Рекомендации по банковским вкладам: Сентябрь 2015

05 сен 2015 Александр  Махновецкий

Процесс снижения ставок по депозитам продолжается. Таких привлекательных ставок, что банки давали, начиная с декабря 2014,уже не осталось, особенно это касается валютных депозитов. Придется выбирать из того, что еще осталось привлекательного на сегодняшний день. 

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах эти потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам банков, входящих в первые 30 по объемам активов-нетто. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю. Просто у АСВ не хватит средств на проведение компенсации. И если с этими банками все-таки что-то случится, их отправят на санацию, как это и было сделано с Мособлбанком и Национальным банком Траст.

Ну, и наши постоянные рекомендации:

  • Не открывайте вклад на сумму выше страховой  в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
  • Не впадайте в панику от колебаний курса рубля.

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит позднее. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Обратите внимание:  в нашу стандартную таблицу добавлены новые параметры - место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто и оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум.  Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку простановкой знаков "+"или "-", что повышает(понижает)эффективность работы банка.

 


  1. Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Долгосрочные (3-5 лет)
    5. Вклады с возможностью частичного снятия
    6. Вклады для пенсионеров
    7. Депозитные карты 
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады в евро
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  4. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых

Среднегодовой

эффективный % **

Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Юниаструм Банк
Юбилейный (на 31 день)
0/96 12,00 12,00 в конце срока нет нет нет 20000  1 мес.
2 Балтика
Почтенный возраст
4/144 11,00 11,57 ежемесячно ежемесячно нет нет 1000000 от 1 мес.
3 Социнвестбанк - Московский филиал
Надежный
0/210 14,00 14,93* ежемесячно нет есть нет 20000 3 мес.
4 Кредит-Москва
Выгодный
0/260 13,01 13,81* ежемесячно нет есть нет 10000 от 1 мес.
5 Океан Банк
Океан-Классик
4-/450 12,70 13,47 ежемесячно ежемесячно есть нет 600000 от 3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Социнвестбанк - Московский филиал
Надежный
0/210 14,20 15,16* ежемесячно нет есть нет 20000  6 мес.
2 Соверен Банк
Просто вклад
4/553 13,50
14,37*

ежеемесячно нет есть есть 100000 от 6 мес. 
3 БФГ-Кредит
Премиум
3+\91 13,50 13,50 в колнце срока нет есть нет 600000 6 мес
4 Богородский муниципальный банк
Максимальный доход
2-/454 13,80  13,80 в конце срока нет есть нет 100000  1 год
5 РИАБАНК
Летние радости
2/350 13,76 13,76 в конце срока нет есть нет 15000 1 год

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Богородский муниципальный банк
Максимальный доход
2-/454 13,80
13,90
 13,80
13,90
в конце срока нет есть нет 100000 -  от1 г.до 1,5лет
-  лет
2 Русский Торговый Банк
Накопительный
4/269 13,42 14,28 ежемесячно ежемесячно есть нет 100000 от 1 года
3 Смартбанк
СМАРТ Плюс
3-/416 13,45
13,30


14,31*
14,14


ежемесячно
в конце срока
нет
ежемесячно
есть нет 100000 - от 1 г.
- 5 лет
4 РосинтерБанк
Перспективный
3/77 13,00 13,80* ежемесячно нет есть нет 50000 2 года
5 Верхневолжский - Московский офис
Доходный
2/292 12,90 13,69* ежемесячно нет есть нет 50000 от 6 мес.до 2 лет
6 Экспресс-Кредит
Долгосрочный
2-/310 13,90 14,82* ежемесячно нет нет нет 600000 3 года
7 Русский торговый Банк
Сберегательный
Накопительный
4/269 12,80 13,58*
13,58
ежемесячно нет
ежемесячно
есть нет 30000
100000
- 3 года
- от 1,5 до 3 лет

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Русский Торговый Банк
Без потери процентов
4/269 12,58
13,33

ежемесячно ежемесячно есть нет 50000 от 1461 до 1825 дней
2 Милбанк
Долгосрочный
3+/284 12,50 13,24* ежемесячно нет есть есть 1000000  от 2 до 5 лет

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 ЯР-Банк
Просторы Байкала
4/272 13,55
13,55
 
в конце срока нет есть есть 50000 1 год
2 Соверен Банк
Просто вклад
4/553 13,50 14,37* ежемесячно нет есть есть 100000 от 6 мес. до 1,5 лет
3 Век
Идеал
4/318 13,00 13,80 ежемесячно ежемесячно есть есть 50000 1 год

1.6 Вклады для пенсионеров

Банк и название вклада

эффективность банка/
место в рейтинге банков

% годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 БФГ-Кредит
Пенсионный 
3+/91 13,80 13,80 в конце срока нет есть нет 100000 6 мес.
2 Арксбанк
Пенсионный+
4-/251 13,30 14,14 ежемесячно ежемесячно есть есть 3000 от1 года

1.7 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки .

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады  в долларах США (1- 3 мес.)

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Новикомбанк
Новиком - Комфорт
Новиком-Резерв
4-/34 3,25
4,00
3,30,
4,00
ежемесячно
в конце срока
ежемесячно
нет
есть есть
нет
300 - от 1  мес.
- 3 мес.
2 ИНТЕРКОММЕРЦ
Несгораемый процен +
3/70 4,00  4,07 ежемесячно ежемесячно есть есать 2000

 

от 1 мес

3 Солидарность (Москва) 
Копилка
Рантье
3+/238 4,00
4,00
4,07
4,07*
ежемесячно ежемесячно
нет
есть нет 500
500
3 мес.
4 Газбанк
Мультивалютный
3/147 4,25 4,25 в конце срока нет есть нет 1940 от 101 дня

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Тимер Банк
Ваш накопительный
1-/162 5,20 5,33 ежемесячно ежемесячно есть нет 15000  6 мес.
2 Агропромкредит
Максимум
1+/164 5,00 5,00 в конце срока нет есть нет 200 6 мес.
3 Эл Банк
Совершенная пара
2/322 6,00 6,00 в конце срока нет есть нет 1000  9 мес.
4 Арксбанк
Доходный
4-/251 5,50 5,61 ежеквартально ежеквартально есть нет 3000 1 год
5 Акибанк
Срочный 370
3+/161 5,50 5,50 в конце срока нет есть нет 1000 9 мес.

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Арксбанк
Постоянный+
Реальный +
4-/251
5,25
5,00

 

5,38
5,12


ежемесячно


ежемесячно


есть
нет
есть
300 1 год
2 Экспобанк
Базовый
4-/95

 

5,00


5,12

ежемесячно


ежемесячно


есть

нет


1500


от 1,5 лет
3 Объединенный Кредитный Банк -
Московский филиал

Валютный престиж
4/259 5,00 5,00 в конце срока нет есть нет 3000 2 года
4 Московский Нефтехимический банк
Срочный-Премиум

3-/286 5,01 5,01 в конце срока нет нет нет 15000 3 года
5 Локо-Банк
Просто высокий процент
2+/71 4,75 4,75 в конце срока нет есть нет 300 3 года

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Арксбанк
Пенсионный+
4-/251 5,07 5,19 ежемесячно ежемесячно есть есть 100 от 1 года
2 Московский Нефтехимический банк
Пенсионный

3-/286 5,01 5,13* ежемесячно нет есть нет 100 от 6 мес.

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых Среднегодовой 
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 ИНТЕРКОММЕРЦ
Несгораемый процен +
3/70 3,00  3,04 ежемесячно ежемесячно есть есать 2000

 

от 1 мес

2 Новикомбанк
Новиком-Комфорт
4-/70 2,75 2,78
ежемесячно

ежемесячно есть есть 300 от 1 мес.
3 ББР Банк
Классический
3+/114 3,70 3,70 в конце срока нет есть нет 200 от3 мес..
4 Новикомбанк
Новиком-Резерв
4-/70 3,50 3,50
в конце срока

нет есть нет 300 от 3 мес.
5 АктивКапитал Банк
Медовый
1+/159 3,50 3,56* ежемесячно нет есть есть 300 3 мес.

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 ББР Банк
Классический
3+/114 4,20 4,20 в конце срока нет есть нет 200 от 6 мес..
2 Торговый Городской Банк
Новый шоколад
2/319 4,00 4,07 ежемесячно ежемесячно есть есть 300



6 мес.

3 Совкомбанк
Максимальный доход
4-/29 4,50 4,50 в конце срока нет есть нет 50000 от 9т мес.
4 Экспресс-Кредит
Высокий процент
2-/310 5,30 5,30 в конце срока нет нет нет 1000 1 год
5 Арксбанк
Доходный+
4-/251 5,00 5,10 ежеквартально ежеквартально есть нет 3000  1 год

3.3 Среднесрочные вклады  в евро (до 3 лет)

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Арксбанк
Постоянный+
4-/251 4,75 4,84 ежемесячно ежемесячно есть нет 300  от 1 года
2 Солидарность (Москва) 
Копилка
Рантье
3+/238 4,25
4,25


4,33
4,33*

в конце срока
ежемесячно
ежемесячно
нет
есть нет 500
459 дней
3 Объединенный Кредитный Банк
- Московский филиал

Авантаж
Валютный престиж
4/259


4,50
5,00



4,59*
5,00



ежемесячно
в конце срока



нет



есть



нет



30
3000



2 года
4 ББР Банк
Классический
3+/114 4,40 4,40 в конце срока нет есть нет 200 от 396 дн.
5 Экспресс-Кредит
Долгосрочный
2-/310 5,40 5,40 ежемесячно нет нет нет 10000 3 года
6 Локо-Банк
Просто высокий процент
2+/71 4,25 4,25 в конце срока нет есть нет 300 3 года

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых Среднегодовой 
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Арксбанк
Пенсионный+
4-/251 4,75 4,85 ежемесячно ежемесячно есть есть 100  от 1 года
2 РИАБАНК
РИА пенсионный
2/350 4,50 4,59* ежемесячно нет есть нет 150 1 год

4. Вклады крупнейших банков, входящих в первую двадцатку

место банка
в рейтинге банков
Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой эффективный % ** Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
20 Русский Стандарт
Максимальный доход
1- 13,00
4,50
3,00
13,00
4,50
3,00
в конце срока нет нет нет 30000 руб.
5000 $
5000 евро
1 год
14 Московский Кредитный Банк
Все включено - Максимальный доход (онлайн оформление)

4+ 12,25
4,25
3,75

12,25
4,25
3,75

в конце срока
нет


нет

нет 1000 руб.
100 $
100 евро

185 дней

9 Юникредит Банк
Коллекционный (через ресурс banki.ru)
4+ 11,00 11,57 ежемесячно ежемесячно есть нет 50000 от 6 мес.

Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии 0

    наверх