Рекомендации по банковским депозитам на август 2020 года

05 августа 2020 Александр Махновецкий Все авторы

Как обычно, в начале месяца представляем вам наши рекомендации по вкладам.

Итак:

Тенденция по снижению ставок сохраняется в связи с ожиданием дальнейшего понижения ключевой ставки 24 июля, что, собственно, и произошло. ЦБ снизил ключевую ставку до 4,25%. При этом, по заявлению ЦБ, потенциал для дальнейшего снижения ставки сохраняется, что означает продолжение снижения ставок по депозитам и в дальнейшем.
Наши рекомендации по открытию вкладов на август остаются прежними. Вместе с рекомендацией на открытие вкладов сроком на 6-12 месяцев мы советуем открывать накопительные счета, которые позволят переждать связанные с коронавирусом турбулентности на финансовом рынке и впоследствии принять более правильное и взвешенное решение. Более развернутую информацию можно услышать в наших очередных Хрониках серийного вкладчика на август на YouTube.
Как и обычно, мы не рекомендуем заниматься всякого рода валютными спекуляциями, поскольку будущее рубля неизвестно.

Накопительные счета в банке отличаются полной демократичностью - деньги можно в любой момент как забрать без потери процентов полностью или частично, так и внести любой суммой. Но и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и в обратную сторону.

Поэтому, в отличие от вклада, владение накопительным счетом в банке требует большего мониторинга с вашей стороны.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 3 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

При открытии вклада следите за размером страховой суммы..
Оставьте часть средств в наличных.
Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ.
А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом.

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	ПримСоцБанк Спринт 31 онлайн	2/79	5,30	5,43	в конце срока	нет	нет	нет	10 000	31 день
2	Москва-Сити Классический	4-/230	5,25	5,25	в конце срока	нет	нет	нет	1 000 000	от 91 дня
3	Еврофинанс Моснарбанк Классический	нет данных	5,05 5,25	5,05 5,25	в конце сроков	нет	нет	нет	1 000 000	-31 день -91 день
4	АТБ Лето 5,5	3-/57	5,50	5,50	в конце срока	нет	нет	нет	50 000	92 дня
5	Восточный Восточный	1/36	5,40	5,40	в конце срока	нет	нет	нет	650 000	день

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Восточный Восточный	1/36	5,55	5,55	в конце срока	нет	нет	нет	650 000	181 день
2	Алеф Банк Океан мечты	4/152	5,50	5,50	в конце срока	нет	есть	нет	200 000	183 дня
3	Еврофинанс Моснарбанк Классический	2-/98	5,85 5,75	5,85 5,75	в конце срока	нет	нет	нет	1 000 000	-181 день -1 год
4	Москва-Сити Классический	4-/230	5,50 5,70	5,50 5,70	в конце срока	нет	нет	нет	100 000	-18 дней -1 год

1.3 Среднесрочные (до 3 лет) .

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Солидарность Классический Плюс	2-/98	5,60	5,60	в конце срока	нет	нет	нет	300 000	540 дней
2	Экспобанк Юбилейный 25	4/66	5,55	5,55	в конце срока	нет	есть	нет	100 000	550 дней
3	Норвик Банк На шаг впереди	2/159	5,75	5,75	в конце срока	нет	есть	нет	50 000	732 дня
4	Форабанк Сберегательный онлайн	2+/89	5,60	5,60	в конце срока	нет	есть	нет	5 000	от 730 дней
5	Профессионал Банк Стандартный	4/272	5,75	5,75	в конце срока	нет	нет	нет	1 рубль	36 мес.

1.4 Вклады с возможностью частичного снятия

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Алеф Банк Верность традициям	4/162	5,30	5,44	в конце срока	ежемесячно	есть	есть	30 000	363 дня
2	Москва-Сити Классический	4-/230	5,45	5,59	в конце срока	ежемесячно	есть	есть	500 000	370 дней

1.5 Вклады для пенсионеров

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Солидарность Пенсионный	2-/98	5,50 5,80	5,64 5,96	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	10 000	-395 дней -750 дней
2	Космос Пенсионный +	4-/379	4,70 5,25	4,70 5,25	в конце срока	нет	нет	нет	от 30 000	-181 день -365 дней

1.6 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

1.7 Накопительные счета

№ пп	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Уральский Банк Реконструкции и Развития Накопительный счет	3/35	до 7,00	ежемесячно	ежемесячное	есть	есть	от 10 руб.	от 30 дней
2	ФК Открытие Накопительный Лестничное начисление процентов	3/8	до 6,43	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	от 1 руб.	от 1 мес.
3	ВТБ Копилка	2/4	до 5,50	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	от 1 руб.	от 1 мес.
4	Альфа-Банк Альфа-счет	3+/5	до 6,00	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	от 1 руб.	от 1 мес.
5	МКБ Накопительный счет	4/7	до 5,50	есть	есть	есть	есть	от 1 до 500 000 рублей	от 1 дня

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **		Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Банк Стандарт Кредит Срочный Люкс	3/389	0,50 0,70	0,501 0,601		в конце срока	есть	есть	нет	2 000	-от 32 дней -от 92 дней
2	Еврофинанс Моснарбанк Классический	данные отсутствуют	0,50 0,70	0,50 0,70		в конце срока	нет	нет	нет	1 000	-1 мес. -3 мес.
3	Финанс Бизнес Банк Мандариновый!	4-/167	1,35	1,36*	ежемесячно		нет	есть	нет	300	3 мес.
4	БайкалИнвестБанк Управляй мечтой	4/147	0,90	0,903		в конце срока	ежемесячно	есть	есть	800	95 дней
5	Нацинвестпромбанк Прибыльный	4/174	0,90	0,90		в конце срока	нет	есть	нет	500	91 день

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Финанс Бизнес Банк Мандариновый!	4-/167	1,40 1,45	1,41* 1,46*	ежемесячно	нет	есть	нет	300	-181 день -370 дней
2	Таврический Таврический Максимум	3/51	1,17 1,34	1,17 1,34	в конце срока	нет	нет	нет	10 000	-181 день -367 дней
3	Кубань Кредит Сберегательный	3/59	1,40	1,40	в конце срока	нет	нет	нет	10 000	1 год
4	Алеф Банк Океан мечты	4/152	1,40	1,40	в конце срока	нет	есть	нет	3 000	363 дня

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Кубань Кредит Сберегательный	3/59	1,50	1,51	в конце срока	нет	нет	нет	10 000	от 1,5 до 3 лет
2	Александровский Максимум	2+/151	1,35 1,45	1,35 1,45	в конце срока	нет	нет	нет	10 000	-550 дней -735 дней
3	Нацинвестпромбанк Прибыльный	4/174	1,30	1,30	в конце срока	нет	есть	нет	500	545 дней
4	Солидарность Классический	2-/98	1,40	1,40	в конце срока	нет	нет	нет	5 000	1100 дней

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Нацинвестпромбанк Пенсионный	3/174	1,30 1,50	1,31* 1,51*	ежемесячно	нет	есть	нет	200	-181 день -910 дней
2	Мособлбанк Новый Пенсионный	0/27	1,45 1,25	1,46 1,257	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	20 000 300	367 дней

3. Вклады крупнейших банков

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Мособлбанк Новый Пенсионный	0/27	5,50	5,64	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	10 000 рублей	1 год
2	Уралсиб И снова лето онлайн	3/22	5,40	5,40	в конце срока	нет	нет	нет	50 000 рублей	732 дня
3	Пересвет Стабильный Премиум	3-/28	5,30	5,30	в конце срока	нет	нет	нет	700 000 рублей	732 дня
4	СМП Банк Маневр	2/24	5,20	5,20	в конце срока	нет	нет	нет	50 000 рублей	182 дня
5	Банк Санкт-Петербург Стратег online	4-/17	0,90	0,90	в конце срока	нет	есть	нет	100 $	1825 дней
6	Пересвет Стабильный	3-/28	0,95	0,95	в конце срока	нет	нет	нет	500 $	732 дня
7	Мособлбанк Новый Пенсионный	0/27	1,25 1,45	1,257 1,46	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	300 $ 20 000 $	367 дней

Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию.

Теги: Рекомендации по вкладам Депозиты Накопительные счета Лучшие вклады в банках

+7 985 8395018

Рекомендации по банковским вкладам: Август 2020

Оценка эффективности работы банка

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

1.3 Среднесрочные (до 3 лет) .

1.4 Вклады с возможностью частичного снятия

1.5 Вклады для пенсионеров

1.6 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

1.7 Накопительные счета

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах

3. Вклады крупнейших банков

Похожие материалы:

Комментарии ()

Написать комментарий

Рекомендации по банковским вкладам: Август 2020

Оценка эффективности работы банка

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

1.3 Среднесрочные (до 3 лет) .

1.4 Вклады с возможностью частичного снятия

1.5 Вклады для пенсионеров

1.6 Депозитные карты Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

1.7 Накопительные счета

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах

3. Вклады крупнейших банков

Похожие материалы:

Комментарии ()

Написать комментарий

1.6 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.