Рекомендации по банковским вкладам: Апрель 2019

03 апр 2019  Александр  Махновецкий  Все авторы

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на апрель 2019 года.Итак:

  • В предложениях крупных и средних банков есть привлекательные процентные ставки.
  • 22 марта решением ЦБ ключевая ставка осталась на прежнем уровне - 7,75%. Э.Набиуллина не исключила возможность ее снижения во второй половине года.
  • Заявление Набиуллиной привело к снижению  банками максимальных предложений процентных ставок как в рублях, так и в долларах.
  • Однако санкционные угрозы эту тенденцию могут изменить, поэтому рекомендуемая нами стратегия открытия вкладов в апреле остается прежней - открываем вклады на 1-1,5 года.

Обратите внимание на наш  новый раздел -  "Накопительные счета".

Накопительные счета в банке отличаются полной демократичностью - деньги можно в любой момент как забрать без потери процентов полностью или частично, так и внести  любой суммой. Но и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и в обратную сторону.

Поэтому, в отличие от вклада, владение  накопительным счетом  в банке требует большего мониторинга с вашей стороны.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

  • Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
  • А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом. 

  1.  Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Долгосрочные (3-5 лет)
    5. Вклады с возможностью частичного снятия 
    6. Вклады для пенсионеров
    7. Депозитные карты
    8. Накопительные счета
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады в евро
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  4. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)    

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ББР Банк
Акцент на процент

1/97

6,70
7,30

6,70
7,30

в конце срока

нет

есть

нет

50 000

-от 1 мес.
-от 3 мес.

2

Агророс
Медовый месяц

4/230

6,65

6,65

в конце срока

нет

есть

нет

20 000

1 мес.

3

Восточный Банк
Восточный

 2-/32

6,55
7,30

6,75
7,30

в конце срока

нет

нет

нет

650 000

-1 мес.
-3 мес.

4

Совкомбанк
Рекордный процент

3-/15

7,30

7,30

 в конце срока

нет

нет

нет

50 000

60 дней

5

Плюс Банк
Максимальный 3Плюс

0+/130

8,00

8,00

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

3 мес.

6

НС Банк
Весенний

3/129

7,30

7,30

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

 3 мес.

7

РАМ Банк
Постоянный доход

4-/298

7,50

7,50

ежемесячно

нет

нет

нет

1 000 000

3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Интерпромбанк
Классический

2/127

8,05

8,15

8,05
8,15

в конце срока

нет

нет

нет

1 00 000

-6 мес.
-1 год

2

Плюс Банк
Максимальный 7 Плюс

0+/130

8,00

8,00

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

212 суток

3

Таврический
Таврический Максимум (онлайн)

3-/64

7,80
8,40

7,80
8,40

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

-6 мес.
-1 год

4

РАМ Банк
Постоянный доход

4-/298

7,80

7,80

ежемесячно

нет

нет

нет

1 000 000

6 мес.

5

Абсолют Банк
Абсолютный максимум +

1/35

7,70

7,70

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

от 6 мес.

6

Руснарбанк
Максимальный доход

3/193

8,12

8,12

ежемесячно

нет

нет

нет

10 000

1 год

7

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

данные отсутствуют

8,10

8,10

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

от 1 года

8

Прайм Финанс
Классический

4-/363

8,10

8,10

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

от 1 года

 1.3 Среднесрочные (до 3 лет) 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Таврический
Таврический Максимум (online)

3-/64

8,40
8,30

8,40
8,30

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

-1,5 года
-2 года

2

Хоум Кредит Банк
18 месяцев Плюс
24 месяца Плюс

3-/37

8,20
8,50

8,20
8,50

в конце срока

нет

есть

нет

1 000

-1,5 года
-2 года

3

ББР Банк
Акцент на процент

1/97

8,20

8,20

в конце срока

нет

есть

нет

50 000

от 1,5 лет

4

Ренессанс Кредит
Ренессанс Доходный online

3-/45

8,10

8,10

в конце срока

нет

нет

нет

5 000

1,5 года

5

Восточный Банк
Восточный

2-/32

8,10

8,10

в конце срока

нет

нет

нет

650 000

от 2 лет

6

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

данные отсутствуют

 


8,10


8,10

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

от 1 года

7

МКБ
Мега Онлайн

4/7

8,00

8,30*

ежемесячно

нет

есть

нет

1 000

от 1,5 лет

8

Россельхозбанк
Доходный  online

3+/5

8,25

8,25

в конце срока

нет

нет

нет

3 000

3 года

 1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

данные отсутствуют

8,10

8,10

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

от 1 до 5 лет

2

Банк «Санкт-Петербург»
Стратег online

3-/16

7,80

7,80

в конце срока

нет

есть

нет

5 000

от 3 до 5 лет

 1.5 Вклады с возможностью частичного снятия 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Тинькофф Банк
Смарт Вклад (с повышенной ставкой)

3/25

7,50

7,76

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

50 000

от 6 мес.

2

Славия
Славный капитал

2/246

7,50

7,76*

ежемесячно

нет

есть

есть

1 300 000

от 6 мес.

3

СДМ Банк
Премьер

3-/86

7,30

7,55

ежемесячно

ежемесячно

нет

есть

700 000

 1 год

1.6 Вклады для пенсионеров 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Солидарность
Пенсионный депозит

2-/116

8,10

8,41

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

1000
1 000 000 (для Москвы и С-Петербурга)

1,5 года


2

Московский Кредитный Банк
Гранд

4/7

7,65

7,92*

ежемесячно

нет

есть

нет

1 000

2 года

3

Интерпромбанк
Пенсионный

2/127

7,80

8,085

в конце срока

ежемесячно

нет

есть

30 000

1 год

 1.7 Депозитные карты

 Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

1.8. Накопительные счета

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

МКБ
Накопительный счет

4+/7

до 8,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 дня

2

Альфа-Банк
Альфа-Счет

3+/6

7,00
8,00

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.
от 1 000 000 руб.

от 1 года

3

ФК Открытие
Моя копилка

2+/8

7,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

10 000

от 1 мес.

 

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)   

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

БКС Банк
Доходный онлайн

2-/89

1,60

1,60

ежемесячно

нет

нет

нет

100

от 1 мес.

2

Совкомбанк
Удобный (в валюте)

3-/15

1,40

1,40

в конце срока

нет

есть

нет

20 000

от 1 мес.

3

РАМ Банк
Постоянный доход

4-/298

3,20

3,20

ежемесячно

нет

нет

нет

15 000

3 мес.

4

КредитЕвропа Банк
Срочный

1/47

2,50

2,50

 в конце срока

нет

нет

нет

100

3 мес.

5

Мособлбанк
Гарантированный доллар

1+/22

2,40

2,40

в конце срока

нет

есть

есть

50

120 дней

6

СМП Банк
Гарантированный доллар

3/23

2,40

2,40

в конце срока

нет

есть

есть

50

120 дней

 2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года) 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

РАМ Банк
Постоянный доход

4-/298

3,30
3,50

3,30
3,50

ежемесячно

нет

нет

нет

15 000

-6 мес.
-1 год

2

РАМ Банк
Постоянный доход

4-/298

3,10
3,20

3,10
3,20

ежемесячно

нет

нет

нет

1 000

-6 мес.
-1 год

3

РАМ Банк
Постоянный доход

4-/298

3,20
3,30

3,20
3,30

ежемесячно

нет

нет

нет

5 000

-6 мес.
-1 год

4

Московский Индустриальный Банк
Накопительный

2-/31

3,00
3,25

3,04

3,29

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

3 000

-от 6 мес.
-от 1 года

5

Газпромбанк
Двери открыты

4/3

3,00
3,25

3,00
3,25

в конце срока

в конце срока

нет

нет

1 000

-от 6 мес.
-от 1 года

6

БКС Банк
Доходный онлайн

2-/89

3,50

3,50

ежемесячно

нет

нет

нет

100

от 9 мес.

7

Хоум Кредит Банк
12 месяцев Плюс

3-/37

3,50

3,50

в конце срока

нет

есть

нет

100

1 год

8

Солидарность
Классический

2-/116

3,50

3,50

ежемесячно

нет

нет

нет

20 000

1 год

9

Московский Индустриальный Банк

Классический

2-/31

3,50

3,50

нет

нет

нет

нет

1 000

1 год

10

Таврический
Таврический Максимум

3-/64

3,50

3,50

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

1 год

 2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

БКС Банк
Доходный online

2-/89

3,50

3,50

ежемесячно

нет

нет

нет

100

от 1 года

2

Таврический
Таврический максимум

3-/64

3,50

3,50

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

от 1,5 лет

3

Газпромбанк
Двери открыты

4/3

3,25

3,25

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

от 1 года

4

Московский Индустриальный Банк
Накопительный

1+/33

3,75

3,81

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

3 000

от 1 года

5

Солидарность
Классический

2-/116

3,55
3,60

3,55
3,60

ежемесячно

нет

нет

нет

20 000

-2 года
-3 года

6

КредитЕвропа Банк
Оптимальный на 2 года

1/47

3,50

3,50

ежемесячно

нет

нет

нет

3 000

от 2 лет

7

Восточный Банк
Восточный

2-/32

3,80

3,80

в конце срока

нет

нет

нет

15 000

3 года

 2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Мособлбанк
Новый пенсионный

1+/21

3,25

3,30

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

300

1 год

 

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Совкомбанк
Удобный (в валюте)

3-/15

 

0,40

0,40

в конце срока

нет

есть

нет

2 000

 от 1 мес.

2

ББР Банк
Акцент на процент

1/97

0,30

1,00

0,30
1,00

в конце срока

нет

есть

нет

1 000

-от 1 мес.
-от 3 мес.

3

Экспобанк
Лидер онлайн

4/73

 

0,50

0,50

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

1 000

от 3 мес.

4

Совкомбанк
Максимальный доход

3-/15

 

0,50

0,50

в конце срока

нет

есть

нет

2 000

 3 мес.

 3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ББР Банк
Акцент на процент

 

 

1/97

1,50
1,70


1,50
1,70

в конце срока
.


нет

да (в течение первой четверти срока вклада)

нет

1 000

-от 6 мес. до 1 года

-от 1 года до 1,5 лет

2

Экспобанк
Лидер

4/73

0,75
1,00

0,75
1,00

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

1 000

-6 мес.
-от 9 мес.

3

Нефтепромбанк
Капитальный

2/216

0,75
1,10

0,75
1,10

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

-6 мес.
-1 год

4

Таврический
Таврический максимум


3-/64

 



0,70

0,70

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

от 6 мес.

5

РАМ Банк
Постоянный доход

4/298

0,70

0,70

ежемесячно

нет

нет

нет

15 000

6 мес.

6

БКС Банк
Накопительный

2-/89

1,30

1,307*

ежемесячно

нет

есть

есть

100

1 год

 3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ББР Банк
Акцент на процент
Вместе в Новый год

1/97

1,70
1,70

1,70
1,70

-в конце срока
-раз в 6 мес.

-нет
-раз в 6 мес.

-есть
-нет

-нет
-есть

1 000

-396-545 дн.
-2 года

2

БКС Банк
Доходный

2-/89

1,00

1,00

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

5 000

от 1 года

3

КредитЕвропа Банк
Срочный

1/47

0,85

0,85

в конце срока

нет

нет

нет

100

от 1,5 года

4

Промсвязьбанк
Мой доход

4/9

0,80

0,80

в конце срока

нет

есть

нет

10 000

1,5 года

5

Солидарность
Классический

2-/116

1,10
1,20

1,10
1,20

ежемесячно

нет

нет

нет

20 000

-2 года
-3 года

6

Нефтепромбанк
Капитальный

2/216

0,90

0,90

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

2 года

 

 3.4 Вклады для пенсионеров в евро   

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Мособлбанк
Новый пенсионный

1+/22

0,60

0,60

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

300

1 год

 

4. Вклады крупнейших банков

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Россельхозбанк
Доходный  online

3+/5

8,45

8,45

в конце срока

нет

нет

нет

3 000 рублей

4 года

2

Московский кредитный банк
МЕГА Онлайн

4/7

8,00

8,00

конце срока

нет

есть

нет

1 000 руб.

1,5 года

3

Банк Санкт-Петербург
Весна online

3-/16

8,00

8,00

в конце срока

нет

есть

нет

10 000 рублей

3 года

4

УРАЛСИБ
Журавли

3/18

8,00

8,00

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

2 года

5

Промсвязьбанк
Мой доход (онлайн)

4/9

7,80

7,80

в конце срока

нет

есть

нет

10 000

1,5 года

6

Совкомбанк
Рекордный процент

3-/15

7,80

7,80

в конце срока

нет

нет

нет

50 000 рублей

1 год

7

Газпромбанк
Двери открыты

4/3

3,25

3,25

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 $

1 год

8

МКБ
Все включено

4/7

3,20

3,20

в конце срок

нет

нет

нет

100 $

2 года

9

Совкомбанк
Максимальный доход

3-/15

1,00

1,00

в конце срока

нет

нет

нет

2 000 евро

 3 года

10

Промсвязьбанк
Мой доход

4/9

0,80

0,80

в конце срока

нет

есть

нет

10 000 рублей

1,5 года

               

 Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию. 

 

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (5)

    наверх