Рекомендации по банковским вкладам: Май 2015

07 май 2015 Александр  Махновецкий

Процесс снижения ставок по депозитам продолжается. Поэтому успейте открыть вклады на как можно больший срок и с как можно более привлекательными процентными ставками на сегодняшнимй день. 

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах эти потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам банков, входящих в первые 30 по объемам активов-нетто. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю. Просто у АСВ не хватит средств на проведение компенсации. И если с этими банками все-таки что-то случится, их отправят на санацию, как это и было сделано с Мособлбанком и Национальным банком Траст.

Ну, и наши постоянные рекомендации:

  • Не открывайте вклад на сумму выше страховой  в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
  • Не впадайте в панику от колебаний курса рубля.

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит позднее. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Обратите внимание: с прошлого месяца в нашу стандартную таблицу добавлен новый параметр - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум.  Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку простановкой знаков "+"или "-", что повышает(понижает)эффективность работы банка.


  1. Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Долгосрочные (3-5 лет)
    5. Вклады с возможностью частичного снятия
    6. Вклады для пенсионеров
    7. Депозитные карты 
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады в евро
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  4. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой эффективный % ** Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 РУБанк
Сберегательный
3 16,10 16,10 в конце срока нет нет нет 10000  1 мес.
2 Премьер Кредит
Стабилизационный фонд
3 15,00 16,08* ежемесячно нет есть нет 50000 от 1 мес.
3 Социнвестбанк - Московский филиал
Надежный
3 17,00  18,40* ежемесячно нет есть нет 20000 3 мес.
4 Алеф-Банк
Океан мечты
3+ 16,50 16,50 в конце срока нет есть нет 30000 3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 ФПБ Банк (Финпромбанк)
Весну - на максимум
4 17,00 17,00 в конце срока нет есть нет 30000  6 мес.
2 Центркомбанк
Центральный
Капитал-VIP
4- 15,80
15,80
 
15,80
17,00

в конце срока
в конце срока
нет
ежемесячно
нет
есть
нет
нет
10000
1000000
6 мес.
3 Морской банк
Правильным курсом
2 17,00 18,40 ежемесячно ежемесячно нет нет 1000000 от 3 мес.
4 Арксбанк
Доходный +
4- 17,80 19,00 ежеквартально ежеквартально есть нет 100000 1 год
5 Русский трастовый банк
Весенний
2- 17,00  18,40 ежемесячно нет есть есть 300000  1 год
6 Центркомбанк
Капитал
Центральный
4- 15,50
16,00

 

16,65
16,00

ежемесячно
в конце срока
ежемесячно
нет
есть
нет
нет
нет
100000
10000
1 год

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Темпбанк
17 мгновений весны
2- 17,00  18,40 ежемесячно ежемесячно нет нет 10000 517 дней
2 Соверен Банк
Просто вклад
3 16,48 17,78* ежемесячно нет есть есть 100000 от 6 мес.до1,5 лет
3 Центркомбанк
Центральный
Капитал
4- 15,00
14,30

15,00
15,28

в  конце срока
ежемесячно
нет
ежемесячно
нет
есть
нет
нет
10000
100000
  2года  
4 Смартбанк
Смарт Классический
Смарт Плюс
3 16,45
16,00
17,75*
17,23
ежемесячно
в конце срока
нет
ежемесячно
есть нет 100000 от 1 года
5 Тусар
Накопительный - расходный
3- 16,00 17,23 ежемесячно ежемесячно есть есть 100000 2 года
6 Ренессанс
Классический
3- 15,75 15,75 в конце срока нет нет нет 500000 3 года
7 Югра
Мультивалютный
4+ 15,00 15,00 в конце срока нет есть нет 50000 от 2 лет
8 МИЛБАНК
Долгосрочный
3 16,50 17,80* ежемесячно нет есть есть 1000000 от 2 до 3 лет

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Премьер Кредит
Стабилизационный Фонд
3 13,50 14,37* ежемесячно нет есть нет 50000 от 1 года 
2 МИЛБАНК
ДОлгосрочный
3 15,00
14,00

16,65*
14,90*

ежемесячно нет есть есть 1000000 от 3  до 4 лет
от 4 до 5 лет

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Русский Трастовый банк
Весенний
2- 17,00 18,40 * ежемесячно нет есть есть 100000 1 год.
2 Алеф-Банк
Салют Победы
3+ 16,50 17,81 в конце срока ежемесячно есть есть 50000 6 мес.
3 Арксбанк
Реальный +
4- 17,10 18,51 ежемесячно ежемесячно есть есть 10000 от 1 года

1.6 Вклады для пенсионеров

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Арксбанк
Пенсионный +
4- 17,60 19,09 ежемесячно ежемесячно есть есть 3000 от 1 года
2 Тусар
Пенсионный
3- 16,50  17,81 ежемесячно ежемесячно есть есть 100000 1 год
3 Центркомбанк
Пенсионный
4- 17,60 19,09 ежемесячно ежемесячно есть нет 30000 1 год

1.7 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки .

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады  в долларах США (1- 3 мес.)

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Арксбанк
Постоянный+
4- 5,50  5,64 ежемесячно ежемесячно есть нет 300 от 1 мес.
2 Экспресс-Кредит
Стабильный доход
3 5,00 5,12* ежемесячно нет нет нет 2000 от  1 мес.
3 Торговый Городской Банк
Великая Победа
3 6,70 6,91 ежемесячно ежемесячно есть есть 1700 от 70 дней
4 РУБанк
Без потери процентов
3 6,50 6,50 в конце срока нет нет нет 900 3 мес.
5 Верхневолжский - Московский филиал
Уникальный в валюте
3- 6,40  6,40 в конце срока нет есть нет 300 от 3 мес.

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 БФГ-Кредит
Премиум
3 7,20 7,20 в конце срока нет есть нет 18000 6 мес.
2 РУБанк
Без потери процентов
3 7,10 7,10 в конце срока нет нет нет 900 6 мес.
3 Объединенный Кредитный Банк - Московский филиал
Валютный престиж
4 8,00 8,00 в конце срока нет есть нет 1000 1 год
4 Арксбанк
Доходный +
Постоянный+
4- 8,25
8,00
8,51
8,30
ежеквартально
ежемесячно
ежеквартально
ежемесячно
есть нет 300
100
1 год
5 Смартбанк
Смарт ВИП
Смарт классический
3 7,70
7,50
7,98*
7,76*
ежемесячно нет есть нет 15000
3000
от 1 года
6 РУБанк
Сберегательный
3 7,50 7,50 в конце срока нет нет нет 900 1 год
7 ЕВРОМЕТ
Максимальный доход
3+ 7,30 7,55 в конце срока ежемесячно есть нет 1000 1 год

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Смартбанк
Смарт классический
Смарт Плюс
Смарт ВИП
3 7,50
7,40
7,70
 7,76*
7,66
7,98*
ежемесячно

нет
ежемесячно
нет
есть нет 3000
3000
15000
от 1 года
2 РУБанк
Без потери процентов
3 7,50 7,50 в конце срока нет нет нет 900
1,5 года
3 Центркомбанк
Срочный вклад в валюте
4- 6,90 6,90 в конце срока нет есть нет 3000 2 года
4 Объединенный Кредитный Банк - Московский филиал
Валютный престиж
4 8,00 8,00 в конце срока нет есть нет 1000 2 года
5 Воронеж
Валютный
2+ 6,75 6,96 в конце срока ежемесячно есть есть 12000 3 года
6 Центркомбанк
Валютный доход
4- 6,90 7,12 в конце срока ежемесячно есть нет 2000 от 2 до 3 лет

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Арксбанк
Пенсионный +
4- 8,00 8,30 ежемесячно ежемесячно есть есть 100  1 год
2 БФГ-Кредит
Пенсионный
Пенсионный +
3 7,20
7,00
7,20
7,23*
в конце срока
ежемесячно
нет есть нет 3500 1 год
1,5 года

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой 
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Арксбанк
Постоянный+
4- 5,50 5,64 ежемесячно ежемесячно есть нет 300  от 1 мес.
2 Интеркоммерц
Несгораемый процент
3 5,50 5,64 ежемесячно ежемесячно есть есть 2000 от 1 мес.
3 Торговый Городской Банк
Великая Победа
3 6,70 6,91 ежемесячно ежемесячно есть есть 1700 от 90 дней
4 Верхневолжский - Московский филиал
Универсальный в валюте
3- 6,40 6,40 в конце срока нет есть нет 300 от 3 мес.
5 Русский ипотечный банк
Онлайн - Максимум
1+ 6, 25 6,43* ежемесячно нет есть нет 1000 121 день

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Экспресс-Кредит
Стабильный доход
3 7,10 7,34* ежемесячно нет нет нет 2000  6 мес.
2 РУБанк
Без потери процентов
3 6,80 6,80 в конце срока нет нет нет 900 6 мес.
3 Арксбанк
Постоянный +
4- 7,00 7,23 ежемесячно ежемесячно есть нет 300 от 6 мес.
4 Арксбанк
Доходный +
Постоянный +
4-
8,25
8,00

8,51
8,30

ежеквартально
ежемесячно

ежеквартально
ежемесячно

есть

нет

3000
300
- 1 год
- от 1 года
5 Объединенный Кредитный Банк - Московский филиал
Валютный престиж
4 8,00  8,00 в конце срока нет есть нет 1000 1 год
6 Смартбанк
Смарт классический
Смарт ВИП
Смарт Плюс
3 7,50
7,70
7,40
7,76*
7,98*
7,66
ежемесячно нет
нет
есть
есть нет 3000
15000
3000
от 1 года
7 Внешпромбанк
Свободный доступ
4+ 7,50 7,76 в конце срока ежемесячно есть нет 20000 1 год

3.3 Среднесрочные вклады  в евро (до 3 лет)

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Смартбанк
Смарт классический
Смарт ВИП
Смарт Плюс
3 7,50
7,70
7,40
7,76*
7,98*
7,66
ежемесячно нет
нет
есть
есть нет 3000
15000
3000
от 1 года
2 РУБанк
Без потери процентов
3 7,20 7,20 в конце срока нет нет нет 900 1.5 года
3 Верхневолжский - Московский филиал
Универсальный в валюте
3- 6,90 6,90 в конце срока нет есть нет 300 от 1 года
4 Объединенный Кредитный Банк - Московский филиал
Валютный престиж
4 8,00 8,00 в конце срока нет есть нет 1000 2 года
5 Воронеж
Валютный
2+ 6,75 6,96 в конце срока ежемесячно есть есть 9000 3 года
6 Внешпромбанк
Свободный доступ
4+ 6,40 6,40 в конце срока нет есть нет 20000  3 года

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой 
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Арксбанк
Пенсионный +
4- 8,00 8,30 ежемесячно ежемесячно есть есть 100 от 1 года
2 БФГ-Кредит
Пенсионный
Пенсионный +
3

6,80
6,00

6,80
6,17*
в конце срока
ежемесячно
нет есть нет 3500
3500
1 год
1,5 года

4. Вклады крупнейших банков, входящих в первую двадцатку

место банка
в рейтинге банков
Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой эффективный % ** Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
20 Русский Стандарт
Максимальный доход
1 15,00
5,50
5,00
15,00
5,50
5,00
в конце срока нет нет нет 30000 руб.
1000 $
1000 евро
1 год
14 Ханты-Мансийский банк Открытие
Комфортный (Открытие)
1 14,00 14,00 в конце срока нет нет нет 700000 6 мес.
15 Московский Кредитный Банк
Все включено

4+ 13,50
5,50
5,50

13,50
5,50
5,50

в конце срока
нет


нет

нет 1000 руб.
100 $
100 евро
6 мес.
1 год
5 Россельхозбанк
Классический (в конце срока)
2
13,10

13,10

в конце срока

нет


нет

нет


3000
6 мес.
11 Промсвязьбанк
Щедрый процент

1 13,00 13,00 в конце срока нет нет нет
10000

 6 мес.
10 ЮниКредит Банк
В команду
Коллекционный (см. banki.ru)
3 13,00 13,80 ежемесячно ежемесячно есть нет 50000 от 3 мес.
13 Райффайзенбанк
Тройная выгода
3 5,50
5,00

5,64
5,12

в конце срока ежемесячно нет нет 1 $
1 евро
1 год

Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (1)

  1. GK 13 мая 2015, 00:56(Комментарий был изменён) # 0
    Как всегда вы проделали огромную работу.
    Выражаю благодарность проекту Рост сбережений.
    наверх