Рекомендации по банковским вкладам: Декабрь 2014

04 дек 2014 Александр  Махновецкий

Мы решили в этом месяце существенно изменить подход к выбору предложений по банковским вкладам. В основу этого решения легли следующие причины:

  1. Нехватка рублевой ликвидности заставляет даже 10 крупнейших банков (из ТОП 10) непрерывно повышать процентные ставки по своим вкладам. Центральный Банк раз в 10 дней определяет среднюю ставку ТОП 10 и публикует ее на своем сайте. На конец ноября она составила 10,37% годовых. Это значит, что все остальные банки могут устанавливать свои ставки до уровня 12,37% (10,37%+2%), что многие из них и сделали.
  2. Нехватка валютной ликвидности заставляет банки повышать процентные ставки по валютным вкладам. Сегодня они в некоторых банках уже доходят до 8% годовых.
  3. По нашему мнению, в связи с общеэкономической ситуацией в России изложенная в пунктах 1 и 2 тенденция сохранится, по крайней мере, в первой половине 2015 года. Поэтому мы рекомендуем вклады на небольшие сроки, желательно до 6 месяцев, максимум – до года. Все предложения представлены ниже в  таблицах.

В своих публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах эти потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам банков, входящих в первые 50 по объемам активов-нетто. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю. Просто у АСВ не хватит средств на проведение компенсации. И если с этими банками все-таки что-то случится, их отправят на санацию, как это было сделано с Мособлбанком.

Ну, и наши постоянные рекомендации:

  • Не открывайте вклад на сумму выше страховой суммы в 700 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
  • Не впадайте в панику от колебаний курса рубля.

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит позднее. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.


  1. Вклады в рублях
    1. Вклады в рублях на 1 месяц
    2. Вклады в рублях на 3 месяца
    3. Вклады в рублях на 6 месяцев
    4. Вклады в рублях на 1 год
    5. Депозитные карты
  2. Вклады в долларах США
    1. Вклады в долларах США на 1 месяц
    2. Вклады в долларах США на 3 месяца
    3. Вклады в долларах США на 6 месяцев
    4. Вклады в долларах США на 1 год
  3. Вклады в евро
    1. Вклады в евро на 1 месяц
    2. Вклады в евро на 3 месяца
    3. Вклады в евро на 6 месяцев
    4. Вклады  в евро на 1 год
  4. Вклады банков, входящих в первые 50

1. Вклады в рублях

1.1 Вклады в рублях на 1 месяц

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 РУССЛАВБАНК
Ваш выбор
11,90 12,57 ежемесячно ежемесячно есть нет 50000 от 1 мес
2 Интеркоммерц Банк
Несгораемый процент +
11,50 12,13 ежемесячно ежемесячно есть есть 10000 от 1 мес.

1.2 Вклады в рублях на 3 месяца

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 МДМ Банк
Лидер
11,50 12,13 ежемесячно ежемесячно нет нет 10000 от 3 мес.
2 ТУСАРБАНК
Вклад на 100
12,00 12,68 в конце срока ежемесячно есть нет 100000 100 дней
3 Бенифит-Банк
Зимний
12,30 13,02 ежемесячно ежемесячно есть есть 50000 от 3 мес.
4 Инвестиционный союз
Удобный
12,00 12,68 ежемесячно ежемесячно есть есть 50000 от 3 мес.
5 Банк Югра 11,50 12,13* ежемесячно нет есть есть 10000 от 3 мес.

1.3 Вклады в рублях на 6 месяцев

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Соверен Банк
Просто вклад
12,37 13,10 * ежемесячно нет есть есть 30000 от 6 мес.
2 Бенифит-Банк
Удобный
12,00 12,68 в конце срока ежемесячно есть есть 50000 6 мес.
3 АктивКапитал Банк
Зимняя сказка
12,00
12,68*
ежемесячно нет есть есть 20000 6 мес.
4 Банк Верхневолжский  Московский филиал
Доходный
11,90 12,57* ежемесячно нет есть нет 50000
от 6 мес. 
5 Ярославич
Доходный
11,90  12,57* ежемесячно нет есть нет 50000 от 6 мес.

1.4 Вклады в рублях на 1 год

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Ренессанс Кредит
Ренессанс доходный
12,50 12,50 в конце срока нет нет нет 5000 1 год
2 КРОССИНВЕСТБАНК
Зимушка-Зима
12,30 13,02 ежемесячно ежемесячно есть нет 30000 от 1 года
3 Газстройбанк
Доходный
12,10  12,79 в конце срока ежемесячно есть нет 300000 1 год
4 АктивКапитал Банк
Зимняя сказка
12,00
12,68*
ежемесячно нет есть есть 20000 1 год

1.5 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки .

2. Вклады в долларах США

2.1 Вклады в долларах США на 1 месяц

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой
эффективный %
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Арксбанк
Постоянный+
6,00  6,17 ежемесячно ежемесячно есть нет 300 от 1 мес.
2 Интеркоммерц Банк
Несгораемый процент
5,00 5,12 ежемесячно ежемесячно есть есть 300 от 1 мес.

2.2 Вклады в долларах США на 3 месяца

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Бенифит-Банк
Оптимальный
5,30 5,43 ежемесячно ежемесячно есть есть 200 3 мес.
2 Банк Югра
Удачный сезон
4,90 5,01* ежемесячно нет есть есть 300 от 3 мес.
3 ОПМ-Банк
Времена года: зима
5,70 5,70 в конце срока нет нет нет 1000 3 мес.
4 Клиентский
Любимый клиент
5,50 5,50 в конце срока нет есть нет 200  3 мес.

2.3 Вклады в долларах США на 6 месяцев

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Экспресс-Кредит
Оптимальный
6,30 6,30 в конце срока нет есть нет 300 от 6 мес.
2 Интеркоммерц Банк
Несгораемый процент+
6,00 6,17 ежемесячно ежемесячно есть есть 300 6 мес.
3 Арксбанк
Постоянный+
6,75 6,96 ежемесячно ежемесячно есть нет 300 от 6 мес.
4 РосинтерБанк
Валютный экспресс+ (для посетителей сайта banki.ru)
6,00 6,17* ежемесячно нет есть есть 500
6 мес.
5 МАСТ-Банк
Времена года. Зима
6,00 6,17* ежемесячно нет есть нет 500 6 мес.

2.4 Вклады в долларах США на 1 год

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Экспресс-Кредит
Оптимальный
6,80 6,80 в конце срока нет есть нет 300 от 1 года
2 Арксбанк
Постоянный+
7,25 7,50 ежемесячно ежемесячно есть нет 300 от 1 года
3 Арксбанк
Реальный+
7,50 7,76 ежемесячно ежемесячно есть есть 300 от 1 года
4 РСКБ
Срочный (в конце срока)
6,50 6,50 в конце срока нет есть нет 300
1 год и 1 день
5 МАСТ-Банк
Времена года. Зима
6,50 6,70* ежемесячно нет есть нет 500 1 год
6 МИРЪ
Юбилейный
6,50 6,70 ежемесячно ежемесячно есть нет 1000 1 год

3. Вклады в евро

3.1 Вклады в евро на 1 месяц

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой 
эффективный %
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Интеркоммерц Банк
Несгораемый процент+
6,00 6,17 ежемесячно ежемесячно есть есть 300 от 1 мес.
2 Арксбанк
Постоянный+
6,00 6,17 ежемесячно ежемесячно есть нет 300 от 1 мес.

3.2 Вклады в евро на 3 месяца

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Арксбанк
Постоянный+
6,25 6,43 ежемесячно ежемесячно есть нет 300 от 3 мес.
2 Бенефит-Банк
Оптимальный
5,30 5,43 ежемесячно ежемесячно есть есть 150 от 3 мес.
3 ОПМ-Банк
Времена года: зима
5,70 5,70 в конце срока нет нет нет 1000 3 мес.
4 Банк Клиентский
Любимый клиент
5,50 5,50 в конце срока нет есть нет 200 3 мес.

3.3 Вклады в евро на 6 месяцев

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Арксбанк
Постоянный+
6,75 6,96 ежемесячно ежемесячно есть нет 300 от 6 мес.
2 Арксбанк
Реальный+
6,25 6,43 ежемесячно ежемесячно есть есть 300 от 6 мес.
3 Русский Стандарт
Высокий процент
6,00 6,00 в конце срока нет есть нет 3000 6 мес.
4 Банк Верхневолжский  Московский филиал
Универсальный  в валюте
5,90 5,90 в конце срока нет есть нет 300
от 6 мес. 

3.4 Вклады в евро на 1 год

Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 РСКБ
Срочный (в конце срока)
6,50 6,50 в конце срока нет есть нет 300
1 год и 1 день
2 Первый Чешско-Российский Банк
Осенний вальс
6,50 6,50 в конце срока нет есть нет 1500  1 год
3 Банк Верхневолжский  Московский филиал
Универсальный  в валюте
6,30 6,30 в конце срока нет есть нет 300
1 год 
4 Арксбанк
Реальный+
7,50 7,76 ежемесячно ежемесячно есть есть 300 от 1 года
5 КРОССИНВЕСТБАНК
Зимушка-Зима
6,30 6,48 ежемесячно ежемесячно есть нет 1000 1 год
6 Русский Стандарт
Высокий процент
6,25 6,25 в конце срока нет есть нет 3000 1 год

4. Вклады, предлагаемые банками, входящими в 50 первых по активам-нетто

№ банка в рейтинге банков России по величине активов-нетто Банк и название вклада % годовых Среднегодовой эффективный % Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
9 ЮниКредит Банк
Нам 25+
11,25 11,85 ежемесячно есть есть нет 50000 рублей
270 дней
20 МДМ Банк
Лидер
11,50 12.13 ежемесячно есть нет нет 30000 рублей  90 дней
22 Связь Банк
Зимний-online
11.25
4,50
4,50
11,25
4,50
4,50
в конце срока нет нет нет 15000 руб.
300 $
300  EUR
6 мес.
27 БИНБАНК
Хит сезона
12,00
6,00
5,50
12,00
6,00
5,50
в конце срока нет есть нет 300000 руб.
7500 $
7500 EUR
1 год
29 ТРАСТ
Максимальный
11,60
5,50
4,50
11,60
5,50
4,50
в конце срока нет есть нет 30000 руб.
1000 $
1000 EUR
181 день
35 Уральский банк реконструкции и развития
Рекордный
12,07 12,07 в конце срока нет есть нет 10000 руб. 1 год
49 Российский Капитал
До весны
11,00
4,50
11,00
4,50
в конце срока нет нет нет 50000 руб.
1000 $
181 день

 

 Примечание:

* - "ручная" капитализация
При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.

 

 

 

 

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (0)

  1. Сергей! 04 декабря 2014, 11:53(Комментарий был изменён) # 0
    Зря вы обошли вниманием вклады 3-5л
    1. Ирина 04 декабря 2014, 22:22(Комментарий был изменён) # 0
      Как мы уже объяснили, совершенно непонятно, какие процентные ставки будут в следующие годы. В этих условиях связывать себя договорными обязательствами с банком на длительный срок, по нашему мнению, неправильно.
      наверх