Рост сбережений. Консультации в области финансов.05 мая 2019 Александр Махновецкий Все авторы
Представляем вам наши рекомендации по вкладам на май 2019 года.Итак:
- В предложениях крупных и средних банков все еще остаются привлекательные процентные ставки.
- 26 апреля решением ЦБ ключевая ставка осталась на прежнем уровне - 7,75%. Э.Набиуллина в очередной раз не исключила возможность ее снижения во второй половине года.
- Заявление Набиуллиной привело к снижению банками максимальных предложений процентных ставок как в рублях, так и в долларах.
- Наши рекомендации по открытию вкладов на май: открываем вклады сроком до 2 лет и начинаем резервировать вклады на тот же срок с невысокими (50-100 тысяч рублей) минимально необходимыми для открытия суммами. Это позволит воспользоваться этими вкладами по окончании предыдущилх.
Обратите внимание на наш новый раздел - "Накопительные счета".
Накопительные счета в банке отличаются полной демократичностью - деньги можно в любой момент как забрать без потери процентов полностью или частично, так и внести любой суммой. Но и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и в обратную сторону.
В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.
Наши постоянные рекомендации:
- Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
- Оставьте часть средств в наличных.
- Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
- А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.
Оценка эффективности работы банка
В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.
Место банка в рейтинге российских банков
Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.
Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом.
- Вклады в рублях
- Вклады в долларах США
- Вклады в евро
- Вклады крупнейших банков
1. Вклады в рублях
1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/ место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
ББР Банк |
1/94 |
6,70 |
6,70 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
50 000 |
-от 1 мес. |
|
2 |
Агророс |
4-/233 |
6,65 |
6,65 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
20 000 |
1 мес. |
|
3 |
Восточный Банк |
0/32 |
6,55 |
6,75 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
650 000 |
-1 мес. |
|
4 |
Совкомбанк |
3-/14 |
7,30 |
7,30 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
60 дней |
|
5 |
БайкалИнвестБанк |
2/183 |
7,70 |
7,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
Нет1 |
10 000 |
3 мес. |
|
6 |
Транскапиталбанк |
2/47 |
7,70 |
7,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
100 дней |
|
7 |
АТБ |
2+/56 |
7,70 |
7,70 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
250 000 |
3 мес. |
|
8 |
НС Банк |
4-/125 |
7,50 |
7,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
3 мес. |
1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)
|
|
Банк и название вклада |
Эффективность банка/ место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Нефтепробанк |
3-/215 |
8,05 |
8,05 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 300 000 |
6 мес. |
|
2 |
Ренессанс Кредит |
3-/44 |
8,00 |
8,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
6 мес. |
|
3 |
Союз |
3/69 |
8,00 |
8,00 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
6 мес. |
|
4 |
БайкалИнвестБанк |
2/183 |
7,90 |
7,90 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
-6 мес. |
|
5 |
Международный Финансовый Клуб |
4+/102 |
7,90 |
7,90 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
100 000 |
-6 мес. |
|
6 |
Ренессанс Кредит |
3-/44 |
8,25 |
8,25 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
1 год |
|
7 |
Руснарбанк |
4/188 |
8,12 |
8,12 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
1 год |
|
8 |
Еврофинанс Моснарбанк |
данные отсутствуют |
8,10 |
8,10 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
от 1 года |
|
9 |
Экспобанк |
4-/73 |
8,10 |
8,10 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
100 000 |
1 год |
1.3 Среднесрочные (до 3 лет)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Таврический |
3-/64 |
8,40 |
8,40 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
-1,5 года |
|
2 |
Ренессанс Кредит |
3-/44 |
8,30 |
8,30 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
30 000 |
1,5 года |
|
3 |
Экспобанк |
4-/73 |
8,25 |
8,25 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
100 000 |
1,5 года |
|
4 |
Хоум Кредит Банк |
3+/35 |
8,20 |
8,20 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1 000 |
-1,5 года |
|
5 |
ББР Банк |
1/94 |
8,20 |
8,20 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
50 000 |
от 1,5 лет |
|
6 |
Банк Оранжевый |
3/235 |
8,30 |
8,30 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
500 000 |
2 года |
|
7 |
ТЭМБР-БАНК |
2-/189 |
8,15 |
8,15 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
300 000 |
2 года |
|
8 |
Восточный Банк |
0/32 |
8,10 |
8,10 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
650 000 |
от 2 лет |
|
9 |
Еврофинанс Моснарбанк |
данные отсутствуют
|
|
|
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
от 1 года |
|
10 |
Фора Банк |
2+/98 |
8,20 |
8,20 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
25 000 |
3 года |
|
11 |
Россельхозбанк |
3+/5 |
8,25 |
8,25 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
3 000 |
3 года |
1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Еврофинанс Моснарбанк |
данные отсутствуют |
8,10 |
8,10 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
от 1 до 5 лет |
1.5 Вклады с возможностью частичного снятия
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Славия |
3+/239 |
7,75 |
8,03* |
ежемесячно |
нет |
есть |
есть |
1 300 000 |
от 6 мес. |
|
2 |
Тинькофф Банк |
3+/24 |
7,50 |
7,76 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
50 000 |
от 6 мес. |
|
3 |
Банк Оранжевый |
3/235 |
7,50 |
7,76 |
ежемесячно |
нет |
есть |
есть |
500 000 |
2 года |
|
4 |
Алеф-Банк |
4/156 |
7,45 |
7,71 |
в конце срока |
ежемесячно |
есть |
есть |
100 000 |
1 год |
1.6 Вклады для пенсионеров
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Солидарность |
2/116 |
8,10 |
8,41 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
1000 |
1,5 года |
|
|
4/+7 |
8,00 |
8,30* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
1 000 |
2 года |
|
|
3 |
Транскапиталбанк |
2/47 |
7,90 |
8,20 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
50 000 |
420 дней |
1.7 Депозитные карты
Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.
1.8. Накопительные счета
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
МКБ |
4+/7 |
до 7,75 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 1 дня |
|
2 |
Альфа-Банк |
2+/6 |
7,00 |
в конце срока |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 1 года |
|
3 |
ФК Открытие |
2+/8 |
7,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
10 000 |
от 1 мес. |
|
4 |
ВТБ |
4/2 |
7,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
1 руб. |
от 1 мес. |
|
5 |
Промсвязьбанк |
3+/9 |
7,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
1 руб. |
от 1 мес. |
2. Вклады в долларах США
2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Совкомбанк |
3-/14 |
1,40 |
1,40 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
2 000 |
от 1 мес. |
|
2 |
Абсолют Банк |
2+/33 |
1,101 |
1,10 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
10 000от 1 мес |
|
|
3 |
Мособлбанк |
2+/20 |
2,40 |
2,40 |
в конце срока |
нет |
есть |
есть |
50 |
120 дней |
|
4 |
СМП Банк |
4-/23 |
2,40 |
2,40 |
в конце срока |
нет |
есть |
есть |
50 |
120 дней |
|
5 |
РАМ Банк |
3/294 |
2,30 |
2,30 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
15 000 |
3 мес. |
2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Плюс Банк |
2/126 |
2,85 |
2,85 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
-6 мес. |
|
2 |
Таврический |
3-/64 |
2,80 |
2,80 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
-6 мес. |
|
3 |
Интерпрогрессбанк |
2/110 |
2,50 |
2,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
от 100 |
-6 мес. |
|
4 |
БайкалИнвестБанк |
2/183 |
2,50 |
2,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
200 |
-185 дн. |
|
5 |
Газпромбанк |
3+/3 |
2,50 |
2,50 |
в конце срока |
в конце срока |
нет |
нет |
1 000 |
-от 6 мес. |
|
6 |
Хоум Кредит Банк |
3+/35 |
3,50 |
3,50 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
100 |
1 год |
|
7 |
Солидарность |
2/116 |
3,50 |
3,50 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
20 000 |
1 год |
|
8 |
Мособлбанк |
2+/20 |
3,25 |
3,25 |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет1 |
10 0001 |
1 год |
2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Таврический |
3-/64 |
3,50 |
3,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
от 1,5 до 3 лет |
|
2 |
Экспобанк |
4-/73 |
3,00 |
3,04 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
1 000 |
от 1 года |
|
3 |
РосДорБанк |
2/162 |
3,00 |
3,00 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
20 000 |
396 дней |
|
4 |
Связь-Банк |
3/27 |
3,30 |
3,30 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
500 |
2 года |
|
5 |
АТБ |
2+/56 |
3,25 |
3,25 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
140 |
2 года |
|
6 |
МКБ |
4+/7 |
3,00 |
3,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 |
2 года |
|
7 |
Солидарность |
2/116 |
3,60 |
3,60 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
20 000 |
3 года |
|
8 |
НС Банк |
4-/125 |
3,30 |
3,35 |
в конце срока |
ежемесячно |
нет |
нет |
1 000 |
3 года |
2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Мособлбанк |
2+/20 |
3,25 |
3,30 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
300 |
1 год |
3. Вклады в евро
3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Совкомбанк |
3-/14
|
0,40 |
0,40 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
2 000 |
от 1 мес. |
|
2 |
ББР Банк |
1/94 |
0,30 1,00 |
0,30 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1 000 |
-от 1 мес. |
|
3 |
Экспобанк |
4-/73
|
0,50 |
0,50 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
1 000 |
от 3 мес. |
|
4 |
Совкомбанк |
3-/14
|
0,50 |
0,50 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
2 000 |
3 мес. |
3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
ББР Банк
|
1/94 |
1,50 |
1,50 |
в конце срока |
нет |
да (в течение первой четверти срока вклада) |
нет |
1 000 |
-от 6 мес. до 1 года
|
|
2 |
Экспобанк |
4-/73 |
0,75 |
0,75 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
1 000 |
-от 6 мес. |
|
3 |
Нефтепромбанк |
3-/215 |
0,75 |
0,75 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
-6 мес. |
|
4 |
Таврический |
3-/64
|
0,70 |
0,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
от 6 мес. |
|
5 |
РАМ Банк |
3/294 |
0,70 |
0,70 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
15 000 |
6 мес. |
|
6 |
БКС Банк |
3-/85 |
1,20 |
1,206* |
ежемесячно |
нет |
есть |
есть |
100 |
1 год |
3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
ББР Банк |
1/94 |
1,70 |
1,70 |
-в конце срока |
-нет |
-есть |
-нет |
1 000 |
-396-545 дн. |
|
2 |
РосДорБанк |
2/162 |
0,80 |
0,80 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
15 000 |
от 396 дней |
|
3 |
Солидарность |
2/116 |
1,10 |
1,10 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
20 000 |
-2 года |
|
4 |
Нефтепромбанк |
3-/215 |
0,90 |
0,90 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
2 года
|
|
5 |
Совкомбанк |
3-/14 |
1,001 |
1,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
2 000 |
3 года |
3.4 Вклады для пенсионеров в евро
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Мособлбанк |
2+/20 |
0,60 |
0,60 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
300 |
1 год |
4. Вклады крупнейших банков
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Россельхозбанк |
3+/5 |
8,50 |
8,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
3 000 рублей |
4 года |
|
2 |
Банк Санкт-Петербург |
4+/17 |
8,00 |
8,00 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
10 000 рублей |
3 года |
|
3 |
Промсвязьбанк |
3+/9 |
7,80 |
7,80 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
10 000 |
1,5 года |
|
4 |
Совкомбанк |
3-/14 |
7,80 |
7,80 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 рублей |
1 год |
|
5 |
Московский кредитный банк |
4+/7 |
7,75 |
7,75 |
конце срока |
нет |
есть |
нет |
1 000 руб. |
1,5 года |
|
6 |
ВБРР |
4+/16 |
7,70 |
7,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
20 000 рублей |
1 год |
|
7 |
Московский кредитный банк |
4+/7 |
3,00 |
3,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 $ |
2 года |
|
8 |
Россельхозбанк |
3+/5 |
3,00 |
3,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
15 000 $ |
3 года |
|
9 |
Совкомбанк |
3-/14 |
3,00 |
3,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
2 000$ |
3 года |
|
10 |
Мособлбанк |
2+/20 |
0,60 |
0,60 |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
10 000 евро |
1 год |
Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию.
Похожие материалы:
— Создание личного финансового плана
— Калькулятор Индивидуального инвестиционного счета (ИИС) в EXCEL
— В апреле инфляции в России снизится до 4%. Магия чисел
— Рекомендации по банковским вкладам: Март 2023
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в феврале 2023 года
— Последствия международного обмена налоговой информацией для инвесторов и криптоинвесторов
— Инвестиционный виджет: Transition Map (Карта переходов)
— Два ИИС и налоговый вычет для инвестора
— Как избежать банкротства владельцу малого бизнеса
— Вертолетные деньги для экономики России. Как совпали интересы коммунистов и олигархов
— Рекомендации по банковским вкладам: Февраль 2023
— Доходности активов 2022: акции, облигации, недвижимость, золото и серебро, банковские вклады
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в январе 2023 года
— Дополнительная анкета по декларации
— Амнистия капитала для инвестора
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в декабре. Итоги 2022 года
— Рекомендации по банковским вкладам: Январь 2023
Ренессанс Кредит, Ренессанс специальный на 181 день, 8%
А на их сайте 7,75%
Ошибка?