04 марта 2020 Александр Махновецкий Все авторы
Представляем вам наши рекомендации по вкладам на март 2020 года.
Итак:
- Процентные ставки по рублевым разделам наших таблиц за прошедший месяц продолжили снижение, в то время как по некоторым предложениям в долларах США они немного подросли.
- Наши рекомендации по открытию вкладов на март несколько изменяются. Вместе с рекомендацией на открытие вкладов сроком на 6-12 месяцев мы рекомендуем открывать накопительные счета, которые позволят переждать связанные с коронавирусом турбулентности на финансовом рынке и впоследствии принять более правильное и взвешенное решение. Более развернутую информацию можно услышать в наших очередных Хрониках серийного вкладчика на YouTube.
Накопительные счета в банке отличаются полной демократичностью - деньги можно в любой момент как забрать без потери процентов полностью или частично, так и внести любой суммой. Но и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и в обратную сторону.
В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 3 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю. При определении суммы вклада следует учитывать, что президентом поручено ЦБ Минфину подготовить проект об увеличении страховой выплаты до 5 млн. рублей.
Наши постоянные рекомендации:
- При открытии вклада следите за размером страховой суммы..
- Оставьте часть средств в наличных.
- Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
- А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.
Оценка эффективности работы банка
В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.
Место банка в рейтинге российских банков
Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.
Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом.
- Вклады в рублях
- Вклады в долларах США
- Вклады крупнейших банков
1. Вклады в рублях
1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/ место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Московский Нефтехимический банк |
2-/293 |
5,50 |
5,50 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
от 31 дня |
2 |
Еврофинанс Моснарбанк |
данные отсутствуют |
5,40 |
5,40 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
от 31 дня |
3 |
Космос |
4-/379 |
5,75 |
5,75 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
91 день |
4 |
Зираат Банк |
4-/200 |
5,70 |
5,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
91 день |
1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)
нет |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/ место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Восточный Банк |
2-/39 |
6,20 |
6,20 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
650 000 |
-181 день |
2 |
Алеф-Банк
|
3-/155 |
6,00 |
6,00 |
в конце срока |
нет |
да |
нет |
200 000 |
183 дня |
3 |
Новый Московский Банк |
2-/317 |
6,00 |
6,00 |
в конце срока |
нет |
да |
нет |
500 000 |
от 181 до 365 дней |
4 |
МТС Банк |
3/41 |
6,25 |
6,25 |
в конце срока |
нет |
да |
нет |
50 000 |
367 дней |
5 |
Еврофинанс Моснарбанк |
данные отсутствуют |
6,10 |
6,10
|
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
от 367 дней |
1.3 Среднесрочные (до 3 лет)
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Еврофинанс Моснарбанк |
данные отсутствуют |
6,10 |
6,10 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
от 1 000 000 |
от 367 дней |
2 |
Эс Би Ай Банк |
2/161 |
5,95 |
5,95 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
от 30 000 |
-548 дней |
3 |
Евразийский Банк |
3-/278 |
5,95 |
6,11 |
ежемесячно |
ежемесячно |
да |
нет |
от 300 000 |
540 дней |
4 |
Базовый |
1/183 |
6,15 |
6,15 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
от 1 200л 000 |
735 дней |
5 |
Хоум Кредит Финанс |
3+/31 |
6,30 |
6,30 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
от 1 000 |
36 мес. |
6 |
РЕСО Кредит |
3-/162 |
6,10 |
6,10 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
от 500 000 |
-730 дней |
1.4 Вклады с возможностью частичного снятия
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Объединенный Резервный Банк |
3-/257 |
6,00 |
6,00 |
ежемесячно |
нет |
есть |
есть |
от 1 000 000 |
370 дней |
2 |
Алеф-Банк |
3-/155 |
5,80 |
5,96* |
в конце срока |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 100 000 |
183 дня |
3 |
Ишбанк |
4/150 |
5,80 |
5,96* |
в конце срока |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 250 000 |
367 дней |
1.5 Вклады для пенсионеров
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Космос |
4-/379 |
6,00 |
6,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
от 30 000 |
181 день |
2 |
Нацинвестпромбанк |
4/176 |
6,00 |
6,00 |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
15 000 |
910 дней |
3 |
Россельхозбанк |
2+/6 |
6,00 |
6,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
от 500 |
1460 дней |
1.6 Депозитные карты
Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.
1.7 Накопительные счета
№ пп |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
МКБ |
4+/8 |
до 6,50 |
есть |
есть |
есть |
есть |
от 1 до 500 000 рублей |
от 1 дня |
2 |
ФК Открытие |
3/7 |
до 7,43 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 1 мес. |
3 |
ВТБ |
4+/2 |
до 5,86 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 1 мес. |
4 |
Газпромбанк |
4/3 |
5,3 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 5 000 руб. |
от 1 мес. |
2. Вклады в долларах США
2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Еврофинанс Моснарбанк |
данные отсутствуют |
0,95 |
0,95 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
-1 мес. |
2 |
Совкомбанк |
3/12 |
0,80 |
0,80 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
500 |
от 31 до 90 дней |
3 |
Финанс Бизнес Банк |
4-/163 |
1,35 |
1,36* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
300 |
3 мес. |
4 |
Московский Нефтехимический Банк |
2-/293 |
1,30 |
1,30 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
от 1 000 |
91 день |
2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Еврофинанс Моснарбанк |
данные отсутствуют |
1,55 |
1,55 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
-181-270 дней |
2 |
Ишбанк |
4/150 |
1,50 1,60 |
1,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
5 000 |
-181 день -276 дней |
2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Еврофинанс Моснарбанк |
данные отсутствуют |
1,70 |
1,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
от 1 года |
2 |
Нацинвестпромбанк |
4/176 |
1,50 |
1,50 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
500 |
-545 дней -2 года |
3 |
Росдорбанк |
1/149 |
1,501 |
1,50 |
в конце срока |
нет |
есть |
есть |
5 000 |
от 1,5 до 2 лет |
4 |
Солидарность |
2-/106 |
1,70 |
1,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
20 000 |
-2 года |
5 |
Срочный |
4/150 |
1,70 |
1,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
5 000 |
-732 дня |
6 |
Совкомбанк |
3/12 |
1,70 |
1,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
500 |
1095 дней |
2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Нацинвестпромбанк |
4/176 |
1,60 |
1,60 |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
200 |
910 дней |
2 |
Национальный стандарт |
4+/119 |
1,35 |
1,36* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
300 |
от 367 до 550 дней |
3. Вклады крупнейших банков
№ п/п |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Уралсиб |
3-/21 |
5,80 |
5,80 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
от 100 000 руб. |
2 года |
2 |
Пересвет |
3-/29 |
5,85 |
5,85 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
700 000 руб. |
от 182 дней до 1 года |
3 |
Новикомбанк |
3/23 |
5,95 |
5,95 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 руб. |
от 366 до 400 дней |
4 |
Мособлбанк |
1+/26 |
5,75 |
5,90 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
от 10 000 руб. |
366 дней |
5 |
Русский Стандарт |
2+/28 |
5,75 |
5,75 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
от 10 000 руб. |
от 360 до 380 дней |
6 |
4+/8 |
5,70 |
5,85* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
1 000 руб. |
от 540 до 730 дней |
|
7 |
Совкомбанк |
3/12 |
1,70 |
1,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
500 $ |
1095 дней |
8 |
Банк Санкт-Петербург |
3-/15 |
1,40 |
1,40 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
100 $ |
1825 дней |
Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию.

Похожие материалы:
— Дополнительная анкета по декларации
— Амнистия капитала для инвестора
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в декабре. Итоги 2022 года
— Рекомендации по банковским вкладам: Январь 2023
— Поиск по бесплатной финансовой базе данных на okama.io
— Признаки курсов по инвестициям, где вас готовятся надуть
— Новая услуга: налоговое сопровождение
— Рекомендации по банковским вкладам: Декабрь 2022
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в ноябре 2022 года
— 1 декабря - важный срок для каждого налогоплательщика
— Финансовый виджет: Сравнение с бенчмарком на okama.io
— Криптовалюта, цифровые активы и налоги
— Рекомендации по банковским вкладам: Ноябрь 2022
— Сайт okama.io – Инструменты портфельного инвестора и альтернатива PortfolioVisualizer.com
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в октябре 2022 года
— Рекомендации по банковским вкладам: Октябрь 2022
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в сентябре 2022 года
Комментарии ()