Рост сбережений. Консультации в области финансов.04 Март 2019 Александр Махновецкий Все авторы
Представляем вам наши рекомендации по вкладам на март 2019 года.Итак:
Большая часть привлекательных предложений сделана крупными и средними банками.
- 8 февраля ключевая ставка осталась на прежнем уровне, дальнейшая динамика процентных ставок будет зависеть от решения Совета Директоров Центробанка 22 марта об изменении ключевой ставки. Стратегия открытия вкладов на ближайший месяц - открываем вклады на 1 - 1,5 года.
Обратите внимание на новый раздел, появившийся у нас в прошлом месяце - "Накопительные счета"
Накопительные счета в банке отличаются полной демократичностью - деньги можно в любой момент как забрать без потери процентов полностью или частично, так и внести любой суммой. Но и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и в обратную сторону.
В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.
Наши постоянные рекомендации:
- Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
- Оставьте часть средств в наличных.
- Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
- А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.
Оценка эффективности работы банка
В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.
Обращает на себя внимание факт, что отметки за февраль 2019 у всех банков хуже, чем обычно. Это связано с тем, что, как клиенты банков, так и сами банки по окончании года проводят много платежей, а также создают резервы.Это сезонный фактор.
Место банка в рейтинге российских банков
Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.
Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом.
- Вклады в рублях
- Вклады в долларах США
- Вклады в евро
- Вклады крупнейших банков
1. Вклады в рублях
1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/ место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
ББР Банк |
|
6,70 |
6,70 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
50 000 |
-от 1 мес. |
|
2 |
Агророс |
|
6,61 |
6,61 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
20 000 |
1 мес. |
|
3 |
Восточный Банк |
2/32 |
6,55 |
6,75 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
650 000 |
-1 мес. |
|
4 |
Совкомбанк |
|
7,30 |
7,30 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
60 дней |
|
5 |
Прайм Финанс |
|
7,40 |
7,40 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
от 3 мес. |
|
6 |
Таврический Максимум (онлайн) |
3/60 |
7,30 |
7,30 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
3 мес. |
1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)
|
|
Банк и название вклада |
Эффективность банка/ место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Плюс Банк |
|
8,00 |
8,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
212 суток |
|
2 |
Таврический |
3/60 |
7,80 |
7,80 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
-6 мес. |
|
3 |
Абсолют Банк |
2-/35 |
7,70 |
7,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
от 6 мес. |
|
4 |
Азиатско-Тихоокеанский Банк |
1+/61 |
7,70 |
7,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
6 мес. |
|
5 |
Международный Финансовый Клуб
|
|
8,25 |
8,25 |
В конце срока |
нет |
есть |
нет |
100 000 |
1 год |
|
6 |
СМП Банк |
|
8,20 |
8,20 |
В конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
1 год |
|
7 |
Еврофинанс Моснарбанк |
4+/80 |
8,10 |
8,10 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
от 1 года |
|
8 |
Эс-Би-Ай Банк |
3+/211 |
8,08 |
8,08 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
1 год |
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Таврический |
3/60 |
8,30 |
8,30 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
-1,5 года |
|
2 |
Ренессанс Кредит |
3/46 |
8,10 |
8,10 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
5 000 |
1,5 года |
|
3 |
Кредит Европа Банк |
3-/50 |
8,10 |
8,10 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
-1,5 года |
|
4 |
ББР Банк |
|
8,10 |
8,10 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
50 000 |
от 1,5 лет |
|
5 |
Еврофинанс Моснарбанк |
4+/80
|
|
|
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
от 1 года |
|
6 |
МКБ |
4+/7 |
8,00 |
8,30* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
1 000 |
от 1,5 лет |
|
7 |
Хоум Кредит Банк |
|
8,30 |
8,30 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1000 |
2 года |
|
8 |
Восточный Банк |
2/32 |
8,10 |
8,10 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
650 000 |
2 года |
1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Еврофинанс Моснарбанк |
4+/80 |
8,10 |
8,10 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
от 1 до 5 лет |
|
2 |
Банк «Санкт-Петербург» |
4+/16 |
7,80 |
7,80 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
5 000 |
от 3 до 5 лет |
1.5 Вклады с возможностью частичного снятия
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Тинькофф Банк |
|
7,50 |
7,76 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
50 000 |
от 6 мес. |
|
2 |
Славия |
|
7,50 |
7,76* |
ежемесячно |
нет |
есть |
есть |
1 300 000 |
от 6 мес. |
|
3 |
СДМ Банк |
3+/83 |
7,30 |
7,55 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
есть |
700 000 |
1 год |
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Солидарность |
3/122 |
8,10 |
8,41 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
1000 |
1,5 года |
|
|
4+/7 |
7,65 |
7,92* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
1 000 |
2 года |
|
|
3 |
Мособлбанк |
1+/19 |
7,50 |
7,76 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
10 000 |
1 год |
1.7 Депозитные карты
Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.
1.8. Накопительные счета
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
МКБ |
4+/7 |
до 8,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 1 дня |
|
2 |
Альфа-Банк |
3+/6 |
7,00 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
от 1 руб. |
от 1 года |
2. Вклады в долларах США
2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
БКС Банк |
2-/88 |
1,60 |
1,60 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
100 |
от 1 мес. |
|
2 |
Совкомбанк |
2-/15 |
1,40 |
1,40 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
20 000 |
-от 1 мес. |
|
3 |
Мособлбанк |
2/21 |
2,80 |
2,80 |
в конце срока |
нет |
есть |
есть |
50 |
120 дней |
|
4 |
СМП Банк |
3+/23 |
2,80 |
2,80 |
в конце срока |
нет |
есть |
есть |
50 |
120 дней |
|
5 |
Восточный Банк |
2/32 |
2.50 |
2,53 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
15 000 |
3 мес. |
|
6 |
КредитЕвропа Банк |
2+/49 |
2,50 |
2,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 |
3 мес. |
|
7 |
Джей энд Ти Банк |
4-/156 |
2,30 |
2,32 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
10 000 |
3 мес. |
2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Россельхозбанк |
2+/5 |
3,40 |
3,40 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
от 50 до 15 000 |
-до 180 дн. -от 181-270 дн. |
|
2 |
Московский Индустриальный Банк |
1+/33 |
3,40 |
3,45 3,81 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
3 000 |
-от 6 мес. |
|
3 |
Газпромбанк |
4/3 |
3,00 |
3,00 |
в конце срока |
в конце срока |
нет |
нет |
1 000 |
-от 6 мес. |
|
4 |
БКС Банк |
2-/88 |
3,70 |
3,70 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
100 |
от 9 мес. |
|
5 |
КредитЕвропа Банк |
2+/49 |
3,75 |
3,75 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
3 000 |
1 год |
|
6 |
Мособлбанк |
2/21 |
3,65 |
3,71* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
10 000 |
1 год |
|
7 |
Таврический |
3-/59 |
3,50 |
3,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
1 год |
2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
КредитЕвропа Банк |
2+/49 |
3,90 |
43,90 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 |
1,5 года |
|
2 |
Россельхозбанк |
2+/5 |
3,80 |
3,80 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
15 000 |
-от 1,5 до 2 лет -3 года
|
|
3 |
Московский Индустриальный Банк |
1+/33 |
3,75 |
3,81 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
3 000 |
от 1 года |
|
4 |
Россельхозбанк |
2+/5 |
3,75 |
3,75 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
15 000 |
1,5 года |
|
5 |
БКС Банк |
2-/88 |
3,50 |
3,56 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
100 |
от 1 года |
|
6 |
Таврический |
3-/59 |
3,50 |
3,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
от 1,5 лет |
|
7 |
Кредит Европа Банк |
2+/49 |
4,00 |
4,00 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
3 000 |
2 года |
|
8 |
Кредит Европа Банк |
2+/49 |
4,00 |
4,00 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
3 000 |
3 года |
|
9 |
Восточный Банк |
2/32 |
3,80 |
3,80 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
15 000 |
3 года |
2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Мособлбанк |
2/21 |
3,65 |
3,71 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
300 |
1 год |
3. Вклады в евро
3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Совкомбанк |
2-/15
|
0,40 |
0,40 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
2 000 |
от 1 мес. |
|
2 |
ББР Банк |
2+/96 |
0,30 1,00 |
0,30 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1 000 |
-от 1 мес. |
|
3 |
Кредит Европа Банк |
2+/49 |
0,75 |
0,75 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 |
3 мес. |
|
4 |
Россельхозбанк |
2+/5 |
0,60 |
0,60 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
15 000 |
3 мес. |
|
5 |
Экспобанк |
4/73 |
0,50 |
0,50 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
1 000 |
от 3 мес. |
3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
ББР Банк
|
2+/96 |
1,50 |
1,50 |
в конце срока |
нет |
да (в течение первой четверти срока вклада) |
нет |
1 000 |
-от 6 мес. до 1 года -от 1 года до 1,5 лет |
|
2 |
Экспобанк |
4/73 |
0,75 |
0,75 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
1 000 |
-6 мес. |
|
3 |
Нефтепромбанк |
3-/216 |
0,75 |
0,75 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
-6 мес. |
|
4 |
Таврический |
3-/59
|
0,70 |
0,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
от 6 мес. |
|
5 |
РАМ Банк |
4/305 |
0,70 |
0,70 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
15 000 |
6 мес. |
|
6 |
БКС Банк |
2-/88 |
1,30 |
1,307* |
ежемесячно |
нет |
есть |
есть |
100 |
1 год |
3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
ББР Банк |
2+/96 |
1,70 |
1,70 |
-в конце срока |
-нет |
-есть |
-нет |
1 000 |
-396-545 дн. |
|
2 |
БКС Банк |
2-/88 |
1,00 |
1,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
5 000 |
от 1 года |
|
3 |
КредитЕвропа Банк |
2+/49 |
0,85 |
0,85 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 |
от 1,5 года |
|
4 |
Россельхозбанк |
2+/5 |
0,85 |
0,853 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
15 000 |
-1,5 года |
|
5 |
Солидарность |
2+/116 |
1,10 |
1,10 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
20 000 |
-2 года |
|
6 |
Промсвязьбанк |
2/9 |
0,80 |
0,80 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
10 000 |
1,5 года |
|
7 |
Нефтепромбанк |
3-/216 |
0,90 |
0,90 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
2 года
|
3.4 Вклады для пенсионеров в евро
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Мособлбанк |
2/21 |
0,60 |
0,60 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
300 |
1 год |
4. Вклады крупнейших банков
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Московский кредитный банк |
3+/8 |
8,00 |
8,00 |
конце срока |
нет |
есть |
нет |
1 000 руб. |
1,5 года |
|
2 |
Россельхозбанк |
2+/5 |
8,00 |
8,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
3 000 рублей |
4 года |
|
3 |
УРАЛСИБ |
3-/19 |
8,00 |
8,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
2 года |
|
4 |
Банк Санкт-Петербург |
4-/16 |
7,80 |
7,80 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
5 000 рублей |
от 2 лет |
|
5 |
Промсвязьбанк |
2/9 |
7,80 |
7,80 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
10 000 |
1,5 года |
|
6 |
Совкомбанк |
2-/15 |
7,80 |
7,80 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 рублей |
1 год |
|
7 |
Россельхозбанк
|
2+/5 |
3,90 |
3,90 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
15 000$ |
4 года |
|
8 |
Газпромбанк |
4/3 |
3,25 |
3,25 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 $ |
1 год |
|
9 |
МКБ |
3+/8 |
3,20 |
3,20 |
в конце срок |
нет |
нет |
нет |
100 $ |
2 года |
|
10 |
Россельхозбанк
|
2+/5 |
1,10 |
1,10 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
15 000 евро |
3 года |
|
11 |
Совкомбанк |
2-/15 |
1,00 |
1,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
2 000 евро |
3 года |
Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию.
Похожие материалы:
— Доходности простейших портфелей за 2021 год
— Онлайн-курс для профессионалов: Налоговый консультант инвестора
— Финансовые показатели банков - январь 2022
— Сравнение доходностей активов за 2021 год
— Рекомендации по банковским вкладам: Январь 2022
— Список независимых инвестиционных советников Fee-Only
— Инвестиционные советники Fee-Only и продавцы финансовых продуктов
— Новогодние скидки на Росте Сбережений и Финариуме
— Независимые инвестиционные советники в России и за рубежом
— Финансовые показатели банков - декабрь 2021
— Екатерина Пирогова - независимый налоговый советник
— Рекомендации по банковским вкладам: Декабрь 2021
— Финансовые показатели банков - ноябрь 2021
— Индексные фонды американских акций на Мосбирже
— Рекомендации по банковским вкладам: Ноябрь 2021
— Платим все долги по налогам до 1 декабря
— Онлайн-курс: Создание личного финансового плана
— Финансовые показатели банков - октябрь 2021
Комментарии ()