Рекомендации по банковским вкладам: Январь 2015

08 янв 2015 Александр  Махновецкий

Конец 2014 года ознаменовался целым рядом потрясений финансовой и банковской систем России. Основные из них – это близкая к катастрофической девальвация рубля, и, в качестве меры, призванной остановить этот процесс, повышение ключевой ставки Центробанка с 10,5 до 17 процентов.

Резкая девальвация рубля была вызвана объявлением Центробанка о переходе к политике свободного курса национальной валюты. То есть к политике, когда курс рубля определяется рынком.
Это вызвало панику среди как юридических, так и физических лиц.  Первым валюта нужна для выплат по кредитам иностранным банкам и для осуществления хозяйственной деятельности – импорта оборудования и товаров. Вторые же бросились скупать валюту с целью защитить свои сбережения от обесценивания. Вкладчики в массовом порядке стали забирать свои рублевые вклады, чтобы обменять рубли на валюту. У банков в связи с этим появились проблемы с ликвидностью. Как следствие, вкладчики, опасаясь краха банковской системы России, стали снимать и валютные сбережения. В этой связи правительству и банкам пришлось пойти на ряд решительных шагов, направленных на стабилизацию банковской системы страны. Был принят закон, увеличивающий гарантии по банковским вкладам с 700 тысяч до 1,4 млн.рублей, а также выделение для докапитализации банков через АСВ одного триллиона рублей. Банки же повысили ставки по вкладам до 20-25% по рублевым вкладам и до 8-10% по валютным. Процесс захватил не только мелкие и средние, но и крупнейшие банки, такие, как Московский Кредитный Банк, МДМ Банк. Однако появились и первые жертвы паники – один из крупнейших банков Национальный Банк Траст.
В офисах банков конец года ознаменовался огромными очередями. Сначала вкладчики забирали свои деньги, теряя проценты, а после появления огромных процентных ставок понесли деньги назад. Вот в такой внешней обстановке пишется статься с рекомендациями по банковским вкладам на январь.
По нашему мнению, никакие внешние обстоятельства не могут заставить банки долго сохранять столь привлекательные ставки по депозитам, поскольку кредитные продукты банков в этом случае становятся наоборот крайне непривлекательными и не позволяют кредитовать юридические лица. Столь высокие процентные ставки по банковским вкладам преследуют единственную цель – удержать деньги вкладчиков в банке. Поэтому, если относительно привлекательные вклады есть на срок до 3 лет, то на 5 лет их уже нет.
Из всего вышесказанного диктуется стратегия поведения вкладчика на ближайший месяц. Храните средства на сверхдоходных вкладах сроком на 1-6 месяцев и резервируйте достаточно долгосрочные вклады на 2-3 года.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах эти потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам банков, входящих в первые 25 по объемам активов-нетто. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю. Просто у АСВ не хватит средств на проведение компенсации. И если с этими банками все-таки что-то случится, их отправят на санацию, как это и было сделано с Мособлбанком и Национальным банком Траст.

Ну, и наши постоянные рекомендации:

  • Не открывайте вклад на сумму выше страховой суммы в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
  • Не впадайте в панику от колебаний курса рубля.

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит позднее. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

 


  1. Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады с возможностью частичного снятия
    5. Вклады для пенсионеров
    6. Депозитные карты
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады в евро
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров

      4. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % *** Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 НС Банк
Новогодняя перспектива
22 20,7 в конце срока нет нет нет 10000 1 мес.
2 Ренессанс Кредит
Ренессанс Доходный
21,5 20,4 в конце срока нет нет нет 5000 1 мес.
3 АйМаниБанк
Авто-мобильный
23  23,6* ежемесячно нет есть нет 30000 3 мес.
4 Региональный Корпоративный Банк
Новогодняя сказка
23 23,6* ежемесячно нет есть нет 500000  3 мес.
5 Мираф-Банк Московский филиал
Новогодний спринт
23 21,6 в конце срока нет есть нет 1  3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % *** Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

1

Верхневолжский - Московский филиал
Интересная перспектива плюс
23 21,3 в конце срока нет есть нет 10000 от 6 мес.

2

Русский Международный Банк
Новогодняя сказка

23

 21,3

в конце срока

нет

есть

нет

500000

6 мес.

3

Еврокоммерц
Монако

22,5
21,7

21
20,5

в конце срока

нет

есть

нет

10000

6 мес.
1 год

4

Арксбанк
Доходный+

22

22,8

ежеквартально

ежеквартально

есть

нет

100000

1 год

5

Транспортный
Защита сбережений
21,5  20,4 в конце срока нет есть есть 30000 1 год

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % *** Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

1

Миръ
Максимальный долгосрочный

19,25  18,9 в конце срока нет есть нет 100000 1,5 лет

2

Банк ИТБ

  • Поделись теплом - помоги детям (+0,5% на благотворительность)
  • Классический +


  • 19

  • 19,5

  • 18,7

  • 19,1
в конце срока нет

  • есть

  • нет
нет 500000



  • 1,5 лет
  • 2 года
3 Югра
Исполнение желаний (ежемесячно)
18,75
20,2*

ежемесячно нет есть есть 10000 от 1,5 лет

4

IdeaBank
Зимняя тройка

18,7 20,2* ежемесячно нет есть нет 700000


от 2 лет

 

5

Русстройбанк
Стабильный доход (юбилейный VIP)

19  20,4 ежемесячно ежемесячно нет нет 500000

3 года

6

СМП Банк
Богатый

17,4 17,4 в конце срока нет есть нет 300000

3 года

7

Московский областной банк
Персональный

17,4 17,4 в конце срока нет нет нет 300000

3 года

1.4 Вклады с возможностью частичного снятия

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % *** Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

1

Транспортный
Защита сбережений
21,5  20,4 в конце срока нет есть есть 30000 1 год

2

Арксбанк
Реальный +

21,3

22,2

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

10000

1 год

3

Еврокоммерц
Сен-Тропе

21

20

в конце срока

нет

есть

есть

300000

1 год

1.5 Вклады для пенсионеров

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % *** Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

1

Арксбанк
Пенсионный +

21,8

22,6

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

3000

от 1 года

2

Церих
Золотой возраст
20  21,2 в конце срока ежемесячно есть есть 5000 1 год

1.6 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки .

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады  в долларах США (1- 3 мес.)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой
эффективный % ***
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

1

МежТрастБанк
Три преимущества

8,5

 8,8

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

300

от 1 мес.до 3 мес.

2 Мираф-Банк Московский филиал
Валютная корзина
8 8 в конце срока нет есть нет 1  1 мес.

3

Еврокоммерц
Монако

10,5

10,0

в конце срока

нет

есть

нет

300

3 мес.

4

Век
Спринт
10 10,1* ежемесячно нет есть нет 300 125 дней

5

Верхневолжский - Московский филиал
Новогодний
10 9,7 в конце срока нет есть нет 300 3 мес.

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % *** Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

1

Верхневолжский - Московский филиал
Интересная перспектива
10 9,7 в конце срока нет есть нет 200 от 6 мес.

2

РосинтерБанк
Валютный экспресс (+0,5% для посетителей сайта banki.ru)

9,5 9,3 в конце срока нет есть нет 500  6 мес.

3

Торговый Городской Банк
Валютный

9,5 9,3 ежемесячно ежемесячно есть есть 1000  6 мес.

4

Газстройбанк
Выгодный

10 9,7 в конце срока нет нет нет 1500 1 год
5

Арксбанк
Доходный +

10 10,05 ежеквартально ежеквартально есть нет 3000 1 год

6

Транспортный
Защита сбережений online
9  9 в конце срока нет есть нет 100 1 год

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % *** Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

1

МежТрастБанк
Зимний сюрприз

8,5

 8,8

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

300

1,5 лет

2 ЛЕНОБЛБАНК
Валютный
8,5 8,5 в конце срока нет есть нет 1000


1,5 лет

3

Русстройбанк

  • Сбережения (VIP)
  • Стабильный доход (юбилейный VIP)
  • Стабильный доход (юбилейный VIP)


8,5

8.5

9


8,5

8,5

9,4

  • в конце срока
  • ежемесячно
  • ежемесячно
  • нет
  • ежемесячно
  • ежемесячно
нет нет 10000 2 года
2 года
3 года
4 Югра
Исполнение желаний (ежемесячно)
8
8,3*

ежемесячно нет есть есть 300 от 1,5 лет

5

Воронеж
Валютный

9 9,4 в конце срока ежемесячно есть есть 12000 3 года
6 МДМ Банк
Лидер
8 8,3 ежемесячно ежемесячно нет нет 500

3 года

7

Верхневолжский - Московский филиал
Мультивалютный
8 8 в конце срока нет есть нет 625 3 года

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % *** Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1

Арксбанк
Пенсионный +

9,75 9,9 ежемесячно ежемесячно есть есть 100 от 1 года
2 Первый Чешско-Российский Банк
Пенсионный
8,4
8,7

ежемесячно ежемесячно есть нет 100 1 год

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой
эффективный % ***
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Мираф-Банк Московский филиал
Валютная корзина
8 8 в конце срока нет есть нет 1  1 мес.

2

МежТрастБанк
Три преимущества

8

 8,3

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

300

от 1 дня

3

Еврокоммерц
Монако

10,5

10,0

в конце срока

нет

есть

нет

300

3 мес.

4

Верхневолжский - Московский филиал
Новогодний
10 9,7 в конце срока нет есть нет 300 3 мес.

5

Век
Спринт
10 10,1* ежемесячно нет есть нет 300 125 дней

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % *** Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

1

РосинтерБанк
Валютный экспресс (+0,5% для посетителей сайта banki.ru)

10 10,1* ежемесячно нет есть есть 500  6 мес.
2 Торговый Городской Банк
Валютный
9,5 10,4 ежемесячно ежемесячно есть есть 1000 6 мес.

3

Верхневолжский - Московский филиал
Интересная перспектива
10 9,7 в конце срока нет есть нет 200 от 6 мес.
4

Арксбанк

  • Доходный +
  • Постоянный +

10
9,75

10,1
9,9
ежеквартально
ежемесячно
ежеквартально
ежемесячно
есть нет 3000
300
- 1 год
- от 1 года

5

Транспортный
Защита сбережений online
9  9 в конце срока нет есть нет 100 1 год
6 Национальный Корпоративный Банк
Классический
9 9 ежемесячно нет нет нет 100 1 год

3.3 Среднесрочные вклады  в евро (до 3 лет)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % *** Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 ЛЕНОБЛБАНК
Валютный
8,5 8,5 в конце срока нет есть нет 1000 1,5 года

2

МежТрастБанк
Зимний сюрприз

8

 8,3

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

300

1,5 года

3 Ренессанс Кредит
Ренессанс Доходный
7,5 7,5 в конце срока нет нет нет 200 2 года

4

МДМ Банк
Лидер
7,5 7,76 ежемесячно ежемесячно нет нет 500 от 2 лет
5 Айви Банк
Доходный (доллары/евро)

7,5 7,5 в конце срока нет  есть нет 250 2 года

6

Воронеж
Валютный

9 9,4 в конце срока ежемесячно есть есть 9000 3 года
7 Русстройбанк
Стабильный доход (юбилейный VIP)
8 8,3 ежемесячно ежемесячно нет нет 10000 3 года

8

Верхневолжский - Московский филиал
Мультивалютный
7,9 7,9 в конце срока нет есть нет 500 3 года.

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % *** Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1

Арксбанк
Пенсионный +

9,75 9,9 ежемесячно ежемесячно есть есть 100 от 1 года
2 Первый Чешско-Российский Банк
Пенсионный
8,4
8,7

ежемесячно ежемесячно есть нет 100 1 год

3 СтарБанк
Надежный выбор
8,25 8,57* ежемесячно нет есть нет 300 1 год

4. Вклады крупнейших банков

место банка
в рейтинге банков
Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % *** Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
6

Альфа-Банк
Линия жизни

17,8 (-0,05 на благотворительность)** 19,3* ежемесячно нет нет нет 50000 руб.  1 год
8 ФК "Открытие"
Комфортный
18,25
18,25

в конце срока нет нет нет 700000 руб. 3 мес.

9 ЮниКредит Банк
  • Нам 25
  • Клик Депозит

  • 17,25
  • 18,25

  • 17,25
  • 18,25
в конце срока нет есть нет
  • 50000 руб.
  • 15000 руб.

  • 181 день
  • 31 день
14 Ханты-Мансийский банк Открытие
Комфортный
18,25
18,25

в конце срока нет нет нет 700000 руб. 91 день

15 Московский Кредитный Банк
Сберегательный +
18,5 18,4 в конце срока нет нет нет 1000 руб. 190 дней
18 Русский Стандарт
  • Высокий процент
  • Русская зима с пополнением

8,5

21

8,5

20

в конце срока нет есть нет
  • 1000 $ или 1000 Евро
  • 30000 руб.
90 дней
19 АК-БАРС
Добрые традиции

18

18

в конце срока нет нет нет 500000 руб. 186 дней

24

МДМ Банк
Лидер
19
8
7,5
20,4
8,3
7,76
ежемесячно ежемесячно нет нет 30000 руб.
500 $
500 Евро
1,5 лет
3 мес.-3 года
3мес.-3 года

Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - фактически годовая ставка по вкладу составляет 17,75%
*** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.

 

 

 

 

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (0)

    наверх