Рекомендации по банковским депозитам в декабре 2018 года

05 дек 2018 Александр Махновецкий Все авторы

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на декабрь 2018 года.Итак:

Приведенные ниже вклады предложены 30 банками, из них 8 банков - из ТОП-20 (26,7%), 17 банков - из ТОП-50 (56,7%), 27 банков из ТОП-100 (90%). Не пытайтесь суммировать проценты - количество банков из ТОП-20 входит в ТОП-50, аналогично и с банками ТОП-100. При этом оценку эффективности работы банка от 4- до 4+ имеют 11 банков (36,7%), оценку ниже 3- имеют всего 9 банков (30%) против 12 банков (35,3%) в ноябре. А значит, большая часть привлекательных предложений сделана крупными и средними банками. Знаменательно, что 2/3 всех банков имеют хорошие и отличные финансовые показатели. Вывод; мелкие банки, по-видимому, будут уходить с рынка (и уходят - в ноябре отозвано 6 лицензий, в октябре -8) , либо путем слияний-поглощений, либо путем потери лицензии.

Тенденция к росту ставок по рублевым и валютным вкладам продолжится, с нашей точки зрения, и в декабре, поэтому стратегия открытия вкладов остается прежней. Открываем краткосрочные вклады на 3-6 месяцев, максимум - на год.

Не стоит резервировать вклады на будущее во всех валютах, а открывать по мере необходимости.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
Оставьте часть средств в наличных.
Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
Учитывая, что процентные ставки по валютным вкладам весьма низки, рекомендуем открывать валютные вклады в наиболее надежных банках или в банках из ТОП-50.

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом.

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Альфа-Банк Альфа-счет	3+/6	7,00	7,23	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	1	от 1 мес.
2	Восточный Банк Восточный	1/32	6,55	6,75	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	650 000	1 мес.
3	Новикомбанк Капитал Онлайн	4/29	6,45	6,45	в конце срока	нет	нет	нет	1 000	от 1 мес.
4	Таврический Таврический Максимум (онлайн)	3-/60	8,00	8,00	в конце срока	нет	нет	нет	50 000	3 мес.
5	Примсоцбанк Новогодний чулок	3+/94	8,00	8,00	в конце срока	нет	нет	нет	1 000 000	122 дня

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

	Банк и название вклада	Эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Таврический - Таврический Максимум (онлайн) - Таврический Максимум	3-/60	8,00 7,90	8,00 7,90	в конце срока	нет	нет	нет	50 000 50 000	от 6 мес. до 1 года
2	Экспобанк Мандариновый	4/77	7,70 7,80 7,90	7,70 7,80 7,90	в конце срока	нет	есть	нет	100 000	- 6 мес. -9 мес. -1 год
3	Азиатско-Тихоокеанский Банк Золотой	1+/62	7,70	7,70	в конце срока	нет	нет	нет	50 000	6 мес.
4	Русский Стандарт Новогодний доход	1+/26	8,00	8,00	в конце срока	нет	есть	нет	30 000	240 дней
5	Еврофинанс Моснарбанк Классический	4/85	8,10	8,10	в конце срока	нет	нет	нет	1 000 000	1 год
6	Ренессанс Кредит Ренессанс Доходный Online	3/48	8,00	8,00	в конце срока	нет	нет	нет	5 000	1 год
7	БайкалИнвестБанк Максимальный доход	4-/189	8,00	8,00	в конце срока	нет	нет	нет	10 000	1 год
8	МКБ Мечты	4/7	8,00	8,00	в конце срока	нет	есть	нет	50 000	1 год

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Ренессанс Кредит Ренессанс Доходный online	3/48	8,25	8,25	в конце срока	нет	нет	нет	5 000	1,5 года
2	Московский Индустриальный Банк Классический	2/34	8,25	8,25	в конце срока	нет	нет	нет	30 000	от 1,5 лет
3	Кредит Европа Банк Оптимальный на 1,5 года Оптимальный на 2 года Оптимальный на 3 года	3/51	8,10 8,10 8,30	8,10 8,10 8,30	в конце срока	нет	нет	нет	100 000	-1,5 года -2 года -3 года
4	Еврофинанс Моснарбанк Классический	4/85	8,10	8,10	в конце срока	нет	нет	нет	1 000 000	от 1 года
5	Банк Жилищного Финансирования Сберегательный - онлайн	4/207	8,00	8,00	в конце срока	нет	нет	нет	30 000	2 года
6	Фора-Банк 888	3/108	8,88	8,88	в конце срока	нет	есть	нет	88 000	3 года
7	Банк «Санкт Петербург Зимний Петербург online	3+/18	8,10	8,10	в конце срока	нет	нет	нет	10 000	3 года

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

№

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

4/85

8,10

в конце срока

нет

1 000 000

от 1 до 5 лет

Банк «Санкт-Петербург»
Стратег online

3+/18

7,60

в конце срока

нет

есть

нет

5 000

от 3 до 5 лет

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия

№

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

Таврический
Накопительный (онлайн)

3-/60

7,50

в конце срока

нет

есть

500 000

6 мес.

СДМ Банк
Премьер

3/93

7,30

7,55

ежемесячно

нет

есть

700 000

1 год

1.6 Вклады для пенсионеров

№

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

Русский Стандарт
Пенсионный!

1+/26

7,75

8,03*

ежемесячно

нет

есть

нет

10 000

330 дней

Московский Кредитный Банк
Гранд

4/7

7,65

7,92*

ежемесячно

нет

есть

нет

1 000

2 года

1.7 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	БКС Банк Доходный	2+/90	1,40	1,40	ежемесячно	нет	нет	нет	5 000	от 1 мес.
2	Абсолют Банк Растивклад	1-/37	1,10	1,1055	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	10 000	от 1 мес.
3	Мособлбанк Гарантированный доллар	0/20	2,80	2,80	в конце срока	нет	есть	есть	50	120 дней
4	СМП Банк Гарантированный доллар	4-/24	2,80	2,80	в конце срока	нет	есть	есть	50	120 дней
5	Восточный Банк Восточный	1/32	2.50	2,53	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	15 000	3 мес.
6	Джей энд Ти Банк Кристальный	4-/163	2,30	2,32	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	10 000	3 мес.

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Россельхозбанк Доходный онлайн в долларах	3/5	3,45 3,75	3,45 3,75	в конце срока	нет	нет	нет	15 000	-6 мес. -1 год
2	Московский Индустриальный Банк Накопительный	2/34	3,40 3,75	3,45 3,81	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	3 000	-от 6 мес. -от 1 года
3	ВТБ Выгодный онлайн Выгодный	4/2	3,20	3,25	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	500 3 000	120 дней
4	Восточный Банк Восточный	1/32	2,50	2,53	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	1 000	1 год
5	Кредит Европа Банк Оптимальный на 1 год	3/53	3,30	3,30	ежемесячно	нет	нет	нет	3 000	1 год
6	Бинбанк Максимальный	2/16	3,50	3,50	в конце срока	нет	нет	нет	300	1 год
7	Таврический Таврический Максимум	3-/60	3,50	3,50	в конце срока	нет	нет	нет	1 000	1 год
8	Мособлбанк Персональный	0/20	3,65	3,71*	ежемесячно	нет	есть	нет	10 000	1 год

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Россельхозбанк Доходный Онлайн в долларах	3/5	3,80 3.85	3,80 3,85	в конце срока	нет	нет	нет	15 000	-от 1,5 до 2 лет -3 года
2	Московский Индустриальный Банк Накопительный	2/34	3,75	3,81	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	3 000	от 1 года
3	Зенит Высокий доход	4/40	3,50	3,50	в конце срока	нет	нет	нет	200	500 дней
4	ВТБ Выгодный онлайн Выгодный	4/2	3,50	3,56	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	500 3 000	от 395 дней
5	Таврический Таврический максимум	3-/60	3,503	3,50	в конце срока	нет	нет	нет	1 000	от 1,5 лет
6	Кредит Европа Банк Оптимальный на 1,5 года	3-/51	3,50	3,50	ежемесячно	нет	нет	нет	3 000	1,5 года
7	Кредит Европа Банк Оптимальный на 2 года	3-/51	3,70	3,70	ежемесячно	нет	нет	нет	3 000	2 года
8	Восточный Банк Восточный	1/32	3,55 4,05	3,61 4,13	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	15 000	-2 года -3 года
9	Кредит Европа Банк Оптимальный на 3 года	3-/51	3,80	3,80	ежемесячно	нет	нет	нет	3 000	3 года
10	Банк «Санкт-Петербург» Стратег online	3+/18	3,50	3,50	в конце срока	нет	есть	нет	100	от 3 лет

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

№

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

Мособлбанк
Новый пенсионный

0/20

3,65

3,71

ежемесячно

нет

300

1 год

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Совкомбанк Удобный (в валюте)	2+/15	0,40	0,40	в конце срока	нет	есть	нет	2 000	1 мес.
2	ББР Банк Акцент на процент	2+/100	0,30 1,00	0,30 1,00	в конце срока	нет	есть	нет	1 000	-от 1 мес. -от 3 мес.
3	Россельхозбанк Доходный онлайн в евро	3/5	0,60	0,90	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	15 000	3 мес.
4	ВТБ Выгодный онлайн	4/2	0,55	0,55	ежемесячно	нет	нет	нет	500	3 мес.
5	Экспобанк Лидер	4/77	0,50	0,50	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	1 000	от 3 мес.

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	ББР Банк Акцент на процент Осенняя коллекция	1+/100	1,50 1,70	1,50 1,70	в конце срока	нет	есть	нет	1 000 20 000	-от 6 мес. -1 год
2	Таврический Таврический максимум	3-/60	0,70	0,70	в конце срока	нет	нет	нет	1 000	от 6 мес.
3	РАМ Банк Постоянный доход	4-/322	0,70	0,70	ежемесячно	нет	нет	Нет1	15 000	6 мес.
4	Россельхозбанк Доходный онлайн	3/5	0,70	0,70	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	от 15000 до 25000	6 мес.
5	ВТБ Выгодный онлайн Выгодный	4/2	0,60	0,601	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	500 3 000	от 6 мес.
6	БКС Банк Накопительный	2+/90	1,30	1,307*	ежемесячно	нет	есть	есть	100	1 год
7	Экспобанк Лидер	4/77	1,00	1,00	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	1 000	от 9 мес.

3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	ББР Банк Акцент на процент	2+/100	1,70 1,10	1,70 1,10	в конце срока	нет	есть	нет	1 000	- 396-545 дн. -545-730 дн.
2	БКС Банк Доходный	2+/90	1,00	1,00	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	5 000	от 1 года
3	Нефтепромбанк Срочный (валюта)	3/231	0,95 0,85 0,90	0,95 0,85 0,90	в конце срока	нет	нет	нет	10 000	-1 г. -1,5 г. -2 г.
4	Россельхозбанк Доходный онлайн	3/5	0,85 0,90 1,10	0,853 0,903 1,105	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	15 000	-1,5 года -2 года -3 года
5	ВТБ Выгодный онлайн Выгодный	4/2	0,70 0,75 0,95	0,702 0,753 0,954	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	500 3 000	-от 1,5 лет -2 года -от 3 лет
6	Связь Банк Лидер	3/31	0,70	0,70	в конце срока	нет	нет	нет	1 000	от 1,5 лет

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

№

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

Мособлбанк
Новый пенсионный

01/20

0,60

ежемесячно

нет

300

1 год

4. Вклады крупнейших банков

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Банк Санкт-Петербург Зимний Петербург online	3+/18	8,10	8,10	в конце срока	нет	нет	нет	10 000 рублей	3 года
2	Россельхозбанк Доходный	3/5	8,00	8,00	в конце срока	нет	нет	нет	3 000 рублей	4 года
3	Московский кредитный банк Мечты	4/7	8,00	8,00	конце срока	нет	есть	нет	50 000 руб.	1 год
4	Россельхозбанк Доходный Онлайн в долларах	3/5	3,90	3,90	в конце срока	нет	нет	нет	15 000$	4 года
5	Мособлбанк Персональный	0/20	3,65	3,71	ежемесячно	нет	есть	нет	10 000 $	1 год
6	Банк Санкт-Петербург Рантье online	3+/18	3,50	3,50	ежемесячно	нет	нет	нет	100 $	от 3 лет
7	Бинбанк Максимальный процент	2/16	3,50	3,50	в конце срока	нет	нет	нет	300 $	1 год
8	ВТБ Выгодный онлайн Выгодный	4/2	3,50	3,55	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	500 $ 3 000 $	от 395 дней
9	Россельхозбанк Доходный Онлайн в евро	3/5	1,10	1,10	в конце срока	нет	нет	нет	15 000 евро	3 года
10	ВТБ Выгодный онлайн Выгодный	4/2	0,95	0,954	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	500 евро 3 000 евро	от 3 лет

Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию.

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности

Теги: Банковские вклады Депозиты Рекомендации по вкладам Вклады в долларах

Комментарии (5)

andrey 05 декабря 2018, 18:18(Комментарий был изменён) # ↓ 0

обратил внимание, что не выделен цветом находящийся на санации боле года Бинбанк (6)
Максимальный, но в другом месте это указано

ответить
1. Александр 05 декабря 2018, 23:45 # ↑ ↓ 0
  
  Спасибо, поправим.
  
  19
  
  ответить

+7 985 8395018

Рекомендации по банковским вкладам: Декабрь 2018

Наши постоянные рекомендации:

Оценка эффективности работы банка

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия

1.6 Вклады для пенсионеров

1.7 Депозитные карты

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

4. Вклады крупнейших банков

Понравилась статья?

Похожие материалы:

Комментарии (5)

Написать комментарий