Рекомендации по банковским вкладам: Октябрь 2019

04 окт 2019  Александр  Махновецкий  Все авторы

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на октябрь 2019 года.Итак:

  • Процентные ставки как по рублевым, так и по валютным депозитам продолжают снижаться. Так как процентные ставки уже достаточно низки, а положение в экономике оставляет желать лучшего, то мы считаем неправильным открывать вклады на уж очень большой срок, поэтому раздел наших рекомендаций по рублевым вкладам на сроки 3-5 лет мы ликвидировали.
  • Наши рекомендации по открытию вкладов на  октябрь остаются те же, что и на сентябрь: открываем вклады сроком до 2 лет.  Кому интересна более развернутая информация, смотрите наши последние Хроники серийного вкладчика

Обратите внимание на раздел - "Накопительные счета".

Накопительные счета в банке отличаются полной демократичностью - деньги можно в любой момент как забрать без потери процентов полностью или частично, так и внести  любой суммой. Но и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и в обратную сторону.

Поэтому, в отличие от вклада, владение  накопительным счетом  в банке требует большего мониторинга с вашей стороны.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

  • Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
  • А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом. 

  1.  Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады с возможностью частичного снятия 
    5. Вклады для пенсионеров
    6. Депозитные карты
    7. Накопительные счета
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады в евро
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  4. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)   

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Ак Барс
Просто поймать момент

3-/19

6,50

6,50

ежемесячно

нет

нет

нет

10 000

31 день

2

Совкомбанк
Продли Лето

2+/13

6,60

6,60

в конце срока

нет

есть

нет

50 000

60 дней

3

НС Банк
Сберегающий

4/118

7,00

7,00

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

91 день

4

Заубер Банк
Срочный

4/252

7,00

7,00

ежемесячно

нет

нет

нет

100 000

91 день

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

 №

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Заубер Банк
Оптимальный

4/251

7,40

7,40

ежемесячно

нет

нет

нет

100 000

181 день

 

2

Ак Барс
Просто накопить

3-/19

7,30

7,30

ежемесячно

нет

есть

нет

10 000

181 день

3

Международный финансовый клуб
МФК Максимум

2+/114

7,80
8,00

7,80

8,00

в конце срока

нет

нет

нет

1 300 000

-6 мес.
-1 год

4

Роскосмосбанк
Доходный

3-/54

7,70

7,70

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

от 281 до 365 дней

5

Плюс Банк

Прибыльный

0/121

7,60

 

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

370 дней

6

Славия
Славный максимум

3/227

7,51

7,51

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

364 день

 1.3 Среднесрочные (до 3 лет)  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Эс-Би-Ай Банк
Максимальны доход online

2-/188


7,77


7,77

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

от 548 дней

2

Эксперт Банк
Классический

4-/207

7,40

7,40

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

340 дней

3

Интерпромбанк
Классический

3/125

7,30

7,30

в конце срока

нет

нет

нет

30 000

551 день

4

ТрансСтройБанк
Доходный

4/212

7,30

7,30

в конце срока

нет

есть

нет

10 000

540 дней

5

Ишбанк
Срочный

4/148

7,60
7,70

7,60
7,70

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

-2 года
-3 года

6

ТЭМБР-БАНК
Базовый

2/180

7,55
7,60

7,55
7,60

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

-2 года
-3 года

7

Банк «Санкт Петербург»
Счастливая неделя online

4/16

8,00

8,00

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

3 года

8

Фора Банк
Перспектива

3+/94

7,70

7,70

в конце срока

нет

есть

нет

25 000

3 года

 1.4 Вклады с возможностью частичного снятия 

№ 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Ишбанк
Комфортный

4/148

7,20

7,44

в конце срока

ежемесячное

есть

есть

50 0001

1 год

2

Оранжевый
Можно все

3/218

7,10

7,34*

ежемесячно

нет

есть

есть

500 000

 730 дней

3

Славия
Славный капитал

3/227

7,06

7,29*

ежемесячно

нет

есть

есть

1 000 000

от 6 мес.

4

СДМ-Банк
Премьер

3/81

7,05

7,28

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

700 000

1 год

1.5 Вклады для пенсионеров

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Банк Столичный кредит
Пенсионный

3/359

7,25

7,50

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

1000

6 мес.


2

Московский Кредитный Банк
Гранд

4+/8

7,20

7,44*

ежемесячно

нет

есть

нет

1 000

2 года

3

Ишбанк
Пенсионный

4/148

7,20

7,44

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

2 000

1 год

 1.6 Депозитные карты

 Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

1.7. Накопительные счета

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ФК Открытие
Моя копилка

3/7

9,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 дня

2

ВТБ
Накопительный счет «Сбережения»

4+/2

8,50

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

1 руб.

от 1 мес.

3

Альфа-Банк
Альфа-Счет

3+/4

5,50

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 года

 

 

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Глобус
Максимальный доход

3-/323

1,25

1,25

в конце срока

нет

нет

нет

20 000

1 мес.

2

Совкомбанк
Удобный (в валюте)

2+/13

1,10
1,60

1,10
1,60

в конце срока

нет

есть

нет

500

-от 1 мес.
-от 3 мес.

3

Финанс Бизнес Банк
Мандариновый

4/167

2,25

2,27*

ежемесячно

нет

есть

нет

300

3 мес.

4

Веста
Веста - Максимум

3/268

1,70

1,70

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

от 3 мес.

 2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года) 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Финанс Бизнес Банк
Мандариновый

4/167

2,45
2,65

2,48*
2,68*

ежемесячно

нет

есть

нет

300

-6 мес.

-1 год

2

Таврический
Таврический Максимум

3/61

2,40

2,40

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

от 6 мес.

3

Славия
Славный Максимум

3/227

2,21
2,51

2,21
2,51

в конце срока

нет

нет

нет

20 000

-от 6 мес.

-от 1 года

4

Ишбанк
Срочный

4/148

3,00

3,00

в конце срока

нет

нет

нет

5000

1 год

 2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Фора Банк
Валютный капитал

3+/94

2,40

2,43*

ежемесячно

нет

есть

нет

300

540 дней

2

Таврический
Таврический максимум

3/61

2,40
2,50

2,40
2,50

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

-от 1,5 лет
-от 2 лет

3

ТрансСтройБанк
Доходный

4/212

2,30

2,32*

в конце срока

нет

есть

нет

20 000

540 дней

4

Ишбанк
Срочный

2+/56

3,0

3,00

в конце срока

нет

нет

нет

5000

от 2 до 3 лет

5

ББР Банк
Акцент на процент

3+/83

2,30
2,50

2,30
2,50

в конце срока

нет

есть

нет

2 000

-2 года
-3 года

6

Совкомбанк
Максимальный доход

2+/13

2,40

2,40

в конце срока

нет

нет

нет

500

3 года

 2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Финанс Бизнес Банк
Пенсионный Плюс

4/167

2,60

2,63*

ежемесячно

нет

есть

есть

300

1 год

2

Ишбанк
Пенсионный

4/148

2,55

2,58*

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

50

1 год

  

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Новикомбанк
Капитал

4+/25

 

0,20

0,20

в конце срока

нет

есть

нет

30

 от 1 мес.

2

Кредит Европа Банк
Срочный

2/48

0,12

0,12

в конце срока

нет

нет

нет

100

от 1 мес.

3

Финанс Бизнес Банк
Мандариновый

4/167

 

0,55

0,55

ежемесячно

нет

есть

нет

300

 3 мес.

4

Тимер Банк
Ваш накопительный

2-/82

 

0,30

0,30

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

15 000

 3 мес.

 3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

НК Банк
Срочный

4-/165

0,75
1,00

0,75
1,00

в конце срока
.

нет

нет

нет

2 000

-6 мес.
-1 год

 

2

Финанс Бизнес Банк
Мандариновый

4/167

 

0,70

0,70

ежемесячно

нет

есть

нет

300

 от 6 мес. до 1 года

3

Тимер Банк
Ваш накопительный

2-/82

0,40

0,40

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

15 000

6 мес.

4

Ишбанк
Срочный

4/148

0,70

0,70

в конце срока

нет

нет

нет

5 000

1 год

 3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет) 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ТрансСтройБанк
Доходный

4/212

0,45

0,45

в конце срока

нет

есть

нет

18 000

540 дней

2

Кредит Европа Банк
Срочный

2/48

0,40

0,40

в конце срока

нет

нет

нет

100

550 дней

3

НК Банк
Срочный

4-/165

1,25

1,25

в конце срока

нет

нет

нет

20 000

2 года

4

Ишбанк
Срочный

4/148

0,70

0,70

в конце срока

нет

нет

нет

5 000

2 года

 3.4 Вклады для пенсионеров в евро  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Финанс Бизнес Банк
Пенсионный

4/167

0,50

0,50

ежемесячно

нет

есть

есть

300

1 год

2

Ишбанк
Пенсионный

4/148

 

0,40

0,40

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

50

1 год

  

4. Вклады крупнейших банков   

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Банк Санкт-Петербург
Счастливая неделя online

4/16

8,00

8,00

в конце срока

нет

нет

нет

10 000 рублей

3 года

2

Россельхозбанк
Доходный

3/5

7,50

7,50

в конце срока

нет

нет

нет

10 000 рублей

3 года

3

Ак Барс Банк
Просто накопить

3-/19

7,30

7,55*

ежемесячно

нет

есть

нет

10 000 рублей

6 мес.

4

Уралсиб
Классический

3-/20

7,20

7,20

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

2 года

5

Московский кредитный банк
МЕГА Онлайн

4+/8

7,00

7,90

конце срока

нет

есть

нет

1 000 руб.

1,5 года

6

Мособлбанк
Высшая лига

2/17

7,70

7,70

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

50 000 рублей

3 года

7

СМП Банк
Высшая лига

3-/23

7,70

7,70

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

50 000 рублей

3 года

8

Совкомбанк
Максимальный доход

2+/113

2,40

2,40

в конце срока

нет

нет

нет

500$

 3 года

9

Банк Санкт-Петербург
Сратег online

4/16

2,10
0,70

2,10
0,70

в конце срока

нет

есть

нет

100 $
100 евро

3 года

10

Московский кредитный банк
Все включено

4+/8

2,00

2,00

в конце срока

нет

нет

нет

100 $

2 года

 

        

 Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию. 

 

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (0)

  1. Айдар 06 октября 2019, 16:25 # 0
    Предлагаю в таблицу по накопительным счетам добавить столбец «среднегодовой эффективный процент за 1-й год», по аналогии с вкладами.
    1. Александр 06 октября 2019, 20:23 # 0
      Это не имеет смысла, так как банк в любой момент может изменить условия по накопительному счету.
      1. Айдар 06 октября 2019, 21:21 # 0
        Это покажет реальную ожидаемую доходность вместо тех красивых цифр, которые рекламируют банки.
      2. Александр 08 октября 2019, 09:56 # 0
        Всякого рода подводные камни есть во многих банковских предложениях. Мы надеемся, что наши читатели в состоянии сами разобраться в этом. Если же вам хочется поделиться своими наблюдениями, то вы можете сделать это в комментариях.
        наверх