Рекомендации по банковским вкладам: Июль 2015

05 июля 2015   Александр Махновецкий   Все авторы

Процесс снижения ставок по депозитам продолжается. Таких привлекательных ставок, что банки давали, начиная с декабря 2014, в скором будущем уже не ожидается. Придется выбирать из того, что еще осталось привлекательного на сегодняшний день. 

Если сравнивать процентные ставки на июнь и июль, то налицо резкое падение по всем видам вкладов и валют. Это можно объяснить, в частности, увеличением с 1 июля страховых платежей банков в АСВ в случае завышенных процентных ставок. Норму завышенности определяет Центробанк.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах эти потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам банков, входящих в первые 30 по объемам активов-нетто. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю. Просто у АСВ не хватит средств на проведение компенсации. И если с этими банками все-таки что-то случится, их отправят на санацию, как это и было сделано с Мособлбанком и Национальным банком Траст.

Ну, и наши постоянные рекомендации:

• Не открывайте вклад на сумму выше страховой  в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
• Оставьте часть средств в наличных.
• Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
• Не впадайте в панику от колебаний курса рубля.

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит позднее. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Обратите внимание:  в нашу стандартную таблицу добавлен новый параметр - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум.  Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку простановкой знаков "+"или "-", что повышает(понижает)эффективность работы банка.

---

1. Вклады в рублях
   1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
   2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
   3. Среднесрочные (до 3 лет)
   4. Долгосрочные (3-5 лет)
   5. Вклады с возможностью частичного снятия
   6. Вклады для пенсионеров
   7. Депозитные карты 
2. Вклады в долларах США
   1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
   2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
   3. Среднесрочные (до 3 лет)
   4. Вклады для пенсионеров
3. Вклады в евро
   1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
   2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
   3. Среднесрочные (до 3 лет)
   4. Вклады для пенсионеров
4. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Совкомбанк Максимальный доход	3+	13,50	13,50	в конце срока	нет	есть	нет	30000	1 мес.
2	ПРИСКО КАПИТАЛ БАНК Приско классический	0+	13,20	14,03 *	ежемесячно	нет	есть	нет	50000	от 1 мес.
3	Социнвестбанк - Московский филиал Надежный	4-	14,50	15.50*	ежемесячно	нет	есть	нет	20000	3 мес.
4	Тайм Банк Времена года	4	14,40	15,40	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	30000	3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Газстройбанк Выгодный	4	15,20	15,20	в конце срока	нет	нет	нет	150000	6 мес. 1 год
2	ПРИСКО КАПИТАЛ БАНК Приско классический	0+	14,98	16,05*	ежемесячно	нет	есть	нет	50000	от 6 мес.
3	Социнвестбанк - Московский филиал Надежный	4-	14,80	15,85*	ежемесячно	нет	есть	нет	20000	6 мес.
4	Банк Торгового финансирования Выгодное лето	2-	15,00	16,08*	ежемесячно	нет	есть	нет	50000	1 год
5	Русский Ипотечный Банк Онлайн Максимум	2+	14,80	15,85*	ежемесячно	нет	есть	нет	30000	1 год

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	РУССЛАВБАНК Юбилейный Юбилейный (для посетителей портала banki.ru)	3-	14,90 15,00	15,75* 15,86*	ежеквартально	нет	есть	нет	100000	1,5 лет
2	Премьер Кредит Патриот	4	14,70	15,73*	ежемесячно	нет	есть	нет	3000	от 1,5 лет
3	Соверен Банк Просто вклад	4-	14,70	15,73*	ежеемесячно	нет	есть	есть	100000	от 6 мес. до 2 лет
4	ПРИСКО КАПИТАЛ БАНК Приско-Классический	0+	14,50	15,50*	ежемесячно	нет	есть	нет	50000	от 1 года до 2 лет
5	Ренессанс Классический	2+	14,50	14,50	в конце срока	нет	нет	нет	500000	3 года
6	Русстройбанк Сберегательный	3	14,95	14,95	в конце срока	нет	есть	нет	500000	3 года
7	ПРИСКО КАПИТАЛ БАНК Приско-Подарочный	0+	13,98	14,91*	ежемесячно	нет	есть	нет	400000	от 1 года до 3 лет

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Форус банк Золотистый топаз	2+	13,50	14,37	в конце срока	ежемесячно	есть	есть	1000	5 лет
2	Русский Торговый Банк Без потери процентов	4-	12,58	13,33	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	50000	от 181 до 1461 дня

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	РУССЛАВБАНК Юбилейный Юбилейный (для посетителей портала banki.ru)	3-	14,90 15,00	15,75* 15,86*	ежеквартально	нет	есть	есть	10000	1,5 лет
2	Соверен Банк Просто вклад	4-	14,70	15,73*	ежемесячно	нет	есть	есть	100000	от 6 мес. до 2 лет
3	Алеф-Банк Верность традициям	4	14,25	15,22	в конце срока	ежемесячно	есть	есть	20000	1 год

1.6 Вклады для пенсионеров

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	БФГ-Кредит Пенсионный	4	14,70	14,70	в конце срока	нет	есть	нет	100000	6 мес.
2	Регнум Пенсионный	3	14,00	14,00	в конце срока	нет	есть	нет	15000	1 год

1.7 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки .

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады  в долларах США (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Морской банк Море возможностей	1	3,75 5,75	3,81 5,90	в конце срока	ежемесячно	есть	есать	15000	- от 1 мес - от 3мес.
2	Инвестторгбанк Срочный +	2-	3,00	3,00	в конце срока	нет	нет	нет	100	от  1 мес.
3	Солидарность (Москва)  Копилка	3	4,75	4,85	в конце срока	ежемесячно	есть	нет	500	3 мес.
4	Новикомбанк Новиком - Резерв	4	4,45	4,45	в конце срока	нет	есть	нет	300	3 мес.

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Интерактивный Банк Большой	2	7,00	7,00	в конце срока	нет	нет	нет	200000	6 мес.
2	БФГ-Кредит Премиум	4	6,05	6,05	в конце срока	нет	есть	нет	18000	6 мес.
3	Воронеж Оптимальный	3+	5,15	5,15	в конце срока	нет	есть	нет	1000	6 мес.
4	Объединенный Кредитный Банк - Московский филиал Валютный престиж	4	6,70	6,70	в конце срока	нет	есть	нет	3000	1 год
5	БФГ-Кредит Накопительный	4	6,20	6,38	в конце срока	ежемесячно	есть	нет	10000	1 год
6	Алеф-Банк Океан мечты	4	6,00	6,00	в конце срока	нет	есть	нет	1500	1 год

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Морской Банк Море возможностей	1	5,75	5,90	в конце срока	ежемесячно	есть	есть	15000	от 1 года
2	Глобэкс Точный расчет	2+	5,20	5,20	в конце срока	нет	нет	нет	2000	от 1 года
3	Объединенный Кредитный Банк - Московский филиал Валютный престиж	4	6,70	6,70	в конце срока	нет	есть	нет	3000	2 года
4	Центркомбанк Срочный вклад в валюте Валютный доход	4-	6,00 5,50	6,00 5,64	в конце срока	нет ежемесячно	есть	нет	3000 2000	- 2 года - 3 года
5	Морской банк Море возможностей	1	5,75	5,90	в конце срока	ежемесячно	есть	есть	15000	от 1 года до 3 лет
6	БФГ-Кредит Инвестиционный	4	5,50	5,50	в конце срока	нет	есть	нет	2000	3 года

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	БФГ-Кредит Пенсионный  Пенсионный+	4	6,50 6,30	6,50 6,30	в конце срока	нет	есть	нет	3500	- 6 мес.

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой  эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Морской банк Море возможностей	1	3,75 5,75	3,81 5,90	в конце срока	ежемесячно	есть	есть	15000	- от 1 мес.. - от 3 мес.
2	ББР Банк Классический	3-	2,80	2,80	в конце срока	нет	есть	есть	200	от 1 мес.
3	Солидарность (Москва)  Максимум Копилка	3	5,00 4,70	5,00 4,70	в конце срока	нет	есть	нет	2000 500	3 мес..
4	Российский Капитал Красочный	1+	4,50	4,50	в конце срока	нет	нет	нет	1000	3 мес.

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	БФГ-Кредит Премиум  Накопительный	4	5,85 5,10	5,85 5,22	в конце срока	нет ежемесячно	есть	нет	14000 10000	6 мес.
2	Солидарность (Москва)  Максимум	3	5,15 5,25	5,15 5,25	в конце срока	нет	есть	нет	2000	- 6 мес. - 1 год
3	Объединенный Кредитный Банк - Московский филиал Валютный престиж	4	6,70	6,70	в конце срока	нет	есть	нет	3000	1 год
4	Первый Чешско-Российский банк Путешествие в лето	3-	5,75	5,75	в конце срока	нет	нет	нет	3500	1 год
5	Морской банк Надежная гавань	1	6,25	6,25	в конце срока	нет	нет	нет	15000	1 год

3.3 Среднесрочные вклады  в евро (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Морской банк Море возможностей	1	5,75	5,90	в конце срока	ежемесячно	есть	есть	15000	от 1 года
2	Солидарность (Москва)  Копилка	3	5,00	5,12	в конце срока	ежемесячно	есть	нет	500	459 дней
3	Объединенный Кредитный Банк - Московский филиал Валютный престиж	4	6,70	6,70	в конце срока	нет	есть	нет	3000	2 года
4	Центркомбанк Срочный вклад в валюте Валютный доход	4-	5,50 5,00	5,50 5,12	в конце срока	нет ежемесячно	есть	нет	3000 2000	- 2 года - 3 года
5	Совкомбанк Максимальный доход	3+	5,00	5,00	в конце срока	нет	есть	нет	500	3 года
6	Инвестторгбанк Срочный +	2-	4,70	4,70	в конце срока	нет	нет	нет	100	от 1 до 3 лет

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой  эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	БФГ-Кредит Пенсионный	4	6,20	6,20	в конце срока	нет	есть	нет	3500	6 мес.

4. Вклады крупнейших банков, входящих в первую двадцатку

место банка в рейтинге банков	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
20	Русский Стандарт Максимальный доход	1	14,00 5,50 5,00	14,00 5,50 5,00	в конце срока	нет	нет	нет	30000 руб. 1000 $ 1000 евро	1 год
20	Русский Стандарт Летнее удовольствие	1	14,00	14,00	в конце срока	нет	нет	нет	30000 руб.	1 год
14	Московский Кредитный Банк Все включено - Максимальный доход (онлайн оформление)	4	12,50 4,50 4,00	12,50 4,50 4,00	в конце срока	нет	нет	нет	1000 руб. 100 $ 100 евро	215 дней
15	Ханты-Мансийский банк Открытие Комфортный (онлайн оформление)	1	12,40	12,40	в конце срока	нет	нет	нет	3000 руб.	1 год
6	Россельхозбанк Солнечный	2+	11,00	11,57	в конце срока	ежемесячно	нет	нет	3000 руб.	1 год
12	Райффайзенбанк Добро пожаловать	4	12,00	12,00	в конце срока	нет	нет	нет	500000 руб.	6 мес.

Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.

---

Написать комментарий