Рекомендации по банковским вкладам: Май 2015

07 мая 2015   Александр Махновецкий   Все авторы

Процесс снижения ставок по депозитам продолжается. Поэтому успейте открыть вклады на как можно больший срок и с как можно более привлекательными процентными ставками на сегодняшнимй день. 

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах эти потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам банков, входящих в первые 30 по объемам активов-нетто. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю. Просто у АСВ не хватит средств на проведение компенсации. И если с этими банками все-таки что-то случится, их отправят на санацию, как это и было сделано с Мособлбанком и Национальным банком Траст.

Ну, и наши постоянные рекомендации:

• Не открывайте вклад на сумму выше страховой  в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
• Оставьте часть средств в наличных.
• Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
• Не впадайте в панику от колебаний курса рубля.

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит позднее. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Обратите внимание: с прошлого месяца в нашу стандартную таблицу добавлен новый параметр - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум.  Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку простановкой знаков "+"или "-", что повышает(понижает)эффективность работы банка.

---

1. Вклады в рублях
   1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
   2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
   3. Среднесрочные (до 3 лет)
   4. Долгосрочные (3-5 лет)
   5. Вклады с возможностью частичного снятия
   6. Вклады для пенсионеров
   7. Депозитные карты 
2. Вклады в долларах США
   1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
   2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
   3. Среднесрочные (до 3 лет)
   4. Вклады для пенсионеров
3. Вклады в евро
   1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
   2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
   3. Среднесрочные (до 3 лет)
   4. Вклады для пенсионеров
4. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	РУБанк Сберегательный	3	16,10	16,10	в конце срока	нет	нет	нет	10000	1 мес.
2	Премьер Кредит Стабилизационный фонд	3	15,00	16,08*	ежемесячно	нет	есть	нет	50000	от 1 мес.
3	Социнвестбанк - Московский филиал Надежный	3	17,00	18,40*	ежемесячно	нет	есть	нет	20000	3 мес.
4	Алеф-Банк Океан мечты	3+	16,50	16,50	в конце срока	нет	есть	нет	30000	3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	ФПБ Банк (Финпромбанк) Весну - на максимум	4	17,00	17,00	в конце срока	нет	есть	нет	30000	6 мес.
2	Центркомбанк Центральный Капитал-VIP	4-	15,80 15,80	15,80 17,00	в конце срока в конце срока	нет ежемесячно	нет есть	нет нет	10000 1000000	6 мес.
3	Морской банк Правильным курсом	2	17,00	18,40	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	1000000	от 3 мес.
4	Арксбанк Доходный +	4-	17,80	19,00	ежеквартально	ежеквартально	есть	нет	100000	1 год
5	Русский трастовый банк Весенний	2-	17,00	18,40	ежемесячно	нет	есть	есть	300000	1 год
6	Центркомбанк Капитал Центральный	4-	15,50 16,00	16,65 16,00	ежемесячно в конце срока	ежемесячно нет	есть нет	нет нет	100000 10000	1 год

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Темпбанк 17 мгновений весны	2-	17,00	18,40	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	10000	517 дней
2	Соверен Банк Просто вклад	3	16,48	17,78*	ежемесячно	нет	есть	есть	100000	от 6 мес.до1,5 лет
3	Центркомбанк Центральный Капитал	4-	15,00 14,30	15,00 15,28	в  конце срока ежемесячно	нет ежемесячно	нет есть	нет нет	10000 100000	2года
4	Смартбанк Смарт Классический Смарт Плюс	3	16,45 16,00	17,75* 17,23	ежемесячно в конце срока	нет ежемесячно	есть	нет	100000	от 1 года
5	Тусар Накопительный - расходный	3-	16,00	17,23	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	100000	2 года
6	Ренессанс Классический	3-	15,75	15,75	в конце срока	нет	нет	нет	500000	3 года
7	Югра Мультивалютный	4+	15,00	15,00	в конце срока	нет	есть	нет	50000	от 2 лет
8	МИЛБАНК Долгосрочный	3	16,50	17,80*	ежемесячно	нет	есть	есть	1000000	от 2 до 3 лет

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Премьер Кредит Стабилизационный Фонд	3	13,50	14,37*	ежемесячно	нет	есть	нет	50000	от 1 года
2	МИЛБАНК ДОлгосрочный	3	15,00 14,00	16,65* 14,90*	ежемесячно	нет	есть	есть	1000000	от 3  до 4 лет от 4 до 5 лет

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Русский Трастовый банк Весенний	2-	17,00	18,40 *	ежемесячно	нет	есть	есть	100000	1 год.
2	Алеф-Банк Салют Победы	3+	16,50	17,81	в конце срока	ежемесячно	есть	есть	50000	6 мес.
3	Арксбанк Реальный +	4-	17,10	18,51	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	10000	от 1 года

1.6 Вклады для пенсионеров

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Арксбанк Пенсионный +	4-	17,60	19,09	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	3000	от 1 года
2	Тусар Пенсионный	3-	16,50	17,81	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	100000	1 год
3	Центркомбанк Пенсионный	4-	17,60	19,09	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	30000	1 год

1.7 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки .

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады  в долларах США (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Арксбанк Постоянный+	4-	5,50	5,64	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	300	от 1 мес.
2	Экспресс-Кредит Стабильный доход	3	5,00	5,12*	ежемесячно	нет	нет	нет	2000	от  1 мес.
3	Торговый Городской Банк Великая Победа	3	6,70	6,91	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	1700	от 70 дней
4	РУБанк Без потери процентов	3	6,50	6,50	в конце срока	нет	нет	нет	900	3 мес.
5	Верхневолжский - Московский филиал Уникальный в валюте	3-	6,40	6,40	в конце срока	нет	есть	нет	300	от 3 мес.

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	БФГ-Кредит Премиум	3	7,20	7,20	в конце срока	нет	есть	нет	18000	6 мес.
2	РУБанк Без потери процентов	3	7,10	7,10	в конце срока	нет	нет	нет	900	6 мес.
3	Объединенный Кредитный Банк - Московский филиал Валютный престиж	4	8,00	8,00	в конце срока	нет	есть	нет	1000	1 год
4	Арксбанк Доходный + Постоянный+	4-	8,25 8,00	8,51 8,30	ежеквартально ежемесячно	ежеквартально ежемесячно	есть	нет	300 100	1 год
5	Смартбанк Смарт ВИП Смарт классический	3	7,70 7,50	7,98* 7,76*	ежемесячно	нет	есть	нет	15000 3000	от 1 года
6	РУБанк Сберегательный	3	7,50	7,50	в конце срока	нет	нет	нет	900	1 год
7	ЕВРОМЕТ Максимальный доход	3+	7,30	7,55	в конце срока	ежемесячно	есть	нет	1000	1 год

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Смартбанк Смарт классический Смарт Плюс Смарт ВИП	3	7,50 7,40 7,70	7,76* 7,66 7,98*	ежемесячно	нет ежемесячно нет	есть	нет	3000 3000 15000	от 1 года
2	РУБанк Без потери процентов	3	7,50	7,50	в конце срока	нет	нет	нет	900	1,5 года
3	Центркомбанк Срочный вклад в валюте	4-	6,90	6,90	в конце срока	нет	есть	нет	3000	2 года
4	Объединенный Кредитный Банк - Московский филиал Валютный престиж	4	8,00	8,00	в конце срока	нет	есть	нет	1000	2 года
5	Воронеж Валютный	2+	6,75	6,96	в конце срока	ежемесячно	есть	есть	12000	3 года
6	Центркомбанк Валютный доход	4-	6,90	7,12	в конце срока	ежемесячно	есть	нет	2000	от 2 до 3 лет

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Арксбанк Пенсионный +	4-	8,00	8,30	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	100	1 год
2	БФГ-Кредит Пенсионный Пенсионный +	3	7,20 7,00	7,20 7,23*	в конце срока ежемесячно	нет	есть	нет	3500	1 год 1,5 года

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой  эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Арксбанк Постоянный+	4-	5,50	5,64	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	300	от 1 мес.
2	Интеркоммерц Несгораемый процент	3	5,50	5,64	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	2000	от 1 мес.
3	Торговый Городской Банк Великая Победа	3	6,70	6,91	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	1700	от 90 дней
4	Верхневолжский - Московский филиал Универсальный в валюте	3-	6,40	6,40	в конце срока	нет	есть	нет	300	от 3 мес.
5	Русский ипотечный банк Онлайн - Максимум	1+	6, 25	6,43*	ежемесячно	нет	есть	нет	1000	121 день

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Экспресс-Кредит Стабильный доход	3	7,10	7,34*	ежемесячно	нет	нет	нет	2000	6 мес.
2	РУБанк Без потери процентов	3	6,80	6,80	в конце срока	нет	нет	нет	900	6 мес.
3	Арксбанк Постоянный +	4-	7,00	7,23	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	300	от 6 мес.
4	Арксбанк Доходный + Постоянный +	4-	8,25 8,00	8,51 8,30	ежеквартально ежемесячно	ежеквартально ежемесячно	есть	нет	3000 300	- 1 год - от 1 года
5	Объединенный Кредитный Банк - Московский филиал Валютный престиж	4	8,00	8,00	в конце срока	нет	есть	нет	1000	1 год
6	Смартбанк Смарт классический Смарт ВИП Смарт Плюс	3	7,50 7,70 7,40	7,76* 7,98* 7,66	ежемесячно	нет нет есть	есть	нет	3000 15000 3000	от 1 года
7	Внешпромбанк Свободный доступ	4+	7,50	7,76	в конце срока	ежемесячно	есть	нет	20000	1 год

3.3 Среднесрочные вклады  в евро (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Смартбанк Смарт классический Смарт ВИП Смарт Плюс	3	7,50 7,70 7,40	7,76* 7,98* 7,66	ежемесячно	нет нет есть	есть	нет	3000 15000 3000	от 1 года
2	РУБанк Без потери процентов	3	7,20	7,20	в конце срока	нет	нет	нет	900	1.5 года
3	Верхневолжский - Московский филиал Универсальный в валюте	3-	6,90	6,90	в конце срока	нет	есть	нет	300	от 1 года
4	Объединенный Кредитный Банк - Московский филиал Валютный престиж	4	8,00	8,00	в конце срока	нет	есть	нет	1000	2 года
5	Воронеж Валютный	2+	6,75	6,96	в конце срока	ежемесячно	есть	есть	9000	3 года
6	Внешпромбанк Свободный доступ	4+	6,40	6,40	в конце срока	нет	есть	нет	20000	3 года

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой  эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Арксбанк Пенсионный +	4-	8,00	8,30	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	100	от 1 года
2	БФГ-Кредит Пенсионный Пенсионный +	3	6,80 6,00	6,80 6,17*	в конце срока ежемесячно	нет	есть	нет	3500 3500	1 год 1,5 года

4. Вклады крупнейших банков, входящих в первую двадцатку

место банка в рейтинге банков	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
20	Русский Стандарт Максимальный доход	1	15,00 5,50 5,00	15,00 5,50 5,00	в конце срока	нет	нет	нет	30000 руб. 1000 $ 1000 евро	1 год
14	Ханты-Мансийский банк Открытие Комфортный (Открытие)	1	14,00	14,00	в конце срока	нет	нет	нет	700000	6 мес.
15	Московский Кредитный Банк Все включено	4+	13,50 5,50 5,50	13,50 5,50 5,50	в конце срока	нет	нет	нет	1000 руб. 100 $ 100 евро	6 мес. 1 год
5	Россельхозбанк Классический (в конце срока)	2	13,10	13,10	в конце срока	нет	нет	нет	3000	6 мес.
11	Промсвязьбанк Щедрый процент	1	13,00	13,00	в конце срока	нет	нет	нет	10000	6 мес.
10	ЮниКредит Банк В команду Коллекционный (см. banki.ru)	3	13,00	13,80	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	50000	от 3 мес.
13	Райффайзенбанк Тройная выгода	3	5,50 5,00	5,64 5,12	в конце срока	ежемесячно	нет	нет	1 $ 1 евро	1 год

Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.

---

Написать комментарий