Рекомендации по банковским депозитам в феврале 2015 года

04 фев 2015 Александр Махновецкий Все авторы

Как мы и предполагали в предыдущей публикации, ставки по депозитам начали снижаться. Поэтому, успейте открыть вклады на как можно больший срок с как можно более привлекательными процентными ставками на сегодняшнимй день, поскольку они и дальше будут снижаться.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах эти потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам банков, входящих в первые 25 по объемам активов-нетто. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю. Просто у АСВ не хватит средств на проведение компенсации. И если с этими банками все-таки что-то случится, их отправят на санацию, как это и было сделано с Мособлбанком и Национальным банком Траст.

Ну, и наши постоянные рекомендации:

Не открывайте вклад на сумму выше страховой суммы в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
Оставьте часть средств в наличных.
Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
Не впадайте в панику от колебаний курса рубля.

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит позднее. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный % ***	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Инвесторгбанк Срочный+	18,8	18,61	в конце срока	нет	нет	нет	1000	от 1 мес.
2	ЮниКредит Банк Клик Депозит	18,25	18,25	в конце срока	нет	есть	нет	15000	от 1 мес.
3	Алеф-Банк Океан мечты	21,5	20,36	в конце срока	нет	есть	нет	50000	3 мес.
4	Транспортный Защита сбережений	20,5	19,71	в конце срока	нет	есть	есть	5000-online 30000	3 мес.
5	Рублев Времена года	20	19,39	в конце срока	нет	есть	нет	30000	3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный % ***	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	ЕВРОМЕТ К отпуску	20,01	21,22	в конце срока	ежемесячно	есть	нет	10000	от 6 мес.
2	МИЛБАНК Плановый	19,5	20,82	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	500000	от 6 мес.
3	Еврокоммерц Монако	19,1 19,15	18,8 18,84	в конце срока	нет	есть	нет	25000	6 мес. 1 год
4	РСКБ Отечество	21	21,99	в конце срока	ежемесячно	есть	нет	100000	1 год
5	Транспортный Защита сбережений	21,5	20,36	в конце срока	нет	есть	есть	5000 - online 30000	1 год
6	Транспортный Неснижаемый процент	20,5	21,6	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	30000	1 год

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный % ***	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	СИБЭС– Московский филиал Растущий процент	18,83	20,3*	ежемесячно	нет	есть	нет	50000	500 дней
2	Югра Исполнение желаний (ежемесячно)	18,50	20,05*	ежемесячно	нет	есть	есть	10000	от 1,5 лет
3	Соверен Банк Королевский	18,33	19,92*	ежемесячно	нет	есть	есть	10000	от 1,5 лет
4	Центркомбанк Центральный	18,80	18,61	в конце срока	нет	нет	нет	10000	2 года
5	Леноблбанк Вклад в будущее	18,50	20,05*	ежемесячно	нет	есть	нет	30000	2 года
6	Русстройбанк Стабильный доход (юбилейный)	18,25	18,25	в конце срока	нет	нет	нет	500000	3 года
7	Нота-Банк Нота-капитал	18,25	18,25	в конце срока	нет	нет	нет	100000	от 2 лет
8	Югра Мультивалютный	18,0	18,0	в конце срока	нет	есть	нет	50000	от 2 лет

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный % ***	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Нота-Банк Нота-Капитал	18,25	18,25	в конце срока	нет	нет	нет	1000000	от 3 до 5 лет года
2	Инвестиционный Союз Пенсионный	18,0	19,56*	ежемесячно	нет	есть	нет	50000	от 3 до 5 лет

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный % ***	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Транспортный Защита сбережений	21,5	20,36	в конце срока	нет	есть	есть	5000 – online 30000	1 год
2	Инвестиционный Союз Привилегия	20,5	21,6*	ежемесячно	нет	есть	есть	1000000	от 3 мес.
3	Арксбанк Реальный +	19,3	20,67	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	10000	от 1 года

1.6 Вклады для пенсионеров

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный % ***	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Арксбанк Пенсионный +	19,8	21,06	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	3000	от 1 года
2	Тусар Пенсионный	19,14	20,54	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	50000	1 год

1.7 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки .

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный % ***	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Арксбанк Постоянный+	7,25	7,50	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	300	от 1 мес.
2	Московский индустриальный Банк Мороз и солнце	6,50	6,07*	ежемесячно	нет	есть	нет	1000	1 мес.
3	Гагаринский Срочный Валютный	8,75	8,75	в конце срока	нет	есть	нет	10000	3 мес.
4	Транспортный Защита сбережений	8,5	8,5	в конце срока	нет	есть	нет	100 online 1000	3 мес.
5	Русский Ипотечный банк Онлайн Максимум	8,5	^8,84*	ежемесячно	нет	есть	нет	1000	121 день

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный % ***	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Гагаринский Срочный Валютный	9,7	9,7	в конце срока	нет	есть	нет	10000	6 мес.
2	ЕВРОМЕТ К отпуску	8,85	9,22	в конце срока	ежемесячно	нет	нет	2000	6 мес.
3	Арксбанк Постоянный +	8,75	9,11	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	300	От 6 мес.
4	Арксбанк Доходный +	10	10,05	ежеквартально	ежеквартально	есть	нет	3000	1 год
5	Транспортный Защита сбережений online	9	9	в конце срока	нет	есть	нет	100 – online 1000	1 год
6	МАСТ-Банк Времена года. Зима	9	9,38*	ежемесячно	нет	есть	нет	500	1 год

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный % ***	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	МежТрастБанк Зимний сюрприз	8,0	8,3	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	1000	1,5 лет
2	ЛЕНОБЛБАНК Моя валюта	7,9	7,9	в конце срока	нет	есть	нет	3000	1,5 лет
3	ЛЕНОБЛБАНК Вклад в будущее	8,0	8,3*	ежемесячно	нет	есть	нет	500	2 года
4	Тусар Накопительный - расходный	7,5	7,76	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	1000	2 года
5	Воронеж Валютный	8,0	8,3	в конце срока	ежемесячно	есть	есть	12000	3 года
6	Метрополь Метрополь (валютный)	7,5	7,76	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	3000	от 1 до 3 лет

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный % ***	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Арксбанк Пенсионный +	9,75	9,9	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	100	1 год

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный % ***	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Арксбанк Пенсионный +	7,25	7,5	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	300	от 1 мес.
2	Интеркоммерцбанк Несгораемый процент	6,0	6,17	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	2000	от 1 мес.
3	Гагаринский Срочный Валютный	8,75	8,75	в конце срока	нет	есть	нет	10000	3 мес.
4	Транспортный Защита сбережений online	8,5	8,5	в конце срока	нет	есть	нет	100 – online 1000	3 мес.
5	Русский ипотечный банк Онлайн - Максимум	8,5	8,84*	ежемесячно	нет	есть	нет	1000	120 дней

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный % ***	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Гагаринский Срочный - Валютный	9,75	9,75	в конце срока	нет	есть	нет	10000	6 мес.
2	Арксбанк Постоянный +	8,75	9,11	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	300	От 6 мес.
3	Воронеж Оптимальный	8,5	8,5	в конце срока	нет	есть	нет	700	о 6 мес.
4	Арксбанк Доходный + Постоянный +	10 9,75	10,1 9,9	ежеквартально ежемесячно	ежеквартально ежемесячно	есть	нет	3000 300	- 1 год - от 1 года
5	Транспортный Защита сбережений online	9	⁹	в конце срока	нет	есть	нет	100 – online 1000	1 год
6	АктивКапитал Банк Юбилейный валютный	8,51	8,84*	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	1000	1 год

3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный % ***	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	ЛЕНОБЛБАНК Моя Валюта	7,9	7,9	в конце срока	нет	есть	нет	3000	1,5 года
2	МежТрастБанк Зимний сюрприз	7,5	7,76	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	1000	1,5 года
3	ЛЕНОБЛБАНК Вклад в будущее	8,0	8,3*	ежемесячно	нет	есть	нет	500	2 года
4	Тусар Накопительно-расходный	7,5	7,76	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	1000	2 года
5	Метрополь Метрополь (валютный)	7,0	7,23	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	2000	от 1 до 3 лет
6	Воронеж Валютный	8,0	8,3	в конце срока	ежемесячно	есть	есть	9000	3 года

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный % ***	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Арксбанк Пенсионный +	9,75	9,9	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	100	от 1 года
2	Тусар Пенсионный	7,5	7,76	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	1000	1 год
3	СтарБанк Надежный выбор	7,0	7,23*	ежемесячно	нет	есть	нет	300	1 год

4. Вклады крупнейших банков

место банка в рейтинге банков	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный % ***	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
5	ФК "Открытие" Комфортный	16,5	16,5	в конце срока	нет	нет	нет	700000 руб.	3 мес.
10	ЮниКредит Банк Нам 25+ Клик Депозит	17,0 16,0	18,4 17,23	ежемесячно	есть	есть	нет	50000 руб. 15000 руб.	91день 61 день
14	Ханты-Мансийский банк Открытие Комфортный	16,5	16,5	в конце срока	нет	нет	нет	700000 руб.	91 день
15	Московский Кредитный Банк Сберегательный +	16,0	16,0	в конце срока	нет	нет	нет	1000 руб.	380 дней
18	АК-БАРС Добрые традиции	18	18	в конце срока	нет	нет	нет	500000 руб.	186 дней
25	МДМ Банк Лидер	16	17,23	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	30000 руб.	От 6 мес. До 1 года
27	СМП Богатей Праздничный экспресс	17,0 18,0	18,4* 19,56*	ежемесячно	нет	есть	нет	300000 30000	1 год 3 мес. – 1 год

Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - фактически годовая ставка по вкладу составляет 17,75%
*** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.

Теги: Банковские вклады Депозиты Проценты по вкладам Рекомендации по вкладам

+7 985 8395018

Рекомендации по банковским вкладам: Февраль 2015