Рекомендации по банковским вкладам: Сентябрь 2014

05 сен 2014  Александр  Махновецкий  Все авторы

Рекомендации опираются как на общую экономическую нестабильность в стране, так и на быстро меняющееся положение в банковском секторе:

  1. Открывайте рублевые вклады на небольшой срок, максимум на 2 года. Тем более, что в связи с кризисом ликвидности у большинства банков мы ожидаем в краткосрочной и среднесрочной перспективе (от полугода до полутора лет) постепенное повышение процентных ставок по рублевым депозитам. По нашему мнению в связи с невозможностью из-за санкций получать валютные кредиты за рубежом российские компании будут вынуждены искать эти кредиты внутри страны, а значит банки должны привлекать валюту населения во вклады, что означает возможное повышение ставок и по валютным вкладам.
  2. Открывайте вклады с возможностью льготного расторжения и частичного снятия.
  3. Оставьте часть средств в наличных.
  4. Не открывайте вклад на сумму выше страховой суммы в 700 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
  5. Резервируйте банковские вклады на случай отзыва лицензии у тех банков, в которых лежат Ваши деньги.
  6. Сохраняйте спокойствие даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
  7. Не впадайте в панику от колебаний курса рубля. 
  1. Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады с возможностью частичного снятия
    5. Вклады с возможностью льготного расторжения
    6. Вклады для пенсионеров
    7. Депозитные карты
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады в евро
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 2ТБанк
тВклад
11,00 11,57 ежемесячно ежемесячно есть есть 1 от 1 дня
2 Интеркоммерц Банк
Несгораемый процент +
10,50 11,02 ежемесячно ежемесячно есть есть 10000 от 1 мес.
3 Бенифит-Банк
Летний
10,80 11,40 в конце срока ежемесячно есть есть 200000  3 мес.
4 Банк Транспортный
Давайте познакомимся!
10,80 11,40* ежемесячно нет есть есть 300000  3 мес.
5 Инвестиционный Союз
Удобный
10,70 11,24 ежемесячно ежемесячно есть есть 50000 от 3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Соверен Банк
Просто вклад
11.10 11,74* ежемесячно нет есть есть 3000 от 6 мес.

2

Верхневолжский-Московский филиал
Доходный
11,10  11,74* ежемесячно нет есть нет 50000 от 6 мес.

3

Национальный банк "Траст"
Максимальный

11,15

11,15

в конце срока

нет

есть

нет

30000

6 мес.

4

2Тбанк
Вклад на срок-онлайн

11,20
+1,5% за онлайн обслуживание

13,74

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

10000

1 год

5

КБ "Гагаринский"
Гагаринский

11,15

11,74

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

10000

 1 год

6

Бинбанк
Хит Сезона
11,11 11,11 в конце срока нет есть нет 300000 1 год

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

1

Эргобанк
Золотая пора

11,15  11,74* ежемесячно нет есть нет 15000 1,5 лет
2 Русский Торговый Банк
Накопительный
11,12 11,70* ежемесячно нет есть нет 60000 от 1 года

3

Премьер-кредит
Летняя премьера

11,11

11,69* ежемесячно нет есть нет 10000

от 1 года

4 Банк Метрополь
+ Месяц
11,14
11,73*

ежемесячно нет нет нет 100000 2 года

5

ББР Банк
Время желаний

11,11 11,69 ежемесячно ежемесячно есть есть 100000


2 года

 

6 Джей энд Ти Банк
Формула
11,15 11,74 ежемесячно ежемесячно есть нет 10000 2 года
7 Газнефтьбанк
Накопительный
12,00 12,00 в конце срока нет нет нет 250000 3 года
8

Европлан
Вклад по Европлану

11,01 11,58 ежемесячно ежемесячно есть нет 30000

от 2 лет

1.4 Вклады с возможностью частичного снятия

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1

Локо-Банк
Все как надо

11,18 11,18 в конце срока нет есть есть 100000 400 дней

2

Соверен Банк
Просто вклад

11,10 11,68* ежемесячно нет есть есть 30000 от 6 мес..
3 Айви Банк
Високосный
11,00 11,57* ежемесячно нет есть есть 20000 1 год

1.5 Вклады с возможностью льготного расторжения

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1

КБ "Гагаринский"
Гагаринский

11,15 11,74 ежемесячно ежемесячно есть нет 10000 1 год
2

2Тбанк
Вклад на срок-онлайн

11,20
+1,5% за онлайн обслуживание
13,47 ежемесячно ежемесячно есть нет 10000 1 год
3

Банк Премьер Кредит
Летняя премьера

11,11 11,69* ежемесячно нет есть нет 10000 от 1 года
4

РосинтерБанк
12 плюсов

11,10 11,68 раз в полгода раз в полгода есть нет 10000 1 год.

1.6 Вклады для пенсионеров

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

1

РСКБ Банк
Пенсионный
11,00 11,57 ежемесячно ежемесячно есть нет 5000 1 год

2

Газстройбанк
Пенсионный
11,15 11,74 ежемесячно ежемесячно есть нет 10000 397 дней

3

Торговый Городской Банк
Социальный
11,00 11,57 ежемесячно ежемесячно есть есть 3000 от 1,5 лет

1.7 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки .

 2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады  в долларах США (1- 3 мес.)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой
эффективный %
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

1

2Т Банк
тВклад

4,50

4,59

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

1

от 1 дня

2

Интеркоммерц
Банк
Несгораемый процент +

4,00

4,07

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

300

от 1 мес.

3

Бенифит-Банк
Оптимальный
5,30 5,43 ежемесячно ежемесячно есть

есть

200 3 мес.

4

Банк Югра
Удачный сезон
4,70  4,81* ежемесячно нет есть

есть

300 от 3 мес.

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

1

РСКБ Банк
Мультивалютный
плюс

5,50 5,65 в конце срока ежемесячно есть есть 3000 7 мес.
2 Бенифит-Банк
Оптимальный
5,30 5,43 ежемесячно ежемесячно есть есть 200  6 мес.
3

МАСТ-Банк
Времена года. Осень

6,50 6,72* ежемесячно нет есть нет 500 1 год
4

Ростовский Универсальный Банк
Сберегательный

6,10



6,10

 

в конце срока нет нет нет 1000

1 год

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

1

Верхневолжский - Московский филиал
Универсальный в валюте

6,10 6,10 в конце срока нет есть нет 300 1,5 года
2 ЛЕНОБЛБАНК
Моя валюта
6,00 6,00 в конце срока нет есть нет 3000


1,5 года

3

Народный кредит
Народный доход

5,50 5,50 в конце срока нет есть нет 300 от 1,5 лет

4

ЦЕНТРКОМБАНК
Срочный вклад в валюте

5,51 5,51 в конце срока нет есть нет 3000 2 года

5

Банк "Пурпе" -Московский филиал
Валютный (с возможностью частичного снятия)

6,50 6,50
за 3 года - 20,80%
в конце каждого года ежегодно есть есть 10000 3 года

6

Московский Нефтехимический Банк
Срочный

6,01 6,01 в конце срока нет нет нет 15000 от 3 лет

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой 
эффективный %
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

1

Банк Народный Кредит
Пенсионер

7,00

7,23*

ежемесячно

нет

есть

есть

300

1 год

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой
эффективный %
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

1

Интеркоммерц
Банк
Несгораемый процент +

4,00 4,07 ежемесячно ежемесячно есть есть 300 от 1 мес.

2

2Тбанк
тВклад

4,10

4,18

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

5

от 1 дня.

3

Бенифит-Банк
Оптимальный

5,30

5,43

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

150

от 3 мес.

4

ОПМ-Банк
Времена года: осень

4,70

4,70

в конце срока

нет

нет

нет

1000

3 мес.

5

Банк Клиентский
Любимый клиент
4,50 4,50 в конце срока нет есть нет 200 3 мес.

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Леноблбанк
Моя валюта
5,30 5,30 в конце срока нет есть нет 3000 6 мес.
2 Бенефит-Банк
Оптимальный
5,30 5,43 ежемесячно ежемесячно есть есть 150 6 мес.
3 Ростовский Универсальный
Банк

Сберегательный
6,10 6,10 в конце срока нет нет нет 1000 1 год 
4 Верхневолжский - Московский филиал
Универсальный в валюте
5,70 5,70 в конце срока нет есть нет 1000 1 год
5 Банк "Адмиралтейский"
Капитан
5,75 5,75 в конце срока нет есть есть 2000 1 год

3.3 Среднесрочные вклады  в евро (до 3 лет)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Верхневолжский - Московский филиал
Универсальный в валюте
6,10 6,10 в конце срока нет есть нет 300 1,5 года
2 ЛЕНОБЛБАНК
Моя валюта
6,00 6,00 в конце срока нет есть нет 3000 1,5 года
3 Бенефит-Банк
Накопительный

5,50 5,50 в конце срока нет  есть нет 500 2 года
4 Московский Нефтехимический банк
Срочный
5,51 5,51 в конце срока нет нет нет 15000 2 года

5

Банк "Адмиралтейский"
Адмиралтейский 20 лет
5,50 5,65*
(5,81 за 2 года)
ежемесячно нет есть нет 100 2 года

6

Банк "Пурпе" -Московский филиал
Валютный (с возможностью частичного снятия)
6,50 6,50
за 3 года - 20,80%
в конце каждого срока ежегодно есть есть 10000 3 года

7

Московский Нефтехимический Банк
Золотая лестница
6,01 6,01 в конце срока нет нет есть 3000 3 года

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

1

Банк Народный Кредит
Пенсионер

7,00

7,23*

ежемесячно

нет

есть

есть

300

1 год

Банк и название вклада % годовых

Среднегодовой
эффективный %

Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

Примечание:

* - "ручная" капитализация
При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.

 

 

 

 

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (1)

  1. Кирилл 11 сентября 2014, 23:31(Комментарий был изменён) # 0
    Есть ли риск сейчас иметь/открывать новые вклады в валюте? Говорят, есть вероятность запрета оборота валюты среди физ. лиц как минимум.
    1. КЛАВДИЯ ВЛАДИМИРОВНА 12 сентября 2014, 14:37(Комментарий был изменён) # 0
      Да риск огромный есть.Скоро уже АСВ не будет распространяться на валютных вкладах.Они будут всячески придавлены,задушены и не стимулированы!
      1. Сергей 12 сентября 2014, 16:11(Комментарий был изменён) # 0
        Позвольте сказать и свое мнение. Риск конечно, есть. Но это теория вероятностей. Если уж так говорить, то увеличилась вероятность такого сценария, когда деньги вообщен не нужны будут, а пригодится умение бытсро бегать и работать кулаками. Тогда пора менять депозиты на тушенку. Но я бы такие сценарии все-таки не рассматривал ...
        Заморозка валютных счетов и дефолт АСВ это тоже варианты ситуации, о которых не понятно с какой стати сейчас говорить. Бюджет у России между прочим все еще профицитный. По уровню золотовалютных резервов Россия в июле поднялась на 5е место в мире. ЗВР вместе с Фондом национального благосостояния и Резервным фондом вместе составляют порядка 700 млрд. USD. Советую смотерть на цифры и на то как они меняются, а не доверять слухам.
        1. Сергей 12 сентября 2014, 16:13(Комментарий был изменён) # 0
          Есть другие риски о которых действительно стоит говорить и которые не за горизонтом. На мой взгляд это начало действительно серьезной рецесси в экномике и, возможно, обычные люди это уже почувствуют в 2015 году. Например, через сокращение зарплат и увеличение безработицы.
          Второй риск - это курс рубля. На каких уровнях мы закончим этот год, не совсем понятно ...
          1. Александр 12 сентября 2014, 23:25(Комментарий был изменён) # 0
            Банки работают с иностранной валютой для обеспечения внешнеэкономической деятельности своих клиентов - физических лиц. Напомним,что хождение иностранной валюты на территории России давно запрещено. Привлекая валюту во вклалы физических лиц, банки повышают свою валютную ликвидность. С введением санкций многие банки лишились возможности получать займы за границей, и единственным источником ликвидности для них стали являться вклады физлиц в иностранной валюте. Поэтому, как мы писали в начале этой статьи, банки будут повышать процентные ставки по валютным депозитам, что уже, собственно, и началось. Запрет банкам работать с физлицами в иностранной валюте означал бы прекращение внешнеэкономической деятельности российских предприятий, а значит переход от рыночной экономике к 100 процентному государственному регилированию. Что, по нашему мнению, маловероятно, так как принимающие такие решения сами в этом не заинтересованы.
            наверх