Рекомендации по банковским вкладам: Июль 2014

03 июл 2014  Александр  Махновецкий  Все авторы

Рекомендации опираются как на общую экономическую нестабильность в стране, так и на быстро меняющееся положение в банковском секторе:

  1. Открывайте рублевые вклады на небольшой срок, максимум на 2 года
  2. Открывайте вклады с возможностью льготного расторжения и частичного снятия
  3. Оставьте часть средств в наличных
  4. Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 700 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки
  5. Резервируйте банковские вклады на случай отзыва лицензии у тех банков, в которых лежат Ваши деньги
  6. Сохраняйте спокойствие даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
  7. При заключении договора, в котором проценты выплачиваются в конце срока, внимательно посмотрите на то, как начисляются эти проценты. Если они начисляются в конце срока, то такой договор не годится, так в случае отзыва у банка лицензии проценты Вы не получите.
  8. Не впадайте в панику от колебаний курса рубля. Сегодняшние возможности Центробанка таковы, что резких колебаний он не допустит.
  1. Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады с возможностью частичного снятия
    5. Вклады с возможностью льготного расторжения
    6. Вклады для пенсионеров
    7. Депозитные карты
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады в евро
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1

Интеркоммерц Банк
Несгораемый процент

10,00 10,47 вежемесячно ежемесячно есть есть 10000 от 1 мес.
2 Банк БКФ
Свобода выбора!
10,01 10,48* ежемесячно нет есть есть 25000 от 1 мес.
3 2ТБанк
тВклад
10,00 10,47 ежемесячно ежемесячно есть есть 1 от 1 дня
4 Инвестиционный союз
Удобный
10,84 11,45 ежемесячно ежемесячно есть есть 50000 от 3 мес
5 Океан Банк
Океан-Классик
10,65 11,24 ежемесячно ежемесячно есть нет 100000  3 мес.
6 Банк БКФ
Праздничное настроение
10,44 10,95* ежемесячно нет есть есть 50000 от 3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 НАЦКОРПБАНК
Летний
10,90 11,51* ежемесячно нет есть нет 1500 6 мес.

2

Руна-Банк
Максимально разрешенный фиксированный
10,84  11,45* ежемесячно нет есть нет 300000 6 мес.

3

Инвестиционный союз
Удобный

10,84

11,45

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

50000

от 3 мес.

4

2Тбанк
Вклад на срок-онлайн

10,90
+1,5% за онлайн обслуживание
+0,5% за онлайн-заявку на открытие вклада

13,69

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

10000

1 год

5

Ярославич
инвестиционный доход

10,84

11,45

в конце срока

есть

есть

нет

1000

1 год

6

Алеф-Банк
Верность традициям
11,00 11,57 в конце срока ежемесячно есть есть 50000 1 год

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

1

НАЦКОРПБАНК
Летний

10,90  11,51 ежемесячно ежемесячно есть нет 1500 490 дней
2 АктивКапитал Банк
Юбилейный 20 лет
11.00 11,57* ежемесячно нет есть есть 20000 20 мес.

3

Банк Метрополь
Метрополь (руб.)

10,84

11,45 ежемесячно ежемесячно есть нет 100000

от 1 года

4 Европлан
Вклад по Европлану
11,00 11,57 ежемесячно ежемесячно есть нет 30000 от 2 лет

5

Банк Торгового Финансирования
Максимальный
11,00 11,57 ежемесячно ежемесячно есть есть 100000

2 года

 

6 Джей энд Ти Банк
Майский
11,00 11,57 ежемесячно ежемесячно нет нет 500000 2 года
7 Айви Банк
Високосный
11,00 11,57* ежемесячно нет есть есть 400000 3 года
8 Ярославич
Инвестиционный доход
11,00 11,57* ежемесячно нет есть нет 1000

3 года

1.4 Вклады с возможностью частичного снятия

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1

Банк Торгового Финансирования
Максимальный

11,00 11,57 ежемесячно ежемесячно есть есть 100000 2 года

2

АктивКапитал Банк
Юбилейный 20 лет

11,00 11,57* ежемесячно нет есть есть 20000 20 мес.
3 Алеф-Банк
Верность традициям
11,00 11,57 в конце срока есть есть есть 50000 1 год

1.5 Вклады с возможностью льготного расторжения

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1

Европлан
Вклад по Европлану

11,00 11,57 ежемесячно ежемесячно есть нет 30000 от 2 лет
2

Айви Банк
Високосный

11,00 11,57* ежемесячно нет есть есть 400000 3 года
3

Банк Торгового Финансирования
Максимальный

11,00 11,57 ежемесячно ежемесяччно есть нет 10000 2 года
4

АктивКапитал Банк
Юбилейный 20 лет

11,00 11,57* ежемесячно нет есть есть 20000 20 мес.

1.6 Вклады для пенсионеров

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

1

РСК Банк
Пенсионный
11,00 11,57* ежемесячно ежемесячно есть нет 1 1 год

2

Верхневолжский  Московский филиал
Пенсионный
10,90 11,51* ежемесячно нет есть нет 300000 1 год

3

Ярославич
Пенсионный
10,84 11,45 ежемесячно ежемесячно есть нет 50000 1 год

1.7 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки .

 2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады  в долларах США (1- 3 мес.)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

1

2Т Банк
тВклад

4,50

4,59

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

1

от 1 дня

2

Банк Воронеж
Мобильный

5,50

5,50

в конце срока

нет

есть

нет

500

1 мес.

3

Бенефит-Банк
Оптимальный
5,30 5,43 ежемесячно ежемесячно есть

есть

200 3 мес.

4

Банк Югра
Удачный сезон
5,50 5,64* ежемесячно нет есть

есть

300 от 3 мес.

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

1

БФГ-Кредит
Премиум

5,75 5,75 в конце срока нет есть нет 18000 от 6 мес.
2 Банк Югра
Удачный сезон
5,90 6,08* ежемесячно нет есть есть 300 от 6 мес.
3

Евромет
Максимальный Процент

5,95 6,13 в конце срока есть есть нет 1000 1 год
4

Ростовский Универсальный Банк
Сберегательный

6,10



6,27

 

в конце срока нет нет нет 1000

1 год

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

1

Верхневолжский - Московский филиал
Универсальный в валюте

6,10 6,10 в конце срока нет есть нет 300 1,5 лет
2 Банк Югра
Удачный сезон
6,20
6,40
6,40*
6,61*
ежемесячно нет есть есть 300

от 1 года

от 1,5 лет

3

БФГ-Кредит
Накопительный

5,95 6,13 в конце срока ежемесячно есть нет 10000 2 года

4

Центркомбанк
Срочный вклад в валюте

6,50 6,50 в конце срока нет есть нет 10000 2 года

5

Банк Пурпе
Валютный

6,50 6,50 ежегодно нет есть есть 10000 3 года

6

Московский Нефтехимический Банк
Золотая лестница - Премиум

6,00 6,00 в конце срока нет есть есть 15000 от 1 года

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

На июль интересных предложений для пенсионеров нет. 

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

1

Банк Воронеж
Мобильный

5,50 5,50 в конце срока нет есть нет 500 от 1 мес.

2

Интеркоммерц Банк
Несгораемый процент

4,30

4,39

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

300

от 1 мес.

3

Бенефит-Банк
Оптимальный

5,30

5,44

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

150

3 мес.

4

Банк Клиентский
Любимый клиент
4,50 4,50 в конце срока нет есть нет 200 3 мес.

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Банк Воронеж
Универсальный
5,45 5,59 ежемесячно ежемесячно есть есть 200 6 мес.
2 Бенефит-Банк
Оптимальный
5,30 5,44 ежемесячно ежемесячно есть есть 150 6 мес.
3

ТУСАРБАНК
Срочный

5,50
5,75
5,64*
5,92*
ежемесячно нет есть нет 250 9 мес.
1 год
4 Ростовский Универсальный Банк
Сберегательный
6,10 6,10 в конце срока нет нет нет 1000 1 год 

3.3 Среднесрочные вклады  в евро (до 3 лет)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Верхневолжский - Московский филиал
Универсальный в валюте
6,10 6,10 в конце срока нет есть нет 300 от 1,5 лет
2 Банк Народный кредит
Народный доход
5,50 5,50 в конце срока нет есть нет 300 от 1,5 лет
3 Бенефит-Банк
Накопительный

5,50 5,50 в конце срока нет  есть нет 500 2 года
4 ТУСАРБАНК
Накопительно-расходный
5,50 5,64* ежемесячно нет есть есть 250 2 года

5

Банк Пурпе
Валютный
6,50 6,50 ежегодно нет есть есть 10000 3 года

6

Московский Нефтехимический Банк
Золотая лестница
5,51 5,51 в конце срока нет нет есть 3000 3 года

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

На июль интересных предложений для пенсионеров нет. 

Примечание:

* - "ручная" капитализация
При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.

 

 

 

 

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (1)

  1. Сергей! 03 июля 2014, 22:43(Комментарий был изменён) # 0
    2Т сегодня чуток поднял ставку
    1. vandf 25 июля 2014, 11:10(Комментарий был изменён) # 0
      Спасибо за статью, как раз искал банк с нормальной ставкой.
      Правда, по пункту 7 статьи есть сомнения, т.к. см. http://www.asv.org.ru/insurance/faq/
      "Страхуются ли проценты по вкладу?
      Суммы процентов по вкладу становятся застрахованными в том случае, если они причислены к основной сумме вклада в соответствии с условиями договора или *законодательством Российской Федерации*.
      В соответствии с действующим законодательством с момента отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций срок исполнения его обязательств перед вкладчиками считается наступившим (ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности"). Таким образом, все причитающиеся проценты по вкладу (начисленные по день, предшествующий дню отзыва лицензии) причисляются к основной сумме вклада и включаются в расчет страхового возмещения.

      Например, вкладчик разместил 01.07.2006 сумму в размере 50 000 рублей во вклад на год с ежеквартальной выплатой процентов по ставке 10% годовых путем капитализации к основному счету вклада. Средства со счета не снимались. Тогда при наступлении страхового случая 02.11.2006 обязательства банка, включаемые в расчет страхового возмещения, составят 51 695,64 руб., в том числе: 50 000,00 руб. – по основной сумме вклада; 1260,27 руб. – по причисленным процентам за полный квартал; 435,36 руб. – по процентам за неполный квартал по день, предшествующий дню отзыва лицензии."
      1. Сергей 27 июля 2014, 07:05(Комментарий был изменён) # 0
        По пункту 7 такие же вопросы. Пока нашел, что АСВ страхует все проценты, в т.ч. еще не начисленные на момент отзыва лицензии...
        наверх