Рекомендации по банковским вкладам: Ноябрь 2019

06 ноя 2019  Александр  Махновецкий  Все авторы

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на ноябрь 2019 года.Итак:

  • Процентные ставки по всем разделам наших таблиц за прошедший месяц существенно снизились в силу ожидаемого серьезного снижения ключевой ставки. Поэтому мы считаем неправильным открывать вклады на уж очень большой срок, в связи с чем раздел наших рекомендаций по рублевым вкладам на сроки 3-5 лет мы ликвидировали.
  • Наши рекомендации по открытию вкладов на  ноябрь остаются те же, что и на октябрь: открываем вклады сроком до 2 лет.  Кому интересна более развернутая информация, смотрите наши последние Хроники серийного вкладчика
  • Обращает на себя внимание появление большого количества предложений от банков второй, третьей и даже четвертой сотни, что говорит о том, что мелким банкам не хватает ликвидности.

Обратите внимание на раздел - "Накопительные счета".

Накопительные счета в банке отличаются полной демократичностью - деньги можно в любой момент как забрать без потери процентов полностью или частично, так и внести  любой суммой. Но и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и в обратную сторону.

Поэтому, в отличие от вклада, владение  накопительным счетом  в банке требует большего мониторинга с вашей стороны.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

  • Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
  • А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом. 

  1.  Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады с возможностью частичного снятия 
    5. Вклады для пенсионеров
    6. Депозитные карты
    7. Накопительные счета
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады в евро
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  4. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)  

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Бест Эффортс Банк
Универсальный

4/272

6,50

6,50

в конце срока

нет

нет

нет

500 000

31 день

2

Кузнецкий мост

Срочный

2/367

6,35

6,35

в конце срока

нет

нет

нет

500 000

31 день

3

НС Банк
Сберегающий

4/118

6,75

6,75

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

91 день

4

Тимер Банк
Надежный выбор

нет данных

6,75

6,75

в конце срока

нет

есть

нет

10 000

120 дней

 1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Таврический
Сочный

3/60

7,60

7,60

ежемесячно

нет

нет

нет

100 000

от 181 дня до 1 года

 

2

Акибанк
Онлайн

3/131

7,25

7,25

в конце срока

нет

есть

нет

1 000

186 дней

3

Нефтепромбанк
Прибыльный

3/222

7,15

7,15

 

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

181 день

4

Банк Союз
Замороженный процент онлайн

3/64

7,25

7,25

ежемесячно

нет

нет

нет

100 000

1 год

5

МТС Банк
МТС БИГ Вклад

3/42

7,20

7,20

в конце срока

нет

есть

нет

50 000

367 дней

6

Восточный Банк
Восточный

2/35

7,20

7,20

в конце срока

нет

нет

нет

650 000

367 дней

  1.3 Среднесрочные (до 3 лет) 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Ренессанс Кредит
Ренессанс Доходный

2+/44

7,15

7,15

в конце срока

нет

нет

нет

5 000

от 550 дней

2

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

нет данных

7,10

7,10

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

от 1 года

3

Восточный Банк
Восточный

2/35

7,20

7,20

в конце срока

нет

нет

нет

650 000

732 дня

4

Ишбанк
Срочный

3/157

7,20

7,20

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

 от 2 лет

5

ББР Банк
Акцент на процент

3/83

7,15
7,50

7,15
7,50

в конце срока

нет

есть

нет

100 000

-730 дней
-3 года

6

Россельхозбанк
Доходный Акционный

3/6

7,50

7,50

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

3 года

7

Уралсиб
Прогноз отличный

3/18

7,50

7,50

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

3 года

8

Экспобанк
Юбиейный 25

4-/69

7,25

7,25

в конце срока

нет

есть

нет

100 000

3 года

  1.4 Вклады с возможностью частичного снятия 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Евроазиатский инвестиционный банк
VIP

2/345

6,08

7,02

в конце срока

ежемесячное

есть

есть

1 000 000

от 271 дня

2

БКФ Банк
Ключевой стандарт

3/187

6,75

6,96*

ежемесячно

ежемесячно

нет

есть

500 000

 от 181 дня

3

Ишбанк
Комфортный

3/157

6,70

6,91

в конце срока

ежемесячное

есть

есть

100 000

1 год

4

СДМ-Банк
Премьер

3/81

6,70

6,91

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

700 000

1 год

1.5 Вклады для пенсионеров

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Тимер Банк
Кошелек

нет данных

7,25

7,50

ежемесячно

нет

есть

есть

1000

6 мес.


2

Солидарность
Пенсионный депозит

2/106

6,80

7,02

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

1 000

395 дней

3

Ишбанк
Пенсионный

3/157

6,70

6,91

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

2 000

1 год

  1.6 Депозитные карты

 Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

1.7. Накопительные счета

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ФК Открытие
Накопительный
Лестничное начисление процентов

3/7

9,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 дня

2

Альфа-Банк
Альфа-Счет

2+/5

6,50

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 года

3

ВТБ
Копилка

4+/2

6,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 мес.

 

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Оргбанк
Доход +

2+/270

0,90
1,20

0,90
1,20

в конце срока

нет

есть

нет

300

-от 31 до 90 дн.

-от 91 дня

2

Новикомбанк
Капитал

4+/25

0,60

0,60

в конце срока

нет

есть

нет

1 000

от 1 мес.

3

Финанс Бизнес Банк
Мандариновый

4/164

2,10

2,17*

ежемесячно

нет

есть

нет

300

от 3 мес.

4

Мособлбанк
Гарантированный доход

1+/19
2+/24

1,00

1,00

в конце срока

нет

есть

есть

50

120 дней

5

СМП Банк
Гарантированный доход

1+/19
2+/24

1,00

1,00

в конце срока

нет

есть

есть

50

120 дней

  2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года) 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ФинансБизнесБанк
Мандариновый

4/164

2,15
2,20

2,18*
2,22*

ежемесячно

нет

есть

нет

300

-6 мес.

-1 год

2

ФораБанк
Валютный капитал

3-/91

1,71
2,22

1,71
2,22

ежемесячно

нет

есть

нет

300

-182 дня
-1 год

3

МКБ
Все включено

4+/8

1,65

1,65

в конце срока

нет

нет

нет

100

1 год

  2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ФораБанк
Валютный капитал

3-/91

2,40

2,43*

ежемесячно

нет

есть

нет

300

540 дней

2

МКБ
Все включено

4+/8

1,75
1,85

1,75
1,85

в конце срока

нет

нет

нет

100

2 года

3

Солидарность
Классический

2/106

1,90
2,10

1,90
2,10

в конце срока

нет

нет

нет

200

-750 дней
-3 года

4

Ак Барс
Просто накопить

3/17

1,75

1,75

в конце срока

нет

нет

нет

100

2 года

5

Банк «Санкт-Петербург»
Стратег online

4+/15


2,10

2,10

ежемесячно

нет

нет

нет

200

3 года

  2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Нацинвестпромбанк
Пенсионный

3/188

2,15

2,17*

ежемесячно

нет

есть

нет

200

910 дней

2

Новикомбанк
Пенсионный капитал

4+/25

2,05

2,00

в конце срока

нет

нет

нет

300

401 день

3

Мособлбанк
Новый пенсионный

1+/19

2,00

2,02

ежемесячно

нет

есть

есть

300

1 года

4

ФинансБизнесБанк
Пенсионный Плюс

4/164

2,00

2,02*

ежемесячно

нет

есть

есть

300

1 год

 

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Новикомбанк
Капитал

4+/25

 

0,20

0,20

в конце срока

нет

есть

нет

30

 от 1 мес.

2

Эко-Инвест
Срочный

2/416

0,10
0,20

0,10
0,20

в конце срока

есть

нет

нет

1

-1 мес.
-3 мес.

3

Новый Московский Банк
Доходный

3-/336

 

0,25

0,25

в конце срока

нет

есть

нет

1 000

 -91 день
-180 дней

4

БЭНК ОФ ЧАЙНА
Комфортный

4/102

 

0,20

0,20

в конце срока

нет

нет

нет

2 000

 3 мес.

  3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Кредит Европа Банк
Срочный

2+/48

0,60
1,00


0,60
1,00

в конце срока
.


нет

нет

нет

100

-6 мес. 
-1 год

 

2

Новикомбанк
Капитал

4+/25

 

0,35

0,35

ежемесячно

нет

есть

нет

300

 6 мес.

3

Банк РМП
Универсальный

3/342

0,60

0,60

в конце срока

нет

есть

есть

1 000

от 1 года

4

Славянский кредит
Стабильный

4/269

0,60

0,60

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

1 год

  3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет) 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Банк РМП
Универсальный

3/342

0,60

0,60

в конце срока

нет

есть

есть

1 000

от 1 до 1,5 лет

2

Кредит Европа Банк
Срочный

2+/48

0,55

0,55

в конце срока

нет

нет

нет

100

 550 дней

3

Современные Стандарты Бизнеса
Срочный

3/275

0,40

0,40

в конце срока

нет

нет

нет

500

2 года

4

Новикомбанк
Капитал

4+/25

0,35

0,35

в конце срока

нет

нет

нет

300

от 401 дн.

5

ББР Банк
Акцент на процент

3/83

0,50

0,50

в конце срока

нет

есть

нет

2 000

3 года

6

Солидарность
Классический

2/106

0,30

0,30

ежемесячно

нет

нет

нет

2 000

3 года

 3.4 Вклады для пенсионеров в евро  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Стандарт Кредит
Пенсионный - Премиум

2/413

0,40

0,40

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

1 500

1 год

2

Нацинвестпромбанк
Пенсионный

3/188

 

0,30

0,30

ежемесячно

нет

есть

нет

200

910 дн.

   

4. Вклады крупнейших банков 
  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Россельхозбанк
Зафиксируй свой доход. Акция

3/6

7,50

7,50

в конце срока

нет

нет

нет

10 000 рублей

3 года

2

Уралсиб
Прогноз отличный

3/18

7,50

7,50

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

3 года

3

Мособлбанк
Высшая лига

1+/19

7,00

7,00

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

50 000 рублей

3 года

4

СМП Банк
Высшая лига

2+/24

7,00

7,00

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

50 000 рублей

3 года

5

Московский кредитный банк
МЕГА Онлайн

4+/8

7,00

7,00

конце срока

нет

есть

нет

1 000 руб.

1,5 года

6

Новикомбанк
Капитал Онлайн

4+/25

6,90

6,90

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

1 год

7

Русский Стандарт
Русский Стандарт - 20 лет

1/29

6,75

 6,75

в конце срока

нет

есть

нет

30 000

210 дней

8

Банк Санкт-Петербург
Сратег online

4+/15

2,10
0,70

2,10
0,70

в конце срока

нет

есть

нет

100 $
100 евро

3 года

9

Московский кредитный банк
Все включено

4+/8

1,85

1,85

в конце срока

нет

нет

нет

100 $

2 года

         

 Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию. 

 

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (0)

    наверх