Рекомендации по банковским депозитам на март 2020 года

04 мар 2020 Александр Махновецкий Все авторы

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на март 2020 года.

Итак:

Процентные ставки по рублевым разделам наших таблиц за прошедший месяц продолжили снижение, в то время как по некоторым предложениям в долларах США они немного подросли.
Наши рекомендации по открытию вкладов на март несколько изменяются. Вместе с рекомендацией на открытие вкладов сроком на 6-12 месяцев мы рекомендуем открывать накопительные счета, которые позволят переждать связанные с коронавирусом турбулентности на финансовом рынке и впоследствии принять более правильное и взвешенное решение. Более развернутую информацию можно услышать в наших очередных Хрониках серийного вкладчика на YouTube.

Накопительные счета в банке отличаются полной демократичностью - деньги можно в любой момент как забрать без потери процентов полностью или частично, так и внести любой суммой. Но и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и в обратную сторону.

Поэтому, в отличие от вклада, владение накопительным счетом в банке требует большего мониторинга с вашей стороны.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 3 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю. При определении суммы вклада следует учитывать, что президентом поручено ЦБ Минфину подготовить проект об увеличении страховой выплаты до 5 млн. рублей.

Наши постоянные рекомендации:

При открытии вклада следите за размером страховой суммы..
Оставьте часть средств в наличных.
Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом.

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Московский Нефтехимический банк Времена года	2-/293	5,50	5,50	ежемесячно	нет	нет	нет	50 000	от 31 дня
2	Еврофинанс Моснарбанк Классический	данные отсутствуют	5,40	5,40	в конце срока	нет	нет	нет	1 000 000	от 31 дня
3	Космос Полет	4-/379	5,75	5,75	ежемесячно	нет	нет	нет	50 000	91 день
4	Зираат Банк Срочный	4-/200	5,70	5,70	в конце срока	нет	нет	нет	50 000	91 день

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

нет	Банк и название вклада	Эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Восточный Банк Весенний	2-/39	6,20 6,30	6,20 6,30	в конце срока	нет	нет	нет	650 000	-181 день -367 дней
2	Алеф-Банк Океан мечты	3-/155	6,00	6,00	в конце срока	нет	да	нет	200 000	183 дня
3	Новый Московский Банк Доходный	2-/317	6,00	6,00	в конце срока	нет	да	нет	500 000	от 181 до 365 дней
4	МТС Банк В вашу пользу	3/41	6,25	6,25	в конце срока	нет	да	нет	50 000	367 дней
5	Еврофинанс Моснарбанк Классический	данные отсутствуют	6,10	6,10	в конце срока	нет	нет	нет	1 000 000	от 367 дней

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Еврофинанс Моснарбанк Классический	данные отсутствуют	6,10	6,10	в конце срока	нет	нет	нет	от 1 000 000	от 367 дней
2	Эс Би Ай Банк Свои правила Онлайн	2/161	5,95 6,15	5,95 6,15	в конце срока	нет	нет	нет	от 30 000	-548 дней -730 дней
3	Евразийский Банк Turbo Maximum	3-/278	5,95	6,11	ежемесячно	ежемесячно	да	нет	от 300 000	540 дней
4	ТЭМБР Банк Базовый	1/183	6,15	6,15	в конце срока	нет	нет	нет	от 1 200л 000	735 дней
5	Хоум Кредит Финанс 36 месяцев Плюс	3+/31	6,30	6,30	в конце срока	нет	есть	нет	от 1 000	36 мес.
6	РЕСО Кредит Максимум	3-/162	6,10	6,10	в конце срока	нет	нет	нет	от 500 000	-730 дней -1095 дней

1.4 Вклады с возможностью частичного снятия

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Объединенный Резервный Банк ОРБ-Резерв	3-/257	6,00	6,00	ежемесячно	нет	есть	есть	от 1 000 000	370 дней
2	Алеф-Банк Верность традициям	3-/155	5,80	5,96*	в конце срока	ежемесячно	есть	есть	от 100 000	183 дня
3	Ишбанк Комфортный	4/150	5,80	5,96*	в конце срока	ежемесячно	есть	есть	от 250 000	367 дней

1.5 Вклады для пенсионеров

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Космос Пенсионный +	4-/379	6,00	6,00	в конце срока	нет	нет	нет	от 30 000	181 день
2	Нацинвестпромбанк Пенсионный	4/176	6,00	6,00	ежемесячно	нет	есть	нет	15 000	910 дней
3	Россельхозбанк Доходный Пенсионный (в конце срока)	2+/6	6,00	6,00	в конце срока	нет	нет	нет	от 500	1460 дней

1.6 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

1.7 Накопительные счета

№ пп	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	МКБ Накопительный счет	4+/8	до 6,50	есть	есть	есть	есть	от 1 до 500 000 рублей	от 1 дня
2	ФК Открытие Накопительный Лестничное начисление процентов	3/7	до 7,43	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	от 1 руб.	от 1 мес.
3	ВТБ Копилка	4+/2	до 5,86	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	от 1 руб.	от 1 мес.
4	Газпромбанк Накопительный счет	4/3	5,3	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	от 5 000 руб.	от 1 мес.

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Еврофинанс Моснарбанк Классический	данные отсутствуют	0,95 1,40	0,95 1,40	в конце срока	нет	нет	нет	1 000	-1 мес. -3 мес.
2	Совкомбанк Удобный	3/12	0,80	0,80	в конце срока	нет	есть	нет	500	от 31 до 90 дней
3	Финанс Бизнес Банк Мандариновый!	4-/163	1,35	1,36*	ежемесячно	нет	есть	нет	300	3 мес.
4	Московский Нефтехимический Банк Времена года	2-/293	1,30	1,30	ежемесячно	нет	нет	нет	от 1 000	91 день

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

№

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

данные отсутствуют

1,55
1,60

в конце срока

нет

1 000

-181-270 дней
-271-367 дней

Ишбанк
Срочный

4/150

1,50

1,60
1,70

1,50
1,60
1,70

в конце срока

нет

5 000

-181 день

-276 дней
-367 дней

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Еврофинанс Моснарбанк Классический	данные отсутствуют	1,70	1,70	в конце срока	нет	нет	нет	1 000	от 1 года
2	Нацинвестпромбанк Прибыльный	4/176	1,50 1,55	1,50 1,55	в конце срока	нет	есть	нет	500	-545 дней -2 года
3	Росдорбанк Универсальный	1/149	1,501	1,50	в конце срока	нет	есть	есть	5 000	от 1,5 до 2 лет
4	Солидарность Классический	2-/106	1,70 1,90	1,70 1,90	в конце срока	нет	нет	нет	20 000	-2 года -3 года
5	Ишбанк Срочный	4/150	1,70 1,80	1,70 1,80	в конце срока	нет	нет	нет	5 000	-732 дня -1097 дней
6	Совкомбанк Максимальный доход	3/12	1,70	1,70	в конце срока	нет	нет	нет	500	1095 дней

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Нацинвестпромбанк Пенсионный	4/176	1,60	1,60	ежемесячно	нет	есть	нет	200	910 дней
2	Национальный стандарт Пенсионный стандарт	4+/119	1,35	1,36*	ежемесячно	нет	есть	нет	300	от 367 до 550 дней

3. Вклады крупнейших банков

№ п/п	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Уралсиб Высота	3-/21	5,80	5,80	в конце срока	нет	нет	нет	от 100 000 руб.	2 года
2	Пересвет 2020	3-/29	5,85	5,85	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	700 000 руб.	от 182 дней до 1 года
3	Новикомбанк Пенсионный капитал	3/23	5,95	5,95	в конце срока	нет	нет	нет	1 000 руб.	от 366 до 400 дней
4	Мособлбанк Новый Пенсионный	1+/26	5,75	5,90	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	от 10 000 руб.	366 дней
5	Русский Стандарт Пенсионный!	2+/28	5,75	5,75	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	от 10 000 руб.	от 360 до 380 дней
6	Московский кредитный банк Гранд	4+/8	5,70	5,85*	ежемесячно	нет	есть	нет	1 000 руб.	от 540 до 730 дней
7	Совкомбанк Максимальный доход	3/12	1,70	1,70	в конце срока	нет	нет	нет	500 $	1095 дней
8	Банк Санкт-Петербург Стратег online	3-/15	1,40	1,40	в конце срока	нет	есть	нет	100 $	1825 дней

Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию.

+7 985 8395018

Рекомендации по банковским вкладам: Март 2020