Рост сбережений. Консультации в области финансов.04 февраля 2020 Александр Махновецкий Все авторы
Представляем вам наши рекомендации по вкладам на февраль 2020 года.Итак:
- Процентные ставки по рублевым разделам наших таблиц за прошедший месяц продолжили снижение, в то время как по некоторым предложениям в долларах США они немного подросли.
- Наши рекомендации по открытию вкладов на февраль остаются те же, что и на январь 2020: открываем вклады сроком до 2 лет. Более развернутую информацию можно услышать в ближайшее время в наших очередных Хрониках серийного вкладчика на YouTube.
Обратите внимание на раздел "Накопительные счета".
Накопительные счета в банке отличаются полной демократичностью - деньги можно в любой момент как забрать без потери процентов полностью или частично, так и внести любой суммой. Но и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и в обратную сторону.
В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 3 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю. При определении суммы вклада следует учитывать, что президентом поручено ЦБ И Минфину подготовить проект об увеличении страховой выплаты до 5 млн. рублей.
Наши постоянные рекомендации:
- При открытии вклада следите за размером страховой суммы..
- Оставьте часть средств в наличных.
- Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
- А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.
Оценка эффективности работы банка
В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.
Место банка в рейтинге российских банков
Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.
Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом.
- Вклады в рублях
- Вклады в долларах США
- Вклады крупнейших банков
1. Вклады в рублях
1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/ место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Еврофинанс Моснарбанк |
данные отсутствуют |
5,80 |
5,80 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
-31-90 дней |
|
2 |
Национальный стандарт |
4/120 |
5,40 |
5,40 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
-31 - 90 дней |
|
3 |
НС Банк |
3+/119 |
6,25 |
6,25 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
91 день |
|
4 |
Автоторгбанк |
3-/198 |
6,10 |
6,27 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
1 400 000 |
91 день |
1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/ место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Заубер Банк |
3/245 |
6,00 |
6,00 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
181 день |
|
2 |
Москоммерцбанк |
2/137 |
6,35 |
6,35 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
181 день |
|
3 |
Пересвет |
3/29 |
6,28 |
6,46 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
20 000 |
от 181 дня |
|
4 |
Еврофинанс Моснарбанк |
данные отсутствуют |
6,50 |
6,50
|
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
от 1 года |
|
5 |
Срочный |
4/156 |
6,50 |
6,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
1 год |
|
6 |
Банк Глобус |
3/310 |
6,50 |
6,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 400 000 |
366 дней |
1.3 Среднесрочные (до 3 лет)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Еврофинанс Моснарбанк |
данные отсутствуют |
6,50 |
6,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
от 1 года |
|
2 |
Национальный стандарт |
4/120 |
6,00 |
6,17* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
1 000 000 |
от 1 до 1,5 лет |
|
3 |
Плюс Банк |
3-/117 |
6,30 |
6,49 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
50 000 |
550 дней |
|
4 |
Фора Банк |
2/90 |
6,50 |
6,50 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
5 000 |
730 дней |
|
5 |
Базовый |
1/181 |
6,45 |
6,45 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
300 000 |
735 дней |
|
6 |
Ишбанк |
4/156 |
6,40 |
6,40 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
732 дня |
|
7 |
Хоум Кредит Финанс |
4/32 |
6,70 |
6,70 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1 000 |
3 года |
|
8 |
Уралсиб Банк |
3-/21 |
6,50 |
6,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
3 года |
|
9 |
Банк Санкт- Петербург |
3+/15 |
6,50 |
6,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
года |
1.4 Вклады с возможностью частичного снятия
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
БКФ Банк |
2/194 |
6,30 |
6,52* |
ежемесячно |
нет |
есть |
есть |
100 000 |
от 181 дня |
|
2 |
Славянский Кредит |
4/260 |
6,20 |
6,40* |
ежемесячно |
нет |
есть |
есть |
50 000 |
1 год |
1.5 Вклады для пенсионеров
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Космос |
4/395 |
6,30 |
6,30 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
181 день |
|
2 |
Нацинвестпромбанк |
4/185 |
6,25 |
6,25 |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
15 000 |
910 дней |
|
3 |
Новикомбанк |
4+/23 |
6,20 |
6,20 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
1 год |
1.6 Депозитные карты
Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.
1.7 Накопительные счета
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
МКБ |
4+/8 |
до 6,50 |
есть |
есть |
есть |
есть |
от 1 рубля |
от 1 дня |
|
2 |
ФК Открытие |
2+/7 |
до 8,43 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 1 дня |
|
3 |
ВТБ |
4+/2 |
до 6,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 1 мес. |
|
4 |
Райффайзенбанк |
4+/10 |
6,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 до 2 000 000 руб. |
от 1 мес. |
2. Вклады в долларах США
2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Еврофинанс Моснарбанк |
данные отсутствуют |
0,95 |
0,95 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
-1 мес. |
|
2 |
ЦентроКредит |
3/57 |
0,90 |
0,90 |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
5 000 |
31 день |
|
3 |
Совкомбанк |
2+/13 |
0,80 |
0,80 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
500 |
от 31 до 90 дней |
|
4 |
ФинансБизнесБанк |
4/165 |
1,35 |
1,36* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
300 |
3 мес. |
2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Еврофинанс Моснарбанк |
данные отсутствуют |
1,60 |
1,60 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
-181-270 дней |
|
2 |
Ишбанк |
4/156 |
1,50 1,80 |
1,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
5 000 |
-180 дн. -276 дн. |
|
3 |
Джэй энд Ти Банк |
2/140 |
1,51 |
1,51 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
10 000 |
181 день |
|
4 |
Нацинвестпромбанк |
4/185 |
1,70 |
1,70 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
500 |
1 год |
2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Нацинвестпромбанк |
4/185 |
1,75 |
1,75 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
5000 |
-545 дней -2 года |
|
2 |
Еврофинанс Моснарбанк |
данные отсутствуют |
1,70 |
1,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
от 1 года |
|
3 |
Срочный |
4/156 |
2,00 2,20 |
2,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
5 000 |
-2 года -3 года |
|
4 |
Солидарность |
2/105 |
1,80 |
1,80 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
20 000 |
-2 года |
|
5 |
Совкомбанк |
2+/13 |
1,70 |
1,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
500 |
3 года |
2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Нацинвестпромбанк |
4/185 |
1,90 |
1,92 |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
200 |
910 дней |
|
2 |
Национальный стандарт |
4/121 |
1,25 |
1,26* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
300 |
1 год |
3. Вклады крупнейших банков
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Уралсиб |
3-/21 |
6,50 |
6,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 руб. |
3 года |
|
2 |
Пересвет |
3/29 |
6,15 |
6,32 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
20 000 руб. |
270 дней |
|
3 |
Новикомбанк |
4+/23 |
6,20 |
6,20 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 руб. |
от 366 до 400 дней |
|
4 |
Банк Санкт-Петербург |
3+/15 |
6,20 |
6,20 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
5 000 руб. |
3 года |
|
5 |
Связь Банк |
3-/30 |
6,15 |
6,15 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 руб. |
1 год |
|
6 |
4+/8 |
6,10 |
6,30* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
1 000 руб. |
2 года |
|
|
7 |
Совкомбанк |
2+/13 |
1,70 |
1,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
500 $ |
3 года |
|
8 |
Банк Санкт-Петербург |
3/15 |
1,70 |
1,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 $ |
5 лет |
|
9 |
Уралсиб |
3-/21 |
1,50 |
1,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 500 $ |
3 года |
Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию.
Похожие материалы:
— Создание личного финансового плана
— Калькулятор Индивидуального инвестиционного счета (ИИС) в EXCEL
— В апреле инфляции в России снизится до 4%. Магия чисел
— Рекомендации по банковским вкладам: Март 2023
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в феврале 2023 года
— Последствия международного обмена налоговой информацией для инвесторов и криптоинвесторов
— Инвестиционный виджет: Transition Map (Карта переходов)
— Два ИИС и налоговый вычет для инвестора
— Как избежать банкротства владельцу малого бизнеса
— Вертолетные деньги для экономики России. Как совпали интересы коммунистов и олигархов
— Рекомендации по банковским вкладам: Февраль 2023
— Доходности активов 2022: акции, облигации, недвижимость, золото и серебро, банковские вклады
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в январе 2023 года
— Дополнительная анкета по декларации
— Амнистия капитала для инвестора
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в декабре. Итоги 2022 года
— Рекомендации по банковским вкладам: Январь 2023
Комментарии ()