Рекомендации по банковским вкладам: Март 2019

04 мар 2019  Александр  Махновецкий  Все авторы

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на март 2019 года.Итак:

Большая часть привлекательных предложений сделана крупными и средними банками. 

  • 8 февраля ключевая ставка осталась на прежнем уровне, дальнейшая динамика процентных ставок будет зависеть от решения Совета Директоров Центробанка 22 марта об изменении ключевой ставки. Стратегия открытия вкладов на ближайший месяц - открываем  вклады на 1 - 1,5 года.

Обратите внимание на новый раздел, появившийся у нас в прошлом месяце -  "Накопительные счета"

Накопительные счета в банке отличаются полной демократичностью - деньги можно в любой момент как забрать без потери процентов полностью или частично, так и внести  любой суммой. Но и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и в обратную сторону.

Поэтому, в отличие от вклада, владение  накопительным счетом  в банке требует большего мониторинга с вашей стороны.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

  • Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
  • А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Обращает на себя внимание факт, что отметки за февраль 2019 у всех банков хуже, чем обычно. Это связано с тем, что, как клиенты банков, так и сами банки по окончании года проводят много платежей, а также создают резервы.Это сезонный фактор.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом. 

  1.  Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Долгосрочные (3-5 лет)
    5. Вклады с возможностью частичного снятия 
    6. Вклады для пенсионеров
    7. Депозитные карты
    8. Накопительные счета
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады в евро
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  4. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)    

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ББР Банк
Акцент на процент

 

6,70
7,30

6,70
7,30

в конце срока

нет

есть

нет

50 000

-от 1 мес.
-от 3 мес.

2

Агророс
Медовый месяц

 

6,61

6,61

в конце срока

нет

есть

нет

20 000

1 мес.

3

Восточный Банк
Восточный

 2/32

6,55
7,30

6,75
7,30

в конце срока

нет

нет

нет

650 000

-1 мес.
-3 мес.

4

Совкомбанк
Рекордный процент

 

7,30

7,30

 в конце срока

нет

нет

нет

50 000

60 дней

5

Прайм Финанс
Классика

 

7,40

7,40

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

от 3 мес.

6

Таврический
Таврический

Максимум (онлайн)

3/60

7,30

7,30

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

 3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Плюс Банк
Максимальный 7 Плюс

 

8,00

8,00

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

212 суток

2

Таврический
Таврический Максимум (онлайн)

3/60

7,80
8,30

7,80
8,30

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

-6 мес.
-1 год

3

Абсолют Банк
Абсолютный максимум +

2-/35

7,70

7,70

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

от 6 мес.

4

Азиатско-Тихоокеанский Банк
Золотой

1+/61

7,70

7,70

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

6 мес.

5

Международный Финансовый Клуб
 МФК Максимум

 

 

8,25

8,25

В конце срока

нет

есть

нет

100 000

1 год

6

СМП Банк
Победная ставка для новых клиентов

 

8,20

8,20

В конце срока

нет

нет

нет

100 000

1 год

7

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

4+/80

8,10

8,10

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

от 1 года

8

Эс-Би-Ай Банк
Максимальный доход Оглайн

3+/211

8,08

8,08

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

1 год

 1.3 Среднесрочные (до 3 лет) 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Таврический
Таврический Максимум (online)

3/60

8,30
8,20

8,30
8,20

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

-1,5 года
-2 года

2

Ренессанс Кредит
Ренессанс Доходный online

3/46

8,10

8,10

в конце срока

нет

нет

нет

5 000

1,5 года

3

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 1,5 года
Оптимальный на 2 года
Оптимальный на 3 года

3-/50

8,10
8,10
8,30

8,10
8,10
8,30

ежемесячно

нет

нет

нет

100 000

-1,5 года
-2 года
-3 года

4

ББР Банк
Акцент на процент

 

8,10

8,10

в конце срока

нет

есть

нет

50 000

от 1,5 лет

5

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

4+/80

 


8,10


8,10

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

от 1 года

6

МКБ
Мега Онлайн

4+/7

8,00

8,30*

ежемесячно

нет

есть

нет

1 000

от 1,5 лет

7

Хоум Кредит Банк
Два доходных года Плюс

 

8,30

8,30

в конце срока

нет

есть

нет

1000

2 года

8

Восточный Банк
Восточный

2/32

8,10

8,10

в конце срока

нет

нет

нет

650 000

2 года

  1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

4+/80

8,10

8,10

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

от 1 до 5 лет

2

Банк «Санкт-Петербург»
Стратег online

4+/16

7,80

7,80

в конце срока

нет

есть

нет

5 000

от 3 до 5 лет

  1.5 Вклады с возможностью частичного снятия 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Тинькофф Банк
Смарт Вклад (с повышенной ставкой)

 

7,50

7,76

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

50 000

от 6 мес.

2

Славия
Славный капитал

 

7,50

7,76*

ежемесячно

нет

есть

есть

1 300 000

от 6 мес.

3

СДМ Банк
Премьер

3+/83

7,30

7,55

ежемесячно

ежемесячно

нет

есть

700 000

 1 год

1.6 Вклады для пенсионеров 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Солидарность
Пенсионный депозит

3/122

8,10

8,41

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

1000
1 000 000 (для Москвы и С-Петербурга)

1,5 года


2

Московский Кредитный Банк
Гранд

4+/7

7,65

7,92*

ежемесячно

нет

есть

нет

1 000

2 года

3

Мособлбанк
Новый пенсионный

1+/19

7,50

7,76

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

10 000

1 год

 1.7 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

1.8. Накопительные счета

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

МКБ
Накопительный счет

4+/7

до 8,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 дня

2

Альфа-Банк
Альфа-Счет

3+/6

7,00
8,00

в конце срока

нет

есть

нет

от 1 руб.
от 1 000 000 руб.

от 1 года

 

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)   

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

БКС Банк
Доходный онлайн

2-/88

1,60

1,60

ежемесячно

нет

нет

нет

100

от 1 мес.

2

Совкомбанк
Удобный (в валюте)

2-/15

1,40

1,40

в конце срока

нет

есть

нет

20 000

-от 1 мес.

3

Мособлбанк
Гарантированный доллар

2/21

2,80

2,80

в конце срока

нет

есть

есть

50

120 дней

4

СМП Банк
Гарантированный доллар

3+/23

2,80

2,80

в конце срока

нет

есть

есть

50

120 дней

5

Восточный Банк
Восточный

2/32

2.50

2,53

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

15 000

3 мес.

6

КредитЕвропа Банк
Срочный

2+/49

2,50

2,50

 в конце срока

нет

нет

нет

100

3 мес.

7

Джей энд Ти Банк
Кристальный

4-/156

2,30

2,32

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

10 000

3 мес.

  2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года) 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Россельхозбанк
Доходный онлайн в долларах

2+/5

3,40
3,45
3,75

3,40
3,45
3,75

в конце срока

нет

нет

нет

от 50 до 15 000

-до 180 дн.

-от 181-270 дн.
-от 271 дн. до года

2

Московский Индустриальный Банк
Накопительный

1+/33

3,40
3,75

3,45

3,81

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

3 000

-от 6 мес.
-от 1 года

3

Газпромбанк
Двери открыты

4/3

3,00
3,25

3,00
3,25

в конце срока

в конце срока

нет

нет

1 000

-от 6 мес.
-от 1 года

4

БКС Банк
Доходный онлайн

2-/88

3,70

3,70

ежемесячно

нет

нет

нет

100

от 9 мес.

5

КредитЕвропа Банк
Оптимальный на 1 год

2+/49

3,75

3,75

ежемесячно

нет

нет

нет

3 000

1 год

6

Мособлбанк
Персональный

2/21

3,65

3,71*

ежемесячно

нет

есть

нет

10 000

1 год

7

Таврический
Таврический Максимум

3-/59

3,50

3,50

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

1 год

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

КредитЕвропа Банк
Срочный

2+/49

3,90

43,90

в конце срока

нет

нет

нет

100

1,5 года

2

Россельхозбанк
Доходный Онлайн в долларах

2+/5

3,80
3.85

3,80
3,85

в конце срока

нет

нет

нет

15 000

-от 1,5 до 2 лет

-3 года

 

3

Московский Индустриальный Банк
Накопительный

1+/33

3,75

3,81

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

3 000

от 1 года

4

Россельхозбанк
Доходный (в конце срока)

2+/5

3,75

3,75

в конце срока

нет

нет

нет

15 000

1,5 года

5

БКС Банк
Доходный онлайн

2-/88

3,50

3,56

ежемесячно

нет

нет

нет

100

от 1 года

6

Таврический
Таврический максимум

3-/59

3,50

3,50

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

от 1,5 лет

7

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 2 года

2+/49

4,00

4,00

ежемесячно

нет

нет

нет

3 000

2 года

8

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 3 года

2+/49

4,00

4,00

ежемесячно

нет

нет

нет

3 000

3 года

9

Восточный Банк
Восточный

2/32

3,80

3,80

в конце срока

нет

нет

нет

15 000

3 года

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Мособлбанк
Новый пенсионный

2/21

3,65

3,71

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

300

1 год

 

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Совкомбанк
Удобный (в валюте)

2-/15

 

0,40

0,40

в конце срока

нет

есть

нет

2 000

 от 1 мес.

2

ББР Банк
Акцент на процент

2+/96

0,30

1,00

0,30
1,00

в конце срока

нет

есть

нет

1 000

-от 1 мес.
-от 3 мес.

3

Кредит Европа Банк
Срочный

2+/49

0,75

0,75

в конце срока

нет

нет

нет

100

3 мес.

4

Россельхозбанк
Доходный онлайн в евро

2+/5

0,60

0,60

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

15 000

3 мес.

5

Экспобанк
Лидер онлайн

4/73

0,50

0,50

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

1 000

от 3 мес.

 3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ББР Банк
Акцент на процент

 

 

2+/96

1,50
1,70

1,50
1,70

в конце срока
.

нет

да (в течение первой четверти срока вклада)

нет

1 000

-от 6 мес. до 1 года

-от 1 года до 1,5 лет

2

Экспобанк
Лидер

4/73

0,75
1,00

0,75
1,00

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

1 000

-6 мес.
-от 9 мес.

3

Нефтепромбанк
Капитальный

3-/216

0,75
1,10

0,75
1,10

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

-6 мес.
-1 год

4

Таврический
Таврический максимум

3-/59

 

0,70

0,70

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

от 6 мес.

5

РАМ Банк
Постоянный доход

4/305

0,70

0,70

ежемесячно

нет

нет

нет

15 000

6 мес.

6

БКС Банк
Накопительный

2-/88

1,30

1,307*

ежемесячно

нет

есть

есть

100

1 год

 3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ББР Банк
Акцент на процент
Вместе в Новый год

2+/96

1,70
1,70

1,70
1,70

-в конце срока
-раз в 6 мес.

-нет
-раз в 6 мес.

-есть
-нет

-нет
-есть

1 000

-396-545 дн.
-2 года

2

БКС Банк
Доходный

2-/88

1,00

1,00

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

5 000

от 1 года

3

КредитЕвропа Банк
Срочный

2+/49

0,85

0,85

в конце срока

нет

нет

нет

100

от 1,5 года

4

Россельхозбанк
Доходный онлайн

2+/5

0,85
0,90
1,10

0,853
0,903
1,105

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

15 000

-1,5 года
-2 года
-3 года

5

Солидарность
Классический

2+/116

1,10
1,20

1,10
1,20

ежемесячно

нет

нет

нет

20 000

-2 года
-3 года

6

Промсвязьбанк
Мой доход

2/9

0,80

0,80

в конце срока

нет

есть

нет

10 000

1,5 года

7

Нефтепромбанк
Капитальный

3-/216

0,90

0,90

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

2 года

 

  3.4 Вклады для пенсионеров в евро   

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Мособлбанк
Новый пенсионный

2/21

0,60

0,60

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

300

1 год

 

4. Вклады крупнейших банков

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Московский кредитный банк
МЕГА Онлайн

3+/8

8,00

8,00

конце срока

нет

есть

нет

1 000 руб.

1,5 года

2

Россельхозбанк
Доходный

2+/5

8,00

8,00

в конце срока

нет

нет

нет

3 000 рублей

4 года

3

УРАЛСИБ
Журавли

3-/19

8,00

8,00

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

2 года

4

Банк Санкт-Петербург
Стратег online

4-/16

7,80

7,80

в конце срока

нет

есть

нет

5 000 рублей

от 2 лет

5

Промсвязьбанк
Мой доход (онлайн)

2/9

7,80

7,80

в конце срока

нет

есть

нет

10 000

1,5 года

6

Совкомбанк
Рекордный процент

2-/15

7,80

7,80

в конце срока

нет

нет

нет

50 000 рублей

1 год

7

Россельхозбанк
Доходный Онлайн в долларах

 

2+/5

3,90

3,90

в конце срока

нет

нет

нет

15 000$

4 года

8

Газпромбанк
Двери открыты

4/3

3,25

3,25

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 $

1 год

9

МКБ
Все включено

3+/8

3,20

3,20

в конце срок

нет

нет

нет

100 $

2 года

10

Россельхозбанк
Доходный Онлайн в евро

 

2+/5

1,10

1,10

в конце срока

нет

нет

нет

15 000 евро

3 года

11

Совкомбанк
Максимальный доход

2-/15

1,00

1,00

в конце срока

нет

нет

нет

2 000 евро

 3 года

                

 Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию. 

 

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (5)

  1. Олег 05 марта 2019, 12:58 # 0
    Спасибо за обзор! В Минбанке есть непубличный вклад Доверие 8% (без капитализации) на 200 дней, сумма -от 50т.р, пополнение первые 170 дней на любые суммы www.minbank.ru/upload/medialibrary/f77/vkl-tabl-04022019.pdf
    1. Александр 05 марта 2019, 21:33 # 0
      Спасибо за оценку моей работы и желание помочь. 8-процентных и чуть более вкладов достаточно много, поэтому включать предложенный вами вклад в нашу таблицу мне представляется нецелесообразным.

      наверх