06 января 2020 Александр Махновецкий Все авторы
Представляем вам наши рекомендации по вкладам на январь 2020 года.Итак:
- Процентные ставки по всем разделам наших таблиц за прошедший месяц существенно снизились в силу очередного снижения в декабре прошлого года ключевой ставки.
- Наши рекомендации по открытию вкладов на январь остаются те же, что и на декабрь 2019: открываем вклады сроком до 2 лет. Более развернутую информацию можно услышать в наших очередных Хрониках серийного вкладчика 9 января или в записи на YouTube
Обратите внимание на раздел - "Накопительные счета".
Накопительные счета в банке отличаются полной демократичностью - деньги можно в любой момент как забрать без потери процентов полностью или частично, так и внести любой суммой. Но и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и в обратную сторону.
В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 3 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю. В связи с тем, что страховую выплату планируют индексировать до почти 5 млн рублей и тем, что некоторые банки признаны Центробанком системообразующими (их 12 штук), мы включили в таблицу 3 вклады с суммами в 2 млн рублей..
Наши постоянные рекомендации:
- При открытии вклада следите за размером страховой суммы..
- Оставьте часть средств в наличных.
- Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
- А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.
Оценка эффективности работы банка
В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.
Место банка в рейтинге российских банков
Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.
Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом.
- Вклады в рублях
- Вклады в долларах США
- Вклады крупнейших банков
1. Вклады в рублях
1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)
№ пп |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/ место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Еврофинанс Моснарбанк |
данные отсутствуют |
6,30 |
6,30 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
-31-90 дней |
2 |
Москва-Сити |
4-/235 |
6,00 |
6,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 001 |
-31 - 90 дней |
3 |
НС Банк |
3/120 |
6,50 |
6,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
91 день |
1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)
№ пп |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/ место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Еврофинанс Моснарбанк |
данные отсутствуют |
6,85 |
6,85
|
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
-181 день -1 год |
2 |
Джей энд Ти Банк |
2/139 |
6,80 |
7,02 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
100 000 |
181 день |
3 |
Москва-Сити |
4-/235 |
6,65 |
6,65 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 001 |
-от 181 дня до -от 1 года до 400 дней |
4 |
Славия |
2/224 |
6,76 |
6,76 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 0001 |
1 год |
5 |
МТС Банк |
3/41 |
6,75 |
6,75 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
50 000 |
1 год |
6 |
Срочный |
4/155 |
6,75 |
6,75 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
1 год |
7 |
Фридом Финанс |
данные отсутствуют |
6,70 |
6,70 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
50 000 |
1 год |
1.3 Среднесрочные (до 3 лет)
№ пп |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Еврофинанс Моснарбанк |
данные отсутствуют |
7,10 |
7,10 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
от 1 года |
2 |
Национальный стандарт |
4/119 |
6,55 |
6,75* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
1 000 000 |
от 1 до 1,5 лет |
3 |
Эс Би Ай Банк |
2/176 |
6,50 |
6,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
30 000 |
-548 дней |
4 |
Банк Зенит |
4-/35 |
6,75 |
6,75 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
30 000 |
700 дней |
5 |
Ишбанк |
4/155 |
6,65 |
6,65 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
732 дня |
6 |
Уралсиб |
3/20 |
6,70 |
6,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
3 года |
7 |
Банк Санкт- Петербург |
3/15 |
6,50 |
6,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
3 года |
1.4 Вклады с возможностью частичного снятия
№ пп |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
БКФ Банк |
2+/191 |
6,50 |
6,75* |
ежемесячно |
нет |
есть |
есть |
100 000 |
от 181 дня |
2 |
Славянский Кредит |
4/264 |
6,30 |
6,50* |
ежемесячно |
нет |
есть |
есть |
50 000 |
1 год |
3 |
Алеф Банк |
4/154 |
6,20 |
6,40 |
в конце срока |
есть |
есть |
есть |
100 |
183 дня |
1.5 Вклады для пенсионеров
№ пп |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
Россельхозбанк |
2+/6 |
7,00 |
7,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
500 |
4 года |
2 |
Космос |
4/395 |
6,90 |
6,90 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
181 день |
3 |
Славянский Кредит |
4/264 |
6,50 |
6,70 |
в конце срока |
ежемесячно |
есть |
есть |
50 000 |
1 год |
1.6 Депозитные карты
Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.
1.7 Накопительные счета
№ пп |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
МКБ |
4+/8 |
от 7,00 |
есть |
есть |
есть |
есть |
от 1 рубля |
от 1 дня |
2 |
ФК Открытие |
2+/7 |
до 8,43 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 1 дня |
3 |
ВТБ |
4+/2 |
до 6,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 1 мес. |
4 |
Райффайзенбанк |
4+/11 |
6,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 до 2 000 000 руб. |
от 1 мес. |
2. Вклады в долларах США
2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)
№ пп |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
2 |
ЦентроКредит |
3+/56 |
0,90 |
0,90 |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
5 000 |
31 день |
2 |
Еврофинанс Моснарбанк |
данные отсутствуют |
0,95 |
0,95 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
-1 мес. |
3 |
ФинансБизнесБанк |
4/165 |
1,35 |
1,40* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
300 |
3 мес. |
4 |
Джей энд Ти Банк |
2/139 |
1,30 |
1,35 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
10 000 |
3 мес. |
2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)
№ пп |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Славия |
2/224 |
1,91 |
1,91 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
20 000 |
-6 мес. -1 год |
2 |
Ишбанк |
4/155 |
1,75 |
1,75 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
5 000 |
-6 мес. -1 год |
3 |
Таврический |
3+/58 |
1,70 |
1,70 |
конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
-6 мес. |
2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)
№ пп |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Таврический |
3+/58 |
1,90 |
1,90 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
-1,5 лет -от 2 лет |
2 |
Еврофинанс Моснарбанк |
данные отсутствуют |
1,85 |
1,85 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
от 1 года |
3 |
Нацинвестпромбанк |
4/186 |
1,80 |
1,80 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
5 000 |
-1,5 лет |
4 |
Срочный |
4/155 |
2,25 |
2,25 2,35 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
5 000 |
-2 года -3 года |
2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США
№ пп |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Нацинвестпромбанк |
4/186 |
2,15 |
2,17* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
200 |
910 дней |
2 |
Гарант-Инвест |
2/169 |
2,00 |
2,02* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
20 000 |
1 год |
3. Вклады крупнейших банков
№ пп |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Московский кредитный банк |
4+/8 |
6,80 |
7,00* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
2 000 000 руб. |
2 года |
3 |
Доходный онлайн |
2+/6 |
6,50 |
6,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
3 000 руб. |
4 года |
2 |
Уралсиб |
3/20 |
6,70 |
6,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 руб. |
3 года |
4 |
Банк Санкт-Петербург |
3/15 |
6,50 |
6,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 руб. |
3 года |
5 |
Пересвет |
3/28 |
6,30 |
6,50 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
20 000 руб. |
6 мес. |
6 |
Новикомбанк |
4+/24 |
6,20 |
6,20 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 500 000 руб. |
1 год |
7 |
Совкомбанк |
3-/13 |
1,70 |
1,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
500 $ |
3 года |
8 |
Банк Санкт-Петербург |
3/15 |
1,60 |
1,60 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 $ |
5 лет |
9 |
Уралсиб |
3/20 |
1,50 |
1,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 500 $ |
3 года |
10 |
Тинькофф |
3+/19 |
1,50 |
1,52 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
1 000 $ |
1 год |
Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию.

Похожие материалы:
— Рекомендации по банковским вкладам: Февраль 2023
— Доходности активов 2022: акции, облигации, недвижимость, золото и серебро, банковские вклады
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в январе 2023 года
— Дополнительная анкета по декларации
— Амнистия капитала для инвестора
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в декабре. Итоги 2022 года
— Рекомендации по банковским вкладам: Январь 2023
— Поиск по бесплатной финансовой базе данных на okama.io
— Признаки курсов по инвестициям, где вас готовятся надуть
— Новая услуга: налоговое сопровождение
— Рекомендации по банковским вкладам: Декабрь 2022
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в ноябре 2022 года
— 1 декабря - важный срок для каждого налогоплательщика
— Финансовый виджет: Сравнение с бенчмарком на okama.io
— Криптовалюта, цифровые активы и налоги
— Рекомендации по банковским вкладам: Ноябрь 2022
— Сайт okama.io – Инструменты портфельного инвестора и альтернатива PortfolioVisualizer.com
Комментарии ()