Рекомендации по банковским депозитам на ноябрь 2019 года

06 ноября 2019 Александр Махновецкий Все авторы

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на ноябрь 2019 года.Итак:

Процентные ставки по всем разделам наших таблиц за прошедший месяц существенно снизились в силу ожидаемого серьезного снижения ключевой ставки. Поэтому мы считаем неправильным открывать вклады на уж очень большой срок, в связи с чем раздел наших рекомендаций по рублевым вкладам на сроки 3-5 лет мы ликвидировали.
Наши рекомендации по открытию вкладов на ноябрь остаются те же, что и на октябрь: открываем вклады сроком до 2 лет. Кому интересна более развернутая информация, смотрите наши последние Хроники серийного вкладчика
Обращает на себя внимание появление большого количества предложений от банков второй, третьей и даже четвертой сотни, что говорит о том, что мелким банкам не хватает ликвидности.

Обратите внимание на раздел - "Накопительные счета".

Накопительные счета в банке отличаются полной демократичностью - деньги можно в любой момент как забрать без потери процентов полностью или частично, так и внести любой суммой. Но и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и в обратную сторону.

Поэтому, в отличие от вклада, владение накопительным счетом в банке требует большего мониторинга с вашей стороны.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
Оставьте часть средств в наличных.
Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом.

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Бест Эффортс Банк Универсальный	4/272	6,50	6,50	в конце срока	нет	нет	нет	500 000	31 день
2	Кузнецкий мост Срочный	2/367	6,35	6,35	в конце срока	нет	нет	нет	500 000	31 день
3	НС Банк Сберегающий	4/118	6,75	6,75	в конце срока	нет	нет	нет	10 000	91 день
4	Тимер Банк Надежный выбор	нет данных	6,75	6,75	в конце срока	нет	есть	нет	10 000	120 дней

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

	Банк и название вклада	Эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Таврический Сочный	3/60	7,60	7,60	ежемесячно	нет	нет	нет	100 000	от 181 дня до 1 года
2	Акибанк Онлайн	3/131	7,25	7,25	в конце срока	нет	есть	нет	1 000	186 дней
3	Нефтепромбанк Прибыльный	3/222	7,15	7,15	в конце срока	нет	нет	нет	50 000	181 день
4	Банк Союз Замороженный процент онлайн	3/64	7,25	7,25	ежемесячно	нет	нет	нет	100 000	1 год
5	МТС Банк МТС БИГ Вклад	3/42	7,20	7,20	в конце срока	нет	есть	нет	50 000	367 дней
6	Восточный Банк Восточный	2/35	7,20	7,20	в конце срока	нет	нет	нет	650 000	367 дней

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Ренессанс Кредит Ренессанс Доходный	2+/44	7,15	7,15	в конце срока	нет	нет	нет	5 000	от 550 дней
2	Еврофинанс Моснарбанк Классический	нет данных	7,10	7,10	в конце срока	нет	нет	нет	1 000 000	от 1 года
3	Восточный Банк Восточный	2/35	7,20	7,20	в конце срока	нет	нет	нет	650 000	732 дня
4	Ишбанк Срочный	3/157	7,20	7,20	в конце срока	нет	нет	нет	1 000 000	от 2 лет
5	ББР Банк Акцент на процент	3/83	7,15 7,50	7,15 7,50	в конце срока	нет	есть	нет	100 000	-730 дней -3 года
6	Россельхозбанк Доходный Акционный	3/6	7,50	7,50	в конце срока	нет	нет	нет	10 000	3 года
7	Уралсиб Прогноз отличный	3/18	7,50	7,50	в конце срока	нет	нет	нет	100 000	3 года
8	Экспобанк Юбиейный 25	4-/69	7,25	7,25	в конце срока	нет	есть	нет	100 000	3 года

1.4 Вклады с возможностью частичного снятия

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Евроазиатский инвестиционный банк VIP	2/345	6,08	7,02	в конце срока	ежемесячное	есть	есть	1 000 000	от 271 дня
2	БКФ Банк Ключевой стандарт	3/187	6,75	6,96*	ежемесячно	ежемесячно	нет	есть	500 000	от 181 дня
3	Ишбанк Комфортный	3/157	6,70	6,91	в конце срока	ежемесячное	есть	есть	100 000	1 год
4	СДМ-Банк Премьер	3/81	6,70	6,91	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	700 000	1 год

1.5 Вклады для пенсионеров

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Тимер Банк Кошелек	нет данных	7,25	7,50	ежемесячно	нет	есть	есть	1000	6 мес.
2	Солидарность Пенсионный депозит	2/106	6,80	7,02	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	1 000	395 дней
3	Ишбанк Пенсионный	3/157	6,70	6,91	в конце срока	ежемесячно	есть	есть	2 000	1 год

1.6 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

1.7. Накопительные счета

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	ФК Открытие Накопительный Лестничное начисление процентов	3/7	9,00	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	от 1 руб.	от 1 дня
2	Альфа-Банк Альфа-Счет	2+/5	6,50	в конце срока	ежемесячно	есть	есть	от 1 руб.	от 1 года
3	ВТБ Копилка	4+/2	6,00	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	от 1 руб.	от 1 мес.

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Оргбанк Доход +	2+/270	0,90 1,20	0,90 1,20	в конце срока	нет	есть	нет	300	-от 31 до 90 дн. -от 91 дня
2	Новикомбанк Капитал	4+/25	0,60	0,60	в конце срока	нет	есть	нет	1 000	от 1 мес.
3	Финанс Бизнес Банк Мандариновый	4/164	2,10	2,17*	ежемесячно	нет	есть	нет	300	от 3 мес.
4	Мособлбанк Гарантированный доход	1+/19 2+/24	1,00	1,00	в конце срока	нет	есть	есть	50	120 дней
5	СМП Банк Гарантированный доход	1+/19 2+/24	1,00	1,00	в конце срока	нет	есть	есть	50	120 дней

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	ФинансБизнесБанк Мандариновый	4/164	2,15 2,20	2,18* 2,22*	ежемесячно	нет	есть	нет	300	-6 мес. -1 год
2	ФораБанк Валютный капитал	3-/91	1,71 2,22	1,71 2,22	ежемесячно	нет	есть	нет	300	-182 дня -1 год
3	МКБ Все включено	4+/8	1,65	1,65	в конце срока	нет	нет	нет	100	1 год

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	ФораБанк Валютный капитал	3-/91	2,40	2,43*	ежемесячно	нет	есть	нет	300	540 дней
2	МКБ Все включено	4+/8	1,75 1,85	1,75 1,85	в конце срока	нет	нет	нет	100	2 года
3	Солидарность Классический	2/106	1,90 2,10	1,90 2,10	в конце срока	нет	нет	нет	200	-750 дней -3 года
4	Ак Барс Просто накопить	3/17	1,75	1,75	в конце срока	нет	нет	нет	100	2 года
5	Банк «Санкт-Петербург» Стратег online	4+/15	2,10	2,10	ежемесячно	нет	нет	нет	200	3 года

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Нацинвестпромбанк Пенсионный	3/188	2,15	2,17*	ежемесячно	нет	есть	нет	200	910 дней
2	Новикомбанк Пенсионный капитал	4+/25	2,05	2,00	в конце срока	нет	нет	нет	300	401 день
3	Мособлбанк Новый пенсионный	1+/19	2,00	2,02	ежемесячно	нет	есть	есть	300	1 года
4	ФинансБизнесБанк Пенсионный Плюс	4/164	2,00	2,02*	ежемесячно	нет	есть	есть	300	1 год

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Новикомбанк Капитал	4+/25	0,20	0,20	в конце срока	нет	есть	нет	30	от 1 мес.
2	Эко-Инвест Срочный	2/416	0,10 0,20	0,10 0,20	в конце срока	есть	нет	нет	1	-1 мес. -3 мес.
3	Новый Московский Банк Доходный	3-/336	0,25	0,25	в конце срока	нет	есть	нет	1 000	-91 день -180 дней
4	БЭНК ОФ ЧАЙНА Комфортный	4/102	0,20	0,20	в конце срока	нет	нет	нет	2 000	3 мес.

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Кредит Европа Банк Срочный	2+/48	0,60 1,00	0,60 1,00	в конце срока .	нет	нет	нет	100	-6 мес. -1 год
2	Новикомбанк Капитал	4+/25	0,35	0,35	ежемесячно	нет	есть	нет	300	6 мес.
3	Банк РМП Универсальный	3/342	0,60	0,60	в конце срока	нет	есть	есть	1 000	от 1 года
4	Славянский кредит Стабильный	4/269	0,60	0,60	в конце срока	нет	нет	нет	1 000	1 год

3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Банк РМП Универсальный	3/342	0,60	0,60	в конце срока	нет	есть	есть	1 000	от 1 до 1,5 лет
2	Кредит Европа Банк Срочный	2+/48	0,55	0,55	в конце срока	нет	нет	нет	100	550 дней
3	Современные Стандарты Бизнеса Срочный	3/275	0,40	0,40	в конце срока	нет	нет	нет	500	2 года
4	Новикомбанк Капитал	4+/25	0,35	0,35	в конце срока	нет	нет	нет	300	от 401 дн.
5	ББР Банк Акцент на процент	3/83	0,50	0,50	в конце срока	нет	есть	нет	2 000	3 года
6	Солидарность Классический	2/106	0,30	0,30	ежемесячно	нет	нет	нет	2 000	3 года

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

№

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

Стандарт Кредит
Пенсионный - Премиум

2/413

0,40

в конце срока

ежемесячно

есть

1 500

1 год

Нацинвестпромбанк
Пенсионный

3/188

0,30

ежемесячно

нет

есть

нет

200

910 дн.

4. Вклады крупнейших банков

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Россельхозбанк Зафиксируй свой доход. Акция	3/6	7,50	7,50	в конце срока	нет	нет	нет	10 000 рублей	3 года
2	Уралсиб Прогноз отличный	3/18	7,50	7,50	в конце срока	нет	нет	нет	100 000	3 года
3	Мособлбанк Высшая лига	1+/19	7,00	7,00	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	50 000 рублей	3 года
4	СМП Банк Высшая лига	2+/24	7,00	7,00	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	50 000 рублей	3 года
5	Московский кредитный банк МЕГА Онлайн	4+/8	7,00	7,00	конце срока	нет	есть	нет	1 000 руб.	1,5 года
6	Новикомбанк Капитал Онлайн	4+/25	6,90	6,90	в конце срока	нет	нет	нет	1 000	1 год
7	Русский Стандарт Русский Стандарт - 20 лет	1/29	6,75	6,75	в конце срока	нет	есть	нет	30 000	210 дней
8	Банк Санкт-Петербург Сратег online	4+/15	2,10 0,70	2,10 0,70	в конце срока	нет	есть	нет	100 $ 100 евро	3 года
9	Московский кредитный банк Все включено	4+/8	1,85	1,85	в конце срока	нет	нет	нет	100 $	2 года

Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию.

Теги: Рекомендации по вкладам Депозиты Накопительные счета Лучшие вклады в банках

+7 985 8395018

Рекомендации по банковским вкладам: Ноябрь 2019

Наши постоянные рекомендации:

Оценка эффективности работы банка

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

1.4 Вклады с возможностью частичного снятия

1.5 Вклады для пенсионеров

1.6 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

1.7. Накопительные счета

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

4. Вклады крупнейших банков

Похожие материалы:

Комментарии ()

Написать комментарий

Рекомендации по банковским вкладам: Ноябрь 2019

Наши постоянные рекомендации:

Оценка эффективности работы банка

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

1.4 Вклады с возможностью частичного снятия

1.5 Вклады для пенсионеров

1.6 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.1.7. Накопительные счета

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

4. Вклады крупнейших банков

Похожие материалы:

Комментарии ()

Написать комментарий

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

1.7. Накопительные счета