Рекомендации по банковским депозитам в декабре 2014 года

04 декабря 2014 Александр Махновецкий Все авторы

Мы решили в этом месяце существенно изменить подход к выбору предложений по банковским вкладам. В основу этого решения легли следующие причины:

Нехватка рублевой ликвидности заставляет даже 10 крупнейших банков (из ТОП 10) непрерывно повышать процентные ставки по своим вкладам. Центральный Банк раз в 10 дней определяет среднюю ставку ТОП 10 и публикует ее на своем сайте. На конец ноября она составила 10,37% годовых. Это значит, что все остальные банки могут устанавливать свои ставки до уровня 12,37% (10,37%+2%), что многие из них и сделали.
Нехватка валютной ликвидности заставляет банки повышать процентные ставки по валютным вкладам. Сегодня они в некоторых банках уже доходят до 8% годовых.
По нашему мнению, в связи с общеэкономической ситуацией в России изложенная в пунктах 1 и 2 тенденция сохранится, по крайней мере, в первой половине 2015 года. Поэтому мы рекомендуем вклады на небольшие сроки, желательно до 6 месяцев, максимум – до года. Все предложения представлены ниже в таблицах.

В своих публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах эти потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам банков, входящих в первые 50 по объемам активов-нетто. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю. Просто у АСВ не хватит средств на проведение компенсации. И если с этими банками все-таки что-то случится, их отправят на санацию, как это было сделано с Мособлбанком.

Ну, и наши постоянные рекомендации:

Не открывайте вклад на сумму выше страховой суммы в 700 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
Оставьте часть средств в наличных.
Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
Не впадайте в панику от колебаний курса рубля.

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит позднее. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

1. Вклады в рублях

1.1 Вклады в рублях на 1 месяц

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный %	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	РУССЛАВБАНК Ваш выбор	11,90	12,57	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	50000	от 1 мес
2	Интеркоммерц Банк Несгораемый процент +	11,50	12,13	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	10000	от 1 мес.

1.2 Вклады в рублях на 3 месяца

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный %	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	МДМ Банк Лидер	11,50	12,13	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	10000	от 3 мес.
2	ТУСАРБАНК Вклад на 100	12,00	12,68	в конце срока	ежемесячно	есть	нет	100000	100 дней
3	Бенифит-Банк Зимний	12,30	13,02	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	50000	от 3 мес.
4	Инвестиционный союз Удобный	12,00	12,68	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	50000	от 3 мес.
5	Банк Югра	11,50	12,13*	ежемесячно	нет	есть	есть	10000	от 3 мес.

1.3 Вклады в рублях на 6 месяцев

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный %	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Соверен Банк Просто вклад	12,37	13,10 *	ежемесячно	нет	есть	есть	30000	от 6 мес.
2	Бенифит-Банк Удобный	12,00	12,68	в конце срока	ежемесячно	есть	есть	50000	6 мес.
3	АктивКапитал Банк Зимняя сказка	12,00	12,68*	ежемесячно	нет	есть	есть	20000	6 мес.
4	Банк Верхневолжский Московский филиал Доходный	11,90	12,57*	ежемесячно	нет	есть	нет	50000	от 6 мес.
5	Ярославич Доходный	11,90	12,57*	ежемесячно	нет	есть	нет	50000	от 6 мес.

1.4 Вклады в рублях на 1 год

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный %	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Ренессанс Кредит Ренессанс доходный	12,50	12,50	в конце срока	нет	нет	нет	5000	1 год
2	КРОССИНВЕСТБАНК Зимушка-Зима	12,30	13,02	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	30000	от 1 года
3	Газстройбанк Доходный	12,10	12,79	в конце срока	ежемесячно	есть	нет	300000	1 год
4	АктивКапитал Банк Зимняя сказка	12,00	12,68*	ежемесячно	нет	есть	есть	20000	1 год

1.5 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки .

2. Вклады в долларах США

2.1 Вклады в долларах США на 1 месяц

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный %	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Арксбанк Постоянный+	6,00	6,17	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	300	от 1 мес.
2	Интеркоммерц Банк Несгораемый процент	5,00	5,12	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	300	от 1 мес.

2.2 Вклады в долларах США на 3 месяца

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный %	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Бенифит-Банк Оптимальный	5,30	5,43	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	200	3 мес.
2	Банк Югра Удачный сезон	4,90	5,01^*	ежемесячно	нет	есть	есть	300	от 3 мес.
3	ОПМ-Банк Времена года: зима	5,70	5,70	в конце срока	нет	нет	нет	1000	3 мес.
4	Клиентский Любимый клиент	5,50	5,50	в конце срока	нет	есть	нет	200	3 мес.

2.3 Вклады в долларах США на 6 месяцев

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный %	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Экспресс-Кредит Оптимальный	6,30	6,30	в конце срока	нет	есть	нет	300	от 6 мес.
2	Интеркоммерц Банк Несгораемый процент+	6,00	6,17	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	300	6 мес.
3	Арксбанк Постоянный+	6,75	6,96	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	300	от 6 мес.
4	РосинтерБанк Валютный экспресс+ (для посетителей сайта banki.ru)	6,00	6,17*	ежемесячно	нет	есть	есть	500	6 мес.
5	МАСТ-Банк Времена года. Зима	6,00	6,17*	ежемесячно	нет	есть	нет	500	6 мес.

2.4 Вклады в долларах США на 1 год

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный %	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Экспресс-Кредит Оптимальный	6,80	6,80	в конце срока	нет	есть	нет	300	от 1 года
2	Арксбанк Постоянный+	7,25	7,50	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	300	от 1 года
3	Арксбанк Реальный+	7,50	7,76	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	300	от 1 года
4	РСКБ Срочный (в конце срока)	6,50	6,50	в конце срока	нет	есть	нет	300	1 год и 1 день
5	МАСТ-Банк Времена года. Зима	6,50	6,70*	ежемесячно	нет	есть	нет	500	1 год
6	МИРЪ Юбилейный	6,50	6,70	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	1000	1 год

3. Вклады в евро

3.1 Вклады в евро на 1 месяц

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный %	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Интеркоммерц Банк Несгораемый процент+	6,00	6,17	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	300	от 1 мес.
2	Арксбанк Постоянный+	6,00	6,17	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	300	от 1 мес.

3.2 Вклады в евро на 3 месяца

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный %	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Арксбанк Постоянный+	6,25	6,43	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	300	от 3 мес.
2	Бенефит-Банк Оптимальный	5,30	5,43	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	150	от 3 мес.
3	ОПМ-Банк Времена года: зима	5,70	5,70	в конце срока	нет	нет	нет	1000	3 мес.
4	Банк Клиентский Любимый клиент	5,50	5,50	в конце срока	нет	есть	нет	200	3 мес.

3.3 Вклады в евро на 6 месяцев

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный %	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Арксбанк Постоянный+	6,75	6,96	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	300	от 6 мес.
2	Арксбанк Реальный+	6,25	6,43	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	300	от 6 мес.
3	Русский Стандарт Высокий процент	6,00	6,00	в конце срока	нет	есть	нет	3000	6 мес.
4	Банк Верхневолжский Московский филиал Универсальный в валюте	5,90	5,90	в конце срока	нет	есть	нет	300	от 6 мес.

3.4 Вклады в евро на 1 год

№	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный %	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	РСКБ Срочный (в конце срока)	6,50	6,50	в конце срока	нет	есть	нет	300	1 год и 1 день
2	Первый Чешско-Российский Банк Осенний вальс	6,50	6,50	в конце срока	нет	есть	нет	1500	1 год
3	Банк Верхневолжский Московский филиал Универсальный в валюте	6,30	6,30	в конце срока	нет	есть	нет	300	1 год
4	Арксбанк Реальный+	7,50	7,76	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	300	от 1 года
5	КРОССИНВЕСТБАНК Зимушка-Зима	6,30	6,48	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	1000	1 год
6	Русский Стандарт Высокий процент	6,25	6,25	в конце срока	нет	есть	нет	3000	1 год

4. Вклады, предлагаемые банками, входящими в 50 первых по активам-нетто

№ банка в рейтинге банков России по величине активов-нетто	Банк и название вклада	% годовых	Среднегодовой эффективный %	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
9	ЮниКредит Банк Нам 25+	11,25	11,85	ежемесячно	есть	есть	нет	50000 рублей	270 дней
20	МДМ Банк Лидер	11,50	12.13	ежемесячно	есть	нет	нет	30000 рублей	90 дней
22	Связь Банк Зимний-online	11.25 4,50 4,50	11,25 4,50 4,50	в конце срока	нет	нет	нет	15000 руб. 300 $ 300 EUR	6 мес.
27	БИНБАНК Хит сезона	12,00 6,00 5,50	12,00 6,00 5,50	в конце срока	нет	есть	нет	300000 руб. 7500 $ 7500 EUR	1 год
29	ТРАСТ Максимальный	11,60 5,50 4,50	11,60 5,50 4,50	в конце срока	нет	есть	нет	30000 руб. 1000 $ 1000 EUR	181 день
35	Уральский банк реконструкции и развития Рекордный	12,07	12,07	в конце срока	нет	есть	нет	10000 руб.	1 год
49	Российский Капитал До весны	11,00 4,50	11,00 4,50	в конце срока	нет	нет	нет	50000 руб. 1000 $	181 день

Примечание:

* - "ручная" капитализация
При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.

Комментарии ()

Сергей! 04 декабря 2014, 11:53(Комментарий был изменён) # ↓ 0

Зря вы обошли вниманием вклады 3-5л

ответить
Ирина 04 декабря 2014, 22:22(Комментарий был изменён) # ↓ 0

Как мы уже объяснили, совершенно непонятно, какие процентные ставки будут в следующие годы. В этих условиях связывать себя договорными обязательствами с банком на длительный срок, по нашему мнению, неправильно.

ответить

+7 985 8395018

Рекомендации по банковским вкладам: Декабрь 2014