Рекомендации по банковским вкладам: Март 2020

04 мар 2020  Александр  Махновецкий  Все авторы

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на март 2020 года.

Итак:

  •  Процентные ставки по рублевым разделам наших таблиц за прошедший месяц продолжили снижение, в то время как по некоторым предложениям в долларах США они немного подросли.
  •  Наши рекомендации по открытию вкладов на март несколько изменяются. Вместе с рекомендацией на открытие вкладов сроком на 6-12 месяцев мы рекомендуем открывать накопительные счета, которые позволят переждать связанные с коронавирусом турбулентности на финансовом рынке и впоследствии принять более правильное и взвешенное решение. Более развернутую информацию можно услышать  в наших очередных Хрониках серийного вкладчика на YouTube.

Накопительные счета в банке отличаются полной демократичностью - деньги можно в любой момент как забрать без потери процентов полностью или частично, так и внести  любой суммой. Но и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и в обратную сторону.

Поэтому, в отличие от вклада, владение  накопительным счетом  в банке требует большего мониторинга с вашей стороны.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 3 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю. При определении суммы вклада следует учитывать, что президентом поручено ЦБ  Минфину подготовить проект об увеличении страховой выплаты до 5 млн. рублей.

Наши постоянные рекомендации:

  • При открытии вклада следите за размером страховой суммы..
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
  • А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом. 

  1.  Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады с возможностью частичного снятия 
    5. Вклады для пенсионеров
    6. Депозитные карты
    7. Накопительные счета
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)    

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Московский Нефтехимический банк
Времена года

2-/293

5,50

5,50

ежемесячно

нет

нет

нет

 50 000

от 31 дня

2

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

данные отсутствуют

5,40

5,40

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

от 31 дня

3

Космос
Полет

4-/379

5,75

5,75

 ежемесячно

нет

нет

нет

50 000

91 день

4

Зираат Банк
Срочный

4-/200

5,70

5,70

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

91 день

 1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года) 

нет

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Восточный Банк
Весенний

2-/39

6,20
6,30

6,20
6,30

в конце срока

нет

нет

нет

650 000

-181 день
-367 дней

2

Алеф-Банк
Океан мечты

 

3-/155

6,00

6,00

в конце срока

нет

да

нет

200 000

183 дня

3

Новый Московский Банк
Доходный

2-/317

6,00

6,00

в конце срока

нет

да

нет

500 000

от 181 до 365 дней

4

МТС Банк
В вашу пользу

3/41

6,25

6,25

в конце срока

нет

да

нет

50 000

367 дней

5

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

данные отсутствуют

6,10

6,10

 

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

от 367 дней

  1.3 Среднесрочные (до 3 лет) 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

данные отсутствуют

6,10

6,10

в конце срока

нет

нет

нет

от 1 000 000

от 367 дней

2

Эс Би Ай Банк
Свои правила Онлайн

2/161

5,95
6,15

5,95
6,15

в конце срока

нет

нет

нет

от 30 000

-548 дней
-730 дней

3

Евразийский Банк
Turbo Maximum

3-/278

5,95

6,11

ежемесячно

ежемесячно

да

нет

от 300 000

540 дней

4

ТЭМБР Банк

Базовый

1/183

6,15

6,15

в конце срока

нет

нет

нет

от 1 200л 000

735 дней

5

Хоум Кредит Финанс
36 месяцев Плюс

3+/31

6,30

6,30

в конце срока

нет

есть

нет

от 1 000

36 мес.

6

РЕСО Кредит
Максимум

3-/162

6,10

6,10

в конце срока

нет

нет

нет

от 500 000

-730 дней
-1095 дней

 1.4 Вклады с возможностью частичного снятия 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Объединенный Резервный Банк
ОРБ-Резерв

3-/257

6,00

6,00

ежемесячно

нет

есть

есть

от 1 000 000

 370 дней

2

Алеф-Банк
Верность традициям

3-/155

5,80

5,96*

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

от 100 000

183 дня

3

Ишбанк
Комфортный

4/150

5,80

5,96*

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

от 250 000

367 дней

1.5 Вклады для пенсионеров

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Космос
Пенсионный +

4-/379

6,00

6,00

в конце срока

нет

нет

нет

от 30 000

181 день

2

Нацинвестпромбанк
Пенсионный

4/176

6,00

6,00

ежемесячно

нет

есть

нет

15 000

910 дней

3

Россельхозбанк
Доходный Пенсионный (в конце срока)

2+/6

6,00

6,00

в конце срока

нет

нет

нет

от 500

1460 дней

   1.6 Депозитные карты


 Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.



1.7 Накопительные счета 

№ пп

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

МКБ
Накопительный счет

4+/8

до 6,50

есть

есть

есть

есть

от 1 до 500 000 рублей

от 1 дня

2

ФК Открытие
Накопительный
Лестничное начисление процентов

3/7

до 7,43

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 мес.

3

ВТБ
Копилка

4+/2

до 5,86

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 мес.

4

Газпромбанк
Накопительный счет

4/3

5,3

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 5 000 руб.

от 1 мес.

   

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

данные отсутствуют

0,95
1,40

0,95
1,40

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

-1 мес.
-3 мес.

2

Совкомбанк
Удобный

3/12

0,80

0,80

в конце срока

нет

есть

нет

500

от 31 до 90 дней

3

Финанс Бизнес Банк
Мандариновый!

4-/163

1,35

1,36*

ежемесячно

нет

есть

нет

300

 3 мес.

4

Московский Нефтехимический Банк
Времена года

2-/293

1,30

1,30

ежемесячно

нет

нет

нет

от 1 000

91 день

  2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года) 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

данные отсутствуют

1,55
1,60

1,55
1,60

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

-181-270 дней
-271-367 дней

2

Ишбанк
Срочный

4/150

1,50

1,60
1,70

1,50
1,60
1,70

в конце срока

нет

нет

нет

5 000

-181 день

-276 дней
-367 дней

  2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

данные отсутствуют

1,70

1,70

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

от 1 года

2

Нацинвестпромбанк
Прибыльный

4/176

1,50
1,55

1,50
1,55

в конце срока

нет

есть

нет

500

-545 дней

-2 года

3

Росдорбанк
Универсальный

1/149

1,501

1,50

в конце срока

нет

есть

есть

5 000

от 1,5 до 2 лет

4

Солидарность
Классический

2-/106

1,70
1,90

1,70
1,90

в конце срока

нет

нет

нет

20 000

-2 года
-3 года

5

Ишбанк

Срочный

4/150

1,70
1,80

1,70
1,80

в конце срока

нет

нет

нет

5 000

-732 дня
-1097 дней

6

Совкомбанк
Максимальный доход

3/12

1,70

1,70

в конце срока

нет

нет

нет

500

1095 дней

  2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Нацинвестпромбанк
Пенсионный

4/176

1,60

1,60

ежемесячно

нет

есть

нет

200

910 дней

2

Национальный стандарт
Пенсионный стандарт

4+/119

1,35

1,36*

ежемесячно

нет

есть

нет

300

от 367 до 550 дней

 

3. Вклады крупнейших банков  

    

 

 

п/п

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Уралсиб
Высота

3-/21

5,80

5,80

в конце срока

нет

нет

нет

от 100 000 руб.

2 года

2

Пересвет
2020

3-/29

5,85

5,85

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

700 000 руб.

от 182 дней до 1 года

3

Новикомбанк
Пенсионный капитал

3/23

5,95

5,95

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 руб.

от 366 до 400 дней

4

Мособлбанк
Новый Пенсионный

1+/26

5,75

5,90

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

от 10 000 руб.

366 дней

5

Русский Стандарт
Пенсионный!

2+/28

5,75

5,75

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

от 10 000 руб.

от 360 до 380 дней

6

Московский кредитный банк
Гранд

4+/8

5,70

5,85*

ежемесячно

нет

есть

нет

1 000 руб.

от 540 до 730 дней

7

Совкомбанк
Максимальный доход

3/12

1,70

1,70

в конце срока

нет

нет

нет

500 $

1095 дней

8

Банк Санкт-Петербург
Стратег online

3-/15

1,40

1,40

в конце срока

нет

есть

нет

100 $

1825 дней

 

 Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию. 

 

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (0)

    наверх