Рекомендации по банковским депозитам на январь 2020 года

06 янв 2020 Александр Махновецкий Все авторы

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на январь 2020 года.Итак:

Процентные ставки по всем разделам наших таблиц за прошедший месяц существенно снизились в силу очередного снижения в декабре прошлого года ключевой ставки.
Наши рекомендации по открытию вкладов на январь остаются те же, что и на декабрь 2019: открываем вклады сроком до 2 лет. Более развернутую информацию можно услышать в наших очередных Хрониках серийного вкладчика 9 января или в записи на YouTube

Обратите внимание на раздел - "Накопительные счета".

Накопительные счета в банке отличаются полной демократичностью - деньги можно в любой момент как забрать без потери процентов полностью или частично, так и внести любой суммой. Но и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и в обратную сторону.

Поэтому, в отличие от вклада, владение накопительным счетом в банке требует большего мониторинга с вашей стороны.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 3 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю. В связи с тем, что страховую выплату планируют индексировать до почти 5 млн рублей и тем, что некоторые банки признаны Центробанком системообразующими (их 12 штук), мы включили в таблицу 3 вклады с суммами в 2 млн рублей..

Наши постоянные рекомендации:

При открытии вклада следите за размером страховой суммы..
Оставьте часть средств в наличных.
Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом.

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

№ пп	Банк и название вклада	Эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Еврофинанс Моснарбанк Классический	данные отсутствуют	6,30 6,50	6,30 6,50	в конце срока	нет	нет	нет	1 000 000	-31-90 дней -91-180 дней
2	Москва-Сити Классический	4-/235	6,00 6,40	6,00 6,40	в конце срока	нет	нет	нет	1 000 001	-31 - 90 дней 91-180 дней
3	НС Банк Сберегающий	3/120	6,50	6,50	в конце срока	нет	нет	нет	10 000	91 день

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

№ пп	Банк и название вклада	Эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Еврофинанс Моснарбанк Классический	данные отсутствуют	6,85 7,10	6,85 7,10	в конце срока	нет	нет	нет	100 000	-181 день -1 год
2	Джей энд Ти Банк Магнус-онлайн	2/139	6,80	7,02	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	100 000	181 день
3	Москва-Сити Классический	4-/235	6,65 6,75	6,65 6,75	в конце срока	нет	нет	нет	1 000 001	-от 181 дня до 1 года -от 1 года до 400 дней
4	Славия Славный Максимум	2/224	6,76	6,76	в конце срока	нет	нет	нет	1 000 0001	1 год
5	МТС Банк В вашу пользу	3/41	6,75	6,75	в конце срока	нет	есть	нет	50 000	1 год
6	Ишбанк Срочный	4/155	6,75	6,75	в конце срока	нет	нет	нет	1 000 000	1 год
7	Фридом Финанс Срочный	данные отсутствуют	6,70	6,70	в конце срока	нет	есть	нет	50 000	1 год

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

№ пп	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Еврофинанс Моснарбанк Классический	данные отсутствуют	7,10	7,10	в конце срока	нет	нет	нет	1 000 000	от 1 года
2	Национальный стандарт Дело в людях	4/119	6,55	6,75*	ежемесячно	нет	есть	нет	1 000 000	от 1 до 1,5 лет
3	Эс Би Ай Банк Свои правила онлайн	2/176	6,50 6,70	6,50 6,70	в конце срока	нет	нет	нет	30 000	-548 дней -730 дней
4	Банк Зенит Удачный +	4-/35	6,75	6,75	в конце срока	нет	нет	нет	30 000	700 дней
5	Ишбанк Срочный	4/155	6,65	6,65	в конце срока	нет	нет	нет	1 000 000	732 дня
6	Уралсиб Прогноз отличный	3/20	6,70	6,70	в конце срока	нет	нет	нет	100 000	3 года
7	Банк Санкт- Петербург Зимний Петербург online	3/15	6,50	6,50	в конце срока	нет	нет	нет	10 000	3 года

1.4 Вклады с возможностью частичного снятия

№ пп	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	БКФ Банк Ключевой стандарт	2+/191	6,50	6,75*	ежемесячно	нет	есть	есть	100 000	от 181 дня
2	Славянский Кредит Удобный	4/264	6,30	6,50*	ежемесячно	нет	есть	есть	50 000	1 год
3	Алеф Банк Верность традициям	4/154	6,20	6,40	в конце срока	есть	есть	есть	100	183 дня

1.5 Вклады для пенсионеров

№ пп	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Россельхозбанк Доходный пенсионный	2+/6	7,00	7,00	в конце срока	нет	нет	нет	500	4 года
2	Космос Пенсионный +	4/395	6,90	6,90	в конце срока	нет	нет	нет	1 000 000	181 день
3	Славянский Кредит Пенсионный	4/264	6,50	6,70	в конце срока	ежемесячно	есть	есть	50 000	1 год

1.6 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

1.7 Накопительные счета

№ пп	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	МКБ Накопительный счет	4+/8	от 7,00	есть	есть	есть	есть	от 1 рубля	от 1 дня
2	ФК Открытие Накопительный Лестничное начисление процентов	2+/7	до 8,43	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	от 1 руб.	от 1 дня
3	ВТБ Копилка	4+/2	до 6,00	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	от 1 руб.	от 1 мес.
4	Райффайзенбанк Накопительный счет «Просто и выгодно»	4+/11	6,00	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	от 1 до 2 000 000 руб.	от 1 мес.

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

№ пп	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
2	ЦентроКредит Доход Плюс	3+/56	0,90	0,90	ежемесячно	нет	есть	нет	5 000	31 день
2	Еврофинанс Моснарбанк Классический	данные отсутствуют	0,95 1,40	0,95 1,40	в конце срока	нет	нет	нет	1 000	-1 мес. -3 мес.
3	ФинансБизнесБанк Мандариновый	4/165	1,35	1,40*	ежемесячно	нет	есть	нет	300	3 мес.
4	Джей энд Ти Банк Кристальный	2/139	1,30	1,35	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	10 000	3 мес.

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

№ пп	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Славия Славный Максимум	2/224	1,91 2,21	1,91 2,21	в конце срока	нет	нет	нет	20 000	-6 мес. -1 год
2	Ишбанк Срочный	4/155	1,75 2,25	1,75 2,25	в конце срока	нет	нет	нет	5 000	-6 мес. -1 год
3	Таврический Таврический Максимум	3+/58	1,70 2,00	1,70 2,00	конце срока	нет	нет	нет	1 000	-6 мес. -1 год

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

№ пп	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Таврический Таврический Максимум	3+/58	1,90 2,00	1,90 2,00	в конце срока	нет	нет	нет	1 000	-1,5 лет -от 2 лет
2	Еврофинанс Моснарбанк Классический	данные отсутствуют	1,85	1,85	в конце срока	нет	нет	нет	1 000	от 1 года
3	Нацинвестпромбанк Прибыльный	4/186	1,80 2,10	1,80 2,10	в конце срока	нет	есть	нет	5 000	-1,5 лет -2 года
4	Ишбанк Срочный	4/155	2,25 2,35	2,25 2,35	в конце срока	нет	нет	нет	5 000	-2 года -3 года

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

№ пп	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Нацинвестпромбанк Пенсионный	4/186	2,15	2,17*	ежемесячно	нет	есть	нет	200	910 дней
2	Гарант-Инвест Пенсионный	2/169	2,00	2,02*	ежемесячно	нет	есть	нет	20 000	1 год

3. Вклады крупнейших банков

№ пп	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Московский кредитный банк МЕГА Онлайн	4+/8	6,80	7,00*	ежемесячно	нет	есть	нет	2 000 000 руб.	2 года
3	Россельхозбанк Доходный онлайн	2+/6	6,50	6,50	в конце срока	нет	нет	нет	3 000 руб.	4 года
2	Уралсиб Прогноз отличный	3/20	6,70	6,70	в конце срока	нет	нет	нет	100 000 руб.	3 года
4	Банк Санкт-Петербург Зимний Петербург	3/15	6,50	6,50	в конце срока	нет	нет	нет	10 000 руб.	3 года
5	Пересвет 2020	3/28	6,30	6,50	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	20 000 руб.	6 мес.
6	Новикомбанк Капитал Онлайн	4+/24	6,20	6,20	в конце срока	нет	нет	нет	1 500 000 руб.	1 год
7	Совкомбанк Максимальный доход	3-/13	1,70	1,70	в конце срока	нет	нет	нет	500 $	3 года
8	Банк Санкт-Петербург Стратег online	3/15	1,60	1,60	в конце срока	нет	нет	нет	100 $	5 лет
9	Уралсиб Прогноз отличный	3/20	1,50	1,50	в конце срока	нет	нет	нет	1 500 $	3 года
10	Тинькофф Смарт Вклад	3+/19	1,50	1,52	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	1 000 $	1 год

Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию.

+7 985 8395018

Рекомендации по банковским вкладам: Январь 2020