Рекомендации по банковским депозитам в марте 2019 года

04 марта 2019 Александр Махновецкий Все авторы

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на март 2019 года.Итак:

Большая часть привлекательных предложений сделана крупными и средними банками.

8 февраля ключевая ставка осталась на прежнем уровне, дальнейшая динамика процентных ставок будет зависеть от решения Совета Директоров Центробанка 22 марта об изменении ключевой ставки. Стратегия открытия вкладов на ближайший месяц - открываем вклады на 1 - 1,5 года.

Обратите внимание на новый раздел, появившийся у нас в прошлом месяце - "Накопительные счета"

Накопительные счета в банке отличаются полной демократичностью - деньги можно в любой момент как забрать без потери процентов полностью или частично, так и внести любой суммой. Но и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и в обратную сторону.

Поэтому, в отличие от вклада, владение накопительным счетом в банке требует большего мониторинга с вашей стороны.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
Оставьте часть средств в наличных.
Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Обращает на себя внимание факт, что отметки за февраль 2019 у всех банков хуже, чем обычно. Это связано с тем, что, как клиенты банков, так и сами банки по окончании года проводят много платежей, а также создают резервы.Это сезонный фактор.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом.

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	ББР Банк Акцент на процент		6,70 7,30	6,70 7,30	в конце срока	нет	есть	нет	50 000	-от 1 мес. -от 3 мес.
2	Агророс Медовый месяц		6,61	6,61	в конце срока	нет	есть	нет	20 000	1 мес.
3	Восточный Банк Восточный	2/32	6,55 7,30	6,75 7,30	в конце срока	нет	нет	нет	650 000	-1 мес. -3 мес.
4	Совкомбанк Рекордный процент		7,30	7,30	в конце срока	нет	нет	нет	50 000	60 дней
5	Прайм Финанс Классика		7,40	7,40	в конце срока	нет	нет	нет	1 000 000	от 3 мес.
6	Таврический Таврический Максимум (онлайн)	3/60	7,30	7,30	в конце срока	нет	нет	нет	50 000	3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

	Банк и название вклада	Эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Плюс Банк Максимальный 7 Плюс		8,00	8,00	в конце срока	нет	нет	нет	100 000	212 суток
2	Таврический Таврический Максимум (онлайн)	3/60	7,80 8,30	7,80 8,30	в конце срока	нет	нет	нет	50 000	-6 мес. -1 год
3	Абсолют Банк Абсолютный максимум +	2-/35	7,70	7,70	в конце срока	нет	нет	нет	10 000	от 6 мес.
4	Азиатско-Тихоокеанский Банк Золотой	1+/61	7,70	7,70	в конце срока	нет	нет	нет	50 000	6 мес.
5	Международный Финансовый Клуб МФК Максимум		8,25	8,25	В конце срока	нет	есть	нет	100 000	1 год
6	СМП Банк Победная ставка для новых клиентов		8,20	8,20	В конце срока	нет	нет	нет	100 000	1 год
7	Еврофинанс Моснарбанк Классический	4+/80	8,10	8,10	в конце срока	нет	нет	нет	1 000 000	от 1 года
8	Эс-Би-Ай Банк Максимальный доход Оглайн	3+/211	8,08	8,08	в конце срока	нет	нет	нет	50 000	1 год

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Таврический Таврический Максимум (online)	3/60	8,30 8,20	8,30 8,20	в конце срока	нет	нет	нет	50 000	-1,5 года -2 года
2	Ренессанс Кредит Ренессанс Доходный online	3/46	8,10	8,10	в конце срока	нет	нет	нет	5 000	1,5 года
3	Кредит Европа Банк Оптимальный на 1,5 года Оптимальный на 2 года Оптимальный на 3 года	3-/50	8,10 8,10 8,30	8,10 8,10 8,30	ежемесячно	нет	нет	нет	100 000	-1,5 года -2 года -3 года
4	ББР Банк Акцент на процент		8,10	8,10	в конце срока	нет	есть	нет	50 000	от 1,5 лет
5	Еврофинанс Моснарбанк Классический	4+/80	8,10	8,10	в конце срока	нет	нет	нет	1 000 000	от 1 года
6	МКБ Мега Онлайн	4+/7	8,00	8,30*	ежемесячно	нет	есть	нет	1 000	от 1,5 лет
7	Хоум Кредит Банк Два доходных года Плюс		8,30	8,30	в конце срока	нет	есть	нет	1000	2 года
8	Восточный Банк Восточный	2/32	8,10	8,10	в конце срока	нет	нет	нет	650 000	2 года

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

№

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

4+/80

8,10

в конце срока

нет

1 000 000

от 1 до 5 лет

Банк «Санкт-Петербург»
Стратег online

4+/16

7,80

в конце срока

нет

есть

нет

5 000

от 3 до 5 лет

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Тинькофф Банк Смарт Вклад (с повышенной ставкой)		7,50	7,76	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	50 000	от 6 мес.
2	Славия Славный капитал		7,50	7,76*	ежемесячно	нет	есть	есть	1 300 000	от 6 мес.
3	СДМ Банк Премьер	3+/83	7,30	7,55	ежемесячно	ежемесячно	нет	есть	700 000	1 год

1.6 Вклады для пенсионеров

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Солидарность Пенсионный депозит	3/122	8,10	8,41	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	1000 1 000 000 (для Москвы и С-Петербурга)	1,5 года
2	Московский Кредитный Банк Гранд	4+/7	7,65	7,92*	ежемесячно	нет	есть	нет	1 000	2 года
3	Мособлбанк Новый пенсионный	1+/19	7,50	7,76	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	10 000	1 год

1.7 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

1.8. Накопительные счета

№

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

МКБ
Накопительный счет

4+/7

до 8,00

ежемесячно

есть

от 1 руб.

от 1 дня

Альфа-Банк
Альфа-Счет

3+/6

7,00
8,00

в конце срока

нет

есть

нет

от 1 руб.
от 1 000 000 руб.

от 1 года

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	БКС Банк Доходный онлайн	2-/88	1,60	1,60	ежемесячно	нет	нет	нет	100	от 1 мес.
2	Совкомбанк Удобный (в валюте)	2-/15	1,40	1,40	в конце срока	нет	есть	нет	20 000	-от 1 мес.
3	Мособлбанк Гарантированный доллар	2/21	2,80	2,80	в конце срока	нет	есть	есть	50	120 дней
4	СМП Банк Гарантированный доллар	3+/23	2,80	2,80	в конце срока	нет	есть	есть	50	120 дней
5	Восточный Банк Восточный	2/32	2.50	2,53	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	15 000	3 мес.
6	КредитЕвропа Банк Срочный	2+/49	2,50	2,50	в конце срока	нет	нет	нет	100	3 мес.
7	Джей энд Ти Банк Кристальный	4-/156	2,30	2,32	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	10 000	3 мес.

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Россельхозбанк Доходный онлайн в долларах	2+/5	3,40 3,45 3,75	3,40 3,45 3,75	в конце срока	нет	нет	нет	от 50 до 15 000	-до 180 дн. -от 181-270 дн. -от 271 дн. до года
2	Московский Индустриальный Банк Накопительный	1+/33	3,40 3,75	3,45 3,81	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	3 000	-от 6 мес. -от 1 года
3	Газпромбанк Двери открыты	4/3	3,00 3,25	3,00 3,25	в конце срока	в конце срока	нет	нет	1 000	-от 6 мес. -от 1 года
4	БКС Банк Доходный онлайн	2-/88	3,70	3,70	ежемесячно	нет	нет	нет	100	от 9 мес.
5	КредитЕвропа Банк Оптимальный на 1 год	2+/49	3,75	3,75	ежемесячно	нет	нет	нет	3 000	1 год
6	Мособлбанк Персональный	2/21	3,65	3,71*	ежемесячно	нет	есть	нет	10 000	1 год
7	Таврический Таврический Максимум	3-/59	3,50	3,50	в конце срока	нет	нет	нет	1 000	1 год

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	КредитЕвропа Банк Срочный	2+/49	3,90	43,90	в конце срока	нет	нет	нет	100	1,5 года
2	Россельхозбанк Доходный Онлайн в долларах	2+/5	3,80 3.85	3,80 3,85	в конце срока	нет	нет	нет	15 000	-от 1,5 до 2 лет -3 года
3	Московский Индустриальный Банк Накопительный	1+/33	3,75	3,81	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	3 000	от 1 года
4	Россельхозбанк Доходный (в конце срока)	2+/5	3,75	3,75	в конце срока	нет	нет	нет	15 000	1,5 года
5	БКС Банк Доходный онлайн	2-/88	3,50	3,56	ежемесячно	нет	нет	нет	100	от 1 года
6	Таврический Таврический максимум	3-/59	3,50	3,50	в конце срока	нет	нет	нет	1 000	от 1,5 лет
7	Кредит Европа Банк Оптимальный на 2 года	2+/49	4,00	4,00	ежемесячно	нет	нет	нет	3 000	2 года
8	Кредит Европа Банк Оптимальный на 3 года	2+/49	4,00	4,00	ежемесячно	нет	нет	нет	3 000	3 года
9	Восточный Банк Восточный	2/32	3,80	3,80	в конце срока	нет	нет	нет	15 000	3 года

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

№

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

Мособлбанк
Новый пенсионный

2/21

3,65

3,71

ежемесячно

есть

нет

300

1 год

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Совкомбанк Удобный (в валюте)	2-/15	0,40	0,40	в конце срока	нет	есть	нет	2 000	от 1 мес.
2	ББР Банк Акцент на процент	2+/96	0,30 1,00	0,30 1,00	в конце срока	нет	есть	нет	1 000	-от 1 мес. -от 3 мес.
3	Кредит Европа Банк Срочный	2+/49	0,75	0,75	в конце срока	нет	нет	нет	100	3 мес.
4	Россельхозбанк Доходный онлайн в евро	2+/5	0,60	0,60	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	15 000	3 мес.
5	Экспобанк Лидер онлайн	4/73	0,50	0,50	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	1 000	от 3 мес.

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	ББР Банк Акцент на процент	2+/96	1,50 1,70	1,50 1,70	в конце срока .	нет	да (в течение первой четверти срока вклада)	нет	1 000	-от 6 мес. до 1 года -от 1 года до 1,5 лет
2	Экспобанк Лидер	4/73	0,75 1,00	0,75 1,00	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	1 000	-6 мес. -от 9 мес.
3	Нефтепромбанк Капитальный	3-/216	0,75 1,10	0,75 1,10	в конце срока	нет	нет	нет	10 000	-6 мес. -1 год
4	Таврический Таврический максимум	3-/59	0,70	0,70	в конце срока	нет	нет	нет	1 000	от 6 мес.
5	РАМ Банк Постоянный доход	4/305	0,70	0,70	ежемесячно	нет	нет	нет	15 000	6 мес.
6	БКС Банк Накопительный	2-/88	1,30	1,307*	ежемесячно	нет	есть	есть	100	1 год

3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	ББР Банк Акцент на процент Вместе в Новый год	2+/96	1,70 1,70	1,70 1,70	-в конце срока -раз в 6 мес.	-нет -раз в 6 мес.	-есть -нет	-нет -есть	1 000	-396-545 дн. -2 года
2	БКС Банк Доходный	2-/88	1,00	1,00	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	5 000	от 1 года
3	КредитЕвропа Банк Срочный	2+/49	0,85	0,85	в конце срока	нет	нет	нет	100	от 1,5 года
4	Россельхозбанк Доходный онлайн	2+/5	0,85 0,90 1,10	0,853 0,903 1,105	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	15 000	-1,5 года -2 года -3 года
5	Солидарность Классический	2+/116	1,10 1,20	1,10 1,20	ежемесячно	нет	нет	нет	20 000	-2 года -3 года
6	Промсвязьбанк Мой доход	2/9	0,80	0,80	в конце срока	нет	есть	нет	10 000	1,5 года
7	Нефтепромбанк Капитальный	3-/216	0,90	0,90	в конце срока	нет	нет	нет	10 000	2 года

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

№

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

Мособлбанк
Новый пенсионный

2/21

0,60

ежемесячно

нет

300

1 год

4. Вклады крупнейших банков

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Московский кредитный банк МЕГА Онлайн	3+/8	8,00	8,00	конце срока	нет	есть	нет	1 000 руб.	1,5 года
2	Россельхозбанк Доходный	2+/5	8,00	8,00	в конце срока	нет	нет	нет	3 000 рублей	4 года
3	УРАЛСИБ Журавли	3-/19	8,00	8,00	в конце срока	нет	нет	нет	1 000 000	2 года
4	Банк Санкт-Петербург Стратег online	4-/16	7,80	7,80	в конце срока	нет	есть	нет	5 000 рублей	от 2 лет
5	Промсвязьбанк Мой доход (онлайн)	2/9	7,80	7,80	в конце срока	нет	есть	нет	10 000	1,5 года
6	Совкомбанк Рекордный процент	2-/15	7,80	7,80	в конце срока	нет	нет	нет	50 000 рублей	1 год
7	Россельхозбанк Доходный Онлайн в долларах	2+/5	3,90	3,90	в конце срока	нет	нет	нет	15 000$	4 года
8	Газпромбанк Двери открыты	4/3	3,25	3,25	в конце срока	нет	нет	нет	1 000 $	1 год
9	МКБ Все включено	3+/8	3,20	3,20	в конце срок	нет	нет	нет	100 $	2 года
10	Россельхозбанк Доходный Онлайн в евро	2+/5	1,10	1,10	в конце срока	нет	нет	нет	15 000 евро	3 года
11	Совкомбанк Максимальный доход	2-/15	1,00	1,00	в конце срока	нет	нет	нет	2 000 евро	3 года

Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию.

Теги: Банковские вклады Депозиты Вклады в долларах Вклады в евро Накопительные счета

Комментарии ()

Олег 05 марта 2019, 12:58 # ↓ 0

Спасибо за обзор! В Минбанке есть непубличный вклад Доверие 8% (без капитализации) на 200 дней, сумма -от 50т.р, пополнение первые 170 дней на любые суммы www.minbank.ru/upload/medialibrary/f77/vkl-tabl-04022019.pdf

ответить
Александр 05 марта 2019, 21:33 # ↓ 0

Спасибо за оценку моей работы и желание помочь. 8-процентных и чуть более вкладов достаточно много, поэтому включать предложенный вами вклад в нашу таблицу мне представляется нецелесообразным.

ответить
Проба 30 марта 2019, 23:57 # ↓ 0

Странно считаете эффективную доходность. Для вклада больше года с выплатой в конце срока она должна быть меньше, чем обычная.

ответить

+7 985 8395018

Рекомендации по банковским вкладам: Март 2019

Наши постоянные рекомендации:

Оценка эффективности работы банка

1. Вклады в рублях

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

2. Вклады в долларах США

3. Вклады в евро

4. Вклады крупнейших банков

Похожие материалы:

Комментарии ()

Написать комментарий