Рекомендации по банковским вкладам: Февраль 2015

04 фев 2015  Александр  Махновецкий  Все авторы

Как мы и предполагали в предыдущей публикации, ставки по депозитам начали снижаться. Поэтому, успейте открыть вклады на как можно больший срок с как можно более привлекательными процентными ставками на сегодняшнимй день, поскольку они и дальше будут снижаться.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах эти потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам банков, входящих в первые 25 по объемам активов-нетто. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю. Просто у АСВ не хватит средств на проведение компенсации. И если с этими банками все-таки что-то случится, их отправят на санацию, как это и было сделано с Мособлбанком и Национальным банком Траст.

Ну, и наши постоянные рекомендации:

  • Не открывайте вклад на сумму выше страховой суммы в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
  • Не впадайте в панику от колебаний курса рубля.

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит позднее. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

 


  1. Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Долгосрочные (3-5 лет)
    5. Вклады с возможностью частичного снятия
    6. Вклады для пенсионеров
    7.  Депозитные карты 

  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров

  3. Вклады в евро
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров

      4. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % *** Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

1

Инвесторгбанк
Срочный+

18,8

18,61

в конце срока

нет

нет

нет

1000

от 1 мес.

2

ЮниКредит Банк
Клик Депозит

18,25

18,25

в конце срока

нет

есть

нет

15000

от 1 мес.

3

Алеф-Банк
Океан мечты

21,5

 20,36

в конце срока

нет

есть

нет

50000

3 мес.

4

Транспортный
Защита сбережений

20,5

19,71

в конце срока

нет

есть

есть

5000-online
30000

 3 мес.

5

Рублев
Времена года

20

19,39

в конце срока

нет

есть

нет

30000

 3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой
эффективный % ***
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

1

ЕВРОМЕТ
К отпуску

20,01

21,22

в конце срока

ежемесячно

есть

нет

10000

от 6 мес.

2

МИЛБАНК
Плановый

19,5

 20,82

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

500000

от 6 мес.

3

Еврокоммерц
Монако

19,1
19,15

18,8
18,84

в конце срока

нет

есть

нет

25000

6 мес.
1 год

4

РСКБ
Отечество

21

21,99

в  конце срока

ежемесячно

есть

нет

100000

1 год

5

Транспортный
Защита сбережений

21,5

 20,36

в конце срока

нет

есть

есть

5000  - online
30000

1 год

6

Транспортный
Неснижаемый процент

20,5

21,6

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

30000

1 год

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой
эффективный % ***
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

1

СИБЭС– Московский филиал
Растущий процент

18,83

 20,3*

ежемесячно

нет

есть

нет

50000

500 дней

2

Югра
Исполнение желаний (ежемесячно)

18,50


20,05*

ежемесячно

нет

есть

есть

10000

от 1,5 лет

3

Соверен Банк
Королевский

18,33

19,92*

ежемесячно

нет

есть

есть

10000

от 1,5 лет

4

Центркомбанк
Центральный

18,80

18,61

в  конце срока

нет

нет

нет

10000


 2 года

 

5

Леноблбанк
Вклад в будущее

18,50

20,05*

ежемесячно

нет

есть

нет

30000

2 года

6

Русстройбанк
Стабильный доход (юбилейный)

18,25

18,25

в конце срока

нет

нет

нет

500000

3 года

7

Нота-Банк
Нота-капитал

18,25

18,25

в конце срока

нет

нет

нет

100000

от 2 лет

8

Югра
Мультивалютный

18,0

18,0

в конце срока

нет

есть

нет

50000

от 2 лет

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой
эффективный % ***
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

1

Нота-Банк
Нота-Капитал

18,25

18,25

в конце срока

нет

нет

нет

1000000

от 3 до 5 лет года

2

Инвестиционный Союз
Пенсионный

18,0

 19,56*

ежемесячно

нет

есть

нет

50000

от 3 до 5 лет

 

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой
эффективный % ***
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

1

Транспортный
Защита сбережений

21,5

 20,36

в конце срока

нет

есть

есть

5000 – online
30000

1 год

2

Инвестиционный Союз
Привилегия

20,5

21,6*

ежемесячно

нет

есть

есть

1000000

от 3 мес.

3

Арксбанк
Реальный +

19,3

20,67

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

10000

от 1 года

1.6 Вклады для пенсионеров

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой
эффективный % ***
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

1

Арксбанк
Пенсионный +

19,8

21,06

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

3000

от 1 года

2

Тусар
Пенсионный

19,14

 20,54

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

50000

1 год

1.7 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки .

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады  в долларах США (1- 3 мес.)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой
эффективный % ***
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

1

Арксбанк
Постоянный+

7,25

 7,50

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

300

от 1 мес.

2

Московский
индустриальный Банк

Мороз и солнце

6,50

6,07*

ежемесячно

нет

есть

нет

1000

 1 мес.

3

Гагаринский
Срочный Валютный

8,75

8,75

в конце срока

нет

есть

нет

10000

3 мес.

4

Транспортный
Защита сбережений

8,5

8,5

в конце срока

нет

есть

нет

100 online
1000

3 мес.

5

Русский Ипотечный
банк

Онлайн  Максимум

8,5

8,84*

ежемесячно

нет

есть

нет

1000

121 день

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой
эффективный % ***
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

1

Гагаринский
Срочный Валютный

9,7

9,7

в конце срока

нет

есть

нет

10000

6 мес.

2

ЕВРОМЕТ
К отпуску

8,85

9,22

в конце срока

ежемесячно

нет

нет

2000

6 мес.

3

Арксбанк
Постоянный +

8,75

9,11

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

300

 От 6 мес.

4

Арксбанк
Доходный +

10

10,05

ежеквартально

ежеквартально

есть

нет

3000

1 год

5

Транспортный
Защита сбережений
online

9

 9

в конце срока

нет

есть

нет

100 – online
1000

1 год

6

МАСТ-Банк
Времена года. Зима

9

9,38*

ежемесячно

нет

есть

нет

500

1 год

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой
эффективный % ***
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

1

МежТрастБанк
Зимний сюрприз

8,0

 8,3

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

1000

1,5 лет

2

ЛЕНОБЛБАНК
Моя валюта

7,9

7,9

в конце срока

нет

есть

нет

3000


1,5 лет

3

ЛЕНОБЛБАНК
Вклад в будущее

8,0

8,3*

ежемесячно

нет

есть

нет

500

2 года

4

Тусар
Накопительный - расходный

7,5


7,76

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

1000

2 года

5

Воронеж
Валютный

8,0

8,3

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

12000

3 года

6

Метрополь
Метрополь (валютный)

7,5

7,76

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

3000

от 1 до 3 лет

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой
эффективный % ***
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

1

Арксбанк
Пенсионный +

9,75

9,9

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

100

 1 год

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой 
эффективный % ***
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

1

Арксбанк
Пенсионный +

7,25

7,5

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

300

 от 1 мес.

2

Интеркоммерцбанк
Несгораемый процент

6,0

6,17

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

2000

от 1 мес.

3

Гагаринский
Срочный Валютный

8,75

8,75

в конце срока

нет

есть

нет

10000

3 мес.

4

Транспортный
Защита сбережений online

8,5

8,5

в конце срока

нет

есть

нет

100 – online
1000

3 мес.

5

Русский ипотечный банк
Онлайн - Максимум

8,5

8,84*

ежемесячно

нет

есть

нет

1000

120 дней

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой
эффективный % ***
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

1

Гагаринский
Срочный - Валютный

9,75

9,75

в конце срока

нет

есть

нет

10000

 6 мес.

2

Арксбанк
Постоянный +

8,75

9,11

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

300

От 6 мес.

3

Воронеж
Оптимальный

8,5

8,5

в конце срока

нет

есть

нет

700

о 6 мес.

4

Арксбанк

Доходный +

Постоянный +


10
9,75


10,1
9,9


ежеквартально
ежемесячно


ежеквартально
ежемесячно


есть


нет


3000
300



- 1 год
- от 1 года

5

Транспортный
Защита сбережений online

9

9

в конце срока

нет

есть

нет

100 – online
1000

1 год

6

АктивКапитал Банк
Юбилейный валютный

8,51

8,84*

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

1000

1 год

3.3 Среднесрочные вклады  в евро (до 3 лет)

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой
эффективный % ***
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

1

ЛЕНОБЛБАНК
Моя Валюта

7,9

7,9

в конце срока

нет

есть

нет

3000

1,5 года

2

МежТрастБанк
Зимний сюрприз

7,5

7,76

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

1000

1,5 года

3

ЛЕНОБЛБАНК
Вклад в будущее

8,0

8,3*

ежемесячно

нет

есть

нет

500

2 года

4

Тусар

Накопительно-расходный

7,5

7,76

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

1000

 2 года

5

Метрополь
Метрополь (валютный)

7,0

7,23

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

2000

от 1 до 3 лет

6

Воронеж
Валютный

8,0

8,3

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

9000

3 года

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой 
эффективный % ***
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

1

Арксбанк
Пенсионный +

9,75

9,9

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

100

от 1 года

2

Тусар
Пенсионный

7,5

7,76

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

1000

1 год

3

СтарБанк
Надежный выбор

7,0

7,23*

ежемесячно

нет

есть

нет

300

1 год

4. Вклады крупнейших банков

место банка
в рейтинге банков
Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % *** Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок

5

ФК "Открытие"
Комфортный

16,5

16,5

в конце срока

нет

нет

нет

700000 руб.

3 мес.

10

ЮниКредит Банк

Нам 25+

Клик Депозит

 

17,0

16,0

 

18,4

17,23


ежемесячно


есть


есть


нет



50000 руб.

15000 руб.

 

91день

61 день

14

Ханты-Мансийский банк Открытие
Комфортный

16,5

16,5

в конце срока

нет

нет

нет

700000 руб.

91 день

15

Московский Кредитный Банк
Сберегательный +

16,0

16,0

в конце срока

нет

нет

нет

1000 руб.

380 дней

18

АК-БАРС
Добрые традиции

18

18

в конце срока

нет

нет

нет

500000 руб.

186 дней

25

МДМ Банк
Лидер

16

17,23

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

30000 руб.

От 6 мес. До 1 года

27

СМП
Богатей
Праздничный экспресс

17,0
18,0

18,4*
19,56*

ежемесячно

нет

есть

нет

300000
30000

1 год
3 мес. – 1 год

Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - фактически годовая ставка по вкладу составляет 17,75%
*** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (0)

    наверх