Рекомендации по банковским вкладам: Май 2019

05 май 2019  Александр  Махновецкий  Все авторы

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на май 2019 года.Итак:

  • В предложениях крупных и средних банков все еще остаются привлекательные процентные ставки.
  • 26 апреля решением ЦБ ключевая ставка осталась на прежнем уровне - 7,75%. Э.Набиуллина в очередной раз не исключила возможность ее снижения во второй половине года.
  • Заявление Набиуллиной привело к снижению  банками максимальных предложений процентных ставок как в рублях, так и в долларах.
  • Наши рекомендации по открытию вкладов на май: открываем вклады сроком до 2 лет и начинаем резервировать вклады на тот же срок с невысокими (50-100 тысяч рублей) минимально необходимыми для открытия суммами. Это позволит воспользоваться этими вкладами по окончании предыдущилх. 

Обратите внимание на наш  новый раздел -  "Накопительные счета".

Накопительные счета в банке отличаются полной демократичностью - деньги можно в любой момент как забрать без потери процентов полностью или частично, так и внести  любой суммой. Но и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и в обратную сторону.

Поэтому, в отличие от вклада, владение  накопительным счетом  в банке требует большего мониторинга с вашей стороны.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

  • Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
  • А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом. 

  1.  Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Долгосрочные (3-5 лет)
    5. Вклады с возможностью частичного снятия 
    6. Вклады для пенсионеров
    7. Депозитные карты
    8. Накопительные счета
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады в евро
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  4. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)   

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ББР Банк
Акцент на процент

1/94

6,70
7,30

6,70
7,30

в конце срока

нет

есть

нет

50 000

-от 1 мес.
-от 3 мес.

2

Агророс
Медовый месяц

4-/233

6,65

6,65

в конце срока

нет

есть

нет

20 000

1 мес.

3

Восточный Банк
Восточный

 0/32

6,55
7,30

6,75
7,30

в конце срока

нет

нет

нет

650 000

-1 мес.
-3 мес.

4

Совкомбанк
Рекордный процент

3-/14

7,30

7,30

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

60 дней

5

БайкалИнвестБанк
Максимальный доход онлайн

2/183

7,70

7,70

в конце срока

нет

нет

Нет1

10 000

3 мес.

6

Транскапиталбанк
ТКБ-Капитальный

2/47

7,70

7,70

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

100 дней

7

АТБ
Жара

2+/56

7,70

7,70

ежемесячно

нет

нет

нет

250 000

3 мес.

8

НС Банк
Весенний

4-/125

7,50

7,50

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

 3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Нефтепробанк
Капитальный

3-/215

8,05

8,05

в конце срока

нет

нет

нет

1 300 000

6 мес.

2

Ренессанс Кредит
Ренессанс специальный на 181 день

3-/44

8,00

8,00

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

6 мес.

3

Союз
Весенний процент

3/69

8,00

8,00

ежемесячно

нет

нет

нет

100 000

6 мес.

4

БайкалИнвестБанк
Максимальный доход  онлайн

2/183

7,90
8,10

7,90
8,10

 в конце срока

нет

нет

нет

100 000

-6 мес.
-1 год

5

Международный Финансовый Клуб
МФК Максимум

4+/102

7,90
8,25

7,90
8,25

в конце срока

нет

есть

нет

100 000

-6 мес.
-1 год

6

Ренессанс Кредит
Ренессанс Специальный на 367 дней

3-/44

8,25

8,25

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

1 год

7

Руснарбанк
Максимальный доход

4/188

8,12

8,12

ежемесячно

нет

нет

нет

10 000

1 год

8

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

данные отсутствуют

8,10

8,10

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

от 1 года

9

Экспобанк
Юбилейный 25

4-/73

8,10

8,10

в конце срока

нет

есть

нет

100 000

1 год

 1.3 Среднесрочные (до 3 лет) 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Таврический
Таврический Максимум (online)

3-/64

8,40
8,30

8,40
8,30

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

-1,5 года
-2 года

2

Ренессанс Кредит
Ренессанс Доходный

3-/44

8,30

8,30

в конце срока

нет

нет

нет

30 000
5 000 онлайн

1,5 года

3

Экспобанк
Юбилейный 25

4-/73

8,25

8,25

в конце срока

нет

есть

нет

100 000

1,5 года

4

Хоум Кредит Банк
18 месяцев Плюс
24 месяца Плюс

3+/35

8,20
8,50

8,20
8,50

в конце срока

нет

есть

нет

1 000

-1,5 года
-2 года

5

ББР Банк
Акцент на процент

1/94

8,20

8,20

в конце срока

нет

есть

нет

50 000

от 1,5 лет

6

Банк Оранжевый
Весенний

3/235

8,30

8,30

в конце срока

нет

есть

нет

500 000

2 года

7

ТЭМБР-БАНК
Победитель

2-/189

8,15

8,15

в конце срока

нет

нет

нет

300 000

2 года

8

Восточный Банк
Восточный

0/32

8,10

8,10

в конце срока

нет

нет

нет

650 000

от 2 лет

9

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

данные отсутствуют

 


8,10


8,10

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

от 1 года

10

Фора Банк
Перспектива

2+/98

8,20

8,20

в конце срока

нет

есть

нет

25 000

3 года

11

Россельхозбанк
Доходный  в конце срока

3+/5

8,25

8,25

в конце срока

нет

нет

нет

3 000

3 года

 

 1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

данные отсутствуют

8,10

8,10

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

от 1 до 5 лет

 

 1.5 Вклады с возможностью частичного снятия 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Славия
Славный капитал

3+/239

7,75

8,03*

ежемесячно

нет

есть

есть

1 300 000

от 6 мес.

2

Тинькофф Банк
Смарт Вклад (с повышенной ставкой)

3+/24

7,50

7,76

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

50 000

от 6 мес.

3

Банк Оранжевый
Можно все

3/235

7,50

7,76

ежемесячно

нет

есть

есть

500 000

2 года

4

Алеф-Банк
Верность традициям

4/156

7,45

7,71

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

100 000

1 год

1.6 Вклады для пенсионеров

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Солидарность
Пенсионный депозит

2/116

8,10

8,41

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

1000
1 000 000 (для Москвы и С-Петербурга)

1,5 года


2

Московский Кредитный Банк
Гранд

4/+7

8,00

8,30*

ежемесячно

нет

есть

нет

1 000

2 года

3

Транскапиталбанк
ТКБ-Рантье-Пенсионный

2/47

7,90

8,20

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

50 000

420 дней

 

 1.7 Депозитные карты

 Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

1.8. Накопительные счета

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

МКБ
Накопительный счет

4+/7

до 7,75

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 дня

2

Альфа-Банк
Альфа-Счет

2+/6

7,00
8,00

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.
от 1 000 000 руб.

от 1 года

3

ФК Открытие
Моя копилка

2+/8

7,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

10 000

от 1 мес.

4

ВТБ
Накопительный счет

4/2

7,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

1 руб.

от 1 мес.

5

Промсвязьбанк
Накопительный счет «Честная Ставка»

3+/9

7,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

1 руб.

от 1 мес.

 

 

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.) 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Совкомбанк
Удобный (в валюте)

3-/14

1,40

1,40

в конце срока

нет

есть

нет

2 000

от 1 мес.

2

Абсолют Банк
Растивклад

2+/33

1,101

1,10

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

10 000от 1 мес

 

3

Мособлбанк
Гарантированный доллар

2+/20

2,40

2,40

в конце срока

нет

есть

есть

50

120 дней

4

СМП Банк
Гарантированный доллар

4-/23

2,40

2,40

в конце срока

нет

есть

есть

50

120 дней

5

РАМ Банк
Постоянный доход

3/294

2,30

2,30

ежемесячно

нет

нет

нет

15 000

3 мес.

 

 

 2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года) 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Плюс Банк
Сберегательный Плюс

2/126

2,85
3,50

2,85
3,50

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

-6 мес.
-1 год

2

Таврический
Таврический Максимум

3-/64

2,80
3,50

2,80
3,50

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

-6 мес.
-1 год

3

Интерпрогрессбанк
Капитал

2/110

2,50
3,30

2,50
3,30

в конце срока

нет

нет

нет

от 100

-6 мес.
-1 год

4

БайкалИнвестБанк
Максимальный доход

2/183

2,50
3,00

2,50
3,00

в конце срока

нет

нет

нет

200

-185 дн.
-370 дн.

5

Газпромбанк
Двери открыты

 3+/3

2,50
3,25

2,50
3,25

в конце срока

в конце срока

нет

нет

1 000

-от 6 мес.
-от 1 года

6

Хоум Кредит Банк
12 месяцев Плюс

3+/35

3,50

3,50

в конце срока

нет

есть

нет

100

1 год

7

Солидарность
Классический

2/116

3,50

3,50

ежемесячно

нет

нет

нет

20 000

1 год

8

Мособлбанк
Перспективный

2+/20

3,25

3,25

ежемесячно

нет

есть

нет1

10 0001

 1 год

 

 2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Таврический
Таврический максимум

3-/64

3,50

3,50

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

от 1,5 до 3 лет

2

Экспобанк
Лидер

4-/73

3,00

3,04

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

1 000

от 1 года

3

РосДорБанк
Накопительный

2/162

3,00

3,00

в конце срока

нет

есть

нет

20 000

396 дней

4

Связь-Банк
Максимальный доход

3/27

3,30

3,30

в конце срока

нет

нет

нет

500

2 года

5

АТБ
Сохрани

2+/56

3,25

3,25

в конце срока

нет

нет

нет

140

 2 года

6

МКБ
Все включено

4+/7

3,00

3,00

в конце срока

нет

нет

нет

100

2 года

7

Солидарность
Классический

2/116

3,60

3,60

ежемесячно

нет

нет

нет

20 000

3 года

8

НС Банк
Валютный горизонт

 4-/125

3,30

3,35

в конце срока

ежемесячно

нет

нет

1 000

3 года

 

 2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Мособлбанк
Новый пенсионный

2+/20

3,25

3,30

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

300

1 год

 

 

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Совкомбанк
Удобный (в валюте)

3-/14

 

0,40

0,40

в конце срока

нет

есть

нет

2 000

 от 1 мес.

2

ББР Банк
Акцент на процент

1/94

0,30

1,00

0,30
1,00

в конце срока

нет

есть

нет

1 000

-от 1 мес.
-от 3 мес.

3

Экспобанк
Лидер онлайн

4-/73

 

0,50

0,50

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

1 000

от 3 мес.

4

Совкомбанк
Максимальный доход

3-/14

 

0,50

0,50

в конце срока

нет

есть

нет

2 000

 3 мес.

 

 3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ББР Банк
Акцент на процент

 

 

1/94

1,50

1,50

в конце срока
.

нет

да (в течение первой четверти срока вклада)

нет

1 000

-от 6 мес. до 1 года

 

2

Экспобанк
Лидер

4-/73

0,75
1,00

0,75
1,00

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

1 000

-от 6 мес.
-от 9 мес.

3

Нефтепромбанк
Капитальный

3-/215

0,75
1,00

0,75
1,00

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

-6 мес.
-1 год

4

Таврический
Таврический максимум

3-/64

 

0,70

0,70

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

от 6 мес.

5

РАМ Банк
Постоянный доход

3/294

0,70

0,70

ежемесячно

нет

нет

нет

15 000

6 мес.

6

БКС Банк
Накопительный

3-/85

1,20

1,206*

ежемесячно

нет

есть

есть

100

1 год

 

 3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет) 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ББР Банк
Акцент на процент
Вместе в Новый год

1/94

1,70
1,70

1,70
1,70

-в конце срока
-раз в 6 мес.

-нет
-раз в 6 мес.

-есть
-нет

-нет
-есть

1 000

-396-545 дн.
-2 года

2

РосДорБанк
Накопительный

2/162

0,80

0,80

в конце срока

нет

есть

нет

15 000

 от

396 дней

3

Солидарность
Классический

2/116

1,10
1,20

1,10
1,20

ежемесячно

нет

нет

нет

20 000

-2 года
-3 года

4

Нефтепромбанк
Капитальный

3-/215

0,90

0,90

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

2 года

 

5

Совкомбанк
Максимальный доход

3-/14

1,001

1,00

в конце срока

нет

нет

нет

2 000

3 года

 

 

 3.4 Вклады для пенсионеров в евро   

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Мособлбанк
Новый пенсионный

2+/20

0,60

0,60

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

300

1 год

 

4. Вклады крупнейших банков

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Россельхозбанк
-Доходный  online
-Доходный

3+/5

8,50
8,35

8,50
8,35

в конце срока

нет

нет

нет

3 000 рублей

4 года

2

Банк Санкт-Петербург
Белые ночи online

4+/17

8,00

8,00

в конце срока

нет

есть

нет

10 000 рублей

3 года

3

Промсвязьбанк
Мой доход (онлайн)

3+/9

7,80

7,80

в конце срока

нет

есть

нет

10 000

1,5 года

4

Совкомбанк
Рекордный процент

3-/14

7,80

7,80

в конце срока

нет

нет

нет

50 000 рублей

1 год

5

Московский кредитный банк
МЕГА Онлайн

4+/7

7,75

7,75

конце срока

нет

есть

нет

1 000 руб.

1,5 года

6

ВБРР
Весенний Рост

4+/16

7,70

7,70

в конце срока

нет

нет

нет

20 000 рублей

1 год

7

Московский кредитный банк
Все включено

4+/7

3,00

3,00

в конце срока

нет

нет

нет

100 $

2 года

8

Россельхозбанк
Доходный онлайн

3+/5

3,00

3,00

в конце срока

нет

нет

нет

15 000 $

3 года

9

Совкомбанк
Максимальный доход

3-/14

3,00
1,00

3,00
1,00

в конце срока

нет

нет

нет

2 000$
2 000 евро

 3 года

10

Мособлбанк
Персональный

2+/20

0,60

0,60

ежемесячно

нет

есть

нет

10 000 евро

1 год

 

        

 Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию. 

 

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (0)

  1. Айдар 10 мая 2019, 17:06 # 0
    По поводу накопительного счета в ВТБ. Схема начисления процентов там сложная, я бы даже сказал запутанная. 7% процентов вы начнёте получать только через год, и то на минимальный остаток за год (если банк не изменит процентные ставки). Я бы советовал исходить из того, что вы будете получать 4% на минимальный остаток за месяц (начальные условия).
    1. Александр 11 мая 2019, 13:25 # 0
      Да, Айдар, это так. Прежде чем открывать накопительный счет (да, собственно, и любой счет/вклад), необходимо тщательно изучить условия его обслуживания, которые чаще всего бывают достаточно сложные.
      1. Вячеслав 13 мая 2019, 09:03(Комментарий был изменён) # 0
        У Газпромбанка в долларах на год нет и не было ставки 3,25%. Откуда вы её взяли?
        1. Александр 14 мая 2019, 23:13 # 0
          На момент написания статьи ставка была представлена банком. Мы меняем данные о вкладах раз в месяц.
        наверх