Рекомендации по банковским вкладам: Сентябрь 2015

05 сентября 2015   Александр Махновецкий   Все авторы

Процесс снижения ставок по депозитам продолжается. Таких привлекательных ставок, что банки давали, начиная с декабря 2014,уже не осталось, особенно это касается валютных депозитов. Придется выбирать из того, что еще осталось привлекательного на сегодняшний день. 

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах эти потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам банков, входящих в первые 30 по объемам активов-нетто. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю. Просто у АСВ не хватит средств на проведение компенсации. И если с этими банками все-таки что-то случится, их отправят на санацию, как это и было сделано с Мособлбанком и Национальным банком Траст.

Ну, и наши постоянные рекомендации:

• Не открывайте вклад на сумму выше страховой  в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
• Оставьте часть средств в наличных.
• Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
• Не впадайте в панику от колебаний курса рубля.

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит позднее. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Обратите внимание:  в нашу стандартную таблицу добавлены новые параметры - место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто и оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум.  Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку простановкой знаков "+"или "-", что повышает(понижает)эффективность работы банка.

 

---

1. Вклады в рублях
   1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
   2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
   3. Среднесрочные (до 3 лет)
   4. Долгосрочные (3-5 лет)
   5. Вклады с возможностью частичного снятия
   6. Вклады для пенсионеров
   7. Депозитные карты 
2. Вклады в долларах США
   1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
   2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
   3. Среднесрочные (до 3 лет)
   4. Вклады для пенсионеров
3. Вклады в евро
   1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
   2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
   3. Среднесрочные (до 3 лет)
   4. Вклады для пенсионеров
4. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Юниаструм Банк Юбилейный (на 31 день)	0/96	12,00	12,00	в конце срока	нет	нет	нет	20000	1 мес.
2	Балтика Почтенный возраст	4/144	11,00	11,57	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	1000000	от 1 мес.
3	Социнвестбанк - Московский филиал Надежный	0/210	14,00	14,93*	ежемесячно	нет	есть	нет	20000	3 мес.
4	Кредит-Москва Выгодный	0/260	13,01	13,81*	ежемесячно	нет	есть	нет	10000	от 1 мес.
5	Океан Банк Океан-Классик	4-/450	12,70	13,47	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	600000	от 3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Социнвестбанк - Московский филиал Надежный	0/210	14,20	15,16*	ежемесячно	нет	есть	нет	20000	6 мес.
2	Соверен Банк Просто вклад	4/553	13,50	14,37*	ежеемесячно	нет	есть	есть	100000	от 6 мес.
3	БФГ-Кредит Премиум	3+\91	13,50	13,50	в колнце срока	нет	есть	нет	600000	6 мес
4	Богородский муниципальный банк Максимальный доход	2-/454	13,80	13,80	в конце срока	нет	есть	нет	100000	1 год
5	РИАБАНК Летние радости	2/350	13,76	13,76	в конце срока	нет	есть	нет	15000	1 год

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Богородский муниципальный банк Максимальный доход	2-/454	13,80 13,90	13,80 13,90	в конце срока	нет	есть	нет	100000	-  от1 г.до 1,5лет -  лет
2	Русский Торговый Банк Накопительный	4/269	13,42	14,28	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	100000	от 1 года
3	Смартбанк СМАРТ Плюс	3-/416	13,45 13,30	14,31* 14,14	ежемесячно в конце срока	нет ежемесячно	есть	нет	100000	- от 1 г. - 5 лет
4	РосинтерБанк Перспективный	3/77	13,00	13,80*	ежемесячно	нет	есть	нет	50000	2 года
5	Верхневолжский - Московский офис Доходный	2/292	12,90	13,69*	ежемесячно	нет	есть	нет	50000	от 6 мес.до 2 лет
6	Экспресс-Кредит Долгосрочный	2-/310	13,90	14,82*	ежемесячно	нет	нет	нет	600000	3 года
7	Русский торговый Банк Сберегательный Накопительный	4/269	12,80	13,58* 13,58	ежемесячно	нет ежемесячно	есть	нет	30000 100000	- 3 года - от 1,5 до 3 лет

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

№	Банк и название вклада	эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Русский Торговый Банк Без потери процентов	4/269	12,58	13,33	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	50000	от 1461 до 1825 дней
2	Милбанк Долгосрочный	3+/284	12,50	13,24*	ежемесячно	нет	есть	есть	1000000	от 2 до 5 лет

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия

№	Банк и название вклада	эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	ЯР-Банк Просторы Байкала	4/272	13,55	13,55	в конце срока	нет	есть	есть	50000	1 год
2	Соверен Банк Просто вклад	4/553	13,50	14,37*	ежемесячно	нет	есть	есть	100000	от 6 мес. до 1,5 лет
3	Век Идеал	4/318	13,00	13,80	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	50000	1 год

1.6 Вклады для пенсионеров

№	Банк и название вклада	эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	БФГ-Кредит Пенсионный	3+/91	13,80	13,80	в конце срока	нет	есть	нет	100000	6 мес.
2	Арксбанк Пенсионный+	4-/251	13,30	14,14	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	3000	от1 года

1.7 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки .

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады  в долларах США (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Новикомбанк Новиком - Комфорт Новиком-Резерв	4-/34	3,25 4,00	3,30, 4,00	ежемесячно в конце срока	ежемесячно нет	есть	есть нет	300	- от 1  мес. - 3 мес.
2	ИНТЕРКОММЕРЦ Несгораемый процен +	3/70	4,00	4,07	ежемесячно	ежемесячно	есть	есать	2000	от 1 мес
3	Солидарность (Москва)  Копилка Рантье	3+/238	4,00 4,00	4,07 4,07*	ежемесячно	ежемесячно нет	есть	нет	500 500	3 мес.
4	Газбанк Мультивалютный	3/147	4,25	4,25	в конце срока	нет	есть	нет	1940	от 101 дня

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Тимер Банк Ваш накопительный	1-/162	5,20	5,33	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	15000	6 мес.
2	Агропромкредит Максимум	1+/164	5,00	5,00	в конце срока	нет	есть	нет	200	6 мес.
3	Эл Банк Совершенная пара	2/322	6,00	6,00	в конце срока	нет	есть	нет	1000	9 мес.
4	Арксбанк Доходный	4-/251	5,50	5,61	ежеквартально	ежеквартально	есть	нет	3000	1 год
5	Акибанк Срочный 370	3+/161	5,50	5,50	в конце срока	нет	есть	нет	1000	9 мес.

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Арксбанк Постоянный+ Реальный +	4-/251	5,25 5,00	5,38 5,12	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет есть	300	1 год
2	Экспобанк Базовый	4-/95	5,00	5,12	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	1500	от 1,5 лет
3	Объединенный Кредитный Банк - Московский филиал Валютный престиж	4/259	5,00	5,00	в конце срока	нет	есть	нет	3000	2 года
4	Московский Нефтехимический банк Срочный-Премиум	3-/286	5,01	5,01	в конце срока	нет	нет	нет	15000	3 года
5	Локо-Банк Просто высокий процент	2+/71	4,75	4,75	в конце срока	нет	есть	нет	300	3 года

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

№	Банк и название вклада	эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Арксбанк Пенсионный+	4-/251	5,07	5,19	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	100	от 1 года
2	Московский Нефтехимический банк Пенсионный	3-/286	5,01	5,13*	ежемесячно	нет	есть	нет	100	от 6 мес.

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой  эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	ИНТЕРКОММЕРЦ Несгораемый процен +	3/70	3,00	3,04	ежемесячно	ежемесячно	есть	есать	2000	от 1 мес
2	Новикомбанк Новиком-Комфорт	4-/70	2,75	2,78	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	300	от 1 мес.
3	ББР Банк Классический	3+/114	3,70	3,70	в конце срока	нет	есть	нет	200	от3 мес..
4	Новикомбанк Новиком-Резерв	4-/70	3,50	3,50	в конце срока	нет	есть	нет	300	от 3 мес.
5	АктивКапитал Банк Медовый	1+/159	3,50	3,56*	ежемесячно	нет	есть	есть	300	3 мес.

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	ББР Банк Классический	3+/114	4,20	4,20	в конце срока	нет	есть	нет	200	от 6 мес..
2	Торговый Городской Банк Новый шоколад	2/319	4,00	4,07	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	300	6 мес.
3	Совкомбанк Максимальный доход	4-/29	4,50	4,50	в конце срока	нет	есть	нет	50000	от 9т мес.
4	Экспресс-Кредит Высокий процент	2-/310	5,30	5,30	в конце срока	нет	нет	нет	1000	1 год
5	Арксбанк Доходный+	4-/251	5,00	5,10	ежеквартально	ежеквартально	есть	нет	3000	1 год

3.3 Среднесрочные вклады  в евро (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Арксбанк Постоянный+	4-/251	4,75	4,84	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	300	от 1 года
2	Солидарность (Москва)  Копилка Рантье	3+/238	4,25 4,25	4,33 4,33*	в конце срока ежемесячно	ежемесячно нет	есть	нет	500	459 дней
3	Объединенный Кредитный Банк - Московский филиал Авантаж Валютный престиж	4/259	4,50 5,00	4,59* 5,00	ежемесячно в конце срока	нет	есть	нет	30 3000	2 года
4	ББР Банк Классический	3+/114	4,40	4,40	в конце срока	нет	есть	нет	200	от 396 дн.
5	Экспресс-Кредит Долгосрочный	2-/310	5,40	5,40	ежемесячно	нет	нет	нет	10000	3 года
6	Локо-Банк Просто высокий процент	2+/71	4,25	4,25	в конце срока	нет	есть	нет	300	3 года

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

№	Банк и название вклада	эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой  эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Арксбанк Пенсионный+	4-/251	4,75	4,85	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	100	от 1 года
2	РИАБАНК РИА пенсионный	2/350	4,50	4,59*	ежемесячно	нет	есть	нет	150	1 год

4. Вклады крупнейших банков, входящих в первую двадцатку

место банка в рейтинге банков	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
20	Русский Стандарт Максимальный доход	1-	13,00 4,50 3,00	13,00 4,50 3,00	в конце срока	нет	нет	нет	30000 руб. 5000 $ 5000 евро	1 год
14	Московский Кредитный Банк Все включено - Максимальный доход (онлайн оформление)	4+	12,25 4,25 3,75	12,25 4,25 3,75	в конце срока	нет	нет	нет	1000 руб. 100 $ 100 евро	185 дней
9	Юникредит Банк Коллекционный (через ресурс banki.ru)	4+	11,00	11,57	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	50000	от 6 мес.

Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.

---

Написать комментарий