Рекомендации по банковским вкладам: Июль 2015

05 июл 2015  Александр  Махновецкий  Все авторы

Процесс снижения ставок по депозитам продолжается. Таких привлекательных ставок, что банки давали, начиная с декабря 2014, в скором будущем уже не ожидается. Придется выбирать из того, что еще осталось привлекательного на сегодняшний день. 

Если сравнивать процентные ставки на июнь и июль, то налицо резкое падение по всем видам вкладов и валют. Это можно объяснить, в частности, увеличением с 1 июля страховых платежей банков в АСВ в случае завышенных процентных ставок. Норму завышенности определяет Центробанк.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах эти потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам банков, входящих в первые 30 по объемам активов-нетто. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю. Просто у АСВ не хватит средств на проведение компенсации. И если с этими банками все-таки что-то случится, их отправят на санацию, как это и было сделано с Мособлбанком и Национальным банком Траст.

Ну, и наши постоянные рекомендации:

  • Не открывайте вклад на сумму выше страховой  в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
  • Не впадайте в панику от колебаний курса рубля.

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит позднее. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Обратите внимание:  в нашу стандартную таблицу добавлен новый параметр - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум.  Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку простановкой знаков "+"или "-", что повышает(понижает)эффективность работы банка.


  1. Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Долгосрочные (3-5 лет)
    5. Вклады с возможностью частичного снятия
    6. Вклады для пенсионеров
    7. Депозитные карты 
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады в евро
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  4. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

Банк и название вклада эффективность банка % годовых

Среднегодовой

эффективный % **

Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Совкомбанк
Максимальный доход
3+ 13,50 13,50 в конце срока нет есть нет 30000  1 мес.
2 ПРИСКО КАПИТАЛ БАНК
Приско классический
0+ 13,20 14,03 * ежемесячно нет есть нет 50000 от 1 мес.
3 Социнвестбанк - Московский филиал
Надежный
4- 14,50 15.50* ежемесячно нет есть нет 20000 3 мес.
4 Тайм Банк
Времена года
4 14,40 15,40 ежемесячно ежемесячно есть нет 30000 3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Газстройбанк
Выгодный
4 15,20 15,20 в конце срока нет нет нет 150000  6 мес.
1 год
2 ПРИСКО КАПИТАЛ БАНК
Приско классический
0+ 14,98  
16,05*

ежемесячно нет есть нет 50000 от 6 мес.
3 Социнвестбанк - Московский филиал
Надежный
4- 14,80 15,85* ежемесячно нет есть нет 20000  6 мес.
4 Банк Торгового финансирования
Выгодное лето
2- 15,00 16,08* ежемесячно нет есть нет 50000 1 год
5 Русский Ипотечный Банк
Онлайн Максимум
2+ 14,80  15,85* ежемесячно нет есть нет 30000  1 год

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 РУССЛАВБАНК
Юбилейный
Юбилейный (для посетителей портала banki.ru)
3- 14,90
15,00

 15,75*
15,86*

ежеквартально нет есть нет 100000 1,5 лет
2 Премьер Кредит
Патриот
4 14,70 15,73* ежемесячно нет есть нет 3000 от 1,5 лет
3 Соверен Банк
Просто вклад
4- 14,70
15,73*

ежеемесячно нет есть есть 100000 от 6 мес. до 2 лет
4 ПРИСКО КАПИТАЛ БАНК
Приско-Классический
0+ 14,50 15,50* ежемесячно нет есть нет 50000 от 1 года до 2 лет
5 Ренессанс
Классический
2+ 14,50 14,50 в конце срока нет нет нет 500000 3 года
6 Русстройбанк
Сберегательный
3 14,95 14,95 в конце срока нет есть нет 500000 3 года
7 ПРИСКО КАПИТАЛ БАНК
Приско-Подарочный
0+ 13,98 14,91* ежемесячно нет есть нет 400000 от 1 года до 3 лет

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Форус банк
Золотистый топаз
2+ 13,50 14,37 в конце срока ежемесячно есть есть 1000  5 лет
2 Русский Торговый Банк
Без потери процентов
4- 12,58
13,33

ежемесячно ежемесячно есть нет 50000 от 181 до 1461 дня

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 РУССЛАВБАНК
Юбилейный
Юбилейный (для посетителей портала banki.ru)
3- 14,90
15,00

15,75*
15,86*
 
ежеквартально нет есть есть 10000 1,5 лет
2 Соверен Банк
Просто вклад
4- 14,70 15,73* ежемесячно нет есть есть 100000 от 6 мес. до 2 лет
3 Алеф-Банк
Верность традициям
4 14,25 15,22 в конце срока ежемесячно есть есть 20000 1 год

1.6 Вклады для пенсионеров

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 БФГ-Кредит
Пенсионный 
4 14,70 14,70 в конце срока нет есть нет 100000 6 мес.
2 Регнум
Пенсионный
3 14,00 14,00 в конце срока нет есть нет 15000 1 год

1.7 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки .

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады  в долларах США (1- 3 мес.)

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Морской банк
Море возможностей
1 3,75
5,75
 3,81
5,90
в конце срока ежемесячно есть есать 15000 - от 1 мес
- от 3мес.
2 Инвестторгбанк
Срочный +
2- 3,00 3,00 в конце срока нет нет нет 100 от  1 мес.
3 Солидарность (Москва) 
Копилка
3 4,75 4,85 в конце срока ежемесячно есть нет 500 3 мес.
4 Новикомбанк
Новиком - Резерв
4 4,45 4,45 в конце срока нет есть нет 300 3 мес.

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Интерактивный Банк
Большой
2 7,00
7,00

в конце срока нет нет нет 200000  6 мес.

2 БФГ-Кредит
Премиум
4 6,05 6,05 в конце срока нет есть нет 18000  6 мес.
3 Воронеж
Оптимальный
3+ 5,15 5,15 в конце срока нет есть нет 1000 6 мес.
4 Объединенный Кредитный Банк
- Московский филиал

Валютный престиж
4 6,70 6,70 в конце срока нет есть нет 3000 1 год
5 БФГ-Кредит
Накопительный
4 6,20 6,38 в конце срока ежемесячно есть нет 10000 1 год
6 Алеф-Банк
Океан мечты
4 6,00 6,00 в конце срока нет есть нет 1500 1 год

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Морской Банк
Море возможностей
1 5,75 5,90 в конце срока ежемесячно есть есть 15000
от 1 года
2 Глобэкс
Точный расчет
2+
5,20

5,20


в конце срока

нет нет нет 2000 от 1 года
3 Объединенный Кредитный Банк -
Московский филиал

Валютный престиж
4 6,70 6,70 в конце срока нет есть нет 3000 2 года
4 Центркомбанк
Срочный вклад в валюте
Валютный доход
4- 6,00
5,50
6,00
5,64
в конце срока нет
ежемесячно
есть нет 3000
2000
- 2 года
- 3 года
5 Морской банк
Море возможностей
1 5,75 5,90 в конце срока ежемесячно есть есть 15000 от 1 года до 3 лет
6 БФГ-Кредит
Инвестиционный
4 5,50 5,50 в конце срока нет есть нет 2000 3 года

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 БФГ-Кредит
Пенсионный 
Пенсионный+
4 6,50
6,30
6,50
6,30
в конце срока нет есть нет 3500 - 6 мес.

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой 
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Морской банк
Море возможностей
1 3,75
5,75
3,81
5,90

в конце срока

ежемесячно есть есть 15000 - от 1 мес..
- от 3 мес.
2 ББР Банк
Классический
3- 2,80  2,80 в конце срока нет есть есть 200 от 1 мес.
3 Солидарность (Москва) 
Максимум
Копилка
3 5,00
4,70
5,00
4,70
в конце срока нет есть нет 2000
500
3 мес..
4 Российский Капитал
Красочный
1+ 4,50 4,50 в конце срока нет нет нет 1000 3 мес.

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 БФГ-Кредит
Премиум 
Накопительный
4
5,85
5,10


5,85
5,22

в конце срока
нет
ежемесячно
есть нет
14000
10000



 6 мес.

2 Солидарность (Москва) 
Максимум
3 5,15
5,25

5,15
5,25


в конце срока

нет есть нет 2000 - 6 мес.
- 1 год
3 Объединенный Кредитный Банк -
Московский филиал

Валютный престиж

4
6,70

 6,70

в конце срока нет есть нет 3000 1 год
4 Первый Чешско-Российский банк
Путешествие в лето
3- 5,75 5,75 в конце срока нет нет нет 3500 1 год
5 Морской банк
Надежная гавань
1 6,25 6,25 в конце срока нет нет нет 15000 1 год

3.3 Среднесрочные вклады  в евро (до 3 лет)

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Морской банк
Море возможностей
1 5,75
5,90

в конце срока ежемесячно есть есть 15000 от 1 года
2 Солидарность (Москва) 
Копилка
3 5,00


5,12

в конце срока ежемесячно есть нет 500
459 дней
3 Объединенный Кредитный Банк
- Московский филиал

Валютный престиж
4 6,70 6,70 в конце срока нет есть нет 3000 2 года
4 Центркомбанк
Срочный вклад в валюте
Валютный доход
4- 5,50
5,00
5,50
5,12
в конце срока нет
ежемесячно
есть нет 3000
2000
- 2 года
- 3 года
5 Совкомбанк
Максимальный доход
3+ 5,00 5,00 в конце срока нет есть нет 500 3 года
6 Инвестторгбанк
Срочный +
2- 4,70 4,70 в конце срока нет нет нет 100 от 1 до 3 лет

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой 
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 БФГ-Кредит
Пенсионный

4



6,20


6,20

в конце срока нет есть нет 3500 6 мес.

4. Вклады крупнейших банков, входящих в первую двадцатку

место банка
в рейтинге банков
Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой эффективный % ** Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
20 Русский Стандарт
Максимальный доход
1 14,00
5,50
5,00
14,00
5,50
5,00
в конце срока нет нет нет 30000 руб.
1000 $
1000 евро
1 год
20 Русский Стандарт
Летнее удовольствие
1 14,00 14,00 в конце срока нет нет нет

30000 руб.

1 год
14 Московский Кредитный Банк
Все включено - Максимальный доход (онлайн оформление)

4 12,50
4,50
4,00

12,50
4,50
4,00

в конце срока
нет


нет

нет 1000 руб.
100 $
100 евро

215 дней

15 Ханты-Мансийский банк Открытие
Комфортный (онлайн оформление)
1
12,40

12,40

в конце срока

нет

нет

нет

3000 руб.
1 год
6 Россельхозбанк
Солнечный
2+ 11,00 11,57 в конце срока ежемесячно нет нет
3000 руб.

1 год
12 Райффайзенбанк
Добро пожаловать
4 12,00 12,00 в конце срока нет нет нет
500000 руб.

 6 мес.

Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (0)

    наверх