Рекомендации по банковским вкладам: Март 2015

04 мар 2015  Александр  Махновецкий  Все авторы

Как мы и предполагали в предыдущей публикации, ставки по депозитам начали снижаться. Поэтому, успейте открыть вклады на как можно больший срок с как можно более привлекательными процентными ставками на сегодняшнимй день, поскольку они и дальше будут снижаться.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах эти потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам банков, входящих в первые 25 по объемам активов-нетто. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю. Просто у АСВ не хватит средств на проведение компенсации. И если с этими банками все-таки что-то случится, их отправят на санацию, как это и было сделано с Мособлбанком и Национальным банком Траст.

Ну, и наши постоянные рекомендации:

  • Не открывайте вклад на сумму выше страховой суммы в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
  • Не впадайте в панику от колебаний курса рубля.

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит позднее. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

 


  1. Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Долгосрочные (3-5 лет)
    5. Вклады с возможностью частичного снятия
    6. Вклады для пенсионеров
    7.  Депозитные карты 

  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров

  3. Вклады в евро
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров

      4. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % ** Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

1

Кроссинвестбанк
ВЕСНА-КРАСНА

17,50

18,97

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

30000

от 1 мес.

2

Тальменка-банк Московский филиал
Стабильность

17,00

18,40

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

5000

от 1 мес.

3

ТРОЙКА-Д БАНК
Тройка Блиц

18,21

 18,21

в конце срока

нет

нет

нет

10000

от 2 мес.

4

Нота-Банк
Нота-Капитал

18,25

18,25

в конце срока

нет

нет

нет

500000

от 3 мес.

5

Москоммерцбанк
На льготных условиях

17,00

18,40

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

1000

от 3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

1

АктивКапитал Банк Московский филиал
Максимальный

18,50

18,41

в конце срока

нет

нет

нет

20000

 6 мес.

2

Нота-Банк
Нота-Капитал

18,25

 18,25

в конце срока

нет

нет

нет

500000

от 3 мес.

3

Воронеж
Оптимальный

18,21

18,21

в конце срока

нет

есть

нет

50000

6 мес.

4

Арксбанк
Доходный +

19,00

20,43

ежеквартально

ежеквартально

есть

нет

100000

1 год

5

Кроссинвестбанк
ВЕСНА-КРАСНА

18,70

 20,20

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

30000

от 1 год

6

Ипо Тек Банк
Оптимальный плюс

18,25

19,86

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

30000

1 год

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

1

Еврокоммерц
Монако

18,01

 18,01

в конце срока

нет

есть

нет

25000

1,5 года

2

Промышленно-Финансовое сотрудничество
Исполнение желаний (ежемесячно)

18,00

19,56

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

50000

от 6 мес. до 1,5 лет

3

Соверен Банк
Просто вклад

18,00

19,56*

ежемесячно

нет

есть

есть

150000

от 6 мес.дл 1,5 лет

4

Центркомбанк
Центральный

17,00

17,0

в  конце срока

нет

нет

нет

10000


  3 года

 

5

Инвестиционный Союз
Пенсионный

17,20

18,62*

ежемесячно

нет

есть

нет

50000

от 3 мес. до 5 лет

6

Русстройбанк
Стабильный доход (юбилейный)

18,15

18,15

в конце срока

нет

нет

нет

500000

3 года

7

Нота-Банк
Нота-капитал

18,25

18,25

в конце срока

нет

нет

нет

1000000

от 2 лет

8

Югра
Мультивалютный

16,50

16,50

в конце срока

нет

есть

нет

50000

от 2 лет

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

1

Нота-Банк
Нота-Капитал

18,25

18,25

в конце срока

нет

нет

нет

1000000

от 3 до 5 лет 

2

Инвестиционный Союз
Пенсионный

17,20

18,62 *

ежемесячно

нет

есть

нет

50000

от 3 мес. до 5 лет

 

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

1

Промышленно-Финансовое сотрудничество
Сотрудничество

18,00

 19,56*

ежемесячно

нет

есть

есть

5000 

1 год

2

Соверен Банк
Просто вклад

18,00

19,56*

ежемесячно

нет

есть

есть

150000

от 6 мес. до 2 лет

3

Арксбанк
Реальный +

18,30

19,90

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

10000

от 1 года

1.6 Вклады для пенсионеров

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

1

Арксбанк
Пенсионный +

18,80

20,28

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

3000

от 1 года

2

РСКБ
Пенсионный

18,00

 19,56

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

5000

1 год

1.7 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки .

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады  в долларах США (1- 3 мес.)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

1

Арксбанк
Постоянный+

6,25

 6,43

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

300

от 1 мес.

2

Инвестторгбанк
Срочный +

6,00

6,00

в конце срока

нет

нет

нет

100

от  1 мес.

3

МАСТ-Банк
Праздничный

8,00

8,30*

ежемесячно

нет

есть

нет

1000

3 мес.

4

АктивКапитал Банк Московский филиал
Мирное небо валютный

7,00

7,23

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

1000

3 мес.

5

Инвестиционный союз
Привилегия

7,00

7,23 *

ежемесячно

нет

есть

есть

10000

от 3 мес.

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

1

Воронеж
Оптимальный

8,00

8,00

в конце срока

нет

есть

нет

1000

6 мес.

2

ЕВРОМЕТ
К отпуску

7,70

7,98

в конце срока

ежемесячно

нет

нет

2000

6 мес.

3

Арксбанк
Постоянный +

7,75

8,03

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

300

 От 6 мес.

4

Арксбанк
Доходный +

9,00

9,31

ежеквартально

ежеквартально

есть

нет

3000

1 год

5

Таурус Банк
Валютный +

8,30

 8,30

в конце срока

нет

есть

есть

1000

1 год

6

Экспресс-Кредит
Максимальный

8,10

8,10

в конце срока

нет

есть

нет

300

1 год

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

1

Смартбанк
Смарт классический

7,05

 7,76*

ежемесячно

нет

есть

нет

3000

от 1 года

2

Югра
Исполнение желаний (ежемесячно)

7,00

7,23*

ежемесячно

нет

есть

есть

300


от 1,5 лет

3

Кроссинвестбанк
ВЕСНА-КРАСНА

7,00

7,23

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

3000

от 1 года

4

Объединенный Кредитный Банк - Московский филиал
Валютный престиж

8,00

8,00

в конце срока

нет

есть

нет

1000

2 года

5

Воронеж
Валютный

7,50

7,76

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

12000

3 года

6

Метрополь
Метрополь (валютный)

7,00

7,23

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

3000

от 1 до 2 лет

7

Центркомбанк
Валютный доход

7,00

7,23

в конце срока

ежемесячно

есть

нет

2000

3 года

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

1

Арксбанк
Пенсионный +

8,75

9,10

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

100

 1 год

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой 
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

1

Арксбанк
Пенсионный +

6,25

6,43

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

300

 от 1 мес.

2

Интеркоммерцбанк
Несгораемый процент

5,75

5,90

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

2000

от 1 мес.

3

АктивКапитал Банк  Московский филиал
Мирное небо валютный

6,75

6,96

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

1000

3 мес.

4

Арксбанк
Постоянный +

6,75

6,96

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

300

3 мес.

5

Русский ипотечный банк
Онлайн - Максимум

6,50

6,70*

ежемесячно

нет

есть

нет

1000

121 день

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

1

Воронеж
Оптимальный

8,00

8,00

в конце срока

нет

есть

нет

700

 6 мес.

2

Арксбанк
Постоянный +

7,75

8,03

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

300

от 6 мес.

3

Воронеж
Оптимальный

8,00

8,00

в конце срока

нет

есть

нет

700

о 6 мес.

4

Арксбанк

Доходный +

Постоянный +


9,00
8,75


9,31
9,10


ежеквартально
ежемесячно


ежеквартально
ежемесячно


есть


нет


3000
300



- 1 год
- от 1 года

5

ЕВРОМЕТ
Весна

8,00

 8,30

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

1000

1 год

6

Таурус Банк
Валютный +

8,00

8,00

в конце срока

нет

есть

есть

1000

1 год

7

АктивКапитал Банк Московский филиал
Мирное небо валютный

8,00

8,30

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

1000

1 год

3.3 Среднесрочные вклады  в евро (до 3 лет)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

1

Смартбанк
Смарт Классический

7,50

7,75*

ежемесячно

нет

есть

нет

3000

от 1 года

2

Кроссинвестбанк
ВЕСНА-КРАСНА

7,00

7,23

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

1000

от 1 года

3

Объединенный Кредитный Банк - Московский филиал
Валютный престиж

8,00

8.00

в конце срока

нет

есть

нет

1000

2 года

4

ЛОКО-Банк
Все как надо (в конце срока)

7,75

7.75

в конце срока

нет

нет

нет

300

 800 дней

5

Метрополь
Метрополь (евро)

7,00

7,23

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

2000

от 1 до 3 лет

6

Воронеж
Валютный

7,50

7,76

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

9000

3 года

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой 
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

1

Арксбанк
Пенсионный +

8,75

9,10

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

100

от 1 года

4. Вклады крупнейших банков

место банка
в рейтинге банков
Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % ** Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

14

Ханты-Мансийский банк Открытие
Комфортный
Солнечный Плюс



15,00



15,00



в конце срока



нет



нет
есть



нет



700000 руб.
5000 руб.

91 день
111 дней

15

Московский Кредитный Банк
Сберегательный +
Все включено

14,00
14,50

14,00
14,50



в конце срока



нет



нет



нет



1000 руб.


380 дней 370 дней

18

АК-БАРС
Добрые традиции

15,00

15,00

в конце срока

нет

нет

нет

500000 руб.

186 дней

19

Русский Стандарт
Максимальный доход

16,00

16,00

в конце срока

нет

нет

нет

30000 руб.

365 дней

25

МДМ Банк
Sмарт

14,50

15,50

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

30000 руб.

 6 мес. 

26

НБ "Траст"
Максимальный

16,00

16,00

в конце срока

нет

нет

нет

30000

181 день

27

СМП
Богатей

15,00

16,10*

ежемесячно

нет

есть

нет


300000


1 год

28

Хоум Кредит 
Быстрый доход

15,00

15,00

в конце срока

нет

есть

нет

1000

6 мес.

Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (0)

    наверх