Рекомендации по банковским вкладам: Декабрь 2018

05 дек 2018 Александр  Махновецкий

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на декабрь 2018 года.Итак:

Приведенные ниже вклады предложены 30 банками, из них 8 банков - из ТОП-20 (26,7%), 17 банков - из ТОП-50 (56,7%), 27 банков из ТОП-100 (90%). Не пытайтесь суммировать проценты - количество банков из ТОП-20 входит в ТОП-50, аналогично и с банками ТОП-100. При этом оценку эффективности работы банка от 4- до 4+ имеют 11 банков (36,7%),  оценку ниже 3- имеют всего 9 банков (30%) против 12 банков (35,3%) в ноябре. А значит, большая часть привлекательных предложений сделана крупными и средними банками. Знаменательно, что 2/3 всех банков имеют хорошие и отличные финансовые показатели. Вывод; мелкие банки, по-видимому, будут уходить с рынка (и уходят - в ноябре отозвано 6 лицензий, в октябре -8) , либо путем слияний-поглощений, либо путем потери лицензии.

  • Тенденция к росту ставок по рублевым и валютным вкладам продолжится, с нашей точки зрения, и в декабре, поэтому стратегия открытия вкладов остается прежней. Открываем краткосрочные вклады на 3-6 месяцев, максимум - на год. 

Не стоит резервировать вклады на будущее во всех валютах, а открывать по мере необходимости.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

  • Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
  • Учитывая, что процентные ставки по валютным вкладам весьма низки, рекомендуем открывать валютные вклады в наиболее надежных банках или в банках из ТОП-50. 

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом. 

  1.  Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Долгосрочные (3-5 лет)
    5. Вклады с возможностью частичного снятия 
    6. Вклады для пенсионеров
    7. Депозитные карты
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады в евро
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  4. Вклады крупнейших банков

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)    

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Альфа-Банк
Альфа-счет

3+/6

7,00

7,23

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

1

от 1 мес.

2

Восточный Банк
Восточный

 1/32

6,55

6,75

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

650 000

1 мес.

3

Новикомбанк
Капитал Онлайн

4/29

6,45

6,45

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

от 1 мес.

 

4

Таврический
Таврический

Максимум (онлайн)

3-/60

8,00

8,00

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

 3 мес.

5

Примсоцбанк
Новогодний чулок

3+/94

8,00

8,00

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

 122 дня

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)  

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Таврический
- Таврический Максимум (онлайн)
- Таврический Максимум

3-/60

8,00
7,90

8,00
7,90

в конце срока

нет

нет

нет

50 000
50 000

 от 6 мес.
до 1 года

2

Экспобанк
Мандариновый

4/77

7,70
7,80
7,90

7,70
7,80
7,90

в конце срока

нет

есть

нет

100 000

- 6 мес.

-9 мес.
-1 год

3

Азиатско-Тихоокеанский Банк
Золотой

1+/62

7,70

7,70

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

6 мес.

4

Русский Стандарт
Новогодний доход

1+/26

8,00

8,00

в конце срока

нет

есть

нет

30 000

240 дней

5

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

4/85

8,10

8,10

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

1 год

6

Ренессанс Кредит
Ренессанс Доходный Online

3/48

8,00

8,00

в конце срока

нет

нет

нет

5 000

1 год

7

БайкалИнвестБанк
Максимальный доход

 4-/189

8,00

8,00

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

1 год

8

МКБ
Мечты

 4/7

8,00

8,00

в конце срока

нет

есть

нет

50 000

1 год

 

1.3 Среднесрочные (до 3 лет) 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Ренессанс Кредит
Ренессанс Доходный online

3/48

8,25

8,25

в конце срока

нет

нет

нет

5 000

1,5 года

2

Московский Индустриальный Банк
Классический

2/34

8,25

8,25

в конце срока

нет

нет

нет

30 000

от 1,5 лет

3

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 1,5 года
Оптимальный на 2 года
Оптимальный на 3 года

3/51

8,10
8,10
8,30

8,10
8,10
8,30

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

-1,5 года
-2 года
-3 года

4

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

4/85

 


8,10


8,10

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

от 1 года

5

Банк Жилищного Финансирования
Сберегательный - онлайн

4/207

8,00

8,00

в конце срока

нет

нет

нет

30 000

2 года

6

Фора-Банк
888

3/108

8,88

8,88

в конце срока

нет

есть

нет

88 000

 3 года

7

Банк «Санкт Петербург
Зимний Петербург online

3+/18

8,10

8,10

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

3 года

 

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

4/85

8,10

8,10

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

от 1 до 5 лет

2

Банк «Санкт-Петербург»
Стратег online

3+/18

7,60

7,60

в конце срока

нет

есть

нет

5 000

от 3 до 5 лет

 

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Таврический
Накопительный (онлайн)

3-/60

7,50

7,50

в конце срока

нет

есть

есть

500 000

6 мес.

2

СДМ Банк
Премьер

3/93

7,30

7,55

ежемесячно

ежемесячно

нет

есть

700 000

 1 год



1.6 Вклады для пенсионеров 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Русский Стандарт
Пенсионный!

1+/26

7,75

8,03*

ежемесячно

нет

есть

 

нет

10 000

330 дней


2

Московский Кредитный Банк
Гранд

4/7

7,65

7,92*

ежемесячно

нет

есть

нет

1 000

2 года

  

1.7 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)   

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

БКС Банк
Доходный

2+/90

1,40

1,40

ежемесячно

нет

нет

нет

5 000

от 1 мес.

2

Абсолют Банк
Растивклад

1-/37

1,10

1,1055

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

10 000

от 1 мес.

3

Мособлбанк
Гарантированный доллар

0/20

2,80

2,80

в конце срока

нет

есть

есть

50

120 дней

4

СМП Банк
Гарантированный доллар

4-/24

2,80

2,80

в конце срока

нет

есть

есть

50

120 дней

5

Восточный Банк
Восточный

1/32

2.50

2,53

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

15 000

3 мес.

6

Джей энд Ти Банк
Кристальный

4-/163

2,30

2,32

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

10 000

3 мес.

 

 2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года) 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Россельхозбанк
Доходный онлайн в долларах

3/5

3,45
3,75

3,45
3,75

в конце срока

нет

нет

нет

15 000

-6 мес.

-1 год

2

Московский Индустриальный Банк
Накопительный

2/34

3,40
3,75

3,45

3,81

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

3 000

-от 6 мес.
-от 1 года

3

ВТБ
Выгодный онлайн
Выгодный

4/2

3,20

3,25

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

500
3 000

120 дней

4

Восточный Банк
Восточный

1/32

2,50

2,53

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

1 000

1 год

5

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 1 год

3/53

3,30

3,30

ежемесячно

нет

нет

нет

3 000

1 год

6

Бинбанк
Максимальный

2/16

3,50

3,50

в конце срока

нет

нет

нет

300

1 год

7

Таврический
Таврический Максимум

3-/60

3,50

3,50

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

1 год

8

Мособлбанк
Персональный

0/20

3,65

3,71*

ежемесячно

нет

есть

нет

10 000

1 год

 

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет) 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Россельхозбанк
Доходный Онлайн в долларах

3/5

3,80
3.85

3,80
3,85

в конце срока

нет

нет

нет

15 000

-от 1,5 до 2 лет

-3 года

 

2

Московский Индустриальный Банк
Накопительный

2/34

3,75

3,81

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

3 000

от 1 года

3

Зенит
Высокий доход

4/40

3,50

3,50

в конце срока

нет

нет

нет

200

500 дней

4

ВТБ
Выгодный онлайн
Выгодный

4/2

3,50

3,56

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

500
3 000

от 395 дней

5

Таврический
Таврический максимум

3-/60

3,503

3,50

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

от 1,5 лет

6

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 1,5 года

3-/51

3,50

3,50

ежемесячно

нет

нет

нет

3 000

1,5 года

7

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 2 года

3-/51

3,70

3,70

ежемесячно

нет

нет

нет

3 000

2 года

8

Восточный Банк
Восточный

1/32

3,55
4,05

3,61
4,13

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

15 000

-2 года

-3 года

9

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 3 года

3-/51

3,80

3,80

ежемесячно

нет

нет

нет

3 000

3 года

10

Банк «Санкт-Петербург»
Стратег online

3+/18

3,50

3,50

в конце срока

нет

есть

нет

100

от 3 лет

 

 2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Мособлбанк
Новый пенсионный

0/20

3,65

3,71

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

300

1 год

 

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Совкомбанк
Удобный (в валюте)

2+/15

 

0,40

0,40

в конце срока

нет

есть

нет

2 000

 1 мес.

2

ББР Банк
Акцент на процент

2+/100

0,30

1,00

0,30
1,00

в конце срока

нет

есть

нет

1 000

-от 1 мес.
-от 3 мес.

3

Россельхозбанк
Доходный онлайн в евро

3/5

0,60

0,90

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

15 000

3 мес.

4

ВТБ
Выгодный онлайн

4/2

0,55

0,55

ежемесячно

нет

нет

нет

500

3 мес.

5

Экспобанк
Лидер

4/77

0,50

0,50

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

1 000

 от 3 мес.

 

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ББР Банк
Акцент на процент
Осенняя коллекция

1+/100

1,50
1,70

1,50
1,70

в конце срока

нет

есть

нет

1 000
20 000

-от 6 мес.
-1 год

2

Таврический
Таврический максимум

3-/60

 

0,70

0,70

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

от 6 мес.

3

РАМ Банк
Постоянный доход

4-/322

0,70

0,70

ежемесячно

нет

нет

Нет1

15 000

6 мес.

4

Россельхозбанк
Доходный онлайн

3/5

0,70

0,70

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

от 15000 до 25000

6 мес.

5

ВТБ
Выгодный онлайн
Выгодный

4/2

0,60

0,601

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

500
3 000

от 6 мес.

6

БКС Банк
Накопительный

2+/90

1,30

1,307*

ежемесячно

нет

есть

есть

100

1 год

7

Экспобанк
Лидер

4/77

1,00

1,00

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

1 000

от 9 мес.

 

 3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ББР Банк
Акцент на процент

2+/100

1,70
1,10

1,70
1,10

в конце срока

нет

есть

нет

1 000

- 396-545 дн.
-545-730 дн.

2

БКС Банк
Доходный

2+/90

1,00

1,00

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

5 000

от 1 года

3

Нефтепромбанк
Срочный (валюта)

3/231

0,95
0,85
0,90

0,95
0,85

0,90

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

-1 г.

-1,5 г.
-2 г.

4

Россельхозбанк
Доходный онлайн

3/5

0,85
0,90
1,10

0,853
0,903
1,105

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

15 000

-1,5 года
-2 года
-3 года

5

ВТБ
Выгодный онлайн
Выгодный

4/2

0,70
0,75
0,95

0,702
0,753
0,954

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

500
3 000

-от 1,5 лет
-2 года
-от 3 лет

6

Связь Банк
Лидер

3/31

0,70

 

0,70

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

от 1,5 лет

 

3.4 Вклады для пенсионеров в евро   

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Мособлбанк
Новый пенсионный

01/20

0,60

0,60

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

300

1 год

 

4. Вклады крупнейших банков

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Банк Санкт-Петербург
Зимний Петербург online

3+/18

8,10

8,10

в конце срока

нет

нет

нет

10 000 рублей

3 года

2

Россельхозбанк
Доходный

3/5

8,00

8,00

в конце срока

нет

нет

нет

3 000 рублей

4 года

3

Московский кредитный банк
Мечты

4/7

8,00

8,00

конце срока

нет

есть

нет

50 000 руб.

1 год

4

Россельхозбанк
Доходный Онлайн в долларах

 

3/5

3,90

3,90

в конце срока

нет

нет

нет

15 000$

4 года

5

Мособлбанк
Персональный

0/20

3,65

3,71

ежемесячно

нет

есть

нет

10 000 $

1 год

6

Банк Санкт-Петербург
Рантье online

3+/18

3,50

3,50

ежемесячно

нет

нет

нет

100 $

от 3 лет

7

Бинбанк
Максимальный процент

2/16

3,50

3,50

в конце срока

нет

нет

нет

300 $

1 год

8

ВТБ
Выгодный онлайн
Выгодный

4/2

3,50

3,55

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

500 $
3 000 $

от 395 дней

9

Россельхозбанк
Доходный Онлайн в евро

 

3/5

1,10

1,10

в конце срока

нет

нет

нет

15 000 евро

3 года

10

ВТБ
Выгодный онлайн
Выгодный

4/2

0,95

0,954

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

500 евро
3 000 евро

от 3 лет

 

               

 Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию. 

 

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (5)

  1. andrey 05 декабря 2018, 18:18(Комментарий был изменён) # 0
    обратил внимание, что не выделен цветом находящийся на санации боле года Бинбанк (6)
    Максимальный, но в другом месте это указано
    1. Александр 05 декабря 2018, 23:45 # 0
      Спасибо, поправим.

      19
    наверх