Рекомендации по банковским вкладам: Апрель 2015

02 апр 2015  Александр  Махновецкий  Все авторы

Как мы и предполагали в предыдущей публикации, ставки по депозитам продолжают снижаться. Поэтому  успейте открыть вклады на как можно больший срок с как можно более привлекательными процентными ставками на сегодняшнимй день, поскольку они и дальше будут снижаться.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах эти потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам банков, входящих в первые 30 по объемам активов-нетто. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю. Просто у АСВ не хватит средств на проведение компенсации. И если с этими банками все-таки что-то случится, их отправят на санацию, как это и было сделано с Мособлбанком и Национальным банком Траст.

Ну, и наши постоянные рекомендации:

  • Не открывайте вклад на сумму выше страховой  в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
  • Не впадайте в панику от колебаний курса рубля.

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит позднее. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Новое:  с этого месяца в нашу стандартную таблицу добавлен новый параметр - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум.  Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку простановкой знаков "+"или "-", что повышает(понижает)эффективность работы банка.


  1. Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Долгосрочные (3-5 лет)
    5. Вклады с возможностью частичного снятия
    6. Вклады для пенсионеров
    7.  Депозитные карты 
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады в евро
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  4. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой эффективный % ** Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Юниаструм Банк
Юбилейный (специальный)
0 17,00 17,00 в конце срока нет нет нет 20000  1 мес.
2 Инвестиционные Союз
Классический
3- 16,60 17,92* ежемесячно нет есть нет 1000000 от 1 мес.
3 Социнвестбанк - Московский филиал
Надежный
2 18,00 19,56 * ежемесячно нет нет нет 20000 3 мес.
4 Инвестиционный Союз
Удобный
3- 17,35 18,80 ежемесячно ежемесячно есть есть 30000 от 3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 АктивКапитал Банк Московский филиал
Максимальный
1 18,00 18,00 в конце срока нет нет нет 20000  6 мес.
2 Центркомбанк
Центральный
Капитал-VIP
3 17,60
17,60
 17,60
19,10
в конце срока
в конце срока
нет
ежемесячно
нет
есть
нет
нет
10000
1000000
6 мес.
3 Сибэс - Московский филиал
Весенний заряд
2 17,50 17,50 в конце срока нет есть нет 50000 6 мес.
4 Арксбанк
Доходный +
4- 18,25 19,86 ежеквартально ежеквартально есть нет 100000 1 год
5 РСКБ
ВЕСНА
4- 18,25  19,86 ежемесячно ежемесячно нет нет 500000  1 год и 1 день
6 Центркомбанк
Капитал - VIP
3 17,90 19,44 в конце срока ежемесячно есть нет 1000000 1 год

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 ИнтерПрогрессБанк
Капитал
3+ 17,50  17,50 в конце срока нет есть нет 500000 от 1 года
2 Промышленно-Финансовое сотрудничество
Сотрудничество
3- 17,00 18,40 ежемесячно ежемесячно есть есть 50000 от 6 мес. 
3 Соверен Банк
Просто вклад
3 17,00 18,40* ежемесячно нет есть есть 100000 от 6 мес.до1,5 лет
4 Центркомбанк
Центральный
3 17,00 17,00 в  конце срока нет нет нет 10000
  2года  
5 Инвестиционный Союз
Пенсионный
3- 17,35 18,80 ежемесячно ежемесячно есть нет 50000 от 3 мес. до 3 лет
6 Русстройбанк
Сбережение
2 16,75 16,75 в конце срока нет нет нет 500000 3 года
7 Премьер Кредит
Патриот
4 17,00 18,40* ежемесячно нет есть нет 3000 от 1,5 лет
8 Югра
Мультивалютный
4+ 16,50 16,50 в конце срока нет есть нет 50000 от 2 лет
9 МИЛБАНК
Долгосрочный
3 16,50 17,80* ежемесячно нет есть есть 1000000 от 2 до 3 лет

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Нота-Банк
Нота-Капитал
3+ 14,00 14,00 в конце срока нет нет нет 1000000 от 3 до 5 лет 
2 МИЛБАНК
ДОлгосрочный
3 15,00
14,00
15,00
14,00
ежемесячно нет есть есть 1000000 от 3  до 4 лет
от 4 до 5 лет

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Инвестиционный Союз
Удобный
3- 17,35  18,80 ежемесячно ежемесячно есть есть 50000 от 3 мес.
2 Евромет
Весна
4- 17,34 18,80 в конце срока ежемесячно есть есть 100000 1 год
3 Арксбанк
Реальный +
4- 17,55 19,03 ежемесячно ежемесячно есть есть 10000 от 1 года

1.6 Вклады для пенсионеров

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Арксбанк
Пенсионный +
4- 18,05 19,62 ежемесячно ежемесячно есть есть 3000 от 1 года
2 РСКБ
Пенсионный
4- 18,00  19,56 ежемесячно ежемесячно есть нет 5000 1 год
3 Центркомбанк
Пенсионный
3 17,60 19,10 ежемесячно ежемесячно есть нет 30000 1 год

1.7 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки .

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады  в долларах США (1- 3 мес.)

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Арксбанк
Постоянный+
4- 5,50  5,64 ежемесячно ежемесячно есть нет 300 от 1 мес.
2 Инвестторгбанк
Срочный +
1- 5,75 5,90* ежемесячно нет нет нет 100 от  1 мес.
3 МАСТ-Банк
Праздничный
1 7,00 7,23* ежемесячно нет есть нет 1000 3 мес.
4 АктивКапитал Банк Московский филиал
Мирное небо валютный
1 7,00 7,23 ежемесячно ежемесячно есть есть 1000 3 мес.
5 Инвестиционный союз
Привилегия
Удобный
3- 7,60
7,30
 7,87
7,55
ежемесячно ежемесячно есть есть 10000
1500
от 3 мес.

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Воронеж
Оптимальный
4- 7,50 7,50 в конце срока нет есть нет 1000 6 мес.
2 Центркомбанк
Срочный вклад в валюте
3 7,61 7,61 в конце срока нет есть нет 3000 6 мес.
3 Инвестиционный Союз
Привилегия
3- 7,60 7,87 ежемесячно ежемесячно есть есть 10000  от 3 мес.
4 Арксбанк
Доходный +
4- 8,25 8,51 ежеквартально ежеквартально есть нет 3000 1 год
5 АктивКапиталБанк
Мирное небо валютный
1 8,00  8,30 ежемесячно ежемесячно есть есть 1000 1 год
6 Центркомбанк
Валютный доход
3 7,80 8,08 в конце срока ежемесячно есть нет 2000 1 год

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Смартбанк
Смарт классический
Смарт Плюс
3 7,50
7,40
 7,76*
7,66
ежемесячно
в конце срока
нет
ежемесячно
есть нет 3000 от 1 года
2 Инвестиционный Союз
Удобный
3- 7,30 7,55 ежемесячно ежемесячно есть есть 1500
от 3 мес.до 3 лет
3 Центркомбанк
Срочный вклад в валюте
3 7,61 7,61 в конце срока нет есть нет 3000 2 года
4 Объединенный Кредитный Банк - Московский филиал
Валютный престиж
4 7,50 7,50 в конце срока нет есть нет 1000 2 года
5 Воронеж
Валютный
4- 7,50 7,76 в конце срока ежемесячно есть есть 12000 3 года
6 Центркомбанк
Валютный доход
3 7,00 7,23 в конце срока ежемесячно есть нет 2000 3 года

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Арксбанк
Пенсионный +
4- 8,00 8,30 ежемесячно ежемесячно есть есть 100  1 год
2 БФГ-Кредит
Пенсионный
Пенсионный +
4 7,70
7,50
7,98
7,76*
в конце срока
ежемесячно
нет есть нет 3500 1 год
1,5 года

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой 
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Инвестторгбанк
Срочный +
1- 6,00 6,00 в конце срока нет нет нет 100  от 1 мес.
2 Интеркоммерцбанк
Несгораемый процент
2 5,75 5,90 ежемесячно ежемесячно есть есть 2000 от 1 мес.
3 Инвестиционный Союз
Привилегия
Удобный
3- 7,50
7,20
7,76
7,44
ежемесячно ежемесячно есть есть 10000
1500
от 3 мес.
4 АктивКапитал Банк  Московский филиал
Мирное небо валютный
1 6,50 6,70 ежемесячно ежемесячно есть есть 1000 3 мес.
5 Русский ипотечный банк
Онлайн - Максимум
1 6,50 6,70* ежемесячно нет есть нет 1000 121 день

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Воронеж
Оптимальный
4- 7,50 7,50 в конце срока нет есть нет 700  6 мес.
2 Инвестиционный Союз
Привилегия
Удобный
3- 7,60
7,20
7,87
7,44
ежемесячно ежемесячно есть есть 10000
1500
от 3 мес. до 1 года
от 3 ме. до 3 лет
3 Арксбанк
Постоянный +
4- 7,00 7,23 ежемесячно ежемесячно есть нет 300 от 6 мес.
4 Арксбанк
Доходный +
Постоянный +
4-
8,25
8,00

8,51
8,30

ежеквартально
ежемесячно

ежеквартально
ежемесячно

есть

нет

3000
300


- 1 год
- от 1 года
5 ЕВРОМЕТ
Весна
4- 7,65  7,92 в конце срока ежемесячно есть есть 1000 1 год
6 РСКБ
Срочный (в конце срока)
4- 8,00 8,00 в конце срока нет есть нет 1000 1 год
7 Экспресс-Кредит
Максимальный
3 7,60 7,60 в конце срока нет есть нет 300 1 год

3.3 Среднесрочные вклады  в евро (до 3 лет)

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Смартбанк
Смарт Классический
ВИП
3 7,50
7,70
7,76*
7,98*
ежемесячно нет есть нет 3000
15000
от 1 года
2 Инвестиционный Союз
Удобный
3- 7,20 7,44 ежемесячно ежемесячно есть есть 1500 от 3 мес. до 3 лет
3 Объединенный Кредитный Банк - Московский филиал
Валютный престиж
4 7,50 7,50 в конце срока нет есть нет 1000 2 года
4 Воронеж
Валютный
4- 7,50 7,76 в конце срока ежемесячно есть есть 9000 3 года
5 ЛОКО-Банк
Все как надо (в конце срока)
3 7,12 7.12 в конце срока нет нет нет 300  3 года

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой 
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Арксбанк
Пенсионный +
4- 8,00 8,30 ежемесячно ежемесячно есть есть 100 от 1 года

4. Вклады крупнейших банков

место банка
в рейтинге банков
Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой эффективный % ** Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
5 ФК "Открытие"
Комфортный
4- 14,75 14,75 в конце срока нет нет нет 700000 6 мес.
10 ЮниКредит Банк
Нам 25 (+промокод от banki.ru)
3+ 15.00 16,10 ежемесячно ежемесячно есть нет 50000 91 день
14 Ханты-Мансийский банк Открытие
Комфортный
Солнечный Плюс
1+

15,00


15,00


в конце срока


нет


нет
есть


нет


700000 руб.
5000 руб.
91 день
111 дней
14 Ханты-Мансийский банк Открытие
Комфортный
1+
6,00

6,00

в конце срока

нет


нет

нет


20000 $ USA
546 дней
15 Московский Кредитный Банк
Все включено
3+ 14,00
6,00
14,00
6,00
в конце срока нет нет нет
1000 руб.
100 $ USA

  370 дней
18 АК-БАРС
Рекордсмен
3- 14,50 15,50 ежемесячнор ежемесячно нет нет 30000 руб. 372 дня
20 Русский Стандарт
Максимальный доход
1+ 15,00 15,00 в конце срока нет нет нет 30000 руб. 365 дней
22 МДМ Банк
Sмарт
0 14,50
6,00
15,50
6,17
ежемесячно ежемесячно есть нет 30000 руб.
500 $ USA
 6 мес. 
25 Связь-Банк
Весенняя пора 
2 15,00 15,00 в конце срока нет нет нет 15000 руб. 3 мес.
27 НБ "Траст"
Максимальный (+промокод от banki.ru)
0 15,30 15,30 в конце срока нет нет нет 30000 181 день

Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (0)

    наверх