Рост сбережений. Консультации в области финансов.04 декабря 2019 Александр Махновецкий Все авторы
Представляем вам наши рекомендации по вкладам на декабрь 2019 года.Итак:
- Процентные ставки по всем разделам наших таблиц за прошедший месяц существенно снизились в силу ожидаемого в декабре снижения ключевой ставки.
- ЦБ предупредил банки о рисках работы с евро. Следуя рекомендациям ЦБ, мы полностью убрали раздел по вкладам в этой валюте.
- Наши рекомендации по открытию вкладов на декабрь остаются те же, что и на ноябрь: открываем вклады сроком до 2 лет. Кому интересна более развернутая информация, смотрите наши последние Хроники серийного вкладчика
- Обращает на себя внимание появление большого количества предложений от банков второй и третьей сотни, что говорит о том, что мелким банкам не хватает ликвидности.
Обратите внимание на раздел - "Накопительные счета".
Накопительные счета в банке отличаются полной демократичностью - деньги можно в любой момент как забрать без потери процентов полностью или частично, так и внести любой суммой. Но и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и в обратную сторону.
В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 3 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.
Наши постоянные рекомендации:
- Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
- Оставьте часть средств в наличных.
- Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
- А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.
Оценка эффективности работы банка
В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.
Место банка в рейтинге российских банков
Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.
Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом.
- Вклады в рублях
- Вклады в долларах США
- Вклады крупнейших банков
1. Вклады в рублях
1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/ место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Еврофинанс Моснарбанк |
данные отсутствуют |
6,30 |
6,30 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
-31-90 дней |
|
2 |
Национальный стандарт |
4+/119 |
6,10 |
6,10 |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
1 000 000 |
31 - 90 дней |
|
3 |
НС Банк |
3/118 |
6,50 |
6,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
91 день |
|
4 |
Пересвет |
3+/27 |
6,50 |
6,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
700 000 |
92 дня |
1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)
|
|
Банк и название вклада |
Эффективность банка/ место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Таврический |
3/60 |
7,00 |
7,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
-181 день |
|
2 |
Зираат Банк |
4/216 |
6,85 |
6,85 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
-181 день |
|
3 |
Еврофинанс Моснарбанк |
данные отсутствуют |
6,85 |
|
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
-181 день -1 год |
|
4 |
Срочный |
4/150 |
7,00 |
7,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
1 год |
|
5 |
Банк Союз |
2+/61 |
6,90 |
6,90 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
1 год |
|
6 |
ТЭМБР Банк |
2/173 |
6,90 |
6,90 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
390 дней |
1.3 Среднесрочные (до 3 лет)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Таврический |
3/60 |
7,10 |
7,10 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
от 548 дней |
|
2 |
Еврофинанс Моснарбанк |
данные отсутствуют |
7,10 |
7,10 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
от 1 года |
|
3 |
Ренессанс Кредит |
3-/43 |
7,05 |
7,05 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
5 000 |
от 550 дней |
|
4 |
ТЭМБР Банк |
2-/173 |
7,20 |
7,20 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
-2 года |
|
5 |
ББР Банк |
2+/88 |
7,00 |
7,00 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
100 000 |
-730 дней |
|
6 |
Банк Зенит |
4/36 |
7,10 |
7,10 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
30 000 |
700 дней |
|
7 |
Россельхозбанк |
3+/6 |
7,00 |
7,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
3 года |
1.4 Вклады с возможностью частичного снятия
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
БКФ Банк |
2+/194 |
6,75 |
6,96* |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
есть |
500 000 |
от 181 дня |
|
2 |
СДМ-Банк |
3/81 |
6,70 |
6,91 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
700 000 |
1 год |
|
3 |
Росбизнесбанк |
2+/346 |
6,70 |
6,70 |
в конце срока |
нет |
есть |
есть |
1 000 000 |
1 год |
1.5 Вклады для пенсионеров
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Тимер Банк |
данные отсутствуют |
6,95 |
7,18 |
ежемесячно |
нет |
есть |
есть |
|
6 мес. |
|
|
Россельхозбанк |
3+/6 |
7,00 |
7,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
500 |
4 года |
1.6 Депозитные карты
Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.
1.7 Накопительные счета
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
МКБ |
4+/8 |
от 7,00 |
есть |
есть |
есть |
есть |
от 1 рубля |
от 1 дня |
|
2 |
ФК Открытие |
3+/7 |
до 8,43 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 1 дня |
|
3 |
ВТБ |
4+/2 |
до 6,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 1 мес. |
2. Вклады в долларах США
2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Банк Глобус |
3-/320 |
1,25 |
1,25 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
20 000 |
от 91 до 181 дня |
|
2 |
Еврофинанс Моснарбанк |
данные отсутствуют |
0,95 |
0,95 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
1 мес. |
|
3 |
ФинансБизнесБанк |
4/165 |
2,10 |
2,17* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
300 |
от 3 мес. |
|
4 |
Веста |
3+/258 |
1,70 |
1,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
от 3 мес. |
2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Таврический |
3/60 |
2,40 |
2,40 |
конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
от 6 мес. |
|
2 |
ФинансБизнесБанк |
4/165 |
2,15 |
2,18* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
300 |
-6 мес. -1 год |
|
3 |
Ишбанк |
4/150 |
2,00 |
2,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
5 000 |
-6 мес. -1 год |
|
4 |
Банк Глобус |
3-/320 |
2,25 |
2,25 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
20 000 |
1 год |
|
5 |
Славия |
3-/227 |
2,21 |
2,21 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
20 000 |
1 год |
2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Таврический |
3/60 |
2,40 |
2,40 2,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
-1,5 лет -от 2 лет |
|
2 |
Срочный |
3/383 |
2,00 |
2,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
5 000 |
от 1 года |
|
3 |
Кросна Банк |
3-/316 |
2,00 |
2,00 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
20 000 |
1,5 лет |
|
4 |
Срочный |
4/150 |
2,50 |
2,50 2,60 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
5 000 |
-2 года -3 года |
2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Нацинвестпромбанк |
4/189 |
2,15 |
2,17* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
200 |
910 дней |
|
2 |
ФинансБизнесБанк |
4/165 |
2,00 |
2,02* |
ежемесячно |
нет |
есть |
есть |
300 |
1 год |
3. Вклады крупнейших банков
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Россельхозбанк |
3+/6 |
7,00 |
7,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 рублей |
3 года |
|
2 |
Уралсиб |
3/20 |
7,00 |
7,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
3 года |
|
3 |
Русский Стандарт |
2+/28 |
6,75 |
6,75 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
30 000 |
2 года |
|
4 |
Абсолют Банк |
3-/30 |
6,65 |
6,65 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 400 000 |
1 год |
|
5 |
Новикомбанк |
4+/25 |
6,50 |
6,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
1 год |
|
6 |
СМП Банк |
2+/24 |
6,50 |
6,50 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
50 000 рублей |
3 года |
|
7 |
Мособлбанк |
2/21 |
6,50 |
6,50 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
50 000 рублей |
3 года |
|
8 |
Московский кредитный банк |
4+/8 |
6,40 |
6,40 |
конце срока |
нет |
есть |
нет |
1 000 руб. |
1,5 года |
|
9 |
Совкомбанк |
2+/13 |
1,90 |
1,90 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
500 $ |
3 года |
|
10 |
Уралсиб |
3/20 |
1,80 |
1,80 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 500 |
3 года |
Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию.
Похожие материалы:
— Создание личного финансового плана
— Калькулятор Индивидуального инвестиционного счета (ИИС) в EXCEL
— В апреле инфляции в России снизится до 4%. Магия чисел
— Рекомендации по банковским вкладам: Март 2023
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в феврале 2023 года
— Последствия международного обмена налоговой информацией для инвесторов и криптоинвесторов
— Инвестиционный виджет: Transition Map (Карта переходов)
— Два ИИС и налоговый вычет для инвестора
— Как избежать банкротства владельцу малого бизнеса
— Вертолетные деньги для экономики России. Как совпали интересы коммунистов и олигархов
— Рекомендации по банковским вкладам: Февраль 2023
— Доходности активов 2022: акции, облигации, недвижимость, золото и серебро, банковские вклады
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в январе 2023 года
— Дополнительная анкета по декларации
— Амнистия капитала для инвестора
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в декабре. Итоги 2022 года
— Рекомендации по банковским вкладам: Январь 2023
Вклады крупнейших банков — два крайних банка — процентные ставки.