Рекомендации по банковским вкладам: Август 2015

31 июля 2015   Александр Махновецкий   Все авторы

Процесс снижения ставок по депозитам продолжается. Таких привлекательных ставок, что банки давали, начиная с декабря 2014, в скором будущем уже не ожидается. Придется выбирать из того, что еще осталось привлекательного на сегодняшний день. 

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах эти потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам банков, входящих в первые 30 по объемам активов-нетто. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю. Просто у АСВ не хватит средств на проведение компенсации. И если с этими банками все-таки что-то случится, их отправят на санацию, как это и было сделано с Мособлбанком и Национальным банком Траст.

Ну, и наши постоянные рекомендации:

• Не открывайте вклад на сумму выше страховой  в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
• Оставьте часть средств в наличных.
• Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
• Не впадайте в панику от колебаний курса рубля.

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит позднее. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Столь ранняя публикация нашей периодической статьи связана с тем, что завтра улетаю покорять горные, а не финансовые вершины.

Обратите внимание:  в нашу стандартную таблицу добавлен новый параметр - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум.  Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку простановкой знаков "+"или "-", что повышает(понижает)эффективность работы банка.

---

1. Вклады в рублях
   1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
   2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
   3. Среднесрочные (до 3 лет)
   4. Долгосрочные (3-5 лет)
   5. Вклады с возможностью частичного снятия
   6. Вклады для пенсионеров
   7. Депозитные карты 
2. Вклады в долларах США
   1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
   2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
   3. Среднесрочные (до 3 лет)
   4. Вклады для пенсионеров
3. Вклады в евро
   1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
   2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
   3. Среднесрочные (до 3 лет)
   4. Вклады для пенсионеров
4. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Юниаструм Банк Юбилейный (на 31 день)	0	13,00	13,00	в конце срока	нет	нет	нет	20000	1 мес.
2	Морской Банк Правильным курсом	1	12,25	13,03 *	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	1000000	от 1 мес.
3	Экспресс-Кредит Стабильный доход	2+	12,00	12,00	ежемесячно	нет	нет	нет	100000	от 1 мес.
4	Совкомбанк Максимальный доход	3+	14,50	14,50	ежемесячно	нет	есть	нет	30000	3 мес.
5	Социнвестбанк - Московский филиал Надежный	3	14,00	15,02*	ежемесячно	нет	есть	нет	20000	3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Экспресс-Кредит Стабильный доход	2+	14,20	14,20	ежемесячно	нет	нет	нет	100000	6 мес. 1 год
2	Социнвестбанк - Московский филиал Надежный	3	14,20	15,25*	ежемесячно	нет	есть	нет	20000	6 мес.
3	Риабанк Летние радости	3+	14,50	14,50	в конце срока	нет	есть	нет	15000	1 год
5	Джей энд Ти Банк Майский	4	14,50	15,50	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	500000	1 год

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	РУССЛАВБАНК Юбилейный Юбилейный (для посетителей портала banki.ru)	3-	13,52 13,60	14,47* 14,57*	ежеквартально	нет	есть	нет	100000	1,5 лет
2	Русский Торговый Банк Накопительный	3+	13,75	14,74*	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	100000	от 1 года
3	Соверен Банк Просто вклад	3	13,70	14,68*	ежеемесячно	нет	есть	есть	100000	от 6 мес. до 1,5 лет
4	Центркомбанк Центральный	4	14,00	14,00	в конце срока	нет	нет	нет	10000	2 года
5	Милбанк Долгосрочный	3+	13,50	14,45*	ежемесячно	нет	есть	есть	1000000	от 2 лет
6	Русстройбанк Сбережение	3	14,25	14,25	в конце срока	нет	нет	нет	500000	3 года
7	Русский торговый Банк Сберегательный	3+	12,80	13,65*	ежемесячно	нет	есть	нет	30000	3 года

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Форус банк Золотистый топаз	3	13,50	14,37	в конце срока	ежемесячно	есть	есть	1000	5 лет
2	Русский Торговый Банк Без потери процентов	3+	12,58	13,33	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	50000	от 1461 до 1825 дней

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	РУССЛАВБАНК Юбилейный Юбилейный (для посетителей портала banki.ru)	3-	13,52 13,60	14,47* 14,57*	ежеквартально	нет	есть	есть	10000	1,5 лет
2	Соверен Банк Просто вклад	3	13,70	14,68*	ежемесячно	нет	есть	есть	100000	от 6 мес. до 1,5 лет
3	Век Идеал	4	13,50	14,45	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	50000	1 год

1.6 Вклады для пенсионеров

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	БФГ-Кредит Пенсионный	4	13,80	13,80	в конце срока	нет	есть	нет	100000	6 мес.
2	Ренессанс Пенсионный	2	13,75	14,74*	ежемесячно	нет	есть	есть	100000	1 год

1.7 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки .

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады  в долларах США (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	ИНТЕРКОММЕРЦ Несгораемый процен +	3	4,00	4,08	ежемесячно	ежемесячно	есть	есать	2000	от 1 мес
2	Новикомбанк Новиком - Комфорт	4-	3,25	3,30	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	300	от 1  мес.
3	Солидарность (Москва)  Копилка Максимум	3+	4,75 5,00	4,86 5,00	в конце срока	ежемесячно нет	есть	нет	500 2000	3 мес.
4	Москоммерцбанк На льготных условиях		4,00	4,08	ежеиесячно	ежемесячно	есть	нет	30	3 мес.

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	БФГ-Кредит Премиум Накопительный	4	5,40 5,30	5,40 5,44	в конце срока	нет ежемесячно	есть	нет	18000 10000	6 мес.
2	Воронеж Оптимальный	3+	5,15	5,15	в конце срока	нет	есть	нет	1000	6 мес.
3	Совкомбанк Максимальный доход	3+	5,50	5,50	в конце срока	нет	есть	нет	600	от 9 мес.
4	Газстройбанк Мультивалютный	3	5,50	5,50	в конце срока	нет	есть	нет	770	1 год
6	Бенифит-банк Удобный	2	5,50	5,65	в конце срока	ежемесячно	есть	есть	1000	1 год

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Глобэкс Точный расчет	2	5,20	5,20	в конце срока	нет	нет	нет	2000	от 1 года
2	Солидарность (Москва)  Копилка Рантье	3+	5,00 5,00	5,00 5,12*	в конце срока ежемесячно	ежемесячно нет	есть	нет	500	459 дней
3	Объединенный Кредитный Банк - Московский филиал Авантаж	4	5,00	5,12*	ежемесячно	нет	есть	нет	30	2 года
4	Центркомбанк Срочный вклад в валюте	4	5,10	5,10	в конце срока	нет	есть	нет	3000	от 2 до 3 лет
5	Воронеж Валютный	3+	5,00	5,12	в конце срока	ежемесячно	есть	есть	12000	3 года
6	Совкомбанк Максимальный доход	3+	5,00	5,00	в конце срока	нет	есть	нет	600	3 года

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	РИАБАНК РИА пенсионный	3+	5,75	5,92*	ежемесячно	нет	есть	нет	150	9 мес.
2	БФГ-Кредит Пенсионный  Пенсионный+	4	5,70 5,50	5,70 5,65*	в конце срока ежемесячно	нет	есть	нет	3500	6 мес.

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой  эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	ИНТЕРКОММЕРЦ Несгораемый процен +	3	4,00	4,08	ежемесячно	ежемесячно	есть	есать	2000	от 1 мес
2	Метрополь Метрополь (доллары/евро)	3-	3,00	3,05	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	2000	от 1 мес.
3	Солидарность (Москва)  Максимум Копилка	3+	5,00 4,75	5,00 4,86	в конце срока	нет ежемесячно	есть	нет	2000 500	3 мес..
4	Весинтербанк Накопительный	3	4,41	4,41	в конце срока	нет	есть	нет	10000	от 3 мес.

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	БФГ-Кредит Премиум  Накопительный	4	5,10 5,10	5,20 5,22	в конце срока	нет ежемесячно	есть	нет	14000 10000	6 мес.
2	Солидарность (Москва)  Максимум	3+	5,15 5,25	5,15 5,25	в конце срока	нет	есть	нет	2000	- 6 мес. - 1 год
3	Совкомбанк Максимальный доход	3+	5,50	5,50	в конце срока	нет	есть	нет	500	от 9т мес.
4	Бенифит-банк Удобный	2	5,50	5,65	в конце срока	ежемесячно	есть	есть	1000	1 год
5	Морской банк Надежная гавань	1	5,50	5,50	в конце срока	нет	нет	нет	15000	1 год

3.3 Среднесрочные вклады  в евро (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Морской банк Правильным курсом	1	5,00	5,12	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	15000	от 1 года
2	Солидарность (Москва)  Копилка Рантье	3+	5,00 5,00	5,12 5,12*	в конце срока ежемесячно	ежемесячно нет	есть	есть	500	459 дней
3	Объединенный Кредитный Банк - Московский филиал Авантаж Валютный престиж	4	5,00 5,00	5,12 5,00	ежемесячно в конце срока	нет	есть	нет	30 3000	2 года
4	Глобэкс Точный расчет	2	4,70	4,70	в конце срока	нет	нет	нет	2000	от 2 лет
5	Совкомбанк Максимальный доход	3+	5,00	5,00	в конце срока	нет	есть	нет	500	от 1 до 3 лет

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой  эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	БФГ-Кредит Пенсионный Пенсионный +	4	5,45 5,20	5,45 5,34*	в конце срока ежемесячно	нет	есть	нет	3500	6 мес.
1	РИАБАНК РИА пенсионный	3+	5,25	5,39*	ежемесячно	нет	есть	нет	150	9 мес.

4. Вклады крупнейших банков, входящих в первую двадцатку

место банка в рейтинге банков	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
20	Русский Стандарт Максимальный доход	1-	13,00 4,50 3,00	13,00 4,50 3,00	в конце срока	нет	нет	нет	30000 руб. 5000 $ 5000 евро	1 год
14	Московский Кредитный Банк Все включено - Максимальный доход (онлайн оформление)	4+	12,25 4,25 3,75	12,25 4,25 3,75	в конце срока	нет	нет	нет	1000 руб. 100 $ 100 евро	185 дней
16	Бинбанк Мультивалютный	1	11,70	11,70	в конце срока	нет	есть	нет	30000	от 3 мес.
6	Россельхозбанк Классический	2+	11,50	11,50	в конце срока	нет	нет	нет	3000 руб.	6 мес.

Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.

---

Написать комментарий