Рекомендации по банковским вкладам: Июнь 2015

06 июн 2015 Александр  Махновецкий

Публикуемый сегодня материал был готов 3 июня. Однако 4 июня после выступления Э.Набиуллиной на банковском конгрессе в Петербурге банки начали массово снижать процентные ставки по вкладам, что потребовало от нас внесения изменений в уже готовые таблицы.

Как видите, процесс снижения ставок по депозитам продолжается. Таких привлекательных ставок, что банки давали, начиная с декабря 2014 в скором будущем уже  не ожидается. Придется выбирать из того, что еще осталось привлекательного на сегодняшний день. 

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах эти потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам банков, входящих в первые 30 по объемам активов-нетто. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю. Просто у АСВ не хватит средств на проведение компенсации. И если с этими банками все-таки что-то случится, их отправят на санацию, как это и было сделано с Мособлбанком и Национальным банком Траст.

Ну, и наши постоянные рекомендации:

  • Не открывайте вклад на сумму выше страховой  в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
  • Не впадайте в панику от колебаний курса рубля.

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит позднее. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Обратите внимание:  в нашу стандартную таблицу добавлен новый параметр - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум.  Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку простановкой знаков "+"или "-", что повышает(понижает)эффективность работы банка.


  1. Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Долгосрочные (3-5 лет)
    5. Вклады с возможностью частичного снятия
    6. Вклады для пенсионеров
    7. Депозитные карты 
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады в евро
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  4. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

Банк и название вклада эффективность банка % годовых

Среднегодовой

эффективный % **

Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Премьер Кредит
Стабильный фонд
4 14,00 14,93* ежемесячно нет есть нет 50000 от 1 мес.
2 Промсвязьбанк
Юбилейный
2+ 13,50  13,50 в конце срока нет нет нет 50000 1 мес.
3 Тройка-Д Банк
Тройка Блиц
3+ 14,30 14,30 в конце срока нет нет нет 100000 от 2 мес.
4 Москоммерцбанк
На выгодных условиях
3+ 15,00 15,00 в конце срока нет есть нет 10000 3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Миръ
Максимальный доход
3 15,70
15,90
15,70
15,90
в конце срока нет есть нет 100000  6 мес.
1 год
2 Воронеж
Оптимальный
3+ 14,83  
14,83

в конце срока нет есть нет 50000 6 мес.
3 Промышленно-Финансовое сотрудничество
Сотрудничество +
2 14,50 15,50 ежемесячно ежемесячно есть есть 500000 от 6 мес.
4 Интерактивный Банк
iВклад
2 14,60 14,60 в конце срока нет нет нет 300000 1 год
5 Русский Трастовый Банк
Летний
1 15,15  16,25 ежемесячно ежемесячно есть есть 100000  1 год

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 РУБанк
Георгиевский
3 14,40  15,39 в конце срока ежемесячно нет нет 100000 1,5 лет
2 Интерактивный Банк
iВклад
2 14,10 14,10 в конце срока нет нет нет 300000 2 года
3 РУССТРОЙБАНК
Сбережение
3 14,75
14,75

в конце срока нет нет нет 500000   от 2 лет
4 ПРИСКО Капитал Банк
Приско-Классический
2+ 14,50 15,50* ежемесячно нет есть нет 50000 от 1 года
5 Ренессанс
Классический
3 14,50 14,50 в конце срока нет нет нет 500000 3 года
6 Богородский Муниципальный Банк
Весна+
2- 14,50 15,50* ежемесячно нет есть нет 100000 3 года
7 Метрополь
Метрополь
3- 14,00 14,93 ежемесячно ежемесячно есть нет 100000 от 3 лет

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Премьер Кредит
Стабилизационный Фонд
4 13,50 14,37* ежемесячно нет есть нет 50000 от 1 года до 5 лет
2 Русский Торговый Банк
Без потери процентов
3- 12,58
13,33

ежемесячно ежемесячно есть нет 50000 от 181 до 1461 дня

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Русский Трастовый Банк
Летний
3- 15,15  16,25 ежемесячно ежемесячно есть есть 100000 1 год.
2 Промышленно-Финансовое Сотрудничество
Сотрудничество +
2 14,50 15,50 ежемесячно ежемесячно есть есть 500000 от 6 мес.
3 Алеф-Банк
Верность традициям
4- 15,00 16,08 в конце срока ежемесячно есть есть 20000 1 год

1.6 Вклады для пенсионеров

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Газстройбанк
Пенсионный 
2+ 15,50 16,77 ежемесячно ежемесячно есть нет 10000 397 дней
2 Легион
Заботливый
1 14,50
14,00
15,50 *
14,93*
ежемесячно нет есть нет 5000 - до 3 мес.
- от 3 мес. до 1 года
3 Ренессанс
Пенсионный
3 14,50
14,75
15,50*
15,79*
ежемесячно нет есть есть

50000

100000

1 год

1.7 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки .

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады  в долларах США (1- 3 мес.)

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Российский Кредит
Максималист
4+ 4,50  4,50 в конце срока нет нет нет 1000 от 1 мес.
2 Интеркоммерц
Несгораемый процент
2- 4,25 4,33 ежемесячно ежемесячно есть есть 2000 от  1 мес.
3 Русский Ипотечный Банк
Онлайн Максимум
3+ 5,75 5,90* ежемесячно нет есть нет 1000 121 день
4 Экспресс-Кредит
Стабильный доход
2- 6,00 6,17* ежемесячно нет нет нет 2000 3 мес.

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Экспресс-Кредит
Стабильный доход
2- 7,10
7,00
7,34*
7,23*
ежемесячно нет нет нет 2000 - 6 мес.
- 1 год
2 Воронеж
Оптимальный
Классический
3+ 6,75
6,75
6,75
6,75
в конце срока нет есть нет 1000
100
- 6 мес.
- 1 год
3 Объединенный Кредитный Банк
- Московский филиал

Валютный престиж
4 7,50 7,50 в конце срока нет есть нет 3000 1 год
4 ЕВРОМЕТ
Максимальный доход
3+ 6,76 6,97 в конце срока ежемесячно есть нет 1000 1 год

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Смартбанк
Смарт классический
Смарт Плюс
Смарт ВИП
4
6,30
6,10
6,50

 6,49*
6,27
6,70


- ежемесячно
- в конце срока
- ежемесячно

- нет
- ежемесячно
- нет
есть нет 3000
3000
15000
от 1 года
2 Морской Банк
Правильным курсом
3+ 6,25 6,43 ежемесячно ежемесячно нет нет 15001
от 1 года
3 Центркомбанк
Срочный вклад в валюте
3+ 6,40 6,40 в конце срока нет есть нет 3000 2 года
4 Объединенный Кредитный Банк -
Московский филиал

Валютный престиж
4 7,50 7,50 в конце срока нет есть нет 3000 2 года
5 Воронеж
Валютный
2+ 6,75 6,96 в конце срока ежемесячно есть есть 12000 3 года
6 Верхневолжский
Мультивалютный
3 5,20 5,20 в конце срока нет есть нет 609 3 года

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 БФГ-Кредит
Пенсионный
Пенсионный +
3 6,80
6,50
7,02
6,70*
в конце срока
ежемесячно
нет есть нет 3500 -6 мес.
- 1 год

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой 
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Российский Кредит
Максималист
4+ 4,00  4,00 в конце срока нет нет нет 1000 от 1 мес.
2 Интеркоммерц
Несгораемый процент
2- 4,75 4,85 ежемесячно ежемесячно есть есть 2000 от 1 мес.
3 Торговый Городской Банк
Шоколадный
2+ 5,00 5,12 ежемесячно ежемесячно есть есть 300 3 мес.
4 Экспресс- Кредит
Стабильный доход
2- 5,50 5,64* ежемесячно нет нет нет 2000 от 3 мес.
5 Русский ипотечный банк
Онлайн - Максимум
1+ 5,50 5,64* ежемесячно нет есть нет 1000 121 день

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Экспресс-Кредит
Стабильный доход
2- 7,10
7,00
7,34*
7,23
ежемесячно нет нет нет 2000


- 6 мес.
- 1 год

2 Воронеж
Оптимальный
Классический
Классический+
2+ 6,75
6,75
6,50

6,75
6,96*
6,70*

в конце срока
ежемесячно
ежемесячно
нет
нет
нет
есть нет 700
100
100
- 6 мес.
- 1 год
- 1 год
3 ЕВРОМЕТ
Максимальный доход
Капиталъ
3+ 6,50
6,49
6,70
6,69
в конце срока
ежемесячно

ежемесячно

есть нет 1000
1500
1 год
4 Объединенный Кредитный Банк -
Московский филиал

Валютный престиж
ОК 2015
4
7,50
7,00

 7,50
7,23*

в конце срока
ежемесячно
нет есть нет 3000
2500
1 год
5 Русский ипотечный банк
Онлайн - Максимум
1+ 6,50 6,70* ежемесячно нет есть нет 1000 1 год

3.3 Среднесрочные вклады  в евро (до 3 лет)

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Смартбанк
Смарт классический
Смарт ВИП
Смарт Плюс
4 6,20
6,44
6,00

6,38*
6,63*
6,17

ежемесячно
ежемесячно
в конце срока
нет
нет
есть
есть нет 3000
15000
3000
от 1 года
2 Морской Банк
Правильным курсом
Море волнуется
3+ 6,25
5,75


6,43
5,90

ежемесячно
в конце срока
ежемесячно нет
есть
нет
есть
15001
от 1 года
3 Стратегия
Капитан Стратегия
3 5,50 5,64 ежемесячно ежемесячно есть нет 300 1,5 лет
4 Объединенный Кредитный Банк
- Московский филиал

Валютный престиж
4 7,50 7,50 в конце срока нет есть нет 3000 2 года
5 Воронеж
Валютный
2+ 6,75 6,96 в конце срока ежемесячно есть есть 9000 3 года
6 Верхневолжский
Мультивалютный
3 5,10 5,10 в конце срока нет есть нет 609 3 года

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой 
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Первый Чешско-Российский Банк
Пенсионный
2+ 5,50 5,64 ежемесячно ежемесячно есть нет 100 1 год
2 БФГ-Кредит
Пенсионный
Пенсионный +
3


6,20
5,50

6,38
5,64*
в конце срока
ежемесячно
нет есть нет 3500
3500
6 мес.
1 год

4. Вклады крупнейших банков, входящих в первую двадцатку

место банка
в рейтинге банков
Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой эффективный % ** Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
20 Русский Стандарт
Максимальный доход
0 15,00
5,50
5,00
15,00
5,50
5,00
в конце срока нет нет нет 30000 руб.
1000 $
1000 евро
1 год
20 Русский Стандарт
Летнее удовольствие
0 15,50 15,50 в конце срока нет нет нет

30000 руб.

1 год
15 Московский Кредитный Банк
Все включено

3+ 13,00
5,00
4,50

13,00
5,00
4,50

в конце срока
нет


нет

нет 1000 руб.
100 $
100 евро
- 6 мес.
- 1год
- 1 год

6 Россельхозбанк
Классический (в конце срока)
1+
12,10

12,10

в конце срока

нет


нет

нет


3000 руб.
6 мес.
11 Промсвязьбанк
Щедрый процент

2+ 13,00 13,00 в конце срока нет нет нет
10000 руб.

 6 мес.
10 ЮниКредит Банк
PRIME
Коллекционный (для посетителей banki.tu)
1 12,50
12,00
13,24
12,68
ежемесячно ежемесячно есть нет 1000000 руб.
50000 руб.
от 6 мес.
13 Райффайзенбанк
Добро пожаловать
3 12,00 12,00 в конце срока нет нет нет
500000 руб.

 6 мес.

Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии 1

  1. GK  06 июня 2015, 10:14(Комментарий был изменён) # 0
    Как всегда — на высоте. Супер! Спасибо.
    наверх