Рекомендации по банковским депозитам на сентябрь 2020 года

05 сентября 2020 Александр Махновецкий Все авторы

Как обычно, в начале месяца представляем вам наши рекомендации по вкладам.

Итак:

Наши рекомендации по открытию вкладов на сентябрь остаются прежними. Вместе с рекомендацией на открытие вкладов сроком на 6-12 месяцев мы советуем открывать накопительные счета, которые позволят переждать связанные с коронавирусом турбулентности на финансовом рынке и впоследствии принять более правильное и взвешенное решение. Более развернутую информацию можно услышать в наших очередных Хрониках серийного вкладчика на YouTube.
Как и обычно, мы не рекомендуем заниматься всякого рода валютными спекуляциями, поскольку будущее рубля неизвестно.

Накопительные счета в банке отличаются полной демократичностью - деньги можно в любой момент как забрать без потери процентов полностью или частично, так и внести любой суммой. Но и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и в обратную сторону.

Поэтому, в отличие от вклада, владение накопительным счетом в банке требует большего мониторинга с вашей стороны.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 3 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

При открытии вклада следите за размером страховой суммы..
Оставьте часть средств в наличных.
Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ.
А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом.

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.) .

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	ПримСоцБанк Спринт 31 онлайн	3+/82	5,30	5,30	в конце срока	нет	нет	нет	10 000	от 31 дня
2	Еврофинанс Моснарбанк Классический	нет данных	4,70 4,90	4,70 4,90	в конце сроков	нет	нет	нет	1 000 000	-31 день -91 день
3	Восточный Восточный	2/35	5,40	5,40	в конце срока	нет	нет	нет	650 000	91 день
4	БКФ Формула успеха	3+/189	5,15	5,27	ежемесячно	нет	есть	есть	100 000	от 91 до 375 дней

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Восточный Золотой сезон	2/35	5,60	5,60	в конце срока	нет	нет	нет	650 000	181 день
2	Зираат Банк Срочный	4-/197	5,50 5,65	5,50 5,65	в конце срока	нет	нет	нет	1 000 000	-181 день -1 год
3	Алеф-Банк Океан мечты	4/152	5,35	5,35	в конце срока	нет	есть	нет	200 000	183 дня
4	Международный Финансовый Клуб МФК Максимум	4/95	5,50	5,50	в конце срока	нет	есть	нет	100 000	1 год
5	Славия Славный Максимум	3-/210	5,50	5,50	в конце срока	нет	нет	нет	1 000 000	1 год
6	Нефтепромбанк Капитальный 20	2/192	5,50	5,50	в конце срока	нет	нет	нет	1 300 000	1 год

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Форабанк Сберегательный онлайн	3/88	5,50 5,60	5,50 5,60	в конце срока	нет	есть	нет	5 000	-от 1 года -от 2 лет
2	Александровский Максимум	3/151	5,40	5,40	в конце срока	нет	нет	нет	30 000	от 1,5 лет
3	Солидарность Классический Плюс	2/104	5,30	5,30	в конце срока	нет	нет	нет	300 000	540 дней
4	Нефтепромбанк Доходная стратегия	2/192	5,60	5,60	в конце срока	нет	нет	нет	30 000	-2 года -3 года
5	ББР Банк Акцент на процент	3/63	5,60	5,60	в конце срока	нет	есть	нет	100 000	3 года

1.4 Вклады с возможностью частичного снятия

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Славия Славный Капитал	3-/210	5,30	5,44	ежемесячно	нет	есть	есть	1 )00 000	от 180 дней
2	Алеф-Банк Верность традициям	4/152	5,15	5,27	в конце срока	ежемесячно	есть	есть	30 000	363 дня

1.5 Вклады для пенсионеров

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Солидарность Пенсионный	2/104	5,60	5,74	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	10 000	750 дней
2	Космос Пенсионный +	4-/374	4,70 5,25	4,70 5,25л	в конце срока	нет	нет	нет	от 30 000	-181 день -365 дней

1.6 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки. Мы стараемся обновлять данные в этой статье, однако, прежде чем открывать себе депозитную карту в упомянутых в ней банках, рекомендуем проверить, не поменяли ли банки свои условия, что случается довольно часто.

1.7 Накопительные счета

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Уральский Банк Реконструкции и Развития Накопительный счет	3/33	до 6,50	ежемесячно	ежемесячное	есть	есть	от 10 руб.	от 30 дней
2	Открытие Накопительный Лестничное начисление процентов	3/8	до 6,43	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	от 1 руб.	от 1 мес.
3	ВТБ Копилка	4+/2	до 5,50	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	от 1 руб.	от 1 мес.
4	Альфа-Банк Альфа-счет	4-/5	до 6,00	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	от 1 руб.	от 1 мес.
5	МКБ Накопительный счет	4/7	до 5,50	есть	есть	есть	есть	от 1 до 500 000 рублей	от 1 дня

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Еврофинанс Моснарбанк Классический	данные отсутствуют	0,50 0,70	0,50 0,70	в конце срока	нет	нет	нет	1 000	-1 мес. -3 мес.
2	Зираат Банк Срочный	4-/197	0,35 0,50	0,35 0,50	в конце срока	нет	нет	нет	1 500	-от 32 дней -от 92 дней
3	БайкалИнвестБанк Управляй мечтой	4+/149	0,90	0,903	в конце срока	ежемесячно	есть	есть	800	95 дней
4	РосДорБанк Online-Стандартный	4-/142	0,90	0,90	в конце срока	нет	нет	нет	20000	92 дня
5	Финанс Бизнес Банк Мандариновый!	3/165	0,85	0,853*	ежемесячно	нет	есть	нет	300	3 мес.

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Таврический Таврический Максимум	3/50	1,16 1,21	1,16 1,21	в конце срока	нет	нет	нет	10 000	-181 день -367 дней
2	Новый Московский Банк Доходный	1/321	1,10	1,10	в конце срока	нет	есть	нет	1 000	от 180 дней
3	Кубань Кредит Сберегательный	3/59	1,40	1,40	в конце срока	нет	нет	нет	10 000	1 год
4	Алеф-Банк Океан мечты	4/152	1,25	1,25	в конце срока	нет	есть	нет	3 000	363 дня
5	РосДорБанк Онлайн-Стандарт	4-/142	1,401	1,40	в конце срока	нет	нет	нет	20 000	1 год

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Кубань Кредит Сберегательный	3/59	1,50	1,51	в конце срока	нет	нет	нет	10 000	от 1,5 до 3 лет
2	РосДорБанк Online-Стандартный	4-/142	1,40	1,40	в конце срока	нет	нет	нет	20 000	547 дней
3	Александровский Максимум	3/151	1,35 1,45	1,35 1,45	в конце срока	нет	нет	нет	10 000	-550 дней -735 дней
4	Солидарность Классический	2/104	1,40 1,60	1,40 1,60	в конце срока	нет	нет	нет	20 000	-750 дней -1100 дней

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Нацинвестпромбанк Пенсионный	4-/171	1,21	1,216*	ежемесячно	нет	есть	нет	200	-181 день -910 дней
2	Мособлбанк Новый Пенсионный	0/27	0,95 0,75	0,95 0,75	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	200 000 300	367 дней

3. Вклады крупнейших банков

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Мособлбанк Новый Пенсионный	0/27	5,25	5,39	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	10 000 рублей	1 год
2	Уралсиб И снова лето онлайн	3/21	5,10	5,10	в конце срока	нет	нет	нет	50 000 рублей	732 дня
3	Пересвет Золотой	3-/28	4,89	4,89	в конце срока	нет	нет	нет	20 000 рублей	от 181 дня
4	Абсолют Банк Абсолютный максимум+ То же, при открытии online	2/30	4,80 4,95	4,80 4,95	в конце срока	нет	нет	нет	10 000 рублей	от 542 от 730 дней
5	ВБРР Нефтяной плюс	3+/15	4,70	4,70	в конце срока	нет	нет	нет	20 000 рублей	от 181 дня
6	Банк Санкт-Петербург Стратег online	4-/17	0,90	0,90	в конце срока	нет	есть	нет	100 $	1800 дней
7	Мособлбанк Новый Пенсионный	0/27	0,75 0,95	0,75 0,95	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	300 $ 200 000 $	366 дней

Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию.

Теги: Рекомендации по вкладам Депозиты Накопительные счета Лучшие вклады в банках

+7 985 8395018

Рекомендации по банковским вкладам: Сентябрь 2020