Рекомендации по банковским вкладам: Февраль 2019

04 фев 2019  Александр  Махновецкий  Все авторы

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на февраль 2019 года.Итак:

Большая часть привлекательных предложений сделана крупными и средними банками. 

  • Динамика процентных ставок будет зависеть от решения Центробанка 8 февраля об изменении ключевой ставки. Все указывает на то, что ставка останется без изменений. Поэтому стратегия открытия вкладов пока остается прежней. Открываем  вклады на 6 месяцев - 1 год. 

Открывайте вклады по мере необходимости. Не стоит резервировать вклады на будущее.Это касается вех валют.

В этой публикации мы впервые, по просьбе одного из наших читателей, ввели новый раздел "Накопительные счета".

Накопительные счета в банке отличаются полной демократичностью - деньги можно в любой момент как забрать без потери процентов полностью или частично, так и внести  любой суммой. Но и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и в обратную сторону.

Поэтому, в отличие от вклада, владение  накопительным счетом  в банке требует большего мониторинга с вашей стороны.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

  • Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
  • А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом. 

  1.  Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Долгосрочные (3-5 лет)
    5. Вклады с возможностью частичного снятия 
    6. Вклады для пенсионеров
    7. Депозитные карты
    8. Накопительные счета
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады в евро
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  4. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)   

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Инбанк
Максимум Симпл

3+/167

6,90
7,40

7,12
7,65

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

1 000 000

-30-60 дн.
- 91-180 дн.

2

Восточный Банк
Восточный

 2/32

6,55
7,30

6,75
7,30

в конце срока

нет

нет

нет

650 000

-1 мес.
-3 мес.

3

Таврический
Таврический

Максимум (онлайн)

3/60

7,30

7,30

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

 3 мес.

4

БайкалИнвестБанк
Максимальный доход

4/185

7,25

7,25

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

 3 мес.

 

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Тексбанк
Рождественский

3-/400

7,70

7,70

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

 6 мес.

2

Экспобанк
Мандариновый

4+/79

7,70
7,80
7,90

7,70
7,80
7,90

в конце срока

нет

есть

нет

100 000

- 6 мес.

-9 мес.
-1 год

3

Азиатско-Тихоокеанский Банк
Золотой

1+/61

7,70

7,70

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

6 мес.

4

Абсолют Банк
Абсолютный максимум +

2-/35

7,70

7,70

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

от 6 мес.

5

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

4+/80

8,10

8,10

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

от 1 года

6

Эс-Би-Ай Банк
Максимальный доход Оглайн

3+/211

8,08

8,08

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

1 год

7

Таврический
Таврический Максимум (онлайн)

3/60

8,00

8,00

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

1 год

8

Джей энд Ти Банк
Магнус онлайн

4-/159

8,00

8,00

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

10 000

1 год

 

1.3 Среднесрочные (до 3 лет) 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Ренессанс Кредит
Ренессанс Доходный online

3/46

8,10

8,10

в конце срока

нет

нет

нет

5 000

1,5 года

2

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 1,5 года
Оптимальный на 2 года
Оптимальный на 3 года

3-/50

8,10
8,10
8,30

8,10
8,10
8,30

ежемесячно

нет

нет

нет

100 000

-1,5 года
-2 года
-3 года

3

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

4+/80

 


8,10


8,10

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

от 1 года

4

МКБ
Мега Онлайн

4+/7

8,00

8,30*

ежемесячно

нет

есть

нет

1 000

от 1,5 лет

5

Таврический
Таврический Максимум (online)

3/60

8,20

8,20

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

2 года

6

Восточный Банк
Восточный

2/32

8,10

8,10

в конце срока

нет

нет

нет

650 000

2 года

7

Фора-Банк
Перспектива

4-/100

8,88

8,88

в конце срока

нет

есть

нет

100 000

 3 года

 

 1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

4+/80

8,10

8,10

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

от 1 до 5 лет

2

Банк «Санкт-Петербург»
Стратег online

4+/16

7,80

7,80

в конце срока

нет

есть

нет

5 000

от 3 до 5 лет

  

 1.5 Вклады с возможностью частичного снятия 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Таврический
Накопительный (онлайн)

3/60

7,50

7,50

в конце срока

нет

есть

есть

500 000

6 мес.

2

СДМ Банк
Премьер

3+/83

7,30

7,55

ежемесячно

ежемесячно

нет

есть

700 000

 1 год

1.6 Вклады для пенсионеров 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Солидарность (Самара)
Пенсионный депозит

3/122

8,10

8,41

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

1000
1 000 000 (для Москвы и С-Петербурга)

1,5 года


2

Московский Кредитный Банк
Гранд

4+/7

7,65

7,92*

ежемесячно

нет

есть

нет

1 000

2 года

3

Мособлбанк
Новый пенсионный

1+/19

7,50

7,76

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

10 000

1 год

 

 1.7 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.


1.8. Накопительные счета

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

МКБ
Накопительный счет

4+/7

до 8,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 дня

2

Альфа-Банк
Альфа-Счет

3+/6

до 7,00

в конце срока

нет

есть

нет

5 000

от 3 до 5 лет

 

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)   

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

БКС Банк
Доходный онлайн

2+/90

1,60

1,60

ежемесячно

нет

нет

нет

100

от 1 мес.

2

Совкомбанк
Удобный (в валюте)

3/15

1,40

1,40

в конце срока

нет

есть

нет

20 000

-от 1 мес.

3

Мособлбанк
Гарантированный доллар

1+/19

2,80

2,80

в конце срока

нет

есть

есть

50

120 дней

4

СМП Банк
Гарантированный доллар

4-/24

2,80

2,80

в конце срока

нет

есть

есть

50

120 дней

5

Восточный Банк
Восточный

2/32

2.50

2,53

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

15 000

3 мес.

6

КредитЕвропа Банк
Срочный

3-/50

2,50

2,50

 в конце срока

нет

нет

нет

100

3 мес.

7

Джей энд Ти Банк
Кристальный

4-/159

2,30

2,32

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

10 000

3 мес.

 

  2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года) 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Россельхозбанк
Доходный онлайн в долларах

3/5

3,40
3,45
3,70

3,40
3,45
3,70

в конце срока

нет

нет

нет

15 000

-180 дн.

-от 181-278 дн.
-от 271 дн. до года

2

Московский Индустриальный Банк
Накопительный

2+/33

3,40
3,75

3,45

3,81

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

3 000

-от 6 мес.
-от 1 года

3

Восточный Банк
Восточный

2/32

3,35

3,40

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

15 000

6 мес.

4

ВТБ
Выгодный онлайн
Выгодный

4+/2

3,20

3,25

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

500
3 000

от 6 мес.

5

КредитЕвропа Банк
Оптимальный на 1 год

3-/50

3,75

3,75

ежемесячно

нет

нет

нет

3 000

1 год

6

Восточный Банк
Восточный

2/32

3,70

3,7-

в конце срока

нет

нет

нет

15 000

1 год

7

Мособлбанк
Персональный

1+/19

3,65

3,71*

ежемесячно

нет

есть

нет

10 000

1 год

8

Таврический
Таврический Максимум

3/60

3,50

3,50

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

1 год

 

 2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

КредитЕвропа Банк
Оптимальный на 1,5 года

3-/50

4,00

4,00

ежемесячно

нет

нет

нет

3 0001

1,5 года

2

Россельхозбанк
Доходный Онлайн в долларах

3/5

3,80
3.85

3,80
3,85

в конце срока

нет

нет

нет

15 000

-от 1,5 до 2 лет

-3 года

 

3

Московский Индустриальный Банк
Накопительный

2+/33

3,75

3,81

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

3 000

от 1 года

4

Россельхозбанк
Доходный (в конце срока)

3/5

3,75

3,75

в конце срока

нет

нет

нет

15 000

1,5 года

5

ВТБ
Выгодный онлайн
Выгодный

4+/2

3,50

3,56

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

500
3 000

от 395 дней

6

Таврический
Таврический максимум

3/60

3,50

3,50

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

от 1,5 лет

7

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 2 года

3-/50

4,05

4,05

ежемесячно

нет

нет

нет

3 000

2 года

8

Восточный Банк
Восточный

2/32

3,80
4,30

3,87
4,39

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

15 000

-2 года

-3 года

9

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 3 года

3-/50

4,05

4,05

ежемесячно

нет

нет

нет

3 000

3 года

10

Банк «Санкт-Петербург»
Стратег online

4+/16

3,80

3,80

в конце срока

нет

есть

нет

100

от 3 лет

 

 2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Мособлбанк
Новый пенсионный

1+/19

3,65

3,71

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

300

1 год

 

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Совкомбанк
Удобный (в валюте)

3/15

 

0,40

0,40

в конце срока

нет

есть

нет

2 000

 от 1 мес.

2

ББР Банк
Акцент на процент

2+/97

0,30
1,00

0,30
1,00

в конце срока

нет

есть

нет

1 000

-от 1 мес.
-от 3 мес.

3

Кредит Европа Банк
Срочный

3-/50

0,75

0,75

в конце срока

нет

нет

нет

100

3 мес.

4

Россельхозбанк
Доходный онлайн в евро

3/5

0,60

0,60

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

15 000

3 мес.

5

ВТБ
Выгодный онлайн

4+/2

0,55

0,55

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

500

3 мес.

 

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ББР Банк
Акцент на процент

 

2+/97

1,50


1,50

в конце срока


нет

да (в течение первой четверти срока вклада)

нет


1 000

от 6 мес. до 1 года



2

Экспобанк
Лидер

 

0,75
1,00

0,75
1,00

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

1 000

-6 мес.
-от 9 мес.

3

Нефтепромбанк
Срочный (валюта)

4-/218

0,75

0,75

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

6 мес.

4

Таврический
Таврический максимум

3/60

 


0,70

0,70

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

от 6 мес.

5

РАМ Банк
Постоянный доход

4-/316

0,70

0,70

ежемесячно

нет

нет

нет

15 000

6 мес.

6

БКС Банк
Накопительный

2+/90

1,30

1,307*

ежемесячно

нет

есть

есть

100

1 год

 

 3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ББР Банк
Акцент на процент

2+/97

1,70

1,70

в конце срока

нет

да (в течение первой четверти срока вклада)

нет

1 000

от 6 мес. до 2 лет

2

БКС Банк
Доходный

2+/90

1,00

1,00

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

5 000

от 1 года

3

КредитЕвропа Банк
Срочный

3-/50

0,85

0,85

в конце срока

нет

нет

нет

100

1,5 года

4

Нефтепромбанк
Срочный (валюта)

4-/218

0,95
0,85
0,90

0,95
0,85

0,90

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

-1 год

-1,5 года
-2 года

5

Россельхозбанк
Доходный онлайн

3/5

0,85
0,90
1,10

0,853
0,903
1,105

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

15 000

-1,5 года
-2 года
-3 года

6

Промсвязьбанк
Мой доход

2/10

0,80

0,80

в конце срока

нет

есть

нет

10 000

1,5 года

7

ВТБ
Выгодный онлайн
Выгодный

4+/2

0,70
0,75
0,95

0,702
0,753
0,954

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

500
3 000

-от 1,5 лет
-2 года
-от 3 лет

 

 

 3.4 Вклады для пенсионеров в евро   

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Мособлбанк
Новый пенсионный

1+/19

0,60

0,60

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

300

1 год

 

4. Вклады крупнейших банков

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Московский кредитный банк
МЕГА Онлайн

4+/7

8,00

8,00

конце срока

нет

есть

нет

1 000 руб.

1,5 года

2

Россельхозбанк
Доходный

3/5

8,00

8,00

в конце срока

нет

нет

нет

3 000 рублей

4 года

3

Банк Санкт-Петербург
Стратег online

4+/16

7,80

7,80

в конце срока

нет

есть

нет

5 000 рублей

от 2 лет

4

Совкомбанк
Рекордный процент

3/15

7,80

7,80

в конце срока

нет

нет

нет

50 000 рублей

1 год

5

Россельхозбанк
Доходный Онлайн в долларах

 

3/5

3,90

3,90

в конце срока

нет

нет

нет

15 000$

4 года

6

Банк Санкт-Петербург
Стратег online

4+/16

3,80

3,80

нет

нет

нет

есть

100 $

от 3 лет

7

Мособлбанк
Персональный

1+/19

3,65

3,71

ежемесячно

нет

есть

нет

10 000 $

1 год

8

ВТБ
Выгодный онлайн
Выгодный

4+/2

3,50

3,55

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

500 $
3 000 $

от 395 дней

9

Банк Санкт- Петербург
Сратег onlaine

4+/16

1,20

1,20

в конце срока

нет

есть

нет

100 евро

от 915 дней

10

Россельхозбанк
Доходный Онлайн в евро

 

3/5

1,10

1,10

в конце срока

нет

нет

нет

15 000 евро

3 года

11

ВТБ
Выгодный онлайн
Выгодный

4+/2

0,95

0,954

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

500 евро
3 000 евро

от 3 лет

 

               

 Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию. 

 

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (5)

    наверх