Рекомендации по банковским вкладам: Сентябрь 2020

05 сен 2020  Александр  Махновецкий  Все авторы

Как обычно, в начале месяца представляем вам наши рекомендации по вкладам.

Итак:

  • Наши рекомендации по открытию вкладов на сентябрь остаются прежними. Вместе с рекомендацией на открытие вкладов сроком на 6-12 месяцев мы советуем открывать накопительные счета, которые позволят переждать связанные с коронавирусом турбулентности на финансовом рынке и впоследствии принять более правильное и взвешенное решение. Более развернутую информацию можно услышать  в наших очередных  Хрониках серийного вкладчика  на YouTube.
  • Как и обычно, мы не рекомендуем заниматься  всякого рода валютными спекуляциями, поскольку будущее рубля неизвестно.

Накопительные счета в банке отличаются полной демократичностью - деньги можно в любой момент как забрать без потери процентов полностью или частично, так и внести  любой суммой. Но и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и в обратную сторону.

Поэтому, в отличие от вклада, владение  накопительным счетом  в банке требует большего мониторинга с вашей стороны.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 3 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

  • При открытии вклада следите за размером страховой суммы..
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ.
  • А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом. 

  1.  Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады с возможностью частичного снятия 
    5. Вклады для пенсионеров
    6. Депозитные карты
    7. Накопительные счета
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.) .

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ПримСоцБанк
Спринт 31 онлайн

3+/82

5,30

5,30

в конце срока

нет

нет

нет

 10 000

от 31 дня

2

Еврофинанс Моснарбанк

Классический

нет данных

4,70
4,90

4,70
4,90

в конце сроков

нет

нет

нет

1 000 000

-31 день
-91 день

3

Восточный
Восточный

2/35

5,40

5,40

в конце срока

нет

нет

нет

650 000

91 день

4

БКФ
Формула успеха

3+/189

5,15

5,27

ежемесячно

нет

есть

есть

100 000

от 91 до 375 дней

 

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)      

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Восточный
Золотой сезон

2/35

5,60

5,60

в конце срока

нет

нет

нет

650 000

181 день

2

Зираат Банк
Срочный

4-/197

5,50
5,65

5,50
5,65

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

-181 день
-1 год

3

Алеф-Банк
Океан мечты

4/152

5,35

5,35

в конце срока

нет

есть

нет

200 000

183 дня

4

Международный Финансовый Клуб
МФК  Максимум

4/95

5,50

5,50

в конце срока

нет

есть

нет

100 000

1 год

5

Славия
Славный Максимум

3-/210

5,50

5,50

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

1 год

6

Нефтепромбанк
Капитальный 20

2/192

5,50

5,50

в конце срока

нет

нет

нет

1 300 000

1 год

1.3 Среднесрочные (до 3 лет) 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Форабанк
Сберегательный онлайн

3/88

5,50
5,60

5,50

5,60

в конце срока

нет

есть

нет

5 000

-от 1 года
-от 2 лет

2

Александровский
Максимум

3/151

5,40

5,40

в конце срока

нет

нет

нет

30 000

от 1,5 лет

3

Солидарность
Классический Плюс

2/104

5,30

5,30

в конце срока

нет

нет

нет

300 000

540 дней

4

Нефтепромбанк
Доходная стратегия

2/192

5,60

5,60

в конце срока

нет

нет

нет

30 000

-2 года
-3 года

5

ББР Банк
Акцент на процент

3/63

5,60

5,60

в конце срока

нет

есть

нет

100 000

3 года

1.4 Вклады с возможностью частичного снятия 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Славия
Славный Капитал

3-/210

5,30

5,44

ежемесячно

нет

есть

есть

1 )00 000

от 180 дней

2

Алеф-Банк
Верность традициям

4/152

5,15

5,27

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

30 000

363 дня

1.5 Вклады для пенсионеров

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Солидарность
Пенсионный

2/104

5,60

5,74

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

10 000

750 дней

2

Космос
Пенсионный +

4-/374

4,70
5,25

4,70
5,25л

в конце срока

нет

нет

нет

от 30 000

-181 день
-365 дней

 

1.6 Депозитные карты

 Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки. Мы стараемся обновлять данные в этой статье, однако, прежде чем открывать себе депозитную карту в упомянутых в ней банках, рекомендуем проверить, не поменяли ли банки свои условия, что случается довольно часто.


1.7 Накопительные счета

№ 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Уральский Банк Реконструкции и Развития
Накопительный счет

3/33

до 6,50

ежемесячно

ежемесячное

есть

есть

от 10 руб.

от 30 дней

2

Открытие
Накопительный
Лестничное начисление процентов

3/8

до 6,43

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 мес.

3

ВТБ
Копилка

4+/2

до 5,50

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 мес.

4

Альфа-Банк
Альфа-счет

4-/5

до 6,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 мес.

5

МКБ
Накопительный счет

4/7

до 5,50

есть

есть

есть

есть

от 1 до 500 000 рублей

от 1 дня

     

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

данные отсутствуют

0,50
0,70

0,50
0,70

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

-1 мес.
-3 мес.

2

Зираат Банк
Срочный

4-/197

0,35

0,50

0,35
0,50

в конце срока

нет

нет

нет

1 500

-от 32  дней
-от 92 дней

3

БайкалИнвестБанк
Управляй мечтой

4+/149

0,90

0,903

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

800

95 дней

4

РосДорБанк
Online-Стандартный

4-/142

0,90

0,90

в конце срока

нет

нет

нет

20000

92 дня

5

Финанс Бизнес Банк
Мандариновый!

3/165

0,85

0,853*

ежемесячно

нет

есть

нет

300

 3 мес.

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Таврический
Таврический Максимум

3/50

1,16

1,21

1,16
1,21

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

-181 день
-367 дней

2

Новый Московский Банк
Доходный

1/321

1,10

1,10

в конце срока

нет

есть

нет

1 000

от 180 дней

3

Кубань Кредит
Сберегательный

3/59

1,40

 

1,40

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

1 год

4

Алеф-Банк
Океан мечты

4/152

1,25

1,25

в конце срока

нет

есть

нет

3 000

363 дня

5

РосДорБанк
Онлайн-Стандарт

4-/142

1,401

1,40

в конце срока

нет

нет

нет

20 000

1 год

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Кубань Кредит
Сберегательный

3/59

1,50

1,51

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

от 1,5 до 3 лет

2

РосДорБанк
Online-Стандартный

4-/142

1,40

1,40

в конце срока

нет

нет

нет

20 000

547 дней

3

Александровский
Максимум

3/151

1,35
1,45

1,35
1,45

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

-550 дней
-735 дней

4

Солидарность
Классический

2/104

1,40
1,60

1,40
1,60

в конце срока

нет

нет

нет

20 000

-750 дней

-1100 дней

 

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Нацинвестпромбанк
Пенсионный

4-/171

1,21

1,216*

ежемесячно

нет

есть

нет

200

-181 день
-910 дней

2

Мособлбанк
Новый Пенсионный

0/27

0,95
0,75

0,95
0,75

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

200 000
300

 367 дней

   

3. Вклады крупнейших банков  

 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Мособлбанк
Новый Пенсионный

0/27

5,25

5,39

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

10 000 рублей

1 год

2

Уралсиб
И снова лето онлайн

3/21

5,10

5,10

в конце срока

нет

нет

нет

50 000 рублей

732 дня

3

Пересвет
Золотой

3-/28

4,89

4,89

в конце срока

нет

нет

нет

20 000 рублей

от 181 дня

4

Абсолют Банк
Абсолютный максимум+
То же, при открытии online

2/30

4,80

4,95

4,80

4,95


 

в конце срока

нет

нет

нет

10 000 рублей

от 542 от 730 дней

5

ВБРР
Нефтяной плюс

3+/15

4,70

4,70

в конце срока

нет

нет

нет

20 000 рублей

от 181 дня

6

Банк Санкт-Петербург
Стратег online

4-/17

0,90

0,90

в конце срока

нет

есть

нет

100 $

1800 дней

7

Мособлбанк
Новый Пенсионный

0/27

0,75
0,95

0,75
0,95

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

300 $
200 000 $

366 дней

   

 Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию. 

 

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (0)

    наверх