Рекомендации по банковским депозитам на ноябрь 2020 года

04 ноября 2020 Александр Махновецкий Все авторы

Как обычно, в начале месяца представляем вам наши рекомендации по вкладам.

Итак:

Наши рекомендации по открытию вкладов на ноябрь: открываем накопительные счета, процентные ставки по которым практически не отличаются от ставок по вкладам до 1 года, но дают намного большую свободу действия. Более развернутую информацию можно услышать в наших очередных ноябрьских Хрониках серийного вкладчика на YouTube.
В отличие от лета и начала осени сейчас наметилась тенденция к росту процентных ставок. Это связано в первую очередь с тем, что Центробанк перестал снижать ключевую ставку.
Банки в последнее время всякими ухищрениями пытаются заманить клиентов для открытия вкладов. Однако при ближайшем рассмотрении обнаруживается явное несоответствие рекламных обещаний с реальными цифрами. Будьте бдительны, перед походом в банк готовьтесь заранее к заключению договора, проверяйте истинные условия вкладов, внимательно изучая их на сайтах банков.
Как и обычно, мы не рекомендуем заниматься всякого рода валютными спекуляциями, поскольку будущее рубля неизвестно.

Накопительные счета в банке отличаются полной демократичностью - деньги можно в любой момент как забрать без потери процентов полностью или частично, так и внести любой суммой. Но и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и в обратную сторону.

Поэтому, в отличие от вклада, владение накопительным счетом в банке требует большего мониторинга с вашей стороны.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 3 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

При открытии вклада следите за размером страховой суммы..
Оставьте часть средств в наличных.
Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ.
А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом.

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	ПримСоцБанк Спринт 31 онлайн Спринт VIP онлайн	3+/80	5,00	5,00	в конце срока	нет	нет	нет	10 000 500 000	-31 день -91 день
2	Еврофинанс Моснарбанк Классический	нет данных	4,70 4,90	4,70 4,90	в конце сроков	нет	нет	нет	1 000 000	-31 день -91 день
3	Совкомбанк Щедрая осень	3-/9	4,60	4,60	в конце срока	нет	есть	нет	50 000	60 день
4	Таврический Таврический максимум онлайн	3-/54	5,18	5,18	в конце срока	нет	нет	нет	50 000	91 день
5	Банк БКФ Формула успеха	3+/187	5,15	5,27	ежемесячно	нет	есть	есть	100 000	от 91 до 375 дней

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Заубер Банк Заубер-Стабильный	2/240	5,50	5,50	ежемесячно	нет	нет	нет	100 000	181 день
2	ПримСоцБанк Надежный онлайн	3+/80	5,30	5,30	в конце срока	нет	есть	нет	10 000	181 день
3	Таврический Максимум онлайн	3-/54	5,25 5,30 5,50	5,25 5,30 5,70	в конце срока	нет	нет	нет	50 000	-181 день -274 дня -367 дней
4	Восточный Восточный	1+/36	5,30 5,50	5,30 5,50	в конце срока	нет	нет	нет	650 000	-6 мес. -1 год
5	Национальный Резервный Банк Премиальный	3-/166	5,60	5,60	в конце срока	нет	нет	нет	1 000 000	1 год
6	Банк Жилищного Финансирования Классический	3-/183	5,50	5,64	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	30 000	1 год
7	Еврофинанс Моснарбанк Классический	нет данных	5,15 5,40	5,15 5,40	в конце срока	нет	нет	нет	100 000	181 день

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Национальный Резервный Банк Премиальный	3-/166	5,65 5,70 5,75	5,65 5,70 5,75	в конце срока	нет	нет	нет	1 000 000,01	-1,5 года -2 года -3 года
2	Фора-Банк Сберегательный онлайн	3+/85	5,00 5,20	5,00 5,20	в конце срока	нет	есть	нет	5 000	-от 1,5 года -от 2 лет
3	РЕСО Кредит Максимум	3-/168	5,65 5,80	5,65 5,80	в конце срока	нет	нет	нет	100 000	-2 года -3 года
4	Нефтепромбанк Доходная стратегия	2/135	5,40 5,50	5,40 5,50	в конце срока	нет	нет	нет	30 000	-2 года -3 года

1.4 Вклады с возможностью частичного снятия

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	БКФ Формула успеха	3+/187	5,15	5,27	ежемесячно	нет	есть	есть	100 000	от 3 мес.
2	Евроазиатский Инвестиционный Банк VIP	3/311	5,10	5,22	ежемесячно	нет	нет	есть	100 000	1 год
3	Интерпромбанк Комфортный	2-/135	5,10	5,10	ежемесячно	нет	нет	есть	100 000	1 год

1.5 Вклады для пенсионеров

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Космос Пенсионный +	4/368	4,70 5,25	4,70 5,25	в конце срока	нет	нет	нет	от 30 000	-181 день -365 дней
2	ПримСоцБанк Пенсионный	3+/80	5,20	5,30	ежемесячно	ежемесячно	нет	есть	10 000	367 дней

1.6 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки. Мы стараемся обновлять данные в этой статье, однако, прежде чем открывать себе депозитную карту в упомянутых в ней банках, рекомендуем проверить, не поменяли ли банки свои условия, что случается довольно часто.

1.7 Накопительные счета

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Эс Би АЙ Банк Накопительный счет	3/154	5,10	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	1 000	30 дней
2	Локобанк Накопительный счет (тариф ПРОМО)	3-/58	4,7	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	1	30 дней
3	Уральский Банк Реконструкции и Развития Накопительный счет	2+/34	до 6,50	ежемесячно	ежемесячное	есть	есть	от 10 руб.	от 30 дней
4	Открытие Накопительный Лестничное начисление процентов	3-/8	до 5,62	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	от 1 руб.	от 1 мес.
5	ВТБ Копилка	4+/2	до 5,50	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	от 1 руб.	от 1 мес.
6	Альфа-Банк Альфа-счет	4-/5	до 6,00	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	от 1 руб.	от 1 мес.
7	МКБ Накопительный счет	4-/7	от 4,00 до 5,50 4,00	есть	есть	есть	есть	от 1 до 500 000 рублей от 500 00,01 рублей	от 1 дня

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Еврофинанс Моснарбанк Классический	данные отсутствуют	0,50 0,70	0,50 0,70	в конце срока	нет	нет	нет	1 000	-1 мес. -3 мес.
2	Зираат Банк Срочный	4/188	0,35 0,50	0,35 0,50	в конце срока	нет	нет	нет	1 500	-31 день -91 день
3	Реалист Банк Управляй мечтой	3/148	0,90	0,903	в конце срока	ежемесячно	есть	есть	800	95 дней
4	РосДорБанк Online-Стандартный	3/140	0,90	0,90	в конце срока	нет	нет	нет	20000	92 дня
5	Таврический Оптимальный	3-/54	0,86	0,863*	ежемесячно	нет	есть	нет	1 000	3 мес.

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Таврический Таврический Максимум	3-/54	1,10 1,26	1,10 1,26	в конце срока	нет	нет	нет	1 000	-181 день -367 дней
2	Новый Московский Банк Доходный	2/310	1,10	1,10	в конце срока	нет	есть	нет	1 000	от 180 дней
3	Кубань Кредит Сберегательный	3/57	1,40	1,40	в конце срока	нет	нет	нет	10 000	1 год
4	РосДорБанк Онлайн-Стандарт	3/140	1,40 1,30	1,40 1,30	в конце срока	нет	нет	нет	20 000 3 000	от 396 дней
5	Алеф-Банк Океан мечты	4/126	1,25	1,25	в конце срока	нет	есть	нет	3 000	363 дня

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Кубань Кредит Сберегательный	3/57	1,50	1,51	в конце срока	нет	нет	нет	10 000	от 1,5 до 3 лет
2	РосДорБанк Online-Стандартный	3/140	1,40 1,30	1,40 1,30	в конце срока	нет	нет	нет	20 000 3 000	547 дней
3	Таврический Таврический Максимум	3-/54	1,21 1,22	1,21 1,22	в конце срока	нет	нет	нет	1 000	-548 дней -730 дней
4	Солидарность Классический	2+/87	1,40 1,60	1,40 1,60	в конце срока	нет	нет	нет	20 000	-750 дней -1100 дней

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Нацинвестпромбанк Пенсионный	3-/170	1,21	1,216*	ежемесячно	нет	есть	нет	200	-181 день -910 дней
2	Ишбанк Пенсионный	3-/164	0,90	0,90	в конце срока	ежемесячно	есть	есть	5 000	367 дней
3	Мособлбанк Новый Пенсионный	1+/26	0,95 0,75	0,95 0,75	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	200 000 300	367 дней

3. Вклады крупнейших банков

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Русский стандарт Пенсионный доход Хороший вклад	2+/29	5,00 5,00	5,16* 5,00	ежемесячно в конце срока	нет	есть нет	нет	10 000 рублей 30 000 рублей	-360 дней -300 дней
2	Мособлбанк Маневр	1+/26	5,00	5,00	в конце срока	нет	есть	нет	50 000 рублей	182 дня
3	СМП Банк Маневр	2+/20	5,00	5,00	в конце срока	нет	нет	нет	50 000	182 дня
4	Уралсиб Хорошая погода онлайн	3/22	5,00	5,00	в конце срока	нет	нет	нет	50 000 рублей	800 дней
5	Пересвет Золотой	3-/28	4,89	4,89	в конце срока	нет	нет	нет	20 000 рублей	от 181 дня
6	Абсолют Банк Просто накопить	2+/31	4,30 4,70	4,30 4,70	в конце срока	нет	нет	нет	10 000 рублей	-370 дней -720 дней
6	Газпромбанк Процент успеха	4/3	4,50 4,70	4,50 4,70	в конце срока	нет	нет	нет	30 000 рублей	-367 дней -548 дней
7	Банк Санкт-Петербург Стратег online	4-/16	0,90	0,90	в конце срока	нет	есть	нет	100 $	1800 дней
8	Мособлбанк Новый Пенсионный	1+/26	0,75 0,95	0,75 0,95	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	300 $ 200 000 $	366 дней

Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию.

Теги: Рекомендации по вкладам Депозиты Накопительные счета Лучшие вклады в банках

+7 985 8395018

Рекомендации по банковским вкладам: Ноябрь 2020