Рекомендации по банковским вкладам: Ноябрь 2020

04 ноя 2020  Александр  Махновецкий  Все авторы

Как обычно, в начале месяца представляем вам наши рекомендации по вкладам.

Итак:

  • Наши рекомендации по открытию вкладов на ноябрь: открываем накопительные счета, процентные ставки по которым практически не отличаются от ставок по вкладам до 1 года, но дают намного большую свободу действия.  Более развернутую информацию можно услышать  в наших очередных  ноябрьских Хрониках серийного вкладчика  на YouTube.
  • В отличие от лета и начала осени сейчас наметилась тенденция к росту процентных ставок. Это связано в первую очередь с тем, что Центробанк перестал снижать ключевую ставку.
  • Банки в последнее время всякими ухищрениями пытаются заманить клиентов для открытия вкладов. Однако при ближайшем рассмотрении обнаруживается явное несоответствие рекламных обещаний с реальными цифрами. Будьте бдительны, перед походом в банк готовьтесь заранее к заключению договора, проверяйте истинные условия вкладов, внимательно изучая их на сайтах банков. 
  • Как и обычно, мы не рекомендуем заниматься  всякого рода валютными спекуляциями, поскольку будущее рубля неизвестно.

Накопительные счета в банке отличаются полной демократичностью - деньги можно в любой момент как забрать без потери процентов полностью или частично, так и внести  любой суммой. Но и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и в обратную сторону.

Поэтому, в отличие от вклада, владение  накопительным счетом  в банке требует большего мониторинга с вашей стороны.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 3 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

  • При открытии вклада следите за размером страховой суммы..
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ.
  • А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом. 

  1.  Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады с возможностью частичного снятия 
    5. Вклады для пенсионеров
    6. Депозитные карты
    7. Накопительные счета
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ПримСоцБанк
Спринт 31 онлайн
Спринт VIP онлайн

3+/80

5,00

5,00

в конце срока

нет

нет

нет

 10 000

500 000

-31 день
-91 день

2

Еврофинанс Моснарбанк

Классический

нет данных

4,70
4,90

4,70
4,90

в конце сроков

нет

нет

нет

1 000 000

-31 день
-91 день

3

Совкомбанк
Щедрая осень

3-/9

4,60

4,60

в конце срока

нет

есть

нет

50 000

60 день

4

Таврический
Таврический максимум онлайн

3-/54

5,18

5,18

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

91 день

5

Банк БКФ
Формула успеха

3+/187

5,15

5,27

ежемесячно

нет

есть

есть

100 000

от 91 до 375 дней

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года) 

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Заубер Банк
Заубер-Стабильный

2/240

5,50

5,50

ежемесячно

нет

нет

нет

100 000

181 день

2

ПримСоцБанк
Надежный онлайн

3+/80

5,30

5,30

в конце срока

нет

есть

нет

10 000

181 день

3

Таврический
Максимум онлайн

3-/54

5,25
5,30
5,50


5,25
5,30
5,70


в конце срока

нет

нет

нет

50 000

-181 день
-274 дня
-367 дней

4

Восточный
Восточный

1+/36

5,30
5,50

5,30
5,50

в конце срока

нет

нет

нет

650 000

-6 мес.
-1 год

5

Национальный Резервный Банк
Премиальный

3-/166

5,60

5,60

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

1 год

6

Банк Жилищного Финансирования
Классический

3-/183

5,50

5,64

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

30 000

1 год

7

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

нет данных

5,15
5,40

5,15
5,40

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

181 день

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Национальный Резервный Банк
Премиальный

3-/166

5,65
5,70
5,75

5,65
5,70
5,75

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000,01

-1,5 года
-2 года
-3 года

2

Фора-Банк
Сберегательный онлайн

3+/85

5,00
5,20

5,00

5,20

в конце срока

нет

есть

нет

5 000

-от 1,5 года
-от 2 лет

3

РЕСО Кредит
Максимум

3-/168

5,65
5,80

5,65
5,80

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

-2 года
-3 года

4

Нефтепромбанк
Доходная стратегия

2/135

5,40
5,50

5,40
5,50

в конце срока

нет

нет

нет

30 000

-2 года
-3 года

 

1.4 Вклады с возможностью частичного снятия 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

БКФ
Формула успеха

3+/187

5,15

5,27

ежемесячно

нет

есть

есть

100 000

от 3 мес.

2

Евроазиатский Инвестиционный Банк
VIP

3/311

5,10

5,22

ежемесячно

нет

нет

есть

100 000

1 год

3

Интерпромбанк
Комфортный

2-/135

5,10

5,10

ежемесячно

нет

нет

есть

100 000

1 год

1.5 Вклады для пенсионеров

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Космос
Пенсионный +

4/368

4,70
5,25

4,70
5,25

в конце срока

нет

нет

нет

от 30 000

-181 день
-365 дней

2

ПримСоцБанк
Пенсионный

3+/80

5,20

5,30

ежемесячно

ежемесячно

нет

есть

10 000

367 дней

 

1.6 Депозитные карты

 Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки. Мы стараемся обновлять данные в этой статье, однако, прежде чем открывать себе депозитную карту в упомянутых в ней банках, рекомендуем проверить, не поменяли ли банки свои условия, что случается довольно часто.


1.7 Накопительные счета

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Эс Би АЙ Банк
Накопительный счет

3/154

5,10

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

1 000

30 дней

2

Локобанк
Накопительный счет (тариф ПРОМО)

3-/58

4,7

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

1

30 дней

3

Уральский Банк Реконструкции и Развития
Накопительный счет

2+/34

до 6,50

ежемесячно

ежемесячное

есть

есть

от 10 руб.

от 30 дней

4

Открытие
Накопительный
Лестничное начисление процентов

3-/8

до 5,62

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 мес.

5

ВТБ
Копилка

4+/2

до 5,50

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 мес.

6

Альфа-Банк
Альфа-счет

4-/5

до 6,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 мес.

7

МКБ
Накопительный счет

4-/7

от 4,00 до 5,50
4,00

есть

есть

есть

есть

от 1 до 500 000 рублей

от 500 00,01 рублей

от 1 дня

     

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

данные отсутствуют

0,50
0,70

0,50
0,70

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

-1 мес.
-3 мес.

2

Зираат Банк
Срочный

4/188

0,35

0,50

0,35
0,50

в конце срока

нет

нет

нет

1 500

-31 день
-91 день

3

Реалист Банк
Управляй мечтой

3/148

0,90

0,903

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

800

95 дней

4

РосДорБанк
Online-Стандартный

3/140

0,90

0,90

в конце срока

нет

нет

нет

20000

92 дня

5

Таврический
Оптимальный

3-/54

0,86

0,863*

ежемесячно

нет

есть

нет

1 000

 3 мес.

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Таврический
Таврический Максимум

3-/54

1,10

1,26

1,10
1,26

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

-181 день
-367 дней

2

Новый Московский Банк
Доходный

2/310

1,10

1,10

в конце срока

нет

есть

нет

1 000

от 180 дней

3

Кубань Кредит
Сберегательный

3/57

1,40

 

1,40

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

1 год

4

РосДорБанк
Онлайн-Стандарт

3/140

1,40

1,30

1,40

1,30

в конце срока

нет

нет

нет

20 000

3 000

от 396 дней

5

Алеф-Банк
Океан мечты

4/126

1,25

1,25

в конце срока

нет

есть

нет

3 000

363 дня

 

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Кубань Кредит
Сберегательный

3/57

1,50

1,51

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

от 1,5 до 3 лет

2

РосДорБанк
Online-Стандартный

3/140

1,40
1,30

1,40
1,30

в конце срока

нет

нет

нет

20 000
3 000

547 дней

3

Таврический
Таврический Максимум

3-/54

1,21
1,22

1,21
1,22

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

-548 дней
-730 дней

4

Солидарность
Классический

2+/87

1,40
1,60

1,40
1,60

в конце срока

нет

нет

нет

20 000

-750 дней

-1100 дней

 

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Нацинвестпромбанк
Пенсионный

3-/170

1,21

1,216*

ежемесячно

нет

есть

нет

200

-181 день
-910 дней

2

Ишбанк
Пенсионный

3-/164

0,90

0,90

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

5 000

367 дней

3

Мособлбанк
Новый Пенсионный

1+/26

0,95
0,75

0,95
0,75

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

200 000
300

 367 дней

   

3. Вклады крупнейших банков  

 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Русский стандарт
Пенсионный доход
Хороший вклад

2+/29

5,00
5,00

5,16*
5,00

ежемесячно
в конце срока

нет

есть
нет

нет

10 000 рублей
30 000 рублей

-360 дней
-300 дней

2

Мособлбанк
Маневр

1+/26

5,00

5,00

в конце срока

нет

есть

нет

50 000 рублей

182 дня

3

СМП Банк
Маневр

2+/20

5,00

5,00

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

182 дня

4

Уралсиб
Хорошая погода онлайн

3/22

5,00

5,00

в конце срока

нет

нет

нет

50 000 рублей

800 дней

5

Пересвет
Золотой

3-/28

4,89

4,89

в конце срока

нет

нет

нет

20 000 рублей

от 181 дня

6

Абсолют Банк
Просто накопить

2+/31

4,30

4,70

4,30

4,70


 

в конце срока

нет

нет

нет

10 000 рублей

-370 дней
-720 дней

6

Газпромбанк
Процент успеха

4/3

4,50
4,70

4,50
4,70

в конце срока

нет

нет

нет

30 000 рублей

-367 дней
-548 дней

7

Банк Санкт-Петербург
Стратег online

4-/16

0,90

0,90

в конце срока

нет

есть

нет

100 $

1800 дней

8

Мособлбанк
Новый Пенсионный

1+/26

0,75
0,95

0,75
0,95

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

300 $
200 000 $

366 дней

 

 

    

 Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию. 

 


Комментарии (0)

    наверх