Рекомендации по банковским вкладам: Октябрь 2014

05 окт 2014 Александр  Махновецкий

Рекомендации опираются как на общую экономическую нестабильность в стране, так и на быстро меняющееся положение в банковском секторе:

  1. Открывайте рублевые вклады на небольшой срок, максимум на 2 года. Тем более, что в связи с кризисом ликвидности у большинства банков мы ожидаем в краткосрочной и среднесрочной перспективе (от полугода до полутора лет) постепенное повышение процентных ставок по рублевым депозитам.Кроме того, в связи с невозможностью из-за санкций получать валютные кредиты за рубежом российские компании будут вынуждены искать эти кредиты внутри страны, а значит банки должны привлекать валюту населения во вклады, что означает возможное повышение ставок и по валютным вкладам.
  2. Открывайте вклады с возможностью льготного расторжения и частичного снятия.
  3. Оставьте часть средств в наличных.
  4. Не открывайте вклад на сумму выше страховой суммы в 700 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
  5. Резервируйте банковские вклады на случай отзыва лицензии у тех банков, в которых лежат Ваши деньги.
  6. Сохраняйте спокойствие даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
  7. Не впадайте в панику от колебаний курса рубля. 

     Для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая выйдет позднее. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости. 

  1. Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады с возможностью частичного снятия
    5. Вклады с возможностью льготного расторжения
    6. Вклады для пенсионеров
    7. Депозитные карты
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады в евро
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 2ТБанк
тВклад
11,00 11,57 ежемесячно ежемесячно есть есть 1 от 1 дня
2 Интеркоммерц Банк
Несгораемый процент +
10,50 11,02 ежемесячно ежемесячно есть есть 10000 от 1 мес.
3 Бенифит-Банк
Накопительный
11,20 11,20 в конце срока нет есть нет 200000  3 мес.
4 Инвестиционный союз
Удобный
11,25 11,85 ежемесячно ежемесячно есть есть 50000 от 3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Соверен Банк
Просто вклад
11.33 11,94* ежемесячно нет есть есть 3000 от 6 мес.

2

Инвестиционный союз
Удобный
11,25  11,85 ежемесячно ежемесячно есть есть 50000 от 3 мес.

3

Бенифит-Банк
Универсальный

11,20

11,83

в конце срока

каждые 10 дней

есть

есть

10000

от 6 мес.

4

Темпбанк
На Ваших условиях

11,25

11,85

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

10000

от 9 мес.

5

2Тбанк
Вклад на срок-онлайн

11,20
+1,5% за онлайн обслуживание

13,74

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

10000

1 год

6

Русский Торговый Банк
Накопительный

11,38

11,99*

ежемесячно

нет

есть

нет

60000

от 1 года

7

Премьер Кредит
Патриот
11,32 11,93* ежемесячно нет есть нет 5000 от 1 года

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

1

Экспресс-Кредит
Нам 25 лет

11,38  11,38 в конце срока нет нет нет 5000 от 1 года
2 Банк Город
11,3
11,30 11,90* ежемесячно нет есть нет 5000  1 ,5 лет

3

Премьер Кредит
Патриот

11,32

11,93* ежемесячно нет есть нет 5000

от 1 года

4 Банк Метрополь
Метрополь (рубли)
11,30
11,38

11,90
11,99

ежемесячно ежемесячно есть нет 100000 от 2 лет
от 3 лет

5

Бенифит-Банк
Универсальный

11,30 11,90* ежемесячно нет есть есть 10000


2 года

 

6


Европлан

Вклад по Европлану

11,35 11,96 ежемесячно ежемесячно есть нет 30000

от 2 лет

1.4 Вклады с возможностью частичного снятия

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1

Бенифит-Банк
Универсальный

11,30 11,30 в конце срока нет есть есть 100000 400 дней

2

Соверен Банк
Просто вклад

11,35 11,96* ежемесячно нет есть есть 30000 от 6 мес..
3 Инвестиционный союз
Удобный
11,25 11,85 ежемесячно ежемесячно есть есть 50000 от 3 мес.

1.5 Вклады с возможностью льготного расторжения

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1

Русский Торговый Банк
Без потери процентов

11,38 11,99* ежемесячно нет есть нет 50000 от 1461 дня
2

2Тбанк
Вклад на срок-онлайн

11,20
+1,5% за онлайн обслуживание
13,47 ежемесячно ежемесячно есть нет 10000 1 год
3

Европлан
Вклад по Европлану

11,35 11,96 ежемесячно ежемесячно есть нет 30000 от 2 лет
4

Соверен Банк
Просто вклад

11,33 11,94* ежемесячно нет есть есть 30000 от 6 мес.

1.6 Вклады для пенсионеров

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

1

РСКБ Банк
Пенсионный
11,28 11,88 ежемесячно ежемесячно есть нет 5000 1 год

2

Газстройбанк
Пенсионный
11,30 11,90 ежемесячно ежемесячно есть нет 10000 397 дней

3

СтарБанк
Надежный выбор
11,30 11,90* ежемесячно нет есть нет 1000 1 год

1.7 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки .

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады  в долларах США (1- 3 мес.)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой
эффективный %
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

1

Арксбанк
Постоянный

5,60

5,75

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

300

от 1 мес.до 3 мес.

2

2Т Банк
тВклад

4,50

4,59

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

1

от 1 дня

3

Бенифит-Банк
Оптимальный
5,30 5,43 ежемесячно ежемесячно есть

есть

200 3 мес.

4

Банк Югра
Удачный сезон
4,90 5,01 * ежемесячно нет есть

есть

300 от 3 мес.

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

1

РТС-банк
Мультивалютный -
плюс

5,50 5,65 в конце срока ежемесячно есть есть 3000 7 мес.
2 Бенифит-Банк
Оптимальный
5,30 5,43 ежемесячно ежемесячно есть есть 200  6 мес.
3

Арксбанк
Постоянный

5,75 5,90 ежемесячно ежемесячно есть нет 300 от 6 мес.
4

Арксбанк
Реальный

6,50 6,70 ежемесячно ежемесячно есть есть 300 от 1 года
5

МИРЪ
Юбилейный в долларах США

6,00



6,17

 

ежемесячно ежемесячно есть нет 3000

1 год

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

1

Верхневолжский - Московский филиал
Универсальный в валюте

6,10 6,10 в конце срока нет есть нет 300 1,5 года
2 Арксбанк
Постоянный
6,75 6,96 ежемесячно ежемесячно есть нет 300

от 1,5 лет

3 Арксбанк
Реальный
6,50 6,70 ежемесячно ежемесячно есть есть 300

от 1 года

4 ЛЕНОБЛБАНК
Вклад в будущее
5,80 5,96* ежемесячно нет есть нет 500


2 года

5

Арксбанк
Доходный

7,00 7,23 ежемесячно ежемесячно есть нет 3000 2 года

6

РУБанк
Максимальный доход

6,10 6,10 в конце срока нет есть есть 1000 2 года

7

Верхневолжский - Московский филиал
Мультивалютный

5,90 5,90 в конце срока нет есть нет 830  3 года

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

На октябрь интересных предложений для пенсионеров нет.

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой
эффективный %
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

1

Арксбанк
Постоянный

5,00 5,12 ежемесячно ежемесячно есть нет 300 от 1 мес.

2

2Тбанк
тВклад

4,10

4,18

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

5

от 1 дня.

3

Бенифит-Банк
Оптимальный

5,30

5,43

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

150

от 3 мес.

4

ОПМ-Банк
Времена года: осень

4,70

4,70

в конце срока

нет

нет

нет

1000

3 мес.

5

Банк Клиентский
Любимый клиент
4,50 4,50 в конце срока нет есть нет 200 3 мес.

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Арксбанк
Постоянный
5,70 5,85 ежемесячно ежемесячно есть нет 300 от 6 мес.
2 Бенефит-Банк
Оптимальный
5,30 5,43 ежемесячно ежемесячно есть есть 150 6 мес.
3 Арксбанк
Реальный
6,50 6,70 ежемесячно ежемесячно есть есть 300 от 1 года 
4

РУБанк
Сберегательный

6,10 6,10 в конце срока нет нет нет 1000 1 год
5 Банк "Адмиралтейский"
Капитан
5,75 5,75 в конце срока нет есть есть 2000 1 год

3.3 Среднесрочные вклады  в евро (до 3 лет)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Верхневолжский - Московский филиал
Универсальный в валюте
6,10 6,10 в конце срока нет есть нет 300 1,5 года
2 ЛЕНОБЛБАНК
Моя валюта
6,00 6,00 в конце срока нет есть нет 3000 1,5 года
3 Бенефит-Банк
Накопительный

5,50 5,50 в конце срока нет  есть нет 500 2 года
4 Арксбанк
Постоянный
6,75 6,96 ежемесячно ежемесячно есть нет 300 от 1,5 лет
5 Арксбанк
Доходный
7,00 ежемесячно ежемесячно есть есть 3000 2 года

6

Банк "Адмиралтейский"
Адмиралтейский 20 лет
5,50 5,65*
(5,81 за 2 года)
ежемесячно нет есть нет 100 2 года

7

РУБанк
Максимальный доход
6,10 6,10 в конце срока нет есть есть 1000 2 года

8

РУБанк
Максимальный доход
6,10 6,10 в конце срока нет есть есть 1000 2 года

9

Верхневолжский - Московский филиал
Мультивалютный
5,85 5,85 в конце срока нет есть нет 200 3 года

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

На октябрь интересных предложений для пенсионеров нет.

Примечание:

* - "ручная" капитализация
При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.

 

 

 

 

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (1)

  1. Рашид 12 октября 2014, 02:15(Комментарий был изменён) # 0
    Югра, Социальный+, 4,80%, 182 дня, % - в клнце срока, приходно-расходный, в валюте, для пенсионЭров.
    1. Александр 13 октября 2014, 20:53(Комментарий был изменён) # 0
      Спасибо за сотрудничество но у 12 банков предложения для пенсионеров выше 5% годовых, а предложения для всех с нашей точки зрения ещё интереснее.
    2. Рашид 12 октября 2014, 02:26(Комментарий был изменён) # 0
      Капиталбанк, "Востребованный", 4,2% в $$, до востребования - также 4,2%.
      Банк - без рейтинга, но в системе АСВ.
      1. Рашид 13 октября 2014, 22:26(Комментарий был изменён) # 0
        В порядке НЕвозражения, в нашем краю из представленных "валютных" банков только ЮГРА и РУбанк.
        Также спасибо за анализ деятельности банков (соседняя тема).
        Теперь без ПОМЕСЯЧНОГО анализа содержания таблиц деятельности любых Банков, в этих Банках счёта не открываю.
        1. КЛАВДИЯ ВЛАДИМИРОВНА 14 октября 2014, 18:39(Комментарий был изменён) # 0
          Не вижу здесь банк Транспортный? Berry-вклад 11% годовых + 1% повышение ставки при предъявление сертификат Berry! И в итоге получается 12% в год или 1% ежемесячно! Лихва (%) выплачивается еженедельно - по пятницу в 18.00 вечером, в конце рабочей неделе так чтоб можно потратить доход в выходные! Или при миллион рублей - 2500 рубли каждая пятница вечером!
          1. Ирина 14 октября 2014, 19:16(Комментарий был изменён) # 0
            Пожалуйста, будьте конкретнее и дайте ссылочку на сертификат Berry.
          2. КЛАВДИЯ ВЛАДИМИРОВНА 14 октября 2014, 23:56(Комментарий был изменён) # 0
            http://www.transbank.ru/promo/ - berry-сертификат

            http://mix-berry.ru/products/deposits/ - условия и получение сертификата

            1. КЛАВДИЯ ВЛАДИМИРОВНА 14 октября 2014, 23:59(Комментарий был изменён) # 0
              http://mix-berry.ru

              = все льготы Транспортного банка!
              1. Ирина 15 октября 2014, 00:12(Комментарий был изменён) # 0
                Спасибо большое. Внесем в нашу таблицу.
              2. Рашид 15 октября 2014, 00:12(Комментарий был изменён) # 0
                РОСТ Банк, из первой сотни. Вклад "Максимальный рост", 11,57% эффективная ставка для суммы от 300 тыс.руб. Менее 300 т.р. - 10,8 + капитализация (11,37%). Срок 271 - 365 дней. Рейтинг вроде неплохой.
                Карта (возможность наблюдать процесс в ИБ), годовое обслуживание - 250 р.
                1. Ирина 15 октября 2014, 23:25(Комментарий был изменён) # 0
                  Рфшид, Вы ,как всегда ,оставляете очень полезные комментарии.Мы делаем эти таблицы в начале месяца. Безусловно, в течение месяца происходят какие-то изменения, появляются новые предложения. Они войдут в таблицы следующего месяца.
                2. КЛАВДИЯ ВЛАДИМИРОВНА 15 октября 2014, 12:45(Комментарий был изменён) # 0
                  А стоит ли обратит внимание эти инструменты:

                  http://expert.ru/2014/10/7/finansirovanie-investitsionnyih-proektov-za-schet-oborotnogo-kapitala-i-mani-market-fonda/

                  Или пока воздержатся? ..........

                  Спасибо!
                  1. Alex 15 октября 2014, 20:24(Комментарий был изменён) # 0
                    Друзья!
                    Обращаю Ваше внимание, что для деловых вопросов носящих коммерческий характер мы подготовили услугу «Консультации. Ответы на персональные вопросы».
                    Зачастую, вопросы требуют развернутых ответов, просим отнестись к этому с пониманием.
                    Страница услуги: [url=http://rostsber.ru/service/consultation/]http://rostsber.ru/service/consultation/[/url]
                    1. Рашид 20 октября 2014, 10:04(Комментарий был изменён) # 0
                      С середины октября.
                      МДМ Банк, вклад "Лидер", от 3 мес., 11,5%, + капитализация.
                      наверх