05 дек 2018 Александр Махновецкий Все авторы
Представляем вам наши рекомендации по вкладам на декабрь 2018 года.Итак:
Приведенные ниже вклады предложены 30 банками, из них 8 банков - из ТОП-20 (26,7%), 17 банков - из ТОП-50 (56,7%), 27 банков из ТОП-100 (90%). Не пытайтесь суммировать проценты - количество банков из ТОП-20 входит в ТОП-50, аналогично и с банками ТОП-100. При этом оценку эффективности работы банка от 4- до 4+ имеют 11 банков (36,7%), оценку ниже 3- имеют всего 9 банков (30%) против 12 банков (35,3%) в ноябре. А значит, большая часть привлекательных предложений сделана крупными и средними банками. Знаменательно, что 2/3 всех банков имеют хорошие и отличные финансовые показатели. Вывод; мелкие банки, по-видимому, будут уходить с рынка (и уходят - в ноябре отозвано 6 лицензий, в октябре -8) , либо путем слияний-поглощений, либо путем потери лицензии.
- Тенденция к росту ставок по рублевым и валютным вкладам продолжится, с нашей точки зрения, и в декабре, поэтому стратегия открытия вкладов остается прежней. Открываем краткосрочные вклады на 3-6 месяцев, максимум - на год.
Не стоит резервировать вклады на будущее во всех валютах, а открывать по мере необходимости.
В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.
Наши постоянные рекомендации:
- Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
- Оставьте часть средств в наличных.
- Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
- Учитывая, что процентные ставки по валютным вкладам весьма низки, рекомендуем открывать валютные вклады в наиболее надежных банках или в банках из ТОП-50.
А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.
Оценка эффективности работы банка
В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.
Место банка в рейтинге российских банков
Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.
Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом.
- Вклады в рублях
- Вклады в долларах США
- Вклады в евро
- Вклады крупнейших банков
1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/ место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Альфа-Банк |
3+/6 |
7,00 |
7,23 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
1 |
от 1 мес. |
2 |
Восточный Банк |
1/32 |
6,55 |
6,75 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
650 000 |
1 мес. |
3 |
Новикомбанк |
4/29 |
6,45 |
6,45 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
от 1 мес.
|
4 |
Таврический Максимум (онлайн) |
3-/60 |
8,00 |
8,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
3 мес. |
5 |
Примсоцбанк |
3+/94 |
8,00 |
8,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
122 дня |
1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)
|
Банк и название вклада |
Эффективность банка/ место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Таврический |
3-/60 |
8,00 |
8,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
от 6 мес. |
2 |
Экспобанк |
4/77 |
7,70 |
7,70 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
100 000 |
- 6 мес. -9 мес. |
3 |
Азиатско-Тихоокеанский Банк |
1+/62 |
7,70 |
7,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
6 мес. |
4 |
Русский Стандарт |
1+/26 |
8,00 |
8,00 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
30 000 |
240 дней |
5 |
Еврофинанс Моснарбанк |
4/85 |
8,10 |
8,10 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
1 год |
6 |
Ренессанс Кредит |
3/48 |
8,00 |
8,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
5 000 |
1 год |
7 |
БайкалИнвестБанк |
4-/189 |
8,00 |
8,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
1 год |
8 |
МКБ |
4/7 |
8,00 |
8,00 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
50 000 |
1 год |
1.3 Среднесрочные (до 3 лет)
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Ренессанс Кредит |
3/48 |
8,25 |
8,25 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
5 000 |
1,5 года |
2 |
Московский Индустриальный Банк |
2/34 |
8,25 |
8,25 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
30 000 |
от 1,5 лет |
3 |
Кредит Европа Банк |
3/51 |
8,10 |
8,10 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
-1,5 года |
4 |
Еврофинанс Моснарбанк |
4/85
|
|
|
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
от 1 года |
5 |
Банк Жилищного Финансирования |
4/207 |
8,00 |
8,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
30 000 |
2 года |
6 |
Фора-Банк |
3/108 |
8,88 |
8,88 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
88 000 |
3 года |
7 |
Банк «Санкт Петербург |
3+/18 |
8,10 |
8,10 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
3 года |
1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Еврофинанс Моснарбанк |
4/85 |
8,10 |
8,10 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
от 1 до 5 лет |
2 |
Банк «Санкт-Петербург» |
3+/18 |
7,60 |
7,60 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
5 000 |
от 3 до 5 лет |
1.5 Вклады с возможностью частичного снятия
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Таврический |
3-/60 |
7,50 |
7,50 |
в конце срока |
нет |
есть |
есть |
500 000 |
6 мес. |
2 |
СДМ Банк |
3/93 |
7,30 |
7,55 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
есть |
700 000 |
1 год |
1.6 Вклады для пенсионеров
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Русский Стандарт |
1+/26 |
7,75 |
8,03* |
ежемесячно |
нет |
есть
|
нет |
10 000 |
330 дней |
|
4/7 |
7,65 |
7,92* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
1 000 |
2 года |
1.7 Депозитные карты
Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.
2. Вклады в долларах США
2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
БКС Банк |
2+/90 |
1,40 |
1,40 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
5 000 |
от 1 мес. |
2 |
Абсолют Банк |
1-/37 |
1,10 |
1,1055 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
10 000 |
от 1 мес. |
3 |
Мособлбанк |
0/20 |
2,80 |
2,80 |
в конце срока |
нет |
есть |
есть |
50 |
120 дней |
4 |
СМП Банк |
4-/24 |
2,80 |
2,80 |
в конце срока |
нет |
есть |
есть |
50 |
120 дней |
5 |
Восточный Банк |
1/32 |
2.50 |
2,53 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
15 000 |
3 мес. |
6 |
Джей энд Ти Банк |
4-/163 |
2,30 |
2,32 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
10 000 |
3 мес. |
2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Россельхозбанк |
3/5 |
3,45 |
3,45 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
15 000 |
-6 мес. -1 год |
2 |
Московский Индустриальный Банк |
2/34 |
3,40 |
3,45 3,81 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
3 000 |
-от 6 мес. |
3 |
ВТБ |
4/2 |
3,20 |
3,25 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
500 |
120 дней |
4 |
Восточный Банк |
1/32 |
2,50 |
2,53 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
1 000 |
1 год |
5 |
Кредит Европа Банк |
3/53 |
3,30 |
3,30 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
3 000 |
1 год |
6 |
Бинбанк |
2/16 |
3,50 |
3,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
300 |
1 год |
7 |
Таврический |
3-/60 |
3,50 |
3,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
1 год |
8 |
Мособлбанк |
0/20 |
3,65 |
3,71* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
10 000 |
1 год |
2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Россельхозбанк |
3/5 |
3,80 |
3,80 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
15 000 |
-от 1,5 до 2 лет -3 года
|
2 |
Московский Индустриальный Банк |
2/34 |
3,75 |
3,81 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
3 000 |
от 1 года |
3 |
Зенит |
4/40 |
3,50 |
3,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
200 |
500 дней |
4 |
ВТБ |
4/2 |
3,50 |
3,56 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
500 |
от 395 дней |
5 |
Таврический |
3-/60 |
3,503 |
3,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
от 1,5 лет |
6 |
Кредит Европа Банк |
3-/51 |
3,50 |
3,50 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
3 000 |
1,5 года |
7 |
Кредит Европа Банк |
3-/51 |
3,70 |
3,70 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
3 000 |
2 года |
8 |
Восточный Банк |
1/32 |
3,55 |
3,61 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
15 000 |
-2 года -3 года |
9 |
Кредит Европа Банк |
3-/51 |
3,80 |
3,80 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
3 000 |
3 года |
10 |
Банк «Санкт-Петербург» |
3+/18 |
3,50 |
3,50 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
100 |
от 3 лет |
2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Мособлбанк |
0/20 |
3,65 |
3,71 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
300 |
1 год |
3. Вклады в евро
3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Совкомбанк |
2+/15
|
0,40 |
0,40 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
2 000 |
1 мес. |
2 |
ББР Банк |
2+/100 |
0,30 1,00 |
0,30 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1 000 |
-от 1 мес. |
3 |
Россельхозбанк |
3/5 |
0,60 |
0,90 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
15 000 |
3 мес. |
4 |
ВТБ |
4/2 |
0,55 |
0,55 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
500 |
3 мес. |
5 |
Экспобанк |
4/77 |
0,50 |
0,50 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
1 000 |
от 3 мес. |
3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
ББР Банк |
1+/100 |
1,50 |
1,50 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1 000 |
-от 6 мес. |
2 |
Таврический |
3-/60
|
0,70 |
0,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
от 6 мес. |
3 |
РАМ Банк |
4-/322 |
0,70 |
0,70 |
ежемесячно |
нет |
нет |
Нет1 |
15 000 |
6 мес. |
4 |
Россельхозбанк |
3/5 |
0,70 |
0,70 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
от 15000 до 25000 |
6 мес. |
5 |
ВТБ |
4/2 |
0,60 |
0,601 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
500 |
от 6 мес. |
6 |
БКС Банк |
2+/90 |
1,30 |
1,307* |
ежемесячно |
нет |
есть |
есть |
100 |
1 год |
7 |
Экспобанк |
4/77 |
1,00 |
1,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
1 000 |
от 9 мес. |
3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
ББР Банк |
2+/100 |
1,70 |
1,70 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1 000 |
- 396-545 дн. |
2 |
БКС Банк |
2+/90 |
1,00 |
1,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
5 000 |
от 1 года |
3 |
Нефтепромбанк |
3/231 |
0,95 |
0,95 0,90 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
-1 г. -1,5 г. |
4 |
Россельхозбанк |
3/5 |
0,85 |
0,853 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
15 000 |
-1,5 года |
5 |
ВТБ |
4/2 |
0,70 |
0,702 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
500 |
-от 1,5 лет |
6 |
Связь Банк |
3/31 |
0,70
|
0,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
от 1,5 лет |
3.4 Вклады для пенсионеров в евро
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Мособлбанк |
01/20 |
0,60 |
0,60 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
300 |
1 год |
4. Вклады крупнейших банков
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Банк Санкт-Петербург |
3+/18 |
8,10 |
8,10 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 рублей |
3 года |
2 |
Россельхозбанк |
3/5 |
8,00 |
8,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
3 000 рублей |
4 года |
3 |
4/7 |
8,00 |
8,00 |
конце срока |
нет |
есть |
нет |
50 000 руб. |
1 год |
|
4 |
Россельхозбанк
|
3/5 |
3,90 |
3,90 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
15 000$ |
4 года |
5 |
Мособлбанк |
0/20 |
3,65 |
3,71 |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
10 000 $ |
1 год |
6 |
Банк Санкт-Петербург |
3+/18 |
3,50 |
3,50 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
100 $ |
от 3 лет |
7 |
Бинбанк |
2/16 |
3,50 |
3,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
300 $ |
1 год |
8 |
ВТБ |
4/2 |
3,50 |
3,55 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
500 $ |
от 395 дней |
9 |
Россельхозбанк
|
3/5 |
1,10 |
1,10 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
15 000 евро |
3 года |
10 |
ВТБ |
4/2 |
0,95 |
0,954 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
500 евро |
от 3 лет |
Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию.

Максимальный, но в другом месте это указано
19