Рост сбережений. Консультации в области финансов.05 июня 2019 Александр Махновецкий Все авторы
Представляем вам наши рекомендации по вкладам на июнь 2019 года.Итак:
- В предложениях крупных и средних банков все еще остаются привлекательные процентные ставки.
- Снижение уровня инфляции более быстрыми, чем предполагалось, темпами, делает уменьшение ключевой ставки Центробанком во втором полугодии почти неизбежным. Если не случится чего-то экстраординарного.
- Наши рекомендации по открытию вкладов на июнь: открываем вклады сроком до 2 лет и продолжаем резервировать вклады на тот же срок с невысокими (50-100 тысяч рублей) минимально необходимыми для открытия суммами. Это позволит воспользоваться этими вкладами по окончании предыдущих. Кому интересна более развернутая информация, смотрите наши последние Хроники серийного вкладчика
Обратите внимание на наш новый раздел - "Накопительные счета".
Накопительные счета в банке отличаются полной демократичностью - деньги можно в любой момент как забрать без потери процентов полностью или частично, так и внести любой суммой. Но и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и в обратную сторону.
В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.
Наши постоянные рекомендации:
- Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
- Оставьте часть средств в наличных.
- Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
- А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.
Оценка эффективности работы банка
В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.
Место банка в рейтинге российских банков
Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.
Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом.
- Вклады в рублях
- Вклады в долларах США
- Вклады в евро
- Вклады крупнейших банков
1. Вклады в рублях
1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/ место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
ББР Банк |
1/95 |
6,70 |
6,70 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
50 000 |
-от 1 мес. |
|
2 |
Агророс |
3/232 |
6,65 |
6,65 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
20 000 |
1 мес. |
|
3 |
Совкомбанк |
3/13 |
7,30 |
7,30 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
60 дней |
|
3 |
БайкалИнвестБанк |
3+/178 |
7,70 |
7,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
Нет1 |
10 000 |
3 мес. |
|
5 |
АТБ |
2/57 |
7,60 |
7,60 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
250 000 |
3 мес. |
|
6 |
Транскапиталбанк |
2+/47 |
7,70 |
7,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
100 дней |
1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)
|
|
Банк и название вклада |
Эффективность банка/ место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Нефтепробанк |
3-/213 |
8,05 |
8,05 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 300 000 |
6 мес. |
|
2 |
Акцепт |
1+/141 |
8,00 |
8,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
500 000 |
6 мес. |
|
3 |
БайкалИнвестБанк |
3+/178 |
7,90 |
7,90 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
-6 мес. |
|
4 |
Плюс Банк |
2/123 |
8,10 |
8,10 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
1 год |
|
5 |
Еврофинанс Моснарбанк |
данные отсутствуют |
8,10 |
8,10 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
от 1 года |
|
6 |
Экспобанк |
4л/71 |
8,10 |
8,10 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
100 000 |
1 год |
1.3 Среднесрочные (до 3 лет)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Таврический |
2/63 |
8,40 |
8,40 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
-1,5 года |
|
2 |
Экспобанк |
4/71 |
8,25 |
8,25 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
100 000 |
1,5 года |
|
3 |
ББР Банк |
1+/95 |
8,20 |
8,20 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
50 000 |
от 1,5 лет |
|
4 |
Хоум Кредит Банк |
2+/34 |
8,30 |
8,30 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1 000 |
2 года |
|
5 |
Таврический |
2/63 |
8,30 |
8,30 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
2 года |
|
6 |
Восточный Банк |
1+/32 |
8,10 |
8,10 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
650 000 |
от 2 лет |
|
7 |
Еврофинанс Моснарбанк |
данные отсутствуют
|
|
|
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
от 1 года |
|
8 |
Фора Банк |
2+/100 |
8,20 |
8,20 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
25 000 |
3 года |
|
9 |
Россельхозбанк |
3/5 |
8,25 |
8,25 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
3 000 |
3 года |
1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Еврофинанс Моснарбанк |
данные отсутствуют |
8,10 |
8,10 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
от 1 до 5 лет |
1.5 Вклады с возможностью частичного снятия
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Тинькофф Банк |
3/23 |
7,50 |
7,76 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
50 000 |
от 6 мес. |
|
2 |
Народный Доверительный Банк |
2-/381 |
7,50 |
7,76 |
ежемесячно |
нет |
есть |
есть |
1 000 000 |
1 год |
|
3 |
Алеф-Банк |
4-/152 |
7,45 |
7,71 |
в конце срока |
ежемесячно |
есть |
есть |
100 000 |
1 год |
|
4 |
БайкалИнвестБанк |
3+/178 |
7,35 |
7,60 |
в конце срока |
ежемесячно |
есть |
есть |
50 000 |
1 год |
1.6 Вклады для пенсионеров
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Солидарность |
2/112 |
8,00 |
8,30 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
1000 |
1,5 года |
|
|
4/7 |
8,00 |
8,30* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
1 000 |
2 года |
|
|
3 |
Транскапиталбанк |
2+/47 |
7,80 |
8,10 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
50 000 |
420 дней |
1.7 Депозитные карты
Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.
1.8. Накопительные счета
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
МКБ |
4/7 |
до 7,75 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 1 дня |
|
2 |
Альфа-Банк |
3+/6 |
7,00 |
в конце срока |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 1 года |
|
3 |
ФК Открытие |
3/8 |
7,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
10 000 |
от 1 мес. |
|
4 |
ВТБ |
4+/2 |
7,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
1 руб. |
от 1 мес. |
|
5 |
Промсвязьбанк |
данные отсутствуют |
7,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
1 руб. |
о 1 мес. |
2. Вклады в долларах США
2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Совкомбанк |
3/13 |
1,40 |
1,40 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
2 000 |
от 1 мес. |
|
2 |
Банк ДОМ.РФ |
2+/29 |
1,30 |
1,30 |
в конце срока |
в конце срока |
есть |
нет |
10 000 |
от 1 дня |
|
3 |
Мособлбанк |
2/18 |
2,40 |
2,40 |
в конце срока |
нет |
есть |
есть |
50 |
120 дней |
|
4 |
СМП Банк |
4-/22 |
2,40 |
2,40 |
в конце срока |
нет |
есть |
есть |
50 |
120 дней |
|
5 |
РАМ Банк |
4+/291 |
2,30 |
2,30 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
15 000 |
3 мес. |
2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Плюс Банк |
2/123 |
2,85 |
2,85 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
-6 мес. |
|
2 |
Таврический |
2/63 |
2,80 |
2,80 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
-6 мес. |
|
3 |
Интерпрогрессбанк |
2/114 |
2,50 |
2,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
от 100 |
-6 мес. |
|
4 |
БайкалИнвестБанк |
3+/178 |
2,50 |
2,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
200 |
-185 дн. |
|
5 |
Газпромбанк |
3+/3 |
2,50 |
2,50 |
в конце срока |
в конце срока |
нет |
нет |
1 000 |
-от 6 мес. |
|
6 |
Солидарность |
2/112 |
3,20 |
3,20 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
20 000 |
1 год |
|
7 |
Мособлбанк |
2/18 |
3,25 |
3,25 |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет1 |
10 0001 |
1 год |
2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Таврический |
2/63 |
3,50 |
3,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
от 1,5 до 3 лет |
|
2 |
Экспобанк |
4/71 |
3,00 |
3,04 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
1 000 |
от 1 года |
|
3 |
РосДорБанк |
2/161 |
3,00 |
3,00 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
20 000 |
396дней |
|
4 |
Солидарность |
2/112 |
3,30 |
3,30 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
20 000 |
-2 года |
|
5 |
АТБ |
2/57 |
3,25 |
3,25 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
140 |
2 года |
|
6 |
МКБ |
4/7 |
3,00 |
3,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 |
2 года |
|
7 |
НС Банк |
4-/124 |
3,35 |
3,40 |
в конце срока |
ежемесячно |
нет |
нет |
1 000 |
3 года |
2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Мособлбанк |
2/18 |
3,25 |
3,30 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
300 |
1 год |
3. Вклады в евро
3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Совкомбанк |
3/13
|
0,40 |
0,40 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
2 000 |
от 1 мес. |
|
2 |
ББР Банк |
1+/95 |
0,30 1,00 |
0,30 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1 000 |
-от 1 мес. |
|
3 |
Экспобанк |
4/71
|
0,50 |
0,50 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
1 000 |
от 3 мес. |
|
4 |
Совкомбанк |
3/13
|
0,50 |
0,50 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
2 000 |
3 мес. |
3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
ББР Банк
|
1+/95 |
1,50 |
1,50 |
в конце срока |
нет |
да (в течение первой четверти срока вклада) |
нет |
1 000 |
-от 6 мес. до 1 года
|
|
2 |
Экспобанк |
4/71 |
0,75 |
0,75 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
1 000 |
-от 6 мес. |
|
3 |
Нефтепромбанк |
3-/213 |
0,75 |
0,75 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
-6 мес. |
|
4 |
Таврический |
2/63
|
0,70 |
0,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
от 6 мес. |
|
5 |
РАМ Банк |
4+/291 |
0,70 |
0,70 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
15 000 |
6 мес. |
3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
ББР Банк |
1+/95 |
1,70 |
1,70 |
-в конце срока |
-нет |
-есть |
-нет |
1 000 |
396-545 дн. |
|
2 |
РосДорБанк |
2/161 |
0,80 |
0,80 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
15 000 |
от 396 дней |
|
3 |
Солидарность |
2/112 |
1,10 |
1,10 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
20 000 |
-2 года |
|
4 |
Нефтепромбанк |
3-/213 |
0,90 |
0,90 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
2 года
|
|
5 |
Совкомбанк |
3/13 |
1,00 |
1,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
2 000 |
3 года |
3.4 Вклады для пенсионеров в евро .
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Мособлбанк |
2/18 |
0,60 |
0,60 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
300 |
1 год |
4. Вклады крупнейших банков
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Россельхозбанк |
3/5 |
8,50 |
8,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
3 000 рублей |
4 года |
|
2 |
Банк Санкт-Петербург |
3+/16 |
8,00 |
8,00 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
10 000 рублей |
3 года |
|
3 |
Совкомбанк |
3/13 |
7,80 |
7,80 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 рублей |
1 год |
|
4 |
Промсвязьбанк |
данные отсутствуют |
7,80 |
7,80 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
10 000 |
1,5 года |
|
5 |
УРАЛСИБ |
3/19 |
8,00 |
8,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет1 |
100 000 |
2 года |
|
6 |
Московский кредитный банк |
4/7 |
7,75 |
7,75 |
конце срока |
нет |
есть |
нет |
1 000 руб. |
1,5 года |
|
7 |
ВБРР |
4+/15 |
7,70 |
7,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
20 000 рублей |
1 год |
|
8 |
Мособлбанк |
2/18 |
3,25 |
3,30* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
10 000 рублей |
1 год |
|
9 |
Московский кредитный банк |
4/7 |
3,00 |
3,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 $ |
2 года |
|
10 |
Россельхозбанк |
3/5 |
3,00 |
3,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
15 000 $ |
3 года |
|
11 |
Совкомбанк |
3/13 |
3,00 |
3,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
2 000$ |
3 года |
|
12 |
Мособлбанк |
2/18 |
0,60 |
0,60 |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
10 000 евро |
1 год |
Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию.
Похожие материалы:
— Рекордно низкая инфляция в марте 2023 года. Глазьев готовится к очередному наступлению на ЦБ
— Создание личного финансового плана
— Калькулятор Индивидуального инвестиционного счета (ИИС) в EXCEL
— В апреле инфляции в России снизится до 4%. Магия чисел
— Рекомендации по банковским вкладам: Март 2023
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в феврале 2023 года
— Последствия международного обмена налоговой информацией для инвесторов и криптоинвесторов
— Инвестиционный виджет: Transition Map (Карта переходов)
— Два ИИС и налоговый вычет для инвестора
— Как избежать банкротства владельцу малого бизнеса
— Вертолетные деньги для экономики России. Как совпали интересы коммунистов и олигархов
— Рекомендации по банковским вкладам: Февраль 2023
— Доходности активов 2022: акции, облигации, недвижимость, золото и серебро, банковские вклады
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в январе 2023 года
— Дополнительная анкета по декларации
— Амнистия капитала для инвестора
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в декабре. Итоги 2022 года
ЦБ.
В прошлом обзоре вы унего находили 3.5%, но тоже без доказательств.
www.banki.ru/products/deposits/deposit/18923/?rate_id=2639417&amount=20000
ЦБ существенно увеличил величину резервов по долларовым вкладам, проводя дедолларизацию в банковском секторе, поэтому банки стремительно снижают процентные ставки по долларовым вкладам и будут продолжать это делать в дальнейшем. Об этом я рассказывал на последних Хрониках серийного вкладчика www.youtube.com/watch?v=22X172NzytY
Завтра заседание Совета директоров ЦБ, ключевая ставка с большой долей вероятности снизится, снизятся и процентные ставки по рублевым вкладам, а вносить изменения в свои таблицы, как и по валютным вкладам, мы будем уже в следующем месяце.