Рекомендации по банковским вкладам: Август 2015

31 июл 2015  Александр  Махновецкий  Все авторы

Процесс снижения ставок по депозитам продолжается. Таких привлекательных ставок, что банки давали, начиная с декабря 2014, в скором будущем уже не ожидается. Придется выбирать из того, что еще осталось привлекательного на сегодняшний день. 

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах эти потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам банков, входящих в первые 30 по объемам активов-нетто. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю. Просто у АСВ не хватит средств на проведение компенсации. И если с этими банками все-таки что-то случится, их отправят на санацию, как это и было сделано с Мособлбанком и Национальным банком Траст.

Ну, и наши постоянные рекомендации:

  • Не открывайте вклад на сумму выше страховой  в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
  • Не впадайте в панику от колебаний курса рубля.

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит позднее. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Столь ранняя публикация нашей периодической статьи связана с тем, что завтра улетаю покорять горные, а не финансовые вершины.

Обратите внимание:  в нашу стандартную таблицу добавлен новый параметр - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум.  Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку простановкой знаков "+"или "-", что повышает(понижает)эффективность работы банка.


  1. Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Долгосрочные (3-5 лет)
    5. Вклады с возможностью частичного снятия
    6. Вклады для пенсионеров
    7. Депозитные карты 
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады в евро
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  4. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

Банк и название вклада эффективность банка % годовых

Среднегодовой

эффективный % **

Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Юниаструм Банк
Юбилейный (на 31 день)
0 13,00 13,00 в конце срока нет нет нет 20000  1 мес.
2 Морской Банк
Правильным курсом
1 12,25 13,03 * ежемесячно ежемесячно нет нет 1000000 от 1 мес.
3 Экспресс-Кредит
Стабильный доход
2+ 12,00 12,00 ежемесячно нет нет нет 100000 от 1 мес.
4 Совкомбанк
Максимальный доход
3+ 14,50 14,50 ежемесячно нет есть нет 30000 3 мес.
5 Социнвестбанк - Московский филиал
Надежный
3 14,00 15,02* ежемесячно нет есть нет 20000 3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Экспресс-Кредит
Стабильный доход
2+ 14,20 14,20 ежемесячно нет нет нет 100000  6 мес.
1 год
2 Социнвестбанк - Московский филиал
Надежный
3 14,20 15,25* ежемесячно нет есть нет 20000  6 мес.
3 Риабанк
Летние радости
3+ 14,50 14,50 в конце срока нет есть нет 15000 1 год
5 Джей энд Ти Банк
Майский
4 14,50  15,50 ежемесячно ежемесячно нет нет 500000  1 год

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 РУССЛАВБАНК
Юбилейный
Юбилейный (для посетителей портала banki.ru)
3- 13,52
13,60

14,47*
14,57*

ежеквартально нет есть нет 100000 1,5 лет
2 Русский Торговый Банк
Накопительный
3+ 13,75 14,74* ежемесячно ежемесячно есть нет 100000 от 1 года
3 Соверен Банк
Просто вклад
3 13,70
14,68*

ежеемесячно нет есть есть 100000 от 6 мес. до 1,5 лет
4 Центркомбанк
Центральный
4 14,00 14,00 в конце срока нет нет нет 10000 2 года
5 Милбанк
Долгосрочный
3+ 13,50 14,45* ежемесячно нет есть есть 1000000 от 2 лет
6 Русстройбанк
Сбережение
3 14,25 14,25 в конце срока нет нет нет 500000 3 года
7 Русский торговый Банк
Сберегательный
3+ 12,80 13,65* ежемесячно нет есть нет 30000 3 года

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Форус банк
Золотистый топаз
3 13,50 14,37 в конце срока ежемесячно есть есть 1000  5 лет
2 Русский Торговый Банк
Без потери процентов
3+ 12,58
13,33

ежемесячно ежемесячно есть нет 50000 от 1461 до 1825 дней

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 РУССЛАВБАНК
Юбилейный
Юбилейный (для посетителей портала banki.ru)
3- 13,52
13,60

14,47*
14,57*
 
ежеквартально нет есть есть 10000 1,5 лет
2 Соверен Банк
Просто вклад
3 13,70 14,68* ежемесячно нет есть есть 100000 от 6 мес. до 1,5 лет
3 Век
Идеал
4 13,50 14,45 ежемесячно ежемесячно есть есть 50000 1 год

1.6 Вклады для пенсионеров

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 БФГ-Кредит
Пенсионный 
4 13,80 13,80 в конце срока нет есть нет 100000 6 мес.
2 Ренессанс
Пенсионный
2 13,75 14,74* ежемесячно нет есть есть 100000 1 год

1.7 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки .

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады  в долларах США (1- 3 мес.)

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 ИНТЕРКОММЕРЦ
Несгораемый процен +
3 4,00  4,08 ежемесячно ежемесячно есть есать 2000

 

от 1 мес

2 Новикомбанк
Новиком - Комфорт
4- 3,25 3,30 ежемесячно ежемесячно есть есть 300 от 1  мес.
3 Солидарность (Москва) 
Копилка
Максимум
3+ 4,75
5,00
4,86
5,00
в конце срока ежемесячно
нет
есть нет 500
2000
3 мес.
4 Москоммерцбанк
На льготных условиях
  4,00 4,08 ежеиесячно ежемесячно есть нет 30 3 мес.

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 БФГ-Кредит
Премиум
Накопительный
4 5,40
5,30
5,40
5,44
в конце срока нет
ежемесячно
есть нет 18000
10000
 6 мес.
2 Воронеж
Оптимальный
3+ 5,15 5,15 в конце срока нет есть нет 1000 6 мес.
3 Совкомбанк
Максимальный доход
3+ 5,50 5,50 в конце срока нет есть нет 600 от 9 мес.
4 Газстройбанк
Мультивалютный
3 5,50 5,50 в конце срока нет есть нет 770 1 год
6 Бенифит-банк
Удобный
2 5,50 5,65 в конце срока ежемесячно есть есть 1000 1 год

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Глобэкс
Точный расчет
2
5,20

5,20

 


в конце срока

 

нет нет нет 2000 от 1 года
2 Солидарность (Москва) 
Копилка
Рантье
3+

 

5,00
5,00


5,00
5,12*
в конце срока
ежемесячно
ежемесячно
нет
есть нет
500

459 дней
3 Объединенный Кредитный Банк -
Московский филиал

Авантаж
4 5,00 5,12* ежемесячно нет есть нет 30 2 года
4 Центркомбанк
Срочный вклад в валюте

4 5,10 5,10 в конце срока нет есть нет 3000 от 2 до 3 лет
5 Воронеж
Валютный
3+ 5,00 5,12 в конце срока ежемесячно есть есть 12000 3 года
6 Совкомбанк
Максимальный доход
3+ 5,00 5,00 в конце срока нет есть нет 600 3 года

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 РИАБАНК
РИА пенсионный
3+ 5,75 5,92* ежемесячно нет есть нет 150 9 мес.
2 БФГ-Кредит
Пенсионный 
Пенсионный+
4 5,70
5,50
5,70
5,65*
в конце срока
ежемесячно
нет есть нет 3500 6 мес.

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой 
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 ИНТЕРКОММЕРЦ
Несгораемый процен +
3 4,00  4,08 ежемесячно ежемесячно есть есать 2000

 

от 1 мес

2 Метрополь
Метрополь (доллары/евро)
3- 3,00 3,05
ежемесячно

ежемесячно есть нет 2000 от 1 мес.
3 Солидарность (Москва) 
Максимум
Копилка
3+ 5,00
4,75
5,00
4,86
в конце срока нет
ежемесячно
есть нет 2000
500
3 мес..
4 Весинтербанк
Накопительный
3 4,41 4,41 в конце срока нет есть нет 10000 от 3 мес.

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 БФГ-Кредит
Премиум 
Накопительный
4
5,10
5,10


5,20
5,22

в конце срока
нет
ежемесячно
есть нет
14000
10000



 6 мес.

2 Солидарность (Москва) 
Максимум
3+ 5,15
5,25

5,15
5,25


в конце срока

нет есть нет 2000 - 6 мес.
- 1 год
3 Совкомбанк
Максимальный доход
3+ 5,50 5,50 в конце срока нет есть нет 500 от 9т мес.
4 Бенифит-банк
Удобный
2 5,50 5,65 в конце срока ежемесячно есть есть 1000 1 год
5 Морской банк
Надежная гавань
1 5,50 5,50 в конце срока нет нет нет 15000 1 год

3.3 Среднесрочные вклады  в евро (до 3 лет)

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Морской банк
Правильным курсом
1 5,00
5,12

ежемесячно ежемесячно нет нет 15000 от 1 года
2 Солидарность (Москва) 
Копилка
Рантье
3+ 5,00
5,00


5,12
5,12*

в конце срока
ежемесячно
ежемесячно
нет
есть есть 500
459 дней
3 Объединенный Кредитный Банк
- Московский филиал

Авантаж
Валютный престиж
4


5,00
5,00



5,12
5,00



ежемесячно
в конце срока



нет



есть



нет



30
3000



2 года
4 Глобэкс
Точный расчет
2
4,70

4,70

 


в конце срока

 

нет нет нет 2000 от 2 лет
5 Совкомбанк
Максимальный доход
3+ 5,00 5,00 в конце срока нет есть нет 500 от 1 до 3 лет

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой 
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 БФГ-Кредит
Пенсионный
Пенсионный +

4




5,45
5,20



5,45
5,34*

в конце срока
ежемесячно
нет есть нет 3500 6 мес.
1 РИАБАНК
РИА пенсионный
3+ 5,25 5,39* ежемесячно нет есть нет 150 9 мес.

4. Вклады крупнейших банков, входящих в первую двадцатку

место банка
в рейтинге банков
Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой эффективный % ** Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
20 Русский Стандарт
Максимальный доход
1- 13,00
4,50
3,00
13,00
4,50
3,00
в конце срока нет нет нет 30000 руб.
5000 $
5000 евро
1 год
14 Московский Кредитный Банк
Все включено - Максимальный доход (онлайн оформление)

4+ 12,25
4,25
3,75

12,25
4,25
3,75

в конце срока
нет


нет

нет 1000 руб.
100 $
100 евро

185 дней

16 Бинбанк
Мультивалютный
1 11,70 11,70 в конце срока нет есть нет 30000 от 3 мес.
6 Россельхозбанк
Классический
2+ 11,50 11,50 в конце срока нет нет нет
3000 руб.

6 мес.

Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (0)

    наверх