Рекомендации по банковским вкладам: Июнь 2019

05 июн 2019  Александр  Махновецкий  Все авторы

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на июнь 2019 года.Итак:

  • В предложениях крупных и средних банков все еще остаются привлекательные процентные ставки.
  • Снижение уровня инфляции более быстрыми, чем предполагалось, темпами, делает уменьшение ключевой ставки Центробанком во втором полугодии почти неизбежным. Если не случится чего-то экстраординарного. 
  • Наши рекомендации по открытию вкладов на июнь: открываем вклады сроком до 2 лет и продолжаем резервировать вклады на тот же срок с невысокими (50-100 тысяч рублей) минимально необходимыми для открытия суммами. Это позволит воспользоваться этими вкладами по окончании предыдущих. Кому интересна более развернутая информация, смотрите наши последние Хроники серийного вкладчика

Обратите внимание на наш  новый раздел -  "Накопительные счета".

Накопительные счета в банке отличаются полной демократичностью - деньги можно в любой момент как забрать без потери процентов полностью или частично, так и внести  любой суммой. Но и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и в обратную сторону.

Поэтому, в отличие от вклада, владение  накопительным счетом  в банке требует большего мониторинга с вашей стороны.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

  • Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
  • А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом. 

  1.  Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Долгосрочные (3-5 лет)
    5. Вклады с возможностью частичного снятия 
    6. Вклады для пенсионеров
    7. Депозитные карты
    8. Накопительные счета
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады в евро
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  4. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)  

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ББР Банк
Акцент на процент

1/95

6,70
7,30

6,70
7,30

в конце срока

нет

есть

нет

50 000

-от 1 мес.
-от 3 мес.

2

Агророс
Медовый месяц

3/232

6,65

6,65

в конце срока

нет

есть

нет

20 000

1 мес.

3

Совкомбанк
Рекордный процент

3/13

7,30

7,30

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

60 дней

3

БайкалИнвестБанк
Максимальный доход онлайн

3+/178

7,70

7,70

в конце срока

нет

нет

Нет1

10 000

3 мес.

5

АТБ
Жара

2/57

7,60

7,60

ежемесячно

нет

нет

нет

250 000

3 мес.

6

Транскапиталбанк
ТКБ-Капитальный

2+/47

7,70

7,70

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

100 дней

 

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Нефтепробанк
Капитальный

3-/213

8,05

8,05

в конце срока

нет

нет

нет

1 300 000

6 мес.

2

Акцепт
Выгодный

1+/141

8,00

8,00

в конце срока

нет

нет

нет

500 000

6 мес.

3

БайкалИнвестБанк
Максимальный доход  онлайн

3+/178

7,90
8,10

7,90
8,10

 в конце срока

нет

нет

нет

100 000

-6 мес.
-1 год

4

Плюс Банк
Классический Плюс

2/123

8,10

8,10

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

1 год

5

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

данные отсутствуют

8,10

8,10

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

от 1 года

6

Экспобанк
Юбилейный 25

4л/71

8,10

8,10

в конце срока

нет

есть

нет

100 000

1 год

 

 1.3 Среднесрочные (до 3 лет) 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Таврический
Таврический Максимум (online)

2/63

8,40
8,30

8,40
8,30

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

-1,5 года
-2 года

2

Экспобанк
Юбилейный 25

4/71

8,25

8,25

в конце срока

нет

есть

нет

100 000

1,5 года

3

ББР Банк
Акцент на процент

1+/95

8,20

8,20

в конце срока

нет

есть

нет

50 000

от 1,5 лет

4

Хоум Кредит Банк
24 месяца Плюс

2+/34

8,30

8,30

в конце срока

нет

есть

нет

1 000

2 года

5

Таврический
Таврический (online)

2/63

8,30

8,30

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

2 года

6

Восточный Банк
Восточный

1+/32

8,10

8,10

в конце срока

нет

нет

нет

650 000

от 2 лет

7

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

данные отсутствуют

 


8,10


8,10

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

от 1 года

8

Фора Банк
Перспектива

2+/100

8,20

8,20

в конце срока

нет

есть

нет

25 000

3 года

9

Россельхозбанк
Доходный  в конце срока

3/5

8,25

8,25

в конце срока

нет

нет

нет

3 000

3 года

 

 1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

данные отсутствуют

8,10

8,10

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

от 1 до 5 лет

 

 1.5 Вклады с возможностью частичного снятия 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Тинькофф Банк
Смарт Вклад (с повышенной ставкой)

3/23

7,50

7,76

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

50 000

от 6 мес.

2

Народный Доверительный Банк
Максимальный доход

2-/381

7,50

7,76

ежемесячно

нет

есть

есть

1 000 000

1 год

3

Алеф-Банк
Верность традициям

4-/152

7,45

7,71

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

100 000

1 год

4

БайкалИнвестБанк
Копи и трать (онлайн)
Копи и трать

3+/178

7,35
7,25

7,60
7,50

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

50 000

1 год

1.6 Вклады для пенсионеров

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Солидарность
Пенсионный депозит

2/112

8,00

8,30

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

1000
1 000 000 (для Москвы и С-Петербурга)

1,5 года


2

Московский Кредитный Банк
Гранд

4/7

8,00

8,30*

ежемесячно

нет

есть

нет

1 000

2 года

3

Транскапиталбанк
ТКБ-Рантье-Пенсионный

2+/47

7,80

8,10

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

50 000

420 дней

 

 1.7 Депозитные карты

 Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

1.8. Накопительные счета

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

МКБ
Накопительный счет

4/7

до 7,75

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 дня

2

Альфа-Банк
Альфа-Счет

3+/6

7,00
8,00

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.
от 1 000 000 руб.

от 1 года

3

ФК Открытие
Моя копилка

3/8

7,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

10 000

от 1 мес.

4

ВТБ
Накопительный счет

4+/2

7,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

1 руб.

от 1 мес.

5

Промсвязьбанк
Накопительный счет «Честная Ставка»

данные отсутствуют

7,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

1 руб.

о 1 мес.

  

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.) 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Совкомбанк
Удобный (в валюте)

3/13

1,40

1,40

в конце срока

нет

есть

нет

2 000

от 1 мес.

2

Банк ДОМ.РФ
Базовый интервальный

2+/29

1,30

1,30

в конце срока

в конце срока

есть

нет

10 000

от 1 дня

3

Мособлбанк
Гарантированный доллар

2/18

2,40

2,40

в конце срока

нет

есть

есть

50

120 дней

4

СМП Банк
Гарантированный доллар

4-/22

2,40

2,40

в конце срока

нет

есть

есть

50

120 дней

5

РАМ Банк
Постоянный доход

4+/291

2,30

2,30

ежемесячно

нет

нет

нет

15 000

3 мес.

  

 2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года) 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Плюс Банк
Сберегательный Плюс

2/123

2,85
3,50

2,85
3,50

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

-6 мес.
-1 год

2

Таврический
Таврический Максимум

2/63

2,80
3,50

2,80
3,50

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

-6 мес.
-1 год

3

Интерпрогрессбанк
Капитал

2/114

2,50
3,30

2,50
3,30

в конце срока

нет

нет

нет

от 100

-6 мес.
-1 год

4

БайкалИнвестБанк
Максимальный доход

3+/178

2,50
3,00

2,50
3,00

в конце срока

нет

нет

нет

200

-185 дн.
-370 дн.

5

Газпромбанк
Двери открыты

3+/3

2,50
3,25

2,50
3,25

в конце срока

в конце срока

нет

нет

1 000

-от 6 мес.
-от 1 года

6

Солидарность
Классический

2/112

3,20

3,20

ежемесячно

нет

нет

нет

20 000

1 год

7

Мособлбанк
Перспективный

2/18

3,25

3,25

ежемесячно

нет

есть

нет1

10 0001

 1 год

 

 2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Таврический
Таврический максимум

2/63

3,50

3,50

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

от 1,5 до 3 лет

2

Экспобанк
Лидер

4/71

3,00

3,04

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

1 000

от 1 года

3

РосДорБанк
Накопительный

2/161

3,00

3,00

в конце срока

нет

есть

нет

20 000

396дней

4

Солидарность
Классический

2/112

3,30
3,40

3,30
3,40

ежемесячно

нет

нет

нет

20 000

-2 года
-3 года

5

АТБ
Сохрани

2/57

3,25

3,25

в конце срока

нет

нет

нет

140

 2 года

6

МКБ
Все включено

4/7

3,00

3,00

в конце срока

нет

нет

нет

100

2 года

7

НС Банк
Валютный горизонт

4-/124

3,35

3,40

в конце срока

ежемесячно

нет

нет

1 000

3 года

 

 2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Мособлбанк
Новый пенсионный

2/18

3,25

3,30

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

300

1 год

  

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Совкомбанк
Удобный (в валюте)

3/13

 

0,40

0,40

в конце срока

нет

есть

нет

2 000

 от 1 мес.

2

ББР Банк
Акцент на процент

1+/95

0,30

1,00

0,30
1,00

в конце срока

нет

есть

нет

1 000

-от 1 мес.
-от 3 мес.

3

Экспобанк
Лидер онлайн

4/71

 

0,50

0,50

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

1 000

от 3 мес.

4

Совкомбанк
Максимальный доход

3/13

 

0,50

0,50

в конце срока

нет

есть

нет

2 000

 3 мес.

 

 3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ББР Банк
Акцент на процент

 

 

1+/95

1,50

1,50

в конце срока
.

нет

да (в течение первой четверти срока вклада)

нет

1 000

-от 6 мес. до 1 года

 

2

Экспобанк
Лидер

4/71

0,75
1,00

0,75
1,00

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

1 000

-от 6 мес.
-от 9 мес.

3

Нефтепромбанк
Капитальный

3-/213

0,75
1,00

0,75
1,00

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

-6 мес.
-1 год

4

Таврический
Таврический максимум

2/63

 

0,70

0,70

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

от 6 мес.

5

РАМ Банк
Постоянный доход

4+/291

0,70

0,70

ежемесячно

нет

нет

нет

15 000

6 мес.

 

 3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет) 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ББР Банк
Акцент на процент

1+/95

1,70

1,70

-в конце срока

-нет

-есть

-нет

1 000

396-545 дн.

2

РосДорБанк
Накопительный

2/161

0,80

0,80

в конце срока

нет

есть

нет

15 000

 от

396 дней

3

Солидарность
Классический

2/112

1,10
1,20

1,10
1,20

ежемесячно

нет

нет

нет

20 000

-2 года
-3 года

4

Нефтепромбанк
Капитальный

3-/213

0,90

0,90

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

2 года

 

5

Совкомбанк
Максимальный доход

3/13

1,00

1,00

в конце срока

нет

нет

нет

2 000

3 года

 

 

 3.4 Вклады для пенсионеров в евро   .

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Мособлбанк
Новый пенсионный

2/18

0,60

0,60

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

300

1 год

 

4. Вклады крупнейших банков

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Россельхозбанк
-Доходный  online
-Доходный

3/5

8,50
8,35

8,50
8,35

в конце срока

нет

нет

нет

3 000 рублей

4 года

2

Банк Санкт-Петербург
Белые ночи online

3+/16

8,00

8,00

в конце срока

нет

есть

нет

10 000 рублей

3 года

3

Совкомбанк
Рекордный процент

3/13

7,80

7,80

в конце срока

нет

нет

нет

50 000 рублей

1 год

4

Промсвязьбанк
Мой доход (онлайн)

данные отсутствуют

7,80

7,80

в конце срока

нет

есть

нет

10 000

1,5 года

5

УРАЛСИБ
Лето (онлайн)

3/19

8,00

8,00

в конце срока

нет

нет

нет1

100 000

2 года

6

Московский кредитный банк
МЕГА Онлайн

4/7

7,75

7,75

конце срока

нет

есть

нет

1 000 руб.

1,5 года

7

ВБРР
Весенний Рост

4+/15

7,70

7,70

в конце срока

нет

нет

нет

20 000 рублей

1 год

8

Мособлбанк
Персональный

2/18

3,25

3,30*

ежемесячно

нет

есть

нет

10 000 рублей

1 год

9

Московский кредитный банк
Все включено

4/7

3,00

3,00

в конце срока

нет

нет

нет

100 $

2 года

10

Россельхозбанк
Доходный онлайн

3/5

3,00

3,00

в конце срока

нет

нет

нет

15 000 $

3 года

11

Совкомбанк
Максимальный доход

3/13

3,00
1,00

3,00
1,00

в конце срока

нет

нет

нет

2 000$
2 000 евро

 3 года

12

Мособлбанк
Персональный

2/18

0,60

0,60

ежемесячно

нет

есть

нет

10 000 евро

1 год

 

        

 Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию. 

 

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (0)

  1. Андрей 07 июня 2019, 20:18 # 0
    Про Промсвязьбанк — этот банк завершил процедуру санации и включен в перечень в перечень стратегических предприятий Указом Президента РФ publication.pravo.gov.ru/Document/View/0001201811280051
    1. Александр 07 июня 2019, 22:20 # 0
      Одно не мешает другому. Банк теперь обслуживает ВПК, информация о еготфинансовом положение закрыта, поэтому ваше замечание не имеет смысла! Вливает в него сейчас деньги ЦБ или нет мы здесь прояснить не будем, а именно это является критерием санации, да и управление по прежнему под надзором
      ЦБ.
      1. Сергей 13 июня 2019, 16:58 # 0
        И снова вопрос про годовой вклад в долларах Газпромбанка. Где вы увидели 3.25%? Дайте ссылку!
        В прошлом обзоре вы унего находили 3.5%, но тоже без доказательств.
        1. Александр 14 июня 2019, 00:49 # 0
          Увы, на момент написания статьи эти ставки существовали, однако ссылку на них дать уже не получится. Вот ссылка на существующие ставки на СЕГОДНЯ, 13.06.19:
          www.banki.ru/products/deposits/deposit/18923/?rate_id=2639417&amount=20000

          ЦБ существенно увеличил величину резервов по долларовым вкладам, проводя дедолларизацию в банковском секторе, поэтому банки стремительно снижают процентные ставки по долларовым вкладам и будут продолжать это делать в дальнейшем. Об этом я рассказывал на последних Хрониках серийного вкладчика www.youtube.com/watch?v=22X172NzytY
          Завтра заседание Совета директоров ЦБ, ключевая ставка с большой долей вероятности снизится, снизятся и процентные ставки по рублевым вкладам, а вносить изменения в свои таблицы, как и по валютным вкладам, мы будем уже в следующем месяце.
        наверх