Рекомендации по банковским вкладам: Июнь 2015

06 июня 2015   Александр Махновецкий   Все авторы

Публикуемый сегодня материал был готов 3 июня. Однако 4 июня после выступления Э.Набиуллиной на банковском конгрессе в Петербурге банки начали массово снижать процентные ставки по вкладам, что потребовало от нас внесения изменений в уже готовые таблицы.

Как видите, процесс снижения ставок по депозитам продолжается. Таких привлекательных ставок, что банки давали, начиная с декабря 2014 в скором будущем уже  не ожидается. Придется выбирать из того, что еще осталось привлекательного на сегодняшний день. 

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах эти потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам банков, входящих в первые 30 по объемам активов-нетто. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю. Просто у АСВ не хватит средств на проведение компенсации. И если с этими банками все-таки что-то случится, их отправят на санацию, как это и было сделано с Мособлбанком и Национальным банком Траст.

Ну, и наши постоянные рекомендации:

• Не открывайте вклад на сумму выше страховой  в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
• Оставьте часть средств в наличных.
• Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
• Не впадайте в панику от колебаний курса рубля.

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит позднее. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Обратите внимание:  в нашу стандартную таблицу добавлен новый параметр - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум.  Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку простановкой знаков "+"или "-", что повышает(понижает)эффективность работы банка.

---

1. Вклады в рублях
   1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
   2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
   3. Среднесрочные (до 3 лет)
   4. Долгосрочные (3-5 лет)
   5. Вклады с возможностью частичного снятия
   6. Вклады для пенсионеров
   7. Депозитные карты 
2. Вклады в долларах США
   1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
   2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
   3. Среднесрочные (до 3 лет)
   4. Вклады для пенсионеров
3. Вклады в евро
   1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
   2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
   3. Среднесрочные (до 3 лет)
   4. Вклады для пенсионеров
4. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Премьер Кредит Стабильный фонд	4	14,00	14,93*	ежемесячно	нет	есть	нет	50000	от 1 мес.
2	Промсвязьбанк Юбилейный	2+	13,50	13,50	в конце срока	нет	нет	нет	50000	1 мес.
3	Тройка-Д Банк Тройка Блиц	3+	14,30	14,30	в конце срока	нет	нет	нет	100000	от 2 мес.
4	Москоммерцбанк На выгодных условиях	3+	15,00	15,00	в конце срока	нет	есть	нет	10000	3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Миръ Максимальный доход	3	15,70 15,90	15,70 15,90	в конце срока	нет	есть	нет	100000	6 мес. 1 год
2	Воронеж Оптимальный	3+	14,83	14,83	в конце срока	нет	есть	нет	50000	6 мес.
3	Промышленно-Финансовое сотрудничество Сотрудничество +	2	14,50	15,50	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	500000	от 6 мес.
4	Интерактивный Банк iВклад	2	14,60	14,60	в конце срока	нет	нет	нет	300000	1 год
5	Русский Трастовый Банк Летний	1	15,15	16,25	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	100000	1 год

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	РУБанк Георгиевский	3	14,40	15,39	в конце срока	ежемесячно	нет	нет	100000	1,5 лет
2	Интерактивный Банк iВклад	2	14,10	14,10	в конце срока	нет	нет	нет	300000	2 года
3	РУССТРОЙБАНК Сбережение	3	14,75	14,75	в конце срока	нет	нет	нет	500000	от 2 лет
4	ПРИСКО Капитал Банк Приско-Классический	2+	14,50	15,50*	ежемесячно	нет	есть	нет	50000	от 1 года
5	Ренессанс Классический	3	14,50	14,50	в конце срока	нет	нет	нет	500000	3 года
6	Богородский Муниципальный Банк Весна+	2-	14,50	15,50*	ежемесячно	нет	есть	нет	100000	3 года
7	Метрополь Метрополь	3-	14,00	14,93	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	100000	от 3 лет

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Премьер Кредит Стабилизационный Фонд	4	13,50	14,37*	ежемесячно	нет	есть	нет	50000	от 1 года до 5 лет
2	Русский Торговый Банк Без потери процентов	3-	12,58	13,33	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	50000	от 181 до 1461 дня

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Русский Трастовый Банк Летний	3-	15,15	16,25	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	100000	1 год.
2	Промышленно-Финансовое Сотрудничество Сотрудничество +	2	14,50	15,50	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	500000	от 6 мес.
3	Алеф-Банк Верность традициям	4-	15,00	16,08	в конце срока	ежемесячно	есть	есть	20000	1 год

1.6 Вклады для пенсионеров

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Газстройбанк Пенсионный	2+	15,50	16,77	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	10000	397 дней
2	Легион Заботливый	1	14,50 14,00	15,50 * 14,93*	ежемесячно	нет	есть	нет	5000	- до 3 мес. - от 3 мес. до 1 года
3	Ренессанс Пенсионный	3	14,50 14,75	15,50* 15,79*	ежемесячно	нет	есть	есть	50000 100000	1 год

1.7 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки .

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады  в долларах США (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Российский Кредит Максималист	4+	4,50	4,50	в конце срока	нет	нет	нет	1000	от 1 мес.
2	Интеркоммерц Несгораемый процент	2-	4,25	4,33	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	2000	от  1 мес.
3	Русский Ипотечный Банк Онлайн Максимум	3+	5,75	5,90*	ежемесячно	нет	есть	нет	1000	121 день
4	Экспресс-Кредит Стабильный доход	2-	6,00	6,17*	ежемесячно	нет	нет	нет	2000	3 мес.

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Экспресс-Кредит Стабильный доход	2-	7,10 7,00	7,34* 7,23*	ежемесячно	нет	нет	нет	2000	- 6 мес. - 1 год
2	Воронеж Оптимальный Классический	3+	6,75 6,75	6,75 6,75	в конце срока	нет	есть	нет	1000 100	- 6 мес. - 1 год
3	Объединенный Кредитный Банк - Московский филиал Валютный престиж	4	7,50	7,50	в конце срока	нет	есть	нет	3000	1 год
4	ЕВРОМЕТ Максимальный доход	3+	6,76	6,97	в конце срока	ежемесячно	есть	нет	1000	1 год

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Смартбанк Смарт классический Смарт Плюс Смарт ВИП	4	6,30 6,10 6,50	6,49* 6,27 6,70	- ежемесячно - в конце срока - ежемесячно	- нет - ежемесячно - нет	есть	нет	3000 3000 15000	от 1 года
2	Морской Банк Правильным курсом	3+	6,25	6,43	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	15001	от 1 года
3	Центркомбанк Срочный вклад в валюте	3+	6,40	6,40	в конце срока	нет	есть	нет	3000	2 года
4	Объединенный Кредитный Банк - Московский филиал Валютный престиж	4	7,50	7,50	в конце срока	нет	есть	нет	3000	2 года
5	Воронеж Валютный	2+	6,75	6,96	в конце срока	ежемесячно	есть	есть	12000	3 года
6	Верхневолжский Мультивалютный	3	5,20	5,20	в конце срока	нет	есть	нет	609	3 года

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	БФГ-Кредит Пенсионный Пенсионный +	3	6,80 6,50	7,02 6,70*	в конце срока ежемесячно	нет	есть	нет	3500	-6 мес. - 1 год

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой  эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Российский Кредит Максималист	4+	4,00	4,00	в конце срока	нет	нет	нет	1000	от 1 мес.
2	Интеркоммерц Несгораемый процент	2-	4,75	4,85	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	2000	от 1 мес.
3	Торговый Городской Банк Шоколадный	2+	5,00	5,12	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	300	3 мес.
4	Экспресс- Кредит Стабильный доход	2-	5,50	5,64*	ежемесячно	нет	нет	нет	2000	от 3 мес.
5	Русский ипотечный банк Онлайн - Максимум	1+	5,50	5,64*	ежемесячно	нет	есть	нет	1000	121 день

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Экспресс-Кредит Стабильный доход	2-	7,10 7,00	7,34* 7,23	ежемесячно	нет	нет	нет	2000	- 6 мес. - 1 год
2	Воронеж Оптимальный Классический Классический+	2+	6,75 6,75 6,50	6,75 6,96* 6,70*	в конце срока ежемесячно ежемесячно	нет нет нет	есть	нет	700 100 100	- 6 мес. - 1 год - 1 год
3	ЕВРОМЕТ Максимальный доход Капиталъ	3+	6,50 6,49	6,70 6,69	в конце срока ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	1000 1500	1 год
4	Объединенный Кредитный Банк - Московский филиал Валютный престиж ОК 2015	4	7,50 7,00	7,50 7,23*	в конце срока ежемесячно	нет	есть	нет	3000 2500	1 год
5	Русский ипотечный банк Онлайн - Максимум	1+	6,50	6,70*	ежемесячно	нет	есть	нет	1000	1 год

3.3 Среднесрочные вклады  в евро (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Смартбанк Смарт классический Смарт ВИП Смарт Плюс	4	6,20 6,44 6,00	6,38* 6,63* 6,17	ежемесячно ежемесячно в конце срока	нет нет есть	есть	нет	3000 15000 3000	от 1 года
2	Морской Банк Правильным курсом Море волнуется	3+	6,25 5,75	6,43 5,90	ежемесячно в конце срока	ежемесячно	нет есть	нет есть	15001	от 1 года
3	Стратегия Капитан Стратегия	3	5,50	5,64	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	300	1,5 лет
4	Объединенный Кредитный Банк - Московский филиал Валютный престиж	4	7,50	7,50	в конце срока	нет	есть	нет	3000	2 года
5	Воронеж Валютный	2+	6,75	6,96	в конце срока	ежемесячно	есть	есть	9000	3 года
6	Верхневолжский Мультивалютный	3	5,10	5,10	в конце срока	нет	есть	нет	609	3 года

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой  эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Первый Чешско-Российский Банк Пенсионный	2+	5,50	5,64	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	100	1 год
2	БФГ-Кредит Пенсионный Пенсионный +	3	6,20 5,50	6,38 5,64*	в конце срока ежемесячно	нет	есть	нет	3500 3500	6 мес. 1 год

4. Вклады крупнейших банков, входящих в первую двадцатку

место банка в рейтинге банков	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
20	Русский Стандарт Максимальный доход	0	15,00 5,50 5,00	15,00 5,50 5,00	в конце срока	нет	нет	нет	30000 руб. 1000 $ 1000 евро	1 год
20	Русский Стандарт Летнее удовольствие	0	15,50	15,50	в конце срока	нет	нет	нет	30000 руб.	1 год
15	Московский Кредитный Банк Все включено	3+	13,00 5,00 4,50	13,00 5,00 4,50	в конце срока	нет	нет	нет	1000 руб. 100 $ 100 евро	- 6 мес. - 1год - 1 год
6	Россельхозбанк Классический (в конце срока)	1+	12,10	12,10	в конце срока	нет	нет	нет	3000 руб.	6 мес.
11	Промсвязьбанк Щедрый процент	2+	13,00	13,00	в конце срока	нет	нет	нет	10000 руб.	6 мес.
10	ЮниКредит Банк PRIME Коллекционный (для посетителей banki.tu)	1	12,50 12,00	13,24 12,68	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	1000000 руб. 50000 руб.	от 6 мес.
13	Райффайзенбанк Добро пожаловать	3	12,00	12,00	в конце срока	нет	нет	нет	500000 руб.	6 мес.

Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.

---

Написать комментарий