Рекомендации по банковским депозитам в октябре 2019 года

04 октября 2019 Александр Махновецкий Все авторы

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на октябрь 2019 года.Итак:

Процентные ставки как по рублевым, так и по валютным депозитам продолжают снижаться. Так как процентные ставки уже достаточно низки, а положение в экономике оставляет желать лучшего, то мы считаем неправильным открывать вклады на уж очень большой срок, поэтому раздел наших рекомендаций по рублевым вкладам на сроки 3-5 лет мы ликвидировали.
Наши рекомендации по открытию вкладов на октябрь остаются те же, что и на сентябрь: открываем вклады сроком до 2 лет. Кому интересна более развернутая информация, смотрите наши последние Хроники серийного вкладчика

Обратите внимание на раздел - "Накопительные счета".

Накопительные счета в банке отличаются полной демократичностью - деньги можно в любой момент как забрать без потери процентов полностью или частично, так и внести любой суммой. Но и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и в обратную сторону.

Поэтому, в отличие от вклада, владение накопительным счетом в банке требует большего мониторинга с вашей стороны.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
Оставьте часть средств в наличных.
Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом.

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Ак Барс Просто поймать момент	3-/19	6,50	6,50	ежемесячно	нет	нет	нет	10 000	31 день
2	Совкомбанк Продли Лето	2+/13	6,60	6,60	в конце срока	нет	есть	нет	50 000	60 дней
3	НС Банк Сберегающий	4/118	7,00	7,00	в конце срока	нет	нет	нет	10 000	91 день
4	Заубер Банк Срочный	4/252	7,00	7,00	ежемесячно	нет	нет	нет	100 000	91 день

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Заубер Банк Оптимальный	4/251	7,40	7,40	ежемесячно	нет	нет	нет	100 000	181 день
2	Ак Барс Просто накопить	3-/19	7,30	7,30	ежемесячно	нет	есть	нет	10 000	181 день
3	Международный финансовый клуб МФК Максимум	2+/114	7,80 8,00	7,80 8,00	в конце срока	нет	нет	нет	1 300 000	-6 мес. -1 год
4	Роскосмосбанк Доходный	3-/54	7,70	7,70	в конце срока	нет	нет	нет	50 000	от 281 до 365 дней
5	Плюс Банк Прибыльный	0/121	7,60		в конце срока	нет	нет	нет	50 000	370 дней
6	Славия Славный максимум	3/227	7,51	7,51	в конце срока	нет	нет	нет	1 000 000	364 день

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Эс-Би-Ай Банк Максимальны доход online	2-/188	7,77	7,77	в конце срока	нет	нет	нет	50 000	от 548 дней
2	Эксперт Банк Классический	4-/207	7,40	7,40	в конце срока	нет	нет	нет	50 000	340 дней
3	Интерпромбанк Классический	3/125	7,30	7,30	в конце срока	нет	нет	нет	30 000	551 день
4	ТрансСтройБанк Доходный	4/212	7,30	7,30	в конце срока	нет	есть	нет	10 000	540 дней
5	Ишбанк Срочный	4/148	7,60 7,70	7,60 7,70	в конце срока	нет	нет	нет	1 000 000	-2 года -3 года
6	ТЭМБР-БАНК Базовый	2/180	7,55 7,60	7,55 7,60	в конце срока	нет	нет	нет	1 000 000	-2 года -3 года
7	Банк «Санкт Петербург» Счастливая неделя online	4/16	8,00	8,00	в конце срока	нет	нет	нет	10 000	3 года
8	Фора Банк Перспектива	3+/94	7,70	7,70	в конце срока	нет	есть	нет	25 000	3 года

1.4 Вклады с возможностью частичного снятия

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Ишбанк Комфортный	4/148	7,20	7,44	в конце срока	ежемесячное	есть	есть	50 0001	1 год
2	Оранжевый Можно все	3/218	7,10	7,34*	ежемесячно	нет	есть	есть	500 000	730 дней
3	Славия Славный капитал	3/227	7,06	7,29*	ежемесячно	нет	есть	есть	1 000 000	от 6 мес.
4	СДМ-Банк Премьер	3/81	7,05	7,28	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	700 000	1 год

1.5 Вклады для пенсионеров

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Банк Столичный кредит Пенсионный	3/359	7,25	7,50	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	1000	6 мес.
2	Московский Кредитный Банк Гранд	4+/8	7,20	7,44*	ежемесячно	нет	есть	нет	1 000	2 года
3	Ишбанк Пенсионный	4/148	7,20	7,44	в конце срока	ежемесячно	есть	есть	2 000	1 год

1.6 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

1.7. Накопительные счета

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	ФК Открытие Моя копилка	3/7	9,00	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	от 1 руб.	от 1 дня
2	ВТБ Накопительный счет «Сбережения»	4+/2	8,50	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	1 руб.	от 1 мес.
3	Альфа-Банк Альфа-Счет	3+/4	5,50	в конце срока	ежемесячно	есть	есть	от 1 руб.	от 1 года

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Глобус Максимальный доход	3-/323	1,25	1,25	в конце срока	нет	нет	нет	20 000	1 мес.
2	Совкомбанк Удобный (в валюте)	2+/13	1,10 1,60	1,10 1,60	в конце срока	нет	есть	нет	500	-от 1 мес. -от 3 мес.
3	Финанс Бизнес Банк Мандариновый	4/167	2,25	2,27*	ежемесячно	нет	есть	нет	300	3 мес.
4	Веста Веста - Максимум	3/268	1,70	1,70	в конце срока	нет	нет	нет	10 000	от 3 мес.

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Финанс Бизнес Банк Мандариновый	4/167	2,45 2,65	2,48* 2,68*	ежемесячно	нет	есть	нет	300	-6 мес. -1 год
2	Таврический Таврический Максимум	3/61	2,40	2,40	в конце срока	нет	нет	нет	1 000	от 6 мес.
3	Славия Славный Максимум	3/227	2,21 2,51	2,21 2,51	в конце срока	нет	нет	нет	20 000	-от 6 мес. -от 1 года
4	Ишбанк Срочный	4/148	3,00	3,00	в конце срока	нет	нет	нет	5000	1 год

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Фора Банк Валютный капитал	3+/94	2,40	2,43*	ежемесячно	нет	есть	нет	300	540 дней
2	Таврический Таврический максимум	3/61	2,40 2,50	2,40 2,50	в конце срока	нет	нет	нет	1 000	-от 1,5 лет -от 2 лет
3	ТрансСтройБанк Доходный	4/212	2,30	2,32*	в конце срока	нет	есть	нет	20 000	540 дней
4	Ишбанк Срочный	2+/56	3,0	3,00	в конце срока	нет	нет	нет	5000	от 2 до 3 лет
5	ББР Банк Акцент на процент	3+/83	2,30 2,50	2,30 2,50	в конце срока	нет	есть	нет	2 000	-2 года -3 года
6	Совкомбанк Максимальный доход	2+/13	2,40	2,40	в конце срока	нет	нет	нет	500	3 года

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

№

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

Финанс Бизнес Банк
Пенсионный Плюс

4/167

2,60

2,63*

ежемесячно

нет

есть

300

1 год

Ишбанк
Пенсионный

4/148

2,55

2,58*

в конце срока

ежемесячно

есть

1 год

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Новикомбанк Капитал	4+/25	0,20	0,20	в конце срока	нет	есть	нет	30	от 1 мес.
2	Кредит Европа Банк Срочный	2/48	0,12	0,12	в конце срока	нет	нет	нет	100	от 1 мес.
3	Финанс Бизнес Банк Мандариновый	4/167	0,55	0,55	ежемесячно	нет	есть	нет	300	3 мес.
4	Тимер Банк Ваш накопительный	2-/82	0,30	0,30	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	15 000	3 мес.

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	НК Банк Срочный	4-/165	0,75 1,00	0,75 1,00	в конце срока .	нет	нет	нет	2 000	-6 мес. -1 год
2	Финанс Бизнес Банк Мандариновый	4/167	0,70	0,70	ежемесячно	нет	есть	нет	300	от 6 мес. до 1 года
3	Тимер Банк Ваш накопительный	2-/82	0,40	0,40	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	15 000	6 мес.
4	Ишбанк Срочный	4/148	0,70	0,70	в конце срока	нет	нет	нет	5 000	1 год

3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	ТрансСтройБанк Доходный	4/212	0,45	0,45	в конце срока	нет	есть	нет	18 000	540 дней
2	Кредит Европа Банк Срочный	2/48	0,40	0,40	в конце срока	нет	нет	нет	100	550 дней
3	НК Банк Срочный	4-/165	1,25	1,25	в конце срока	нет	нет	нет	20 000	2 года
4	Ишбанк Срочный	4/148	0,70	0,70	в конце срока	нет	нет	нет	5 000	2 года

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

№

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

Финанс Бизнес Банк
Пенсионный

4/167

0,50

ежемесячно

нет

есть

300

1 год

Ишбанк
Пенсионный

4/148

0,40

в конце срока

ежемесячно

есть

1 год

4. Вклады крупнейших банков

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Банк Санкт-Петербург Счастливая неделя online	4/16	8,00	8,00	в конце срока	нет	нет	нет	10 000 рублей	3 года
2	Россельхозбанк Доходный	3/5	7,50	7,50	в конце срока	нет	нет	нет	10 000 рублей	3 года
3	Ак Барс Банк Просто накопить	3-/19	7,30	7,55*	ежемесячно	нет	есть	нет	10 000 рублей	6 мес.
4	Уралсиб Классический	3-/20	7,20	7,20	в конце срока	нет	нет	нет	1 000 000	2 года
5	Московский кредитный банк МЕГА Онлайн	4+/8	7,00	7,90	конце срока	нет	есть	нет	1 000 руб.	1,5 года
6	Мособлбанк Высшая лига	2/17	7,70	7,70	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	50 000 рублей	3 года
7	СМП Банк Высшая лига	3-/23	7,70	7,70	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	50 000 рублей	3 года
8	Совкомбанк Максимальный доход	2+/113	2,40	2,40	в конце срока	нет	нет	нет	500$	3 года
9	Банк Санкт-Петербург Сратег online	4/16	2,10 0,70	2,10 0,70	в конце срока	нет	есть	нет	100 $ 100 евро	3 года
10	Московский кредитный банк Все включено	4+/8	2,00	2,00	в конце срока	нет	нет	нет	100 $	2 года

Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию.

Теги: Рекомендации по вкладам Депозиты Накопительные счета Лучшие вклады в банках

Комментарии ()

Айдар 06 октября 2019, 16:25 # ↓ 0

Предлагаю в таблицу по накопительным счетам добавить столбец «среднегодовой эффективный процент за 1-й год», по аналогии с вкладами.

ответить
Александр 06 октября 2019, 20:23 # ↓ 0

Это не имеет смысла, так как банк в любой момент может изменить условия по накопительному счету.

ответить
1. Айдар 06 октября 2019, 21:21 # ↑ ↓ 0
  
  Это покажет реальную ожидаемую доходность вместо тех красивых цифр, которые рекламируют банки.
  
  ответить
Александр 08 октября 2019, 09:56 # ↓ 0

Всякого рода подводные камни есть во многих банковских предложениях. Мы надеемся, что наши читатели в состоянии сами разобраться в этом. Если же вам хочется поделиться своими наблюдениями, то вы можете сделать это в комментариях.

ответить

+7 985 8395018

Рекомендации по банковским вкладам: Октябрь 2019

Наши постоянные рекомендации:

Оценка эффективности работы банка

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

1.4 Вклады с возможностью частичного снятия

1.5 Вклады для пенсионеров

1.6 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

1.7. Накопительные счета

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

4. Вклады крупнейших банков

Похожие материалы:

Комментарии ()

Написать комментарий

Рекомендации по банковским вкладам: Октябрь 2019

Наши постоянные рекомендации:

Оценка эффективности работы банка

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

1.4 Вклады с возможностью частичного снятия

1.5 Вклады для пенсионеров

1.6 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.1.7. Накопительные счета

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

4. Вклады крупнейших банков

Похожие материалы:

Комментарии ()

Написать комментарий

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

1.7. Накопительные счета