Рекомендации по банковским вкладам: Ноябрь 2014

04 ноя 2014  Сергей    Все авторы

Рекомендации опираются как на общую экономическую нестабильность в стране, так и на быстро меняющееся положение в банковском секторе:

  • Открывайте рублевые вклады на небольшой срок, максимум на 2 года. Тем более, что в связи с кризисом ликвидности у большинства банков мы ожидаем в краткосрочной и среднесрочной перспективе (от полугода до полутора лет) постепенное повышение процентных ставок по рублевым депозитам.Кроме того, в связи с невозможностью из-за санкций получать валютные кредиты за рубежом российские компании будут вынуждены искать эти кредиты внутри страны, а значит банки должны привлекать валюту населения во вклады, что означает возможное повышение ставок и по валютным вкладам.
  • Открывайте вклады с возможностью льготного расторжения и частичного снятия.
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Не открывайте вклад на сумму выше страховой суммы в 700 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
  • Резервируйте банковские вклады на случай отзыва лицензии у тех банков, в которых лежат Ваши деньги.
  • Сохраняйте спокойствие даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
  • Не впадайте в панику от колебаний курса рубля.

Для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая выйдет позднее. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.


  1. Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады с возможностью частичного снятия
    5. Вклады с возможностью льготного расторжения
    6. Вклады для пенсионеров
    7. Депозитные карты
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады в евро
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Банк БКФ
Классика жанра
10,85 11,41* ежемесячно нет есть есть 25000 от 1 мес
2 Интеркоммерц Банк
Несгораемый процент +
11.00 11,57 ежемесячно ежемесячно есть есть 10000 от 1 мес.
3 МДМ Банк
Лидер
11,5  12,13 ежемесячно ежемесячно нет нет 30000 3 мес
4 Бенифит-Банк
Накопительный
11,40 11,40 в конце срока нет есть нет 200000  3 мес.
5 Инвестиционный союз
Удобный
11,25 11,85 ежемесячно ежемесячно есть есть 50000 от 3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Соверен Банк
Просто вклад
11,70 12,35* ежемесячно нет есть есть 30000 от 6 мес.

2

Верхневолжский - Московский филиал
Доходный
11,90 12,57* ежемесячно нет есть нет 50000 от 6 мес.

3

Национальный Корпоративный Банк
Осенний

11,50

12,13

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

1500

6 мес.

4

Морской Банк
Алые паруса

12,00

12,0

в конце срока

нет

есть

нет

100000

1 год

5

Банк БКФ
Спецэффект

11,70

11,70

в конце срока

нет

есть

есть

100000

от 121 дня

6

Верхневолжский - Москвоский филиал
Комфортный
11,60 12,24* в конце срока ежемесячно есть нет 50000 1 год

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

1

Экспресс-Кредит
Нам 25 лет

11,90  11,90 в конце срока нет нет нет 5000 от 1 года

2

Верхневолжский - Московский филиал
Комфортный

11,90

12,57 в конце срока ежемесячно есть нет 50000

1,5 лет

3 Банк Жилищного Финансирования
Осенняя пора
12,00
12,00

в конце срока нет есть нет 50000 2 года

4

Первый Чешско-Республиканский Банк
Осенний Вальс

11,90 11,90 в конце срока нет есть нет 100000


3  года

 

5


Европлан

Вклад по Европлану

12,00  12,68 ежемесячно ежемесячно есть нет 30000

от 2 лет

1.4 Вклады с возможностью частичного снятия

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1

Банк БКФ
Спецэффект

11,70 11,70 в конце срока нет есть есть 100000 от 121 дня

2

Соверен Банк
Просто вклад

11,70 12,35* ежемесячно нет есть есть 30000 от 6 мес..
3 Финам Банк
Максимум +
11,50  12,13 ежемесячно ежемесячно есть есть 10000 от 1 года

1.5 Вклады с возможностью льготного расторжения

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1

Русский Торговый Банк
Без потери процентов

11,60  12,24* ежемесячно ежемесячно есть нет 50000 от 1461 дня
2

Верхневолжский - Московский филиал
Комфортный

11,60  12,24 в конце срока ежемесячно есть нет 30000 1 год
3

Соверен Банк
Просто вклад

11,60 12,24* ежемесячно нет есть есть 30000 от 6 мес.

1.6 Вклады для пенсионеров

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

1

Торговый Городской Банк
Социальный
11,50  12,13 ежемесячно ежемесячно есть есть 30000 от 1 года

2

Газстройбанк
Пенсионный
11,50  12,13 ежемесячно ежемесячно есть нет 10000 397 дней

3

СтарБанк
Надежный выбор
11,60 12,24* ежемесячно нет есть нет 1000 1 год

1.7 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки .

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады  в долларах США (1- 3 мес.)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой
эффективный %
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

1

Арксбанк
Постоянный

5,00

 5,12

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

300

от 1 мес.до 3 мес.

2

Бенифит-Банк
Оптимальный
5,30 5,43 ежемесячно ежемесячно есть

есть

200 3 мес.

3

Банк Югра
Удачный сезон
4,90 5,01* ежемесячно нет есть

есть

300 от 3 мес.

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

1

РТС-банк
Мультивалютный -
плюс

5,50 5,65 в конце срока ежемесячно есть есть 3000 7 мес.
2 Бенифит-Банк
Оптимальный
5,30 5,43 ежемесячно ежемесячно есть есть 200  6 мес.
3

Арксбанк
Постоянный

5,75 5,90 ежемесячно ежемесячно есть нет 300 от 6 мес.
4

Арксбанк
Реальный

6,50 6,70 ежемесячно ежемесячно есть есть 300 от 1 года
5

МИРЪ
Юбилейный

6,00



6,17

 

ежемесячно ежемесячно есть нет 1000

1 год

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

1

Экспресс-Кредит
Оптимальный

6,00 6,00 ежемесячно нет нет нет 300 от 1 года
2 Арксбанк
Постоянный
6,75 6,96 ежемесячно ежемесячно есть нет 300

от 1,5 лет

3 Арксбанк
Реальный
6,50 6,70 ежемесячно ежемесячно есть есть 300

от 1 года

4 ЛЕНОБЛБАНК
Вклад в будущее
5,80 5,96* ежемесячно нет есть нет 500


2 года

5

Арксбанк
Доходный

7,00 7,23 ежемесячно ежемесячно есть нет 3000 2 года

6

РУБанк
Максимальный доход

6,50 6,50 в конце срока нет есть есть 1000 2 года

7

Росинтербанк
Мультивалютный

6,00 6,00 в конце срока нет есть нет 330  2 года
8 Центркомбанк
Валютный доход
7,00  7,23 ежемесячно ежемесячно есть нет 1000 3 года

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

На ноябрь интересных предложений для пенсионеров нет.

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой
эффективный %
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

1

Арксбанк
Постоянный

5,00
5,25

5,12
5,38

ежемесячно ежемесячно есть нет 300 от 1 мес
от 3 мес. .

2

Бенифит-Банк
Оптимальный

5,30

5,43

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

150

от 3 мес.

3

ОПМ-Банк
Времена года: осень

4,70

4,70

в конце срока

нет

нет

нет

1000

3 мес.

4

Банк Клиентский
Любимый клиент
4,50 4,50 в конце срока нет есть нет 200 3 мес.

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Арксбанк
Постоянный
5,70 5,85 ежемесячно ежемесячно есть нет 300 от 6 мес.
2 Бенефит-Банк
Оптимальный
5,30 5,43 ежемесячно ежемесячно есть есть 150 6 мес.
3 Арксбанк
Реальный
6,50 6,70 ежемесячно ежемесячно есть есть 300 от 1 года 
4

РУБанк
Сберегательный

6,10 6,10 в конце срока нет нет нет 1000 1 год
5 Газстройбанк
Доходный
6,00  6,17 в конце срока ежемесячно нет нет 10000 1 год

3.3 Среднесрочные вклады  в евро (до 3 лет)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 ЛЕНОБЛБАНК
Моя валюта
6,00 6,00 в конце срока нет есть нет 3000 1,5 года
2 Росинтербанк
Мультивалютный

6,00 6,00 в конце срока нет  есть нет 250 2 года
3 Арксбанк
Постоянный
6,75 6,96 ежемесячно ежемесячно есть нет 300 от 1,5 лет
4 Арксбанк
Доходный
7,00 7,23 ежемесячно ежемесячно есть есть 3000 2 года
5

 

РУБанк
Максимальный доход
6,51 6,51 в конце срока нет есть есть 1000 2 года

6

МДМ Банк
Валютный вклад
6,50 6,50 в конце срока нет нет нет 10000 3 года
7 Центркомбанк
Валютный доход
6,00

 6.17

ежемесячно ежемесячно есть нет 1000 3 года

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

На ноябрь интересных предложений для пенсионеров нет.

Примечание:

* - "ручная" капитализация
При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.

 

 

 

 

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (0)

  1. Сергей! 04 ноября 2014, 20:53(Комментарий был изменён) # 0
    Так то в Русском Торговом 11,72 давно
    1. Сергей! 04 ноября 2014, 22:00(Комментарий был изменён) # 0
      Центркомбанк почему Среднегодовой эффективный % отсутствует?
      1. Рашид 05 ноября 2014, 18:04(Комментарий был изменён) # 0
        "Удачный сезон" "Югры" окончен.
        1. Рашид 05 ноября 2014, 18:19(Комментарий был изменён) # 0
          РОСТ Банк, вклад "Максимальный рост" от 300 т.р. от 9 мес. до года, 11,5% + капитализация.
          1. Сергей! 05 ноября 2014, 21:27(Комментарий был изменён) # 0
            Вклад по Европлану 11,72% годовых
            1. Александр 05 ноября 2014, 21:53(Комментарий был изменён) # 0
              Таблицы составлены на конец октября.Уже после этого ЦБ изменил ставку "Топ 10"до 9,72, соответственно банки получили возможность поднять ставки до 11,72 не опасаясь репрессий.Попробуем в середине месяца подкорректировать цифры.
              наверх