Рекомендации по банковским депозитам в марте 2015 года

04 марта 2015 Александр Махновецкий Все авторы

Как мы и предполагали в предыдущей публикации, ставки по депозитам начали снижаться. Поэтому, успейте открыть вклады на как можно больший срок с как можно более привлекательными процентными ставками на сегодняшнимй день, поскольку они и дальше будут снижаться.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах эти потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам банков, входящих в первые 25 по объемам активов-нетто. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю. Просто у АСВ не хватит средств на проведение компенсации. И если с этими банками все-таки что-то случится, их отправят на санацию, как это и было сделано с Мособлбанком и Национальным банком Траст.

Ну, и наши постоянные рекомендации:

Не открывайте вклад на сумму выше страховой суммы в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
Оставьте часть средств в наличных.
Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
Не впадайте в панику от колебаний курса рубля.

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит позднее. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Кроссинвестбанк ВЕСНА-КРАСНА	17,50	18,97	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	30000	от 1 мес.
2	Тальменка-банк Московский филиал Стабильность	17,00	18,40	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	5000	от 1 мес.
3	ТРОЙКА-Д БАНК Тройка Блиц	18,21	18,21	в конце срока	нет	нет	нет	10000	от 2 мес.
4	Нота-Банк Нота-Капитал	18,25	18,25	в конце срока	нет	нет	нет	500000	от 3 мес.
5	Москоммерцбанк На льготных условиях	17,00	18,40	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	1000	от 3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	АктивКапитал Банк Московский филиал Максимальный	18,50	18,41	в конце срока	нет	нет	нет	20000	6 мес.
2	Нота-Банк Нота-Капитал	18,25	18,25	в конце срока	нет	нет	нет	500000	от 3 мес.
3	Воронеж Оптимальный	18,21	18,21	в конце срока	нет	есть	нет	50000	6 мес.
4	Арксбанк Доходный +	19,00	20,43	ежеквартально	ежеквартально	есть	нет	100000	1 год
5	Кроссинвестбанк ВЕСНА-КРАСНА	18,70	^20,20	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	30000	от 1 год
6	Ипо Тек Банк Оптимальный плюс	18,25	19,86	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	30000	1 год

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Еврокоммерц Монако	18,01	18,01	в конце срока	нет	есть	нет	25000	1,5 года
2	Промышленно-Финансовое сотрудничество Исполнение желаний (ежемесячно)	18,00	19,56	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	50000	от 6 мес. до 1,5 лет
3	Соверен Банк Просто вклад	18,00	19,56*	ежемесячно	нет	есть	есть	150000	от 6 мес.дл 1,5 лет
4	Центркомбанк Центральный	17,00	17,0	в конце срока	нет	нет	нет	10000	3 года
5	Инвестиционный Союз Пенсионный	17,20	18,62*	ежемесячно	нет	есть	нет	50000	от 3 мес. до 5 лет
6	Русстройбанк Стабильный доход (юбилейный)	18,15	18,15	в конце срока	нет	нет	нет	500000	3 года
7	Нота-Банк Нота-капитал	18,25	18,25	в конце срока	нет	нет	нет	1000000	от 2 лет
8	Югра Мультивалютный	16,50	16,50	в конце срока	нет	есть	нет	50000	от 2 лет

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Нота-Банк Нота-Капитал	18,25	18,25	в конце срока	нет	нет	нет	1000000	от 3 до 5 лет
2	Инвестиционный Союз Пенсионный	17,20	18,62 *	ежемесячно	нет	есть	нет	50000	от 3 мес. до 5 лет

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Промышленно-Финансовое сотрудничество Сотрудничество	18,00	^19,56*	ежемесячно	нет	есть	есть	5000	1 год
2	Соверен Банк Просто вклад	18,00	19,56*	ежемесячно	нет	есть	есть	150000	от 6 мес. до 2 лет
3	Арксбанк Реальный +	18,30	19,90	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	10000	от 1 года

1.6 Вклады для пенсионеров

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Арксбанк Пенсионный +	18,80	20,28	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	3000	от 1 года
2	РСКБ Пенсионный	18,00	19,56	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	5000	1 год

1.7 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки .

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Арксбанк Постоянный+	6,25	6,43	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	300	от 1 мес.
2	Инвестторгбанк Срочный +	6,00	6,00	в конце срока	нет	нет	нет	100	от 1 мес.
3	МАСТ-Банк Праздничный	8,00	8,30*	ежемесячно	нет	есть	нет	1000	3 мес.
4	АктивКапитал Банк Московский филиал Мирное небо валютный	7,00	7,23	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	1000	3 мес.
5	Инвестиционный союз Привилегия	7,00	^{7,23 *}	ежемесячно	нет	есть	есть	10000	от 3 мес.

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Воронеж Оптимальный	8,00	8,00	в конце срока	нет	есть	нет	1000	6 мес.
2	ЕВРОМЕТ К отпуску	7,70	7,98	в конце срока	ежемесячно	нет	нет	2000	6 мес.
3	Арксбанк Постоянный +	7,75	8,03	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	300	От 6 мес.
4	Арксбанк Доходный +	9,00	9,31	ежеквартально	ежеквартально	есть	нет	3000	1 год
5	Таурус Банк Валютный +	8,30	8,30	в конце срока	нет	есть	есть	1000	1 год
6	Экспресс-Кредит Максимальный	8,10	8,10	в конце срока	нет	есть	нет	300	1 год

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Смартбанк Смарт классический	7,05	7,76*	ежемесячно	нет	есть	нет	3000	от 1 года
2	Югра Исполнение желаний (ежемесячно)	7,00	7,23*	ежемесячно	нет	есть	есть	300	от 1,5 лет
3	Кроссинвестбанк ВЕСНА-КРАСНА	7,00	7,23	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	3000	от 1 года
4	Объединенный Кредитный Банк - Московский филиал Валютный престиж	8,00	8,00	в конце срока	нет	есть	нет	1000	2 года
5	Воронеж Валютный	7,50	7,76	в конце срока	ежемесячно	есть	есть	12000	3 года
6	Метрополь Метрополь (валютный)	7,00	7,23	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	3000	от 1 до 2 лет
7	Центркомбанк Валютный доход	7,00	7,23	в конце срока	ежемесячно	есть	нет	2000	3 года

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Арксбанк Пенсионный +	8,75	9,10	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	100	1 год

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Арксбанк Пенсионный +	6,25	6,43	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	300	от 1 мес.
2	Интеркоммерцбанк Несгораемый процент	5,75	5,90	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	2000	от 1 мес.
3	АктивКапитал Банк Московский филиал Мирное небо валютный	6,75	6,96	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	1000	3 мес.
4	Арксбанк Постоянный +	6,75	6,96	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	300	3 мес.
5	Русский ипотечный банк Онлайн - Максимум	6,50	6,70*	ежемесячно	нет	есть	нет	1000	121 день

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Воронеж Оптимальный	8,00	8,00	в конце срока	нет	есть	нет	700	6 мес.
2	Арксбанк Постоянный +	7,75	8,03	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	300	от 6 мес.
3	Воронеж Оптимальный	8,00	8,00	в конце срока	нет	есть	нет	700	о 6 мес.
4	Арксбанк Доходный + Постоянный +	9,00 8,75	9,31 9,10	ежеквартально ежемесячно	ежеквартально ежемесячно	есть	нет	3000 300	- 1 год - от 1 года
5	ЕВРОМЕТ Весна	8,00	^8,30	в конце срока	ежемесячно	есть	есть	1000	1 год
6	Таурус Банк Валютный +	8,00	8,00	в конце срока	нет	есть	есть	1000	1 год
7	АктивКапитал Банк Московский филиал Мирное небо валютный	8,00	8,30	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	1000	1 год

3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Смартбанк Смарт Классический	7,50	7,75*	ежемесячно	нет	есть	нет	3000	от 1 года
2	Кроссинвестбанк ВЕСНА-КРАСНА	7,00	7,23	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	1000	от 1 года
3	Объединенный Кредитный Банк - Московский филиал Валютный престиж	8,00	8.00	в конце срока	нет	есть	нет	1000	2 года
4	ЛОКО-Банк Все как надо (в конце срока)	7,75	7.75	в конце срока	нет	нет	нет	300	800 дней
5	Метрополь Метрополь (евро)	7,00	7,23	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	2000	от 1 до 3 лет
6	Воронеж Валютный	7,50	7,76	в конце срока	ежемесячно	есть	есть	9000	3 года

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Арксбанк Пенсионный +	8,75	9,10	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	100	от 1 года

4. Вклады крупнейших банков

место банка в рейтинге банков	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
14	Ханты-Мансийский банк Открытие Комфортный Солнечный Плюс	15,00	15,00	в конце срока	нет	нет есть	нет	700000 руб. 5000 руб.	91 день 111 дней
15	Московский Кредитный Банк Сберегательный + Все включено	14,00 14,50	14,00 14,50	в конце срока	нет	нет	нет	1000 руб.	380 дней 370 дней
18	АК-БАРС Добрые традиции	15,00	15,00	в конце срока	нет	нет	нет	500000 руб.	186 дней
19	Русский Стандарт Максимальный доход	16,00	16,00	в конце срока	нет	нет	нет	30000 руб.	365 дней
25	МДМ Банк Sмарт	14,50	15,50	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	30000 руб.	6 мес.
26	НБ "Траст" Максимальный	16,00	16,00	в конце срока	нет	нет	нет	30000	181 день
27	СМП Богатей	15,00	16,10*	ежемесячно	нет	есть	нет	300000	1 год
28	Хоум Кредит Быстрый доход	15,00	15,00	в конце срока	нет	есть	нет	1000	6 мес.

Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.

Теги: Банковские вклады Депозиты Проценты по вкладам Рекомендации по вкладам

+7 985 8395018

Рекомендации по банковским вкладам: Март 2015