Рекомендации по банковским депозитам в апреле 2015 года

02 апреля 2015 Александр Махновецкий Все авторы

Как мы и предполагали в предыдущей публикации, ставки по депозитам продолжают снижаться. Поэтому успейте открыть вклады на как можно больший срок с как можно более привлекательными процентными ставками на сегодняшнимй день, поскольку они и дальше будут снижаться.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах эти потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам банков, входящих в первые 30 по объемам активов-нетто. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю. Просто у АСВ не хватит средств на проведение компенсации. И если с этими банками все-таки что-то случится, их отправят на санацию, как это и было сделано с Мособлбанком и Национальным банком Траст.

Ну, и наши постоянные рекомендации:

Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
Оставьте часть средств в наличных.
Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
Не впадайте в панику от колебаний курса рубля.

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит позднее. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Новое: с этого месяца в нашу стандартную таблицу добавлен новый параметр - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку простановкой знаков "+"или "-", что повышает(понижает)эффективность работы банка.

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Юниаструм Банк Юбилейный (специальный)	0	17,00	17,00	в конце срока	нет	нет	нет	20000	1 мес.
2	Инвестиционные Союз Классический	3-	16,60	17,92*	ежемесячно	нет	есть	нет	1000000	от 1 мес.
3	Социнвестбанк - Московский филиал Надежный	2	18,00	19,56 *	ежемесячно	нет	нет	нет	20000	3 мес.
4	Инвестиционный Союз Удобный	3-	17,35	18,80	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	30000	от 3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	АктивКапитал Банк Московский филиал Максимальный	1	18,00	18,00	в конце срока	нет	нет	нет	20000	6 мес.
2	Центркомбанк Центральный Капитал-VIP	3	17,60 17,60	17,60 19,10	в конце срока в конце срока	нет ежемесячно	нет есть	нет нет	10000 1000000	6 мес.
3	Сибэс - Московский филиал Весенний заряд	2	17,50	17,50	в конце срока	нет	есть	нет	50000	6 мес.
4	Арксбанк Доходный +	4-	18,25	19,86	ежеквартально	ежеквартально	есть	нет	100000	1 год
5	РСКБ ВЕСНА	4-	18,25	^19,86	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	500000	1 год и 1 день
6	Центркомбанк Капитал - VIP	3	17,90	19,44	в конце срока	ежемесячно	есть	нет	1000000	1 год

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	ИнтерПрогрессБанк Капитал	3+	17,50	17,50	в конце срока	нет	есть	нет	500000	от 1 года
2	Промышленно-Финансовое сотрудничество Сотрудничество	3-	17,00	18,40	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	50000	от 6 мес.
3	Соверен Банк Просто вклад	3	17,00	18,40*	ежемесячно	нет	есть	есть	100000	от 6 мес.до1,5 лет
4	Центркомбанк Центральный	3	17,00	17,00	в конце срока	нет	нет	нет	10000	2года
5	Инвестиционный Союз Пенсионный	3-	17,35	18,80	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	50000	от 3 мес. до 3 лет
6	Русстройбанк Сбережение	2	16,75	16,75	в конце срока	нет	нет	нет	500000	3 года
7	Премьер Кредит Патриот	4	17,00	18,40*	ежемесячно	нет	есть	нет	3000	от 1,5 лет
8	Югра Мультивалютный	4+	16,50	16,50	в конце срока	нет	есть	нет	50000	от 2 лет
9	МИЛБАНК Долгосрочный	3	16,50	17,80*	ежемесячно	нет	есть	есть	1000000	от 2 до 3 лет

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Нота-Банк Нота-Капитал	3+	14,00	14,00	в конце срока	нет	нет	нет	1000000	от 3 до 5 лет
2	МИЛБАНК ДОлгосрочный	3	15,00 14,00	15,00 14,00	ежемесячно	нет	есть	есть	1000000	от 3 до 4 лет от 4 до 5 лет

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Инвестиционный Союз Удобный	3-	17,35	^18,80	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	50000	от 3 мес.
2	Евромет Весна	4-	17,34	18,80	в конце срока	ежемесячно	есть	есть	100000	1 год
3	Арксбанк Реальный +	4-	17,55	19,03	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	10000	от 1 года

1.6 Вклады для пенсионеров

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Арксбанк Пенсионный +	4-	18,05	19,62	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	3000	от 1 года
2	РСКБ Пенсионный	4-	18,00	19,56	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	5000	1 год
3	Центркомбанк Пенсионный	3	17,60	19,10	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	30000	1 год

1.7 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки .

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Арксбанк Постоянный+	4-	5,50	5,64	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	300	от 1 мес.
2	Инвестторгбанк Срочный +	1-	5,75	5,90*	ежемесячно	нет	нет	нет	100	от 1 мес.
3	МАСТ-Банк Праздничный	1	7,00	7,23*	ежемесячно	нет	есть	нет	1000	3 мес.
4	АктивКапитал Банк Московский филиал Мирное небо валютный	1	7,00	7,23	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	1000	3 мес.
5	Инвестиционный союз Привилегия Удобный	3-	7,60 7,30	^{7,87 7,55}	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	10000 1500	от 3 мес.

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Воронеж Оптимальный	4-	7,50	7,50	в конце срока	нет	есть	нет	1000	6 мес.
2	Центркомбанк Срочный вклад в валюте	3	7,61	7,61	в конце срока	нет	есть	нет	3000	6 мес.
3	Инвестиционный Союз Привилегия	3-	7,60	7,87	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	10000	от 3 мес.
4	Арксбанк Доходный +	4-	8,25	8,51	ежеквартально	ежеквартально	есть	нет	3000	1 год
5	АктивКапиталБанк Мирное небо валютный	1	8,00	8,30	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	1000	1 год
6	Центркомбанк Валютный доход	3	7,80	8,08	в конце срока	ежемесячно	есть	нет	2000	1 год

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Смартбанк Смарт классический Смарт Плюс	3	7,50 7,40	7,76* 7,66	ежемесячно в конце срока	нет ежемесячно	есть	нет	3000	от 1 года
2	Инвестиционный Союз Удобный	3-	7,30	7,55	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	1500	от 3 мес.до 3 лет
3	Центркомбанк Срочный вклад в валюте	3	7,61	7,61	в конце срока	нет	есть	нет	3000	2 года
4	Объединенный Кредитный Банк - Московский филиал Валютный престиж	4	7,50	7,50	в конце срока	нет	есть	нет	1000	2 года
5	Воронеж Валютный	4-	7,50	7,76	в конце срока	ежемесячно	есть	есть	12000	3 года
6	Центркомбанк Валютный доход	3	7,00	7,23	в конце срока	ежемесячно	есть	нет	2000	3 года

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Арксбанк Пенсионный +	4-	8,00	8,30	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	100	1 год
2	БФГ-Кредит Пенсионный Пенсионный +	4	7,70 7,50	7,98 7,76*	в конце срока ежемесячно	нет	есть	нет	3500	1 год 1,5 года

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Инвестторгбанк Срочный +	1-	6,00	6,00	в конце срока	нет	нет	нет	100	от 1 мес.
2	Интеркоммерцбанк Несгораемый процент	2	5,75	5,90	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	2000	от 1 мес.
3	Инвестиционный Союз Привилегия Удобный	3-	7,50 7,20	7,76 7,44	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	10000 1500	от 3 мес.
4	АктивКапитал Банк Московский филиал Мирное небо валютный	1	6,50	6,70	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	1000	3 мес.
5	Русский ипотечный банк Онлайн - Максимум	1	6,50	6,70*	ежемесячно	нет	есть	нет	1000	121 день

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Воронеж Оптимальный	4-	7,50	7,50	в конце срока	нет	есть	нет	700	6 мес.
2	Инвестиционный Союз Привилегия Удобный	3-	7,60 7,20	7,87 7,44	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	10000 1500	от 3 мес. до 1 года от 3 ме. до 3 лет
3	Арксбанк Постоянный +	4-	7,00	7,23	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	300	от 6 мес.
4	Арксбанк Доходный + Постоянный +	4-	8,25 8,00	8,51 8,30	ежеквартально ежемесячно	ежеквартально ежемесячно	есть	нет	3000 300	- 1 год - от 1 года
5	ЕВРОМЕТ Весна	4-	7,65	^7,92	в конце срока	ежемесячно	есть	есть	1000	1 год
6	РСКБ Срочный (в конце срока)	4-	8,00	8,00	в конце срока	нет	есть	нет	1000	1 год
7	Экспресс-Кредит Максимальный	3	7,60	7,60	в конце срока	нет	есть	нет	300	1 год

3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Смартбанк Смарт Классический ВИП	3	7,50 7,70	7,76* 7,98*	ежемесячно	нет	есть	нет	3000 15000	от 1 года
2	Инвестиционный Союз Удобный	3-	7,20	7,44	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	1500	от 3 мес. до 3 лет
3	Объединенный Кредитный Банк - Московский филиал Валютный престиж	4	7,50	7,50	в конце срока	нет	есть	нет	1000	2 года
4	Воронеж Валютный	4-	7,50	7,76	в конце срока	ежемесячно	есть	есть	9000	3 года
5	ЛОКО-Банк Все как надо (в конце срока)	3	7,12	7.12	в конце срока	нет	нет	нет	300	3 года

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

№	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Арксбанк Пенсионный +	4-	8,00	8,30	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	100	от 1 года

4. Вклады крупнейших банков

место банка в рейтинге банков	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
5	ФК "Открытие" Комфортный	4-	14,75	14,75	в конце срока	нет	нет	нет	700000	6 мес.
10	ЮниКредит Банк Нам 25 (+промокод от banki.ru)	3+	15.00	16,10	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	50000	91 день
14	Ханты-Мансийский банк Открытие Комфортный Солнечный Плюс	1+	15,00	15,00	в конце срока	нет	нет есть	нет	700000 руб. 5000 руб.	91 день 111 дней
14	Ханты-Мансийский банк Открытие Комфортный	1+	6,00	6,00	в конце срока	нет	нет	нет	20000 $ USA	546 дней
15	Московский Кредитный Банк Все включено	3+	14,00 6,00	14,00 6,00	в конце срока	нет	нет	нет	1000 руб. 100 $ USA	370 дней
18	АК-БАРС Рекордсмен	3-	14,50	15,50	ежемесячнор	ежемесячно	нет	нет	30000 руб.	372 дня
20	Русский Стандарт Максимальный доход	1+	15,00	15,00	в конце срока	нет	нет	нет	30000 руб.	365 дней
22	МДМ Банк Sмарт	0	14,50 6,00	15,50 6,17	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	30000 руб. 500 $ USA	6 мес.
25	Связь-Банк Весенняя пора	2	15,00	15,00	в конце срока	нет	нет	нет	15000 руб.	3 мес.
27	НБ "Траст" Максимальный (+промокод от banki.ru)	0	15,30	15,30	в конце срока	нет	нет	нет	30000	181 день

Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.

Теги: Банковские вклады Депозиты Проценты по вкладам Рекомендации по вкладам

+7 985 8395018

Рекомендации по банковским вкладам: Апрель 2015