Рекомендации по банковским вкладам: Январь 2020

06 янв 2020  Александр  Махновецкий  Все авторы

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на январь 2020 года.Итак:

  • Процентные ставки по всем разделам наших таблиц за прошедший месяц существенно снизились в силу очередного снижения в декабре прошлого года ключевой ставки. 
  •  Наши рекомендации по открытию вкладов на январь остаются те же, что и на декабрь 2019: открываем вклады сроком до 2 лет. Более развернутую информацию можно услышать в наших очередных Хрониках серийного вкладчика 9 января или в записи на YouTube

Обратите внимание на раздел - "Накопительные счета".

Накопительные счета в банке отличаются полной демократичностью - деньги можно в любой момент как забрать без потери процентов полностью или частично, так и внести  любой суммой. Но и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и в обратную сторону.

Поэтому, в отличие от вклада, владение  накопительным счетом  в банке требует большего мониторинга с вашей стороны.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 3 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю. В связи с тем, что страховую выплату планируют индексировать до почти 1,9 млн рублей и тем, что некоторые банки признаны Центробанком системообразующими (их 12 штук) системообразующими, мы включили в таблицу 3 вклады с суммами в 2 млн рублей..

Наши постоянные рекомендации:

  • При открытии вклада следите за размером страховой суммы..
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
  • А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом. 

  1.  Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады с возможностью частичного снятия 
    5. Вклады для пенсионеров
    6. Депозитные карты
    7. Накопительные счета
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)   

№ пп

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

данные отсутствуют

6,30
6,50

6,30
6,50

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

-31-90 дней
-91-180 дней

2

Москва-Сити
Классический

4-/235

6,00
6,40

6,00
6,40

 в конце срока

нет

нет

нет

1 000 001

-31 - 90 дней
91-180 дней

3

НС Банк
Сберегающий

3/120

6,50

6,50

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

91 день

 1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года) 

№ пп

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

данные отсутствуют

6,85
7,10

6,85
7,10

 

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

-181 день

-1 год

2

Джей энд Ти Банк
Магнус-онлайн

2/139

6,80

7,02

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

100 000

181 день

3

Москва-Сити
Классический

4-/235

6,65
6,75

6,65
6,75

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 001

-от 181 дня до
1 года

-от 1 года до 400 дней

4

Славия
Славный Максимум

2/224

6,76

6,76

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 0001

 1 год

5

МТС Банк
В вашу пользу

3/41

6,75

6,75

в конце срока

нет

есть

нет

50 000

1 год

6

Ишбанк

Срочный

4/155

6,75

6,75

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

1 год

7

Фридом Финанс
Срочный

данные отсутствуют

6,70

6,70

в конце срока

нет

есть

нет

50 000

1 год

 1.3 Среднесрочные (до 3 лет) 

 

 

№ пп

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

данные отсутствуют

7,10

7,10

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

от 1 года

2

Национальный стандарт
Дело в людях

4/119

6,55

6,75*

ежемесячно

нет

есть

нет

1 000 000

от 1 до 1,5 лет

3

Эс Би Ай Банк
Свои правила онлайн

2/176

6,50
6,70

6,50
6,70

в конце срока

нет

нет

нет

30 000

-548 дней
-730 дней

4

Банк Зенит
Удачный +

4-/35

6,75

6,75

в конце срока

нет

нет

нет

30 000

700 дней

5

Ишбанк
Срочный

4/155

6,65

6,65

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

732 дня

6

Уралсиб
Прогноз отличный

3/20

6,70

6,70

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

3 года

7

Банк Санкт- Петербург
Зимний Петербург online

3/15

6,50

6,50

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

3 года

1.4 Вклады с возможностью частичного снятия 

№ пп

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

БКФ Банк
Ключевой стандарт

2+/191

6,50

6,75*

ежемесячно

нет

есть

есть

100 000

 от 181 дня

2

Славянский Кредит
Удобный

4/264

6,30

6,50*

ежемесячно

нет

есть

есть

50 000

1 год

3

Алеф Банк
Верность традициям

4/154

6,20

6,40

в конце срока

есть

есть

есть

100

183 дня

1.5 Вклады для пенсионеров

 

 

№ пп

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок


1

Россельхозбанк
Доходный пенсионный

2+/6

7,00

7,00

в конце срока

нет

нет

нет

500

4 года

2

Космос
Пенсионный +

4/395

6,90

6,90

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

181 день

3

Славянский Кредит
Пенсионный

4/264

6,50

6,70

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

50 000

1 год

 1.6 Депозитные карты


 Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

1.7 Накопительные счета 

№ пп

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

МКБ
Накопительный счет

4+/8

от 7,00

есть

есть

есть

есть

от 1 рубля

от 1 дня

2

ФК Открытие
Накопительный
Лестничное начисление процентов

2+/7

до 8,43

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 дня

3

ВТБ
Копилка

4+/2

до 6,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 мес.

4

Райффайзенбанк
Накопительный счет «Просто и выгодно»

4+/11

6,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 до 2 000 000 руб.

от 1 мес.

  

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

 

 

№ пп

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

2

ЦентроКредит
Доход Плюс

3+/56

0,90

0,90

ежемесячно

нет

есть

нет

5 000

31 день

2

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

данные отсутствуют

0,95
1,40

0,95
1,40

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

-1 мес.
-3 мес.

3

ФинансБизнесБанк
Мандариновый

4/165

1,35

1,40*

ежемесячно

нет

есть

нет

300

 3 мес.

4

Джей энд Ти Банк
Кристальный

2/139

1,30

1,35

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

10 000

 3 мес.

 2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года) 

№ пп

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Славия
Славный Максимум

2/224

1,91
2,21

1,91
2,21

в конце срока

нет

нет

нет

20 000

-6 мес.

-1 год

2

Ишбанк
Срочный

4/155

1,75
2,25

1,75
2,25

в конце срока

нет

нет

нет

5 000

-6 мес.

-1 год

3

Таврический
Таврический Максимум

3+/58

1,70
2,00

1,70
2,00

 конце срока

нет

нет

нет

 1 000

-6 мес.
-1 год

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

 

 

№ пп

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Таврический
Таврический Максимум

3+/58

1,90
2,00

1,90
2,00

в конце срока

нет

нет

нет

 1 000

-1,5 лет

-от 2 лет

2

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

данные отсутствуют

1,85

1,85

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

от 1 года

3

Нацинвестпромбанк
Прибыльный

4/186

1,80
2,10

1,80
2,10

в конце срока

нет

есть

нет

5 000

-1,5 лет
-2 года

4

Ишбанк

Срочный

4/155

2,25
2,35

2,25

2,35

в конце срока

нет

нет

нет

5 000

-2 года

-3 года

 2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США 

№ пп

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Нацинвестпромбанк
Пенсионный

4/186

2,15

2,17*

ежемесячно

нет

есть

нет

200

910 дней

2

Гарант-Инвест
Пенсионный

2/169

2,00

2,02*

ежемесячно

нет

есть

нет

20 000

1 год

  

3. Вклады крупнейших банков 
 

 

 

№ пп

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Московский кредитный банк
МЕГА Онлайн

4+/8

6,80

7,00*

ежемесячно

нет

есть

нет

2 000 000 руб.

2 года

3

Россельхозбанк           

Доходный онлайн

2+/6

6,50

6,50

в конце срока

нет

нет

нет

3 000 руб.

4 года

2

Уралсиб
Прогноз отличный

3/20

6,70

6,70

в конце срока

нет

нет

нет

100 000 руб.

3 года

4

Банк Санкт-Петербург
Зимний Петербург

3/15

6,50

6,50

в конце срока

нет

нет

нет

10 000 руб.

3 года

5

Пересвет
2020

3/28

6,30

6,50

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

20 000 руб.

6 мес.

6

Новикомбанк
Капитал Онлайн

 4+/24

6,20

6,20

в конце срока

нет

нет

нет

1 500 000 руб.

1 год

7

Совкомбанк
Максимальный доход

3-/13

1,70

1,70

в конце срока

нет

нет

нет

500 $

3 года

8

Банк Санкт-Петербург
Стратег online

3/15

1,60

1,60

в конце срока

нет

нет

нет

100 $

5 лет

9

Уралсиб
Прогноз отличный

3/20

1,50

1,50

в конце срока

нет

нет

нет

1 500 $

3 года

10

Тинькофф
Смарт Вклад

3+/19

1,50

1,52

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

1 000 $

1 год

      

 Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию. 

 

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (0)

    наверх