Рекомендации по банковским вкладам: Декабрь 2019

04 дек 2019  Александр  Махновецкий  Все авторы

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на декабрь 2019 года.Итак:

  • Процентные ставки по всем разделам наших таблиц за прошедший месяц существенно снизились в силу ожидаемого в декабре снижения ключевой ставки. 
  •  ЦБ предупредил банки о рисках работы с евро. Следуя рекомендациям ЦБ, мы полностью убрали раздел по вкладам в этой валюте.
  • Наши рекомендации по открытию вкладов на  декабрь остаются те же, что и на ноябрь: открываем вклады сроком до 2 лет.  Кому интересна более развернутая информация, смотрите наши последние Хроники серийного вкладчика
  • Обращает на себя внимание появление большого количества предложений от банков второй и третьей сотни, что говорит о том, что мелким банкам не хватает ликвидности.

Обратите внимание на раздел - "Накопительные счета".

Накопительные счета в банке отличаются полной демократичностью - деньги можно в любой момент как забрать без потери процентов полностью или частично, так и внести  любой суммой. Но и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и в обратную сторону.

Поэтому, в отличие от вклада, владение  накопительным счетом  в банке требует большего мониторинга с вашей стороны.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 3 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

  • Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
  • А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом. 

  1.  Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады с возможностью частичного снятия 
    5. Вклады для пенсионеров
    6. Депозитные карты
    7. Накопительные счета
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)  

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

данные отсутствуют

6,30
6,50

6,30
6,50

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

-31-90 дней
-91-180 дней

2

Национальный стандарт
Сберегательный стандарт

4+/119

6,10

6,10

ежемесячно

нет

есть

нет

1 000 000

31 - 90 дней

3

НС Банк
Сберегающий

3/118

6,50

6,50

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

91 день

4

Пересвет
Стабильный

3+/27

6,50

6,50

в конце срока

нет

нет

нет

700 000

92 дня

 1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Таврический
Таврический Максимум

3/60

7,00
7,10

7,00
7,10

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

-181 день
-1 год

2

Зираат Банк
Срочный

4/216

6,85
6,70

6,85
6,70

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

-181 день
-1 год

3

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

данные отсутствуют

6,85
7,10


6,85
7,10

 

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

-181 день

-1 год

4

Ишбанк

Срочный

4/150

7,00

7,00

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

1 год

5

Банк Союз
Замороженный процент онлайн

2+/61

6,90

6,90

ежемесячно

нет

нет

нет

100 000

1 год

6

ТЭМБР Банк
Базовый

2/173

6,90

6,90

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

390 дней

    1.3 Среднесрочные (до 3 лет) 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Таврический
Таврический Максимум

3/60

7,10

7,10

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

от 548 дней

2

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

данные отсутствуют

7,10

7,10

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

от 1 года

3

Ренессанс Кредит
Ренессанс Доходный

3-/43

7,05

7,05

в конце срока

нет

нет

нет

5 000

от 550 дней

4

ТЭМБР Банк
Базовый
Выгодный

2-/173

7,20
7,15

7,20
7,15

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000
800 000

-2 года
-3 года

5

ББР Банк
Акцент на процент

2+/88

7,00
7,30

7,00
7,30

в конце срока

нет

есть

нет

100 000

-730 дней
-3 года

6

Банк Зенит
Удачный +

4/36

7,10

7,10

в конце срока

нет

нет

нет

30 000

700 дней

7

Россельхозбанк
Доходный Акционный

3+/6

7,00

7,00

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

3 года

  1.4 Вклады с возможностью частичного снятия 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

БКФ Банк
Ключевой стандарт

2+/194

6,75

6,96*

ежемесячно

ежемесячно

нет

есть

500 000

 от 181 дня

2

СДМ-Банк
Премьер

3/81

6,70

6,91

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

700 000

1 год

3

Росбизнесбанк
Накопительный ВИП

2+/346

6,70

6,70

в конце срока

нет

есть

есть

1 000 000

1 год

1.5 Вклады для пенсионеров

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Тимер Банк
Кошелек

данные отсутствуют

6,95

7,18

ежемесячно

нет

есть

есть


1000

6 мес.


2

Россельхозбанк
Доходный пенсионный

3+/6

7,00

7,00

в конце срока

нет

нет

нет

500

4 года

 

  1.6 Депозитные карты

 Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

1.7 Накопительные счета 

№ 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

МКБ
Накопительный счет

4+/8

от 7,00

есть

есть

есть

есть

от 1 рубля

от 1 дня

2

ФК Открытие
Накопительный
Лестничное начисление процентов

3+/7

до 8,43

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 дня

3

ВТБ
Копилка

4+/2

до 6,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 мес.

 

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Банк Глобус
Максимальный доход

3-/320

1,25

1,25

в конце срока

нет

нет

нет

20 000

от 91 до 181 дня

2

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

данные отсутствуют

0,95

0,95

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

1 мес.

3

ФинансБизнесБанк
Мандариновый

4/165

2,10

2,17*

ежемесячно

нет

есть

нет

300

от 3 мес.

4

Веста
Веста-Максимум

3+/258

1,70

1,70

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

от 3 мес.

   2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года) 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Таврический
Таврический Максимум

3/60

2,40

2,40

 конце срока

нет

нет

нет

 1 000

от 6 мес.

2

ФинансБизнесБанк
Мандариновый

4/165

2,15
2,20

2,18*
2,22*

ежемесячно

нет

есть

нет

300

-6 мес.

-1 год

3

Ишбанк
Доход+

4/150

2,00
2,50

2,00
2,50

в конце срока

нет

нет

нет

5 000

-6 мес.

-1 год

4

Банк Глобус
Максимальный доход

3-/320

2,25

2,25

в конце срока

нет

нет

нет

20 000

1 год

5

Славия
Славный максимум

3-/227

2,21

2,21

в конце срока

нет

нет

нет

20 000

1 год

   2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Таврический
Таврический Максимум

3/60

2,40
2,50

2,40

2,50

в конце срока

нет

нет

нет

 1 000

-1,5 лет

-от 2 лет

2

Спецстройбанк

Срочный

3/383

2,00

2,00

в конце срока

нет

нет

нет

5 000

от 1 года

3

Кросна Банк
Срочный

3-/316

2,00

2,00

в конце срока

нет

есть

нет

20 000

1,5 лет

4

Ишбанк

Срочный

4/150

2,50
2,60

2,50

2,60

в конце срока

нет

нет

нет

5 000

-2 года

-3 года

   2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Нацинвестпромбанк
Пенсионный

4/189

2,15

2,17*

ежемесячно

нет

есть

нет

200

910 дней

2

ФинансБизнесБанк
Пенсионный Плюс

4/165

2,00

2,02*

ежемесячно

нет

есть

есть

300

1 год

    

3. Вклады крупнейших банков 
    

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Россельхозбанк
Доходный Акционный 
                         

3+/6

7,00

7,00

в конце срока

нет

нет

нет

10 000 рублей

3 года

2

Уралсиб
Прогноз отличный

3/20

7,00

7,00

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

3 года

3

Русский Стандарт
Максимальный доход

2+/28

6,75

6,75

в конце срока

нет

нет

нет

30 000

2 года

4

Абсолют Банк
Абсолютный максимум

3-/30

6,65

6,65

в конце срока

нет

нет

нет

1 400 000

1 год

5

Новикомбанк
Капитал Онлайн

4+/25

6,50

6,50

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

1 год

6

СМП Банк
Высшая лига

2+/24

6,50

6,50

ежемесячно

нет

нет

нет

50 000 рублей

3 года

7

Мособлбанк
Высшая лига

2/21

6,50

6,50

ежемесячно

нет

нет

нет

50 000 рублей

3 года

8

Московский кредитный банк
МЕГА Онлайн

4+/8

6,40

6,40

конце срока

нет

есть

нет

1 000 руб.

1,5 года

9

Совкомбанк
Максимальный доход

2+/13

1,90

1,90

в конце срока

нет

нет

нет

500 $

3 года

10

Уралсиб
Прогноз отличный

3/20

1,80

1,80

в конце срока

нет

нет

нет

1 500

3 года

     

 Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию. 

 


Комментарии (0)

  1. Сэм 05 декабря 2019, 11:56 # 0
    Наверно опечатка:
    Вклады крупнейших банков — два крайних банка — процентные ставки.
    наверх