Рекомендации по банковским депозитам на апрель 2020 года

05 апреля 2020 Александр Махновецкий Все авторы

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на апрель 2020 года.

Итак:

К концу месяца ставки как по рублевым, так и по валютным вкладам немного подросли.
Наши рекомендации по открытию вкладов на апрель несколько изменяются. Вместе с рекомендацией на открытие вкладов сроком на 6-12 месяцев мы рекомендуем открывать накопительные счета, которые позволят переждать связанные с коронавирусом турбулентности на финансовом рынке и впоследствии принять более правильное и взвешенное решение. Более развернутую информацию можно услышать в наших очередных Хрониках серийного вкладчика на YouTube.
В связи с ослаблением рубля вместо обычного для этой ситуации в прошлом покупки валюты многие бросились ее продавать, чтобы заработать. Мы, как обычно, не рекомендуем заниматься подобного рода спекуляциями, поскольку будущее рубля не известно.

Накопительные счета в банке отличаются полной демократичностью - деньги можно в любой момент как забрать без потери процентов полностью или частично, так и внести любой суммой. Но и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и в обратную сторону.

Поэтому, в отличие от вклада, владение накопительным счетом в банке требует большего мониторинга с вашей стороны.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 3 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю. При определении суммы вклада следует учитывать, что президентом поручено ЦБ Минфину подготовить проект об увеличении страховой выплаты до 5 млн. рублей.

Наши постоянные рекомендации:

При открытии вклада следите за размером страховой суммы..
Оставьте часть средств в наличных.
Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом.

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Джей энд Ти Банк Магнус-онлайн	3-/159	5,70 5,80	5,85 5,96*	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	100 000	-31 день -91 дней
2	Еврофинанс Моснарбанк Классический	данные отсутствуют	5,40	5,40	в конце срока	нет	нет	нет	1 000 000	от 31 дня
3	МКБ Все включено (максимальный доход)	3+/8	6,15	6,15	в конце срока	нет	нет	нет	1 000	91 день
4	Плюс Банк Максимальный 3 плюс	1/112	5,70	5,70	в конце срока	нет	нет	нет	10 000	91 день

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Восточный Банк Весенний	1/37	6,70 6,80	6,70 6,80	в конце срока	нет	нет	нет	650 000	-181 день -367 дней
2	Интерпромбанк Классический	1/123	6,50	6,50	в конце срока	нет	да	нет	30 000	от 181 дня
3	Инвестторгбанк ИТБ Максимальный	1/49	6,50	6,50	в конце срока	нет	нет	нет	50 000	181 день
4	Локо-Банк Получайте проценты (онлайн)	2/65	7,05	7,28	ежемесячно	нет	да	нет	от 800 000	400 дней
5	Восточный Банк Весенний	1/37	6,70	6,70	в конце срока	нет	нет	нет	650 000	180 дней
6	Международный Финансовый Клуб МФ Максимум	4/104	6,70	6,70	в конце срока	нет	нет	нет	100 000	365 дней

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Интерпромбанк Классический	1/124	6,50	6,50	в конце срока	нет	нет	нет	30 000	от 181 до 732 дней
2	Аресбанк Доходный	2-/93	6,25	6,43*	ежемесячно	нет	есть	нет	1 000 000	500 дней
3	ТЭМБР Банк Базовый + Базовый	2/182	6,20 6,25	6,20 6,25	ежемесячно в конце срока	нет	нет	нет	900 000	-548 дней -735 дней
4	Норвик Банк На шаг впереди	2+/158	6,50	6,50	в конце срока	нет	есть	нет	50 000	731 день
5	РЕСО Кредит Максимум	2/161	6,40 6,55	6,40 6,55	в конце срока	нет	нет	нет	500 000	-730 дней -1095 дней
6	ББР Банк 2020	3-/72	6,25	6,25	ежемесячно	нет	нет	нет	500 000	700 дней
7	Фора Банк Перспектива	4-/86	7,00	7,00	в конце срока	нет	есть	нет	25 000	года

1.4 Вклады с возможностью частичного снятия

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Совкомбанк Удобный	2-/13	6,50	6,50	в конце срока	нет	есть	есть	50 000	3 года
2	Таврический Накопительный (онлайн)	3-/54	6,46	6,46	в конце срока	нет	есть	есть	500 000	367 дней
3	Интерпромбанк Комфорт	1/124	6,25	6,43*	ежемесячно	нет	есть	нет	100 000	551 день

1.5 Вклады для пенсионеров

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Космос Пенсионный +	4/388	6,00	6,00	в конце срока	нет	нет	нет	от 30 000	181 день
2	Нацинвестпромбанк Пенсионный	4-/174	6,00	6,16*	ежемесячно	нет	есть	нет	15 000	910 дней
3	Русский Стандарт Пенсионный!	2-/36	6,00	6,16*	ежемесячно	нет	есть	нет	10 000	380 дней

1.6 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

1.7 Накопительные счета

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	МКБ Накопительный счет	3+/8	до 6,50	есть	есть	есть	есть	от 1 до 500 000 рублей	от 1 дня
2	ФК Открытие Накопительный Лестничное начисление процентов	3/7	до 7,43	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	от 1 руб.	от 1 мес.
3	ВТБ Копилка	4/2	до 7,00	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	от 1 руб.	от 1 мес.
4	Газпромбанк Накопительный счет	4/3	5,3	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	от 5 000 руб.	от 1 мес.

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Совкомбанк Удобный	2-/12	0,80	0,80	в конце срока	нет	есть	нет	500	от 31 до 90 дней
2	Еврофинанс Моснарбанк Классический	данные отсутствуют	0,50 1,40	0,50 1,40	в конце срока	нет	нет	нет	1 000	-1 мес. -3 мес.
3	Таврический Таврический Максимум	3-/54	1,51	1,51	ежемесячно	нет	нет	нет	1 000	91 день
4	Тинькофф Банк СмартВклад	3+/17	1,51	1,52	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	1 000	91 день
5	Финанс Бизнес Банк Мандариновый!	4/163	1,35	1,36*	ежемесячно	нет	есть	нет	300	3 мес.

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Таврический Максимум	3-/54	1,66 1,79	1,66 1,70	в конце срока	нет	нет	нет	1 000	-181 день -367 дней
2	Ишбанк Срочный	4/156	1,50 1,60 1,70	1,50 1,60 1,70	в конце срока	нет	нет	нет	5 000	-181 день -276 дней -367 дней
3	Тинькофф Банк СмартВклад	3+/17	1,51	1,52	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	1 000	182 дня
4	Джэй энд Ти Банк Кристальный	3-/135	2,00	2,00	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	10 000	367 дней
5	Локо-Банк Получай проценты	2/65	1,80	1,80	в конце срока	нет	нет	нет	300	400 дней

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Нацинвестпромбанк Прибыльный	3-/174	1,50 1,55	1,50 1,55	в конце срока	нет	есть	нет	500	-545 дней -2 года
2	Кубань Кредит Сберегательный	2/62	1,50	1,51	в конце срока	нет	нет	нет	10 000	от 1,5 до 3 лет
3	ББР Банк Акцент на процент	3-/72	1,40 1,50 1,60 1,70	1,40 1,50 1,60 1,70	в конце срока	нет	есть	нет	2 000	-1,5 года -2 года -2,5 года -3 года
4	Ишбанк Срочный	4/156	1,70 1,80	1,70 1,80	в конце срока	нет	нет	нет	5 000	-732 дня -1097 дней
5	Совкомбанк Максимальный доход	2-/13	1,60 1,70	1,60 1,70	в конце срока	нет	нет	нет	500	-730 дней -1095 дней
6	Солидарность Классический	3-/102	1,50 1,70	1,50 1,70	в конце срока	нет	нет	нет	20 000	-2 года -3 года

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Нацинвестпромбанк Пенсионный	3-/174	1,60	1,61*	ежемесячно	нет	есть	нет	200	910 дней
2	Ишбанк Пенсионный	4/156	1,41	1,419	в конце срока	есть	есть	есть	5 000	367 дней
3	Новикомбанк Пенсионный	3+/22	1,30	1,30	в конце срока	нет	нет	нет	300	1 год

3. Вклады крупнейших банков

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Газпромбанк Успех	4/3	6,30	6,30	в конце срока	нет	нет	нет	15 000 рублей	181 день
2	Московский кредитный банк Все включено (максимальный доход)	3+/8	6,30	6,30	в конце срока	нет	нет	нет	1 000 руб.	185 дней
3	Хоум Кредит Банк 36 месяцев плюс	3+/30	6,30	6,30	в конце срока	нет	нет	нет	1 000 руб.	3 года
4	Уралсиб Высота	3+/20	6,00	6,00	в конце срока	нет	нет	нет	30 000 руб.	91 день
5	Тинькофф Банк СмартВклад	3+/17	6,00	6,16	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	50 000 руб.	91 день
6	Новикомбанк Пенсионный капитал	3+/22	5,95	5,95	в конце срока	нет	нет	нет	1 000 руб.	от 366 до 400 дней
7	ФК Открытие Надежный	3/7	6,00	6,02	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	750 000 руб.	367 дней
8	Совкомбанк Максимальный доход	2-/13	1,70	1,70	в конце срока	нет	нет	нет	500 $	1095 дней
9	Тинькофф Банк СмартВклад	3+/17	1,50	1,50	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	1 000$	91 день
10	Банк Санкт-Петербург Стратег online	4-/16	1,40	1,40	в конце срока	нет	есть	нет	100 $	1825 дней

Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию.

Теги: Рекомендации по вкладам Депозиты Накопительные счета Лучшие вклады в банках

+7 985 8395018

Рекомендации по банковским вкладам: Апрель 2020