Рекомендации по банковским депозитам в ноябре 2014 года

04 ноября 2014 Сергей Все авторы

Рекомендации опираются как на общую экономическую нестабильность в стране, так и на быстро меняющееся положение в банковском секторе:

Открывайте рублевые вклады на небольшой срок, максимум на 2 года. Тем более, что в связи с кризисом ликвидности у большинства банков мы ожидаем в краткосрочной и среднесрочной перспективе (от полугода до полутора лет) постепенное повышение процентных ставок по рублевым депозитам.Кроме того, в связи с невозможностью из-за санкций получать валютные кредиты за рубежом российские компании будут вынуждены искать эти кредиты внутри страны, а значит банки должны привлекать валюту населения во вклады, что означает возможное повышение ставок и по валютным вкладам.
Открывайте вклады с возможностью льготного расторжения и частичного снятия.
Оставьте часть средств в наличных.
Не открывайте вклад на сумму выше страховой суммы в 700 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
Резервируйте банковские вклады на случай отзыва лицензии у тех банков, в которых лежат Ваши деньги.
Сохраняйте спокойствие даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
Не впадайте в панику от колебаний курса рубля.

Для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая выйдет позднее. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный %	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Банк БКФ Классика жанра	10,85	11,41^*	ежемесячно	нет	есть	есть	25000	от 1 мес
2	Интеркоммерц Банк Несгораемый процент +	11.00	11,57	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	10000	от 1 мес.
3	МДМ Банк Лидер	11,5	12,13	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	30000	3 мес
4	Бенифит-Банк Накопительный	11,40	11,40	в конце срока	нет	есть	нет	200000	3 мес.
5	Инвестиционный союз Удобный	11,25	11,85	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	50000	от 3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный %	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Соверен Банк Просто вклад	11,70	12,35^*	ежемесячно	нет	есть	есть	30000	от 6 мес.
2	Верхневолжский - Московский филиал Доходный	11,90	12,57^*	ежемесячно	нет	есть	нет	50000	от 6 мес.
3	Национальный Корпоративный Банк Осенний	11,50	12,13	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	1500	6 мес.
4	Морской Банк Алые паруса	12,00	12,0	в конце срока	нет	есть	нет	100000	1 год
5	Банк БКФ Спецэффект	11,70	11,70	в конце срока	нет	есть	есть	100000	от 121 дня
6	Верхневолжский - Москвоский филиал Комфортный	11,60	12,24^*	в конце срока	ежемесячно	есть	нет	50000	1 год

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный %	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Экспресс-Кредит Нам 25 лет	11,90	11,90	в конце срока	нет	нет	нет	5000	от 1 года
2	Верхневолжский - Московский филиал Комфортный	11,90	12,57	в конце срока	ежемесячно	есть	нет	50000	1,5 лет
3	Банк Жилищного Финансирования Осенняя пора	12,00	12,00	в конце срока	нет	есть	нет	50000	2 года
4	Первый Чешско-Республиканский Банк Осенний Вальс	11,90	11,90	в конце срока	нет	есть	нет	100000	3 года
5	Европлан Вклад по Европлану	12,00	12,68	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	30000	от 2 лет

1.4 Вклады с возможностью частичного снятия

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный %	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Банк БКФ Спецэффект	11,70	11,70	в конце срока	нет	есть	есть	100000	от 121 дня
2	Соверен Банк Просто вклад	11,70	12,35^*	ежемесячно	нет	есть	есть	30000	от 6 мес..
3	Финам Банк Максимум +	11,50	12,13	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	10000	от 1 года

1.5 Вклады с возможностью льготного расторжения

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный %	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Русский Торговый Банк Без потери процентов	11,60	12,24^*	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	50000	от 1461 дня
2	Верхневолжский - Московский филиал Комфортный	11,60	12,24	в конце срока	ежемесячно	есть	нет	30000	1 год
3	Соверен Банк Просто вклад	11,60	12,24^*	ежемесячно	нет	есть	есть	30000	от 6 мес.

1.6 Вклады для пенсионеров

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный %	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Торговый Городской Банк Социальный	11,50	12,13	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	30000	от 1 года
2	Газстройбанк Пенсионный	11,50	12,13	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	10000	397 дней
3	СтарБанк Надежный выбор	11,60	12,24^*	ежемесячно	нет	есть	нет	1000	1 год

1.7 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки .

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный %	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Арксбанк Постоянный	5,00	5,12	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	300	от 1 мес.до 3 мес.
2	Бенифит-Банк Оптимальный	5,30	5,43	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	200	3 мес.
3	Банк Югра Удачный сезон	4,90	5,01^*	ежемесячно	нет	есть	есть	300	от 3 мес.

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный %	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	РТС-банк Мультивалютный - плюс	5,50	5,65	в конце срока	ежемесячно	есть	есть	3000	7 мес.
2	Бенифит-Банк Оптимальный	5,30	5,43	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	200	6 мес.
3	Арксбанк Постоянный	5,75	5,90	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	300	от 6 мес.
4	Арксбанк Реальный	6,50	6,70	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	300	от 1 года
5	МИРЪ Юбилейный	6,00	6,17	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	1000	1 год

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный %	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Экспресс-Кредит Оптимальный	6,00	6,00	ежемесячно	нет	нет	нет	300	от 1 года
2	Арксбанк Постоянный	6,75	6,96	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	300	от 1,5 лет
3	Арксбанк Реальный	6,50	6,70	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	300	от 1 года
4	ЛЕНОБЛБАНК Вклад в будущее	5,80	5,96^*	ежемесячно	нет	есть	нет	500	2 года
5	Арксбанк Доходный	7,00	7,23	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	3000	2 года
6	РУБанк Максимальный доход	6,50	6,50	в конце срока	нет	есть	есть	1000	2 года
7	Росинтербанк Мультивалютный	6,00	6,00	в конце срока	нет	есть	нет	330	2 года
8	Центркомбанк Валютный доход	7,00	7,23	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	1000	3 года

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

На ноябрь интересных предложений для пенсионеров нет.

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный %	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Арксбанк Постоянный	5,00 5,25	5,12 5,38	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	300	от 1 мес от 3 мес. .
2	Бенифит-Банк Оптимальный	5,30	5,43	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	150	от 3 мес.
3	ОПМ-Банк Времена года: осень	4,70	4,70	в конце срока	нет	нет	нет	1000	3 мес.
4	Банк Клиентский Любимый клиент	4,50	4,50	в конце срока	нет	есть	нет	200	3 мес.

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный %	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Арксбанк Постоянный	5,70	5,85	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	300	от 6 мес.
2	Бенефит-Банк Оптимальный	5,30	5,43	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	150	6 мес.
3	Арксбанк Реальный	6,50	6,70	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	300	от 1 года
4	РУБанк Сберегательный	6,10	6,10	в конце срока	нет	нет	нет	1000	1 год
5	Газстройбанк Доходный	6,00	6,17	в конце срока	ежемесячно	нет	нет	10000	1 год

3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный %	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	ЛЕНОБЛБАНК Моя валюта	6,00	6,00	в конце срока	нет	есть	нет	3000	1,5 года
2	Росинтербанк Мультивалютный	6,00	6,00	в конце срока	нет	есть	нет	250	2 года
3	Арксбанк Постоянный	6,75	6,96	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	300	от 1,5 лет
4	Арксбанк Доходный	7,00	7,23	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	3000	2 года
5	РУБанк Максимальный доход	6,51	6,51	в конце срока	нет	есть	есть	1000	2 года
6	МДМ Банк Валютный вклад	6,50	6,50	в конце срока	нет	нет	нет	10000	3 года
7	Центркомбанк Валютный доход	6,00	6.17	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	1000	3 года

3.4 Вклады для пенсионеров в евро