04 фев 2015 Александр Махновецкий Все авторы
Как мы и предполагали в предыдущей публикации, ставки по депозитам начали снижаться. Поэтому, успейте открыть вклады на как можно больший срок с как можно более привлекательными процентными ставками на сегодняшнимй день, поскольку они и дальше будут снижаться.
В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах эти потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам банков, входящих в первые 25 по объемам активов-нетто. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю. Просто у АСВ не хватит средств на проведение компенсации. И если с этими банками все-таки что-то случится, их отправят на санацию, как это и было сделано с Мособлбанком и Национальным банком Траст.
Ну, и наши постоянные рекомендации:
- Не открывайте вклад на сумму выше страховой суммы в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
- Оставьте часть средств в наличных.
- Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
- Не впадайте в панику от колебаний курса рубля.
А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит позднее. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.
- Вклады в рублях
- Вклады в долларах США
- Вклады в евро
1. Вклады в рублях
1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)
№ | Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % *** | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Мин. сумма | Срок |
1 |
Инвесторгбанк |
18,8 |
18,61 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000 |
от 1 мес. |
2 |
ЮниКредит Банк |
18,25 |
18,25 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
15000 |
от 1 мес. |
3 |
Алеф-Банк |
21,5 |
20,36 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
50000 |
3 мес. |
4 |
Транспортный |
20,5 |
19,71 |
в конце срока |
нет |
есть |
есть |
5000-online |
3 мес. |
5 |
Рублев |
20 |
19,39 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
30000 |
3 мес. |
1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)
№ | Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % *** |
Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Мин. сумма | Срок |
1 |
ЕВРОМЕТ |
20,01 |
21,22 |
в конце срока |
ежемесячно |
есть |
нет |
10000 |
от 6 мес. |
2 |
МИЛБАНК |
19,5 |
20,82 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
500000 |
от 6 мес. |
3 |
Еврокоммерц |
19,1 |
18,8 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
25000 |
6 мес. |
4 |
РСКБ |
21 |
21,99 |
в конце срока |
ежемесячно |
есть |
нет |
100000 |
1 год |
5 |
Транспортный |
21,5 |
20,36 |
в конце срока |
нет |
есть |
есть |
5000 - online |
1 год |
6 |
Транспортный |
20,5 |
21,6 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
30000 |
1 год |
1.3 Среднесрочные (до 3 лет)
№ | Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % *** |
Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Мин. сумма | Срок |
1 |
СИБЭС– Московский филиал |
18,83 |
20,3* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
50000 |
500 дней |
2 |
Югра |
18,50 |
|
ежемесячно |
нет |
есть |
есть |
10000 |
от 1,5 лет |
3 |
Соверен Банк |
18,33 |
19,92* |
ежемесячно |
нет |
есть |
есть |
10000 |
от 1,5 лет |
4 |
Центркомбанк |
18,80 |
18,61 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10000 |
|
5 |
Леноблбанк |
18,50 |
20,05* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
30000 |
2 года |
6 |
Русстройбанк |
18,25 |
18,25 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
500000 |
3 года |
7 |
Нота-Банк |
18,25 |
18,25 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100000 |
от 2 лет |
8 |
Югра |
18,0 |
18,0 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
50000 |
от 2 лет |
1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет
№ | Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % *** |
Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Мин. сумма | Срок |
1 |
Нота-Банк |
18,25 |
18,25 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000000 |
от 3 до 5 лет года |
2 |
Инвестиционный Союз |
18,0 |
19,56* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
50000 |
от 3 до 5 лет |
1.5 Вклады с возможностью частичного снятия
№ | Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % *** |
Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Мин. сумма | Срок |
1 |
Транспортный |
21,5 |
20,36 |
в конце срока |
нет |
есть |
есть |
5000 – online |
1 год |
2 |
Инвестиционный Союз |
20,5 |
21,6* |
ежемесячно |
нет |
есть |
есть |
1000000 |
от 3 мес. |
3 |
Арксбанк |
19,3 |
20,67 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
10000 |
от 1 года |
1.6 Вклады для пенсионеров
№ | Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % *** |
Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Мин. сумма | Срок |
1 |
Арксбанк |
19,8 |
21,06 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
3000 |
от 1 года |
2 |
Тусар |
19,14 |
20,54 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
50000 |
1 год |
1.7 Депозитные карты
Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки .
2. Вклады в долларах США
2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)
№ | Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % *** |
Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Мин. сумма | Срок |
1 |
Арксбанк |
7,25 |
7,50 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
300 |
от 1 мес. |
2 |
Московский |
6,50 |
6,07* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
1000 |
1 мес. |
3 |
Гагаринский |
8,75 |
8,75 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
10000 |
3 мес. |
4 |
Транспортный |
8,5 |
8,5 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
100 online |
3 мес. |
5 |
Русский Ипотечный |
8,5 |
8,84* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
1000 |
121 день |
2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)
№ | Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % *** |
Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Мин. сумма | Срок |
1 |
Гагаринский |
9,7 |
9,7 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
10000 |
6 мес. |
2 |
ЕВРОМЕТ |
8,85 |
9,22 |
в конце срока |
ежемесячно |
нет |
нет |
2000 |
6 мес. |
3 |
Арксбанк |
8,75 |
9,11 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
300 |
От 6 мес. |
4 |
Арксбанк |
10 |
10,05 |
ежеквартально |
ежеквартально |
есть |
нет |
3000 |
1 год |
5 |
Транспортный |
9 |
9 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
100 – online |
1 год |
6 |
МАСТ-Банк |
9 |
9,38* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
500 |
1 год |
2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)
№ |
Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % *** |
Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Мин. сумма | Срок |
1 |
МежТрастБанк |
8,0 |
8,3 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
1000 |
1,5 лет |
2 |
ЛЕНОБЛБАНК |
7,9 |
7,9 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
3000 |
|
3 |
ЛЕНОБЛБАНК |
8,0 |
8,3* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
500 |
2 года |
4 |
Тусар |
7,5 |
|
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
1000 |
2 года |
5 |
Воронеж |
8,0 |
8,3 |
в конце срока |
ежемесячно |
есть |
есть |
12000 |
3 года |
6 |
Метрополь |
7,5 |
7,76 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
3000 |
от 1 до 3 лет |
2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США
№ |
Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % *** |
Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Мин. сумма | Срок |
1 |
Арксбанк |
9,75 |
9,9 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
100 |
1 год |
3. Вклады в евро
3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)
№ |
Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % *** |
Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Мин. сумма | Срок |
1 |
Арксбанк |
7,25 |
7,5 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
300 |
от 1 мес. |
2 |
Интеркоммерцбанк |
6,0 |
6,17 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
2000 |
от 1 мес. |
3 |
Гагаринский |
8,75 |
8,75 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
10000 |
3 мес. |
4 |
Транспортный |
8,5 |
8,5 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
100 – online |
3 мес. |
5 |
Русский ипотечный банк |
8,5 |
8,84* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
1000 |
120 дней |
3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)
№ |
Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % *** |
Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Мин. сумма | Срок |
1 |
Гагаринский |
9,75 |
9,75 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
10000 |
6 мес. |
2 |
Арксбанк |
8,75 |
9,11 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
300 |
От 6 мес. |
3 |
Воронеж |
8,5 |
8,5 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
700 |
о 6 мес. |
4 |
Доходный + Постоянный + |
|
|
|
|
|
|
|
|
5 |
Транспортный |
9 |
9 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
100 – online |
1 год |
6 |
АктивКапитал Банк |
8,51 |
8,84* |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
1000 |
1 год |
3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)
№ |
Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % *** |
Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Мин. сумма | Срок |
1 |
ЛЕНОБЛБАНК |
7,9 |
7,9 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
3000 |
1,5 года |
2 |
МежТрастБанк |
7,5 |
7,76 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
1000 |
1,5 года |
3 |
ЛЕНОБЛБАНК |
8,0 |
8,3* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
500 |
2 года |
4 |
Накопительно-расходный |
7,5 |
7,76 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
1000 |
2 года |
5 |
Метрополь |
7,0 |
7,23 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
2000 |
от 1 до 3 лет |
6 |
Воронеж |
8,0 |
8,3 |
в конце срока |
ежемесячно |
есть |
есть |
9000 |
3 года |
3.4 Вклады для пенсионеров в евро
№ |
Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % *** |
Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Мин. сумма | Срок |
1 |
Арксбанк |
9,75 |
9,9 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
100 |
от 1 года |
2 |
Тусар |
7,5 |
7,76 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
1000 |
1 год |
3 |
СтарБанк |
7,0 |
7,23* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
300 |
1 год |
4. Вклады крупнейших банков
место банка в рейтинге банков |
Банк и название вклада | % годовых | Среднегодовой эффективный % *** | Выплата процентов | Капитализация | Пополнение | Снятие | Мин. сумма | Срок |
5 |
ФК "Открытие" |
16,5 |
16,5 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
700000 руб. |
3 мес. |
10 |
Нам 25+ Клик Депозит |
17,0 16,0 |
18,4 17,23 |
|
|
|
|
15000 руб. |
91день 61 день |
14 |
Ханты-Мансийский банк Открытие |
16,5 |
16,5 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
700000 руб. |
91 день |
15 |
Московский Кредитный Банк |
16,0 |
16,0 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000 руб. |
380 дней |
18 |
АК-БАРС |
18 |
18 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
500000 руб. |
186 дней |
25 |
МДМ Банк |
16 |
17,23 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
30000 руб. |
От 6 мес. До 1 года |
27 |
СМП |
17,0 |
18,4* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
300000 |
1 год |
Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - фактически годовая ставка по вкладу составляет 17,75%
*** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.

Понравилась статья?
Самое интересное и важное в нашей рассылке
Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов
Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности

Комментарии (0)