Рекомендации по банковским вкладам: Апрель 2020

05 апр 2020  Александр  Махновецкий  Все авторы

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на апрель 2020 года.

Итак:

  •  К концу месяца ставки как по рублевым, так и по валютным вкладам немного подросли.
  •  Наши рекомендации по открытию вкладов на апрель несколько изменяются. Вместе с рекомендацией на открытие вкладов сроком на 6-12 месяцев мы рекомендуем открывать накопительные счета, которые позволят переждать связанные с коронавирусом турбулентности на финансовом рынке и впоследствии принять более правильное и взвешенное решение. Более развернутую информацию можно услышать  в наших очередных Хрониках серийного вкладчика на YouTube.
  • В связи с ослаблением рубля вместо обычного для этой ситуации в прошлом  покупки валюты многие бросились ее продавать, чтобы заработать. Мы, как обычно, не рекомендуем заниматься подобного рода спекуляциями, поскольку будущее рубля не известно.

Накопительные счета в банке отличаются полной демократичностью - деньги можно в любой момент как забрать без потери процентов полностью или частично, так и внести  любой суммой. Но и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и в обратную сторону.

Поэтому, в отличие от вклада, владение  накопительным счетом  в банке требует большего мониторинга с вашей стороны.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 3 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю. При определении суммы вклада следует учитывать, что президентом поручено ЦБ  Минфину подготовить проект об увеличении страховой выплаты до 5 млн. рублей.

Наши постоянные рекомендации:

  • При открытии вклада следите за размером страховой суммы..
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
  • А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом. 

  1.  Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады с возможностью частичного снятия 
    5. Вклады для пенсионеров
    6. Депозитные карты
    7. Накопительные счета
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.) 

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Джей  энд Ти Банк
Магнус-онлайн

3-/159

5,70
5,80

5,85
5,96*

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

 100 000

-31 день
-91 дней

2

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

данные отсутствуют

5,40

5,40

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

от 31 дня

3

МКБ
Все включено (максимальный доход)

3+/8

6,15

6,15

 в конце срока

нет

нет

нет

1 000

91 день

4

Плюс Банк
Максимальный 3 плюс

1/112

5,70

5,70

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

91 день

 1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)  

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Восточный Банк
Весенний

1/37

6,70
6,80

6,70
6,80

в конце срока

нет

нет

нет

650 000

-181 день
-367 дней

2

Интерпромбанк
Классический

 

1/123

6,50

6,50

в конце срока

нет

да

нет

30 000

от 181 дня

3

Инвестторгбанк
ИТБ Максимальный

1/49

6,50

6,50

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

 181 день

4

Локо-Банк
Получайте проценты (онлайн)

2/65

7,05

7,28

ежемесячно

нет

да

нет

от 800 000

400 дней

5

Восточный Банк
Весенний

1/37

6,70

6,70

 

в конце срока

нет

нет

нет

650 000

180 дней

6

Международный Финансовый Клуб
МФ Максимум

4/104

6,70

6,70

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

365 дней

 

 1.3 Среднесрочные (до 3 лет) 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Интерпромбанк
Классический

1/124

6,50

6,50

в конце срока

нет

нет

нет

30 000

от 181 до 732 дней

2

Аресбанк
Доходный

2-/93

6,25

6,43*

ежемесячно

нет

есть

нет

1 000 000

500 дней

3

ТЭМБР Банк

Базовый +
Базовый

2/182

6,20
6,25

6,20
6,25

ежемесячно
в конце срока

нет

нет

нет

900 000

-548 дней
-735 дней

4

Норвик Банк
На шаг впереди

2+/158

6,50

6,50

в конце срока

нет

есть

нет

50 000

731 день

5

РЕСО Кредит
Максимум

2/161

6,40
6,55

6,40
6,55

в конце срока

нет

нет

нет

500 000

-730 дней
-1095 дней

6

ББР Банк
2020

3-/72

6,25

6,25

ежемесячно

нет

нет

нет

500 000

700 дней

7

Фора Банк
Перспектива

4-/86

7,00

7,00

в конце срока

нет

есть

нет

25 000

года

 

1.4 Вклады с возможностью частичного снятия 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Совкомбанк
Удобный

2-/13

6,50

6,50

в конце срока

нет

есть

есть

50 000

 3 года

2

Таврический
Накопительный (онлайн)

3-/54

6,46

6,46

в конце срока

нет

есть

есть

500 000

367 дней

3

Интерпромбанк
Комфорт

1/124

6,25

6,43*

ежемесячно

нет

есть

нет

100 000

551 день


1.5 Вклады для пенсионеров

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Космос
Пенсионный +

4/388

6,00

6,00

в конце срока

нет

нет

нет

от 30 000

181 день

2

Нацинвестпромбанк
Пенсионный

4-/174

6,00

6,16*

ежемесячно

нет

есть

нет

15 000

910 дней

3

Русский Стандарт
Пенсионный!

2-/36

6,00

6,16*

ежемесячно

нет

есть

нет

10 000

380 дней

   1.6 Депозитные карты


 Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.



1.7 Накопительные счета 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

МКБ
Накопительный счет

3+/8

до 6,50

есть

есть

есть

есть

от 1 до 500 000 рублей

от 1 дня

2

ФК Открытие
Накопительный
Лестничное начисление процентов

3/7

до 7,43

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 мес.

3

ВТБ
Копилка

4/2

до 7,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 мес.

4

Газпромбанк
Накопительный счет

4/3

5,3

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 5 000 руб.

от 1 мес.

    

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Совкомбанк
Удобный

2-/12

0,80

0,80

в конце срока

нет

есть

нет

500

от 31 до 90 дней

2

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

данные отсутствуют

0,50
1,40

0,50
1,40

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

-1 мес.
-3 мес.

3

Таврический
Таврический Максимум

3-/54

1,51

1,51

ежемесячно

нет

нет

нет

1 000

91 день

4

Тинькофф Банк
СмартВклад

3+/17

1,51

1,52

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

1 000

91 день

5

Финанс Бизнес Банк
Мандариновый!

4/163

1,35

1,36*

ежемесячно

нет

есть

нет

300

 3 мес.

  

 2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Таврический
Максимум

3-/54

1,66

1,79

1,66
1,70

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

-181 день
-367 дней

2

Ишбанк
Срочный

4/156

1,50

1,60
1,70

1,50
1,60
1,70

в конце срока

нет

нет

нет

5 000

-181 день

-276 дней
-367 дней

3

Тинькофф Банк
СмартВклад

3+/17

1,51

1,52

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

1 000

182 дня

4

Джэй энд Ти Банк
Кристальный

3-/135

2,00

2,00

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

10 000

367 дней

5

Локо-Банк
Получай проценты

2/65

1,80

1,80

в конце срока

нет

нет

нет

300

400 дней

 

  2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Нацинвестпромбанк
Прибыльный

3-/174

1,50
1,55

1,50
1,55

в конце срока

нет

есть

нет

500

-545 дней

-2 года

2

Кубань Кредит
Сберегательный

2/62

1,50

1,51

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

от 1,5 до 3 лет

3

ББР Банк
Акцент на процент

3-/72

1,40
1,50
1,60
1,70

1,40
1,50
1,60
1,70

в конце срока

нет

есть

нет

2 000

-1,5 года

-2 года
-2,5 года
-3 года

4

Ишбанк

Срочный

4/156

1,70
1,80

1,70
1,80

в конце срока

нет

нет

нет

5 000

-732 дня
-1097 дней

5

Совкомбанк
Максимальный доход

2-/13

1,60
1,70

1,60
1,70

в конце срока

нет

нет

нет

500

-730 дней
-1095 дней

6

Солидарность
Классический

3-/102

1,50
1,70

1,50
1,70

в конце срока

нет

нет

нет

20 000

-2 года
-3 года

 

  2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Нацинвестпромбанк
Пенсионный

3-/174

1,60

1,61*

ежемесячно

нет

есть

нет

200

910 дней

2

Ишбанк
Пенсионный

4/156

1,41

1,419

в конце срока

есть

есть

есть

5 000

 367 дней

3

Новикомбанк
Пенсионный

3+/22

1,30

1,30

в конце срока

нет

нет

нет

300

1 год

 

3. Вклады крупнейших банков     

 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Газпромбанк
Успех

4/3

6,30

6,30

в конце срока

нет

нет

нет

15 000 рублей

181 день

2

Московский кредитный банк
Все включено (максимальный доход)

3+/8

6,30

6,30

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 руб.

185 дней

3

Хоум Кредит Банк
36 месяцев плюс

3+/30

6,30

6,30

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 руб.

3 года

4

Уралсиб
Высота

 

3+/20

6,00

6,00

в конце срока

нет

нет

нет

30 000 руб.

91 день

5

Тинькофф Банк
СмартВклад

3+/17

6,00

6,16

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

50 000 руб.

91 день

6

Новикомбанк
Пенсионный капитал

3+/22

5,95

5,95

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 руб.

от 366 до 400 дней

7

ФК Открытие
Надежный

3/7

6,00

6,02

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

750 000 руб.

367 дней

8

Совкомбанк
Максимальный доход

2-/13

1,70

1,70

в конце срока

нет

нет

нет

500 $

1095 дней

9

Тинькофф Банк
СмартВклад

3+/17

1,50

1,50

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

1 000$

91 день

10

Банк Санкт-Петербург
Стратег online

4-/16

1,40

1,40

в конце срока

нет

есть

нет

100 $

1825 дней

 

 Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию. 

 


Комментарии (0)

    наверх