Рекомендации по банковским вкладам: Февраль 2020

04 фев 2020  Александр  Махновецкий  Все авторы

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на февраль 2020 года.Итак:

  • Процентные ставки по рублевым разделам наших таблиц за прошедший месяц продолжили снижение, в то время как по некоторым предложениям в долларах США они немного подросли. 
  •  Наши рекомендации по открытию вкладов на февраль остаются те же, что и на январь 2020: открываем вклады сроком до 2 лет. Более развернутую информацию можно услышать в ближайшее время в наших очередных Хрониках серийного вкладчика на YouTube.

Обратите внимание на раздел  "Накопительные счета".

Накопительные счета в банке отличаются полной демократичностью - деньги можно в любой момент как забрать без потери процентов полностью или частично, так и внести  любой суммой. Но и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и в обратную сторону.

Поэтому, в отличие от вклада, владение  накопительным счетом  в банке требует большего мониторинга с вашей стороны.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 3 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю. При определении суммы вклада следует учитывать, что президентом поручено ЦБ И Минфину подготовить проект об увеличении страховой выплаты до 5 млн. рублей.

Наши постоянные рекомендации:

  • При открытии вклада следите за размером страховой суммы..
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
  • А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом. 

  1.  Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады с возможностью частичного снятия 
    5. Вклады для пенсионеров
    6. Депозитные карты
    7. Накопительные счета
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)    

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

данные отсутствуют

5,80
6,00

5,80
6,00

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

-31-90 дней
-91-180 дней

2

Национальный стандарт
Онлайн Стандарт

4/120

5,40
5,60

5,40
5,60

 в конце срока

нет

нет

нет

10 000

-31 - 90 дней
91-180 дней

3

НС Банк
Сберегающий

3+/119

6,25

6,25

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

91 день

4

Автоторгбанк
Сберегательный

3-/198

6,10

6,27

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

1 400 000

91 день

 1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года) 

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Заубер Банк
Заубер-Оптимальный

3/245

6,00

6,00

ежемесячно

нет

нет

нет

100 000

181 день

2

Москоммерцбанк
Максимальный доход

2/137

6,35

6,35

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

181 день

3

Пересвет
2020

3/29

6,28

6,46

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

20 000

от 181 дня

4

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

данные отсутствуют

6,50

6,50

 

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

от 1 года

5

Ишбанк

Срочный

4/156

6,50

6,50

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

1 год

6

Банк Глобус
Максмальный доход

3/310

6,50

6,50

в конце срока

нет

нет

нет

1 400 000

366 дней

 1.3 Среднесрочные (до 3 лет) 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

данные отсутствуют

6,50

6,50

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

от 1 года

2

Национальный стандарт
Сберегательный онлайн

4/120

6,00

6,17*

ежемесячно

нет

есть

нет

1 000 000

от 1 до 1,5 лет

3

Плюс Банк
Стабильный Плюс

3-/117

6,30

6,49

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

50 000

550 дней

4

Фора Банк
Сберегательный онлайн

2/90

6,50

6,50

в конце срока

нет

есть

нет

5 000

730 дней

5

Тэмбр Банк

Базовый

1/181

6,45

6,45

в конце срока

нет

нет

нет

300 000

735 дней

6

Ишбанк
Срочный

4/156

6,40

6,40

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

732 дня

7

Хоум Кредит Финанс
36 месяцев

4/32

6,70

6,70

в конце срока

нет

есть

нет

1 000

3 года

8

Уралсиб Банк
Прогноз отличный

3-/21

6,50

6,50

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

3 года

9

Банк Санкт- Петербург
Зимний Петербург online

3+/15

6,50

6,50

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

 года

1.4 Вклады с возможностью частичного снятия 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

БКФ Банк
Ключевой стандарт

2/194

6,30

6,52*

ежемесячно

нет

есть

есть

100 000

 от 181 дня

2

Славянский Кредит
Удобный

4/260

6,20

6,40*

ежемесячно

нет

есть

есть

50 000

1 год


1.5 Вклады для пенсионеров

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Космос
Пенсионный +

4/395

6,30

6,30

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

181 день

2

Нацинвестпромбанк
Пенсионный

4/185

6,25

6,25

ежемесячно

нет

есть

нет

15 000

910 дней

3

Новикомбанк
Пенсионный капитал

4+/23

6,20

6,20

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

1 год

  1.6 Депозитные карты


 Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

1.7 Накопительные счета 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

МКБ
Накопительный счет

4+/8

до 6,50

есть

есть

есть

есть

от 1 рубля

от 1 дня

2

ФК Открытие
Накопительный
Лестничное начисление процентов

2+/7

до 8,43

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 дня

3

ВТБ
Копилка

4+/2

до 6,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 мес.

4

Райффайзенбанк
Накопительный счет «Просто и выгодно»

4+/10

6,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 до 2 000 000 руб.

от 1 мес.

  

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

данные отсутствуют

0,95
1,40

0,95
1,40

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

-1 мес.
-3 мес.

2

ЦентроКредит
Доход Плюс

3/57

0,90

0,90

ежемесячно

нет

есть

нет

5 000

31 день

3

Совкомбанк
Удобный

2+/13

0,80

0,80

в конце срока

нет

есть

нет

500

от 31 до 90 дней

4

ФинансБизнесБанк
Мандариновый

4/165

1,35

1,36*

ежемесячно

нет

есть

нет

300

 3 мес.

 2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года) 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

данные отсутствуют

1,60
1,70

1,60
1,70

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

-181-270 дней
-271-367 дней

2

Ишбанк
Срочный

4/156

1,50

1,80
2,00

1,50
1,80
2,00

в конце срока

нет

нет

нет

5 000

-180 дн.

-276 дн.
-367 дн.

3

Джэй энд Ти Банк
Кристальный

2/140

1,51

1,51

 ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

 10 000

181 день

4

Нацинвестпромбанк
Прибыльный

4/185

1,70

1,70

в конце срока

нет

есть

нет

500

1 год

 2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Нацинвестпромбанк
Прибыльный

4/185

1,75
1,80

1,75
1,80

в конце срока

нет

есть

нет

5000

-545 дней

-2 года

2

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

данные отсутствуют

1,70

1,70

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

от 1 года

3

Ишбанк

Срочный

4/156

2,00

2,20

2,00
2,20

в конце срока

нет

нет

нет

5 000

-2 года

-3 года

4

Солидарность
Классический

2/105

1,80
2,00

1,80
2,00

в конце срока

нет

нет

нет

20 000

-2 года
-3 года

5

Совкомбанк
Максимальный доход

2+/13

1,70

1,70

в конце срока

нет

нет

нет

500

3 года

 2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Нацинвестпромбанк
Пенсионный

4/185

1,90

1,92

ежемесячно

нет

есть

нет

200

910 дней

2

Национальный стандарт
Пенсионный стандарт

4/121

1,25

1,26*

ежемесячно

нет

есть

нет

300

1 год

  

3. Вклады крупнейших банков  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Уралсиб
Прогноз отличный

3-/21

6,50

6,50

в конце срока

нет

нет

нет

100 000 руб.

3 года

2

Пересвет
2020

3/29

6,15

6,32

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

20 000 руб.

270 дней

3

Новикомбанк
Капитал Онлайн

4+/23

6,20

6,20

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 руб.

от 366 до 400 дней

4

Банк Санкт-Петербург
Стратег online

3+/15

6,20

6,20

в конце срока

нет

нет

нет

5 000 руб.

3 года

5

Связь Банк
Успешный

3-/30

6,15

6,15

в конце срока

нет

нет

нет

50 000 руб.

1 год

6

Московский кредитный банк
Гранд

4+/8

6,10

6,30*

ежемесячно

нет

есть

нет

1 000 руб.

2 года

7

Совкомбанк
Максимальный доход

2+/13

1,70

1,70

в конце срока

нет

нет

нет

500 $

3 года

8

Банк Санкт-Петербург
Стратег online

3/15

1,70

1,70

в конце срока

нет

нет

нет

100 $

5 лет

9

Уралсиб
Прогноз отличный

3-/21

1,50

1,50

в конце срока

нет

нет

нет

1 500 $

3 года

    

 Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию. 

 


Комментарии (0)

    наверх