Рекомендации по банковским вкладам: Август 2020

05 авг 2020  Александр  Махновецкий  Все авторы

Как обычно, в начале месяца представляем вам наши рекомендации по вкладам.

Итак:

  • Тенденция по снижению ставок сохраняется в связи с ожиданием дальнейшего понижения ключевой ставки 24 июля, что, собственно, и произошло. ЦБ снизил ключевую ставку до 4,25%. При этом, по заявлению ЦБ, потенциал для дальнейшего снижения ставки сохраняется, что означает продолжение снижения ставок по депозитам и в дальнейшем.
  • Наши рекомендации по открытию вкладов на август остаются прежними. Вместе с рекомендацией на открытие вкладов сроком на 6-12 месяцев мы советуем открывать накопительные счета, которые позволят переждать связанные с коронавирусом турбулентности на финансовом рынке и впоследствии принять более правильное и взвешенное решение. Более развернутую информацию можно услышать  в наших очередных  Хрониках серийного вкладчика на август на YouTube.
  • Как и обычно, мы не рекомендуем заниматься  всякого рода валютными спекуляциями, поскольку будущее рубля неизвестно.

Накопительные счета в банке отличаются полной демократичностью - деньги можно в любой момент как забрать без потери процентов полностью или частично, так и внести  любой суммой. Но и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и в обратную сторону.

Поэтому, в отличие от вклада, владение  накопительным счетом  в банке требует большего мониторинга с вашей стороны.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 3 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

  • При открытии вклада следите за размером страховой суммы..
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ.
  • А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом. 

  1.  Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады с возможностью частичного снятия 
    5. Вклады для пенсионеров
    6. Депозитные карты
    7. Накопительные счета
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.) 

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ПримСоцБанк
Спринт 31 онлайн

 2/79

5,30

5,43

в конце срока

нет

нет

нет

 10 000

31 день

2

Москва-Сити
Классический

 4-/230

5,25

5,25

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

от 91 дня

3

Еврофинанс Моснарбанк

Классический

нет данных

5,05
5,25

5,05
5,25

в конце сроков

нет

нет

нет

1 000 000

-31 день
-91 день

4

АТБ
Лето 5,5

 3-/57

5,50

5,50

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

92 дня

5

Восточный
Восточный

 1/36

5,40

5,40

в конце срока

нет

нет

нет

650 000

 день

 

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)     

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Восточный
Восточный

 1/36

5,55

5,55

в конце срока

нет

нет

нет

650 000

181 день

2

Алеф Банк
Океан мечты

 4/152

5,50

5,50

в конце срока

нет

есть

нет

200 000

183 дня

3

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

 2-/98

5,85
5,75

5,85
5,75

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

-181 день
-1 год

4

Москва-Сити
Классический

 4-/230

5,50
5,70

5,50
5,70

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

-18 дней
-1 год

 

1.3 Среднесрочные (до 3 лет) .

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Солидарность
Классический Плюс

 2-/98

5,60

5,60

в конце срока

нет

нет

нет

300 000

540 дней

2

Экспобанк
Юбилейный 25

 4/66

5,55

5,55

в конце срока

нет

есть

нет

100 000

550 дней

3

Норвик Банк
На шаг впереди

2/159

5,75

5,75

в конце срока

нет

есть

нет

50 000

732 дня

4

Форабанк
Сберегательный онлайн

 2+/89

5,60

5,60

в конце срока

нет

есть

нет

5 000

от 730 дней

5

Профессионал Банк
Стандартный

 4/272

5,75

5,75

в конце срока

нет

нет

нет

1 рубль

36 мес.


1.4 Вклады с возможностью частичного снятия 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Алеф Банк
Верность традициям

 4/162

5,30

5,44

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

30 000

363 дня

2

Москва-Сити
Классический

 4-/230

5,45

5,59

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

500 000

370 дней


1.5 Вклады для пенсионеров

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Солидарность
Пенсионный

2-/98

5,50
5,80

5,64
5,96

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

10 000

-395 дней
-750 дней

2

Космос
Пенсионный +

4-/379

4,70
5,25

4,70
5,25

в конце срока

нет

нет

нет

от 30 000

-181 день
-365 дней

 

1.6 Депозитные карты

 Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.



1.7 Накопительные счета

№ пп

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Уральский Банк Реконструкции и Развития
Накопительный счет

 3/35

до 7,00

ежемесячно

ежемесячное

есть

есть

от 10 руб.

от 30 дней

2

ФК Открытие
Накопительный
Лестничное начисление процентов

3/8

до 6,43

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 мес.

3

ВТБ
Копилка

2/4

до 5,50

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 мес.

4

Альфа-Банк
Альфа-счет

 3+/5

до 6,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 мес.

5

МКБ
Накопительный счет

4/7

до 5,50

есть

есть

есть

есть

от 1 до 500 000 рублей

от 1 дня

    

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Банк Стандарт Кредит
Срочный Люкс

 3/389

0,50

0,70

0,501
0,601

в конце срока

есть

есть

нет

2 000

-от 32  дней
-от 92 дней

2

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

данные отсутствуют

0,50
0,70

0,50
0,70

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

-1 мес.
-3 мес.

3

Финанс Бизнес Банк
Мандариновый!

4-/167

1,35

1,36*

ежемесячно

нет

есть

нет

300

 3 мес.

4

БайкалИнвестБанк
Управляй мечтой

 4/147

0,90

0,903

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

800

95 дней

5

Нацинвестпромбанк
Прибыльный

 4/174

0,90

0,90

в конце срока

нет

есть

нет

500

91 день

 

 2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Финанс Бизнес Банк
Мандариновый!

 4-/167

1,40

1,45

1,41*
1,46*

ежемесячно

нет

есть

нет

300

-181 день  -370 дней

2

Таврический
Таврический Максимум

3/51

1,17

1,34

1,17
1,34

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

-181 день
-367 дней

3

Кубань Кредит
Сберегательный

 3/59

1,40

 

1,40

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

1 год

4

Алеф Банк
Океан мечты

 4/152

1,40

1,40

в конце срока

нет

есть

нет

3 000

363 дня

 

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Кубань Кредит
Сберегательный

3/59

1,50

1,51

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

от 1,5 до 3 лет

2

Александровский
Максимум

 2+/151

1,35
1,45

1,35
1,45

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

-550 дней
-735 дней

3

Нацинвестпромбанк
Прибыльный

 4/174

1,30

1,30

в конце срока

нет

есть

нет

500

545 дней

4

Солидарность
Классический

2-/98

1,40

1,40

в конце срока

нет

нет

нет

5 000

1100 дней

 

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Нацинвестпромбанк
Пенсионный

3/174

1,30
1,50

1,31*
1,51*

ежемесячно

нет

есть

нет

200

-181 день
-910 дней

2

Мособлбанк
Новый Пенсионный

0/27

1,45
1,25

1,46
1,257

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

20 000
300

 367 дней

  

3. Вклады крупнейших банков 

 

 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Мособлбанк
Новый Пенсионный

0/27

5,50

5,64

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

10 000 рублей

1 год

2

Уралсиб
И снова лето онлайн

 3/22

5,40

5,40

в конце срока

нет

нет

нет

50 000 рублей

732 дня

3

Пересвет
Стабильный Премиум

 3-/28

5,30

5,30

в конце срока

нет

нет

нет

700 000 рублей

732 дня

4

СМП Банк
Маневр

2/24

5,20

5,20

в конце срока

нет

нет

нет

50 000 рублей

182 дня

5

Банк Санкт-Петербург
Стратег online

4-/17

0,90

0,90

в конце срока

нет

есть

нет

100 $

1825 дней

6

Пересвет
Стабильный

 3-/28

0,95

0,95

в конце срока

нет

нет

нет

500 $

732 дня

7

Мособлбанк
Новый Пенсионный

0/27

1,25
1,45

1,257
1,46

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

300 $
20 000 $

367 дней

 

   

 Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию. 

 

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (0)

    наверх