Рекомендации по банковским вкладам: Июль 2019

04 июл 2019  Александр  Махновецкий  Все авторы

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на июль 2019 года.Итак:

  • Процентные ставки медленно, но неуклонно снижаются как у мелких, так и у средних и крупных банков. Это легко увидеть, сравнив наши таблицы на июнь и июль. Тем не менее есть еще отдельные интересные предложения, которые не будут вас долго ждать.
  • Э.Набиуллина на очередном совещании банкиров сказала, что до конца года средняя по рынку процентная ставка по рублевым депозитам будет снижаться.
  • Наши рекомендации по открытию вкладов на июль: открываем вклады сроком до 2 лет и продолжаем резервировать пока не поздно вклады на тот же срок с невысокими (50-100 тысяч рублей) минимально необходимыми для открытия суммами и возможностью пополнения. Что позволит воспользоваться этими вкладами по окончании предыдущих. Кому интересна более развернутая информация, смотрите наши последние Хроники серийного вкладчика

Обратите внимание на наш  новый раздел -  "Накопительные счета".

Накопительные счета в банке отличаются полной демократичностью - деньги можно в любой момент как забрать без потери процентов полностью или частично, так и внести  любой суммой. Но и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и в обратную сторону.

Поэтому, в отличие от вклада, владение  накопительным счетом  в банке требует большего мониторинга с вашей стороны.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

  • Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
  • А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом. 

  1.  Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Долгосрочные (3-5 лет)
    5. Вклады с возможностью частичного снятия 
    6. Вклады для пенсионеров
    7. Депозитные карты
    8. Накопительные счета
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады в евро
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  4. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)   

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ББР Банк
Акцент на процент

3/94

6,70
7,30

6,70
7,30

в конце срока

нет

есть

нет

50 000

-от 1 мес.
-от 3 мес.

2

Агророс
Медовый месяц

4-/229

6,61

6,61

в конце срока

нет

есть

нет

20 000

1 мес.

3

Совкомбанк
СуперЛето

1+/13

7,30

7,30

в конце срока

нет

есть

нет

50 000

60 дней

4

БКФ
Летний сезон

3-/190

7,75

8,03

ежемесячно

нет

есть

есть

100 000

от 3 мес.

5

Инвестторгбанк
ИТБ - накопительный

2/40

7,65

7,65

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

100 дней

6

Транскапиталбанк
ТКБ-Капитальный

2-/46

7,60

7,60

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

100 дней


1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

о 

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Инвестторгбанк
Рантье ИТБ

2/40

7,85

7,85

ежемесячно

нет

нет

нет

50 000

6 мес.

2

Международный Финансовый Клуб
 МФК Максимум

2+/108

7,80
8,05

7,80
8,05

 в конце срока

нет

нет

нет

100 000

-6 мес.
-1 год

3

Нефтепромбанк
Капитальный

3/215

7,80
8,00

7,80

8,00

в конце срока

нет

нет

нет

1 300 000

-6 мес.
-1 год

4

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

данные отсутствуют

8,10

8,10

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

от 1 года

5

Эс-Би-Ай Банк
Максмальный доход онлайн

3-/198

8,08

8,08

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

1 год

6

Морской Банк
Надежная гавань

3/161

8,00

8,00

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

1 год

 1.3 Среднесрочные (до 3 лет)  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

данные отсутствуют

 


8,10


8,10

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

от 1 года

2

Хоум Кредит Банк
18 месяцев Плюс

2/35

8,00

8,00

в конце срока

нет

есть

нет

1 000

1,5 года

3

Ренессанс Кредит
Ренессанс доходный online

3/44

8,00

8,00

в конце срока

нет

нет

нет

5 000

1,5 года

4

ББР Банк
Акцент на процент

1+/95

8,20

8,20

в конце срока

нет

есть

нет

50 000

от 1,5 лет

5

Таврический
Таврический Максимум (online)

3/63

7,90
8,20

7,90
8,20

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

-1,5 года
-2 года

6

Хоум Кредит Банк
24 месяца Плюс

2/35

8,30

8,30

в конце срока

нет

есть

нет

1 000

2 года

7

Восточный Банк
Восточный

0/33

8,10

8,10

в конце срока

нет

нет

нет

650 000

от 2 лет

8

Фора Банк
Перспектива

3-/98

8,20

8,20

в конце срока

нет

есть

нет

25 000

3 года

9

Россельхозбанк
Доходный  в конце срока

2+/5

8,20

8,20

в конце срока

нет

нет

нет

3 000

3 года

  1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Россельхозбанк
Доходность в конце срока

2+/5

8,30

8,30

в конце срока

нет

нет

нет

3 000

4 года

2

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

данные отсутствуют

8,10

8,10

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

от 1 до 5 лет

  1.5 Вклады с возможностью частичного снятия 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

БКФ
Летний сезон

3-/190

7,75

8,03

ежемесячно

нет

есть

есть

100 000

от 3 мес.

2

Тинькофф Банк
Смарт Вклад (с повышенной ставкой)

3/22

7,50

7,76

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

50 000

от 6 мес.

3

Народный Доверительный Банк
Максимальный доход

2-/382

7,50

7,76*

ежемесячно

нет

есть

есть

1 000 000

1 год

4

БайкалИнвестБанк
Копи и трать (онлайн)
Копи и трать

3+/175

7,35
7,25

7,60
7,50

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

50 000

1 год


1.6 Вклады для пенсионеров

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Солидарность
Пенсионный депозит

2/110

8,00

8,30

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

1000
1 000 000 (для Москвы и С-Петербурга)

1,5 года


2

Московский Кредитный Банк
Гранд

4/7

8,00

8,30*

ежемесячно

нет

есть

нет

1 000

2 года

3

Инвестторгбанк
ИТБ - Пенсионный

2/40

8,00

8,00

ежемесячно

нет

нет

нет

25 000

420 дней

4

Транскапиталбанк
ТКБ-Рантье-Пенсионный

2-/46

7,80

8,10

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

50 000

420 дней

  1.7 Депозитные карты

 Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

1.8. Накопительные счета

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ВТБ
Накопительный счет «Сбережения»

4+/2

8,50

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

1 руб.

от 1 мес.

2

Альфа-Банк
Альфа-Счет

3/6

7,00
8,00

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.
от 1 000 000 руб.

от 1 года

3

ВТБ
Накопительный счет

4+/2

7,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

1 руб.

от 1 мес.

4

ФК Открытие
Моя копилка

3/8

7,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

10 000 руб.

от 1 мес.

5

МКБ
Накопительный счет

4/7

от 6,5

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 дня

 

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Совкомбанк
Удобный (в валюте)

1+/13

1,40

1,40

в конце срока

нет

есть

нет

2 000

от 1 мес.

2

Банк ДОМ.РФ
Базовый интервальный

3-/30

1,30

1,30

в конце срока

в конце срока

есть

нет

10 000

от 1 дня

3

Мособлбанк
Гарантированный доллар

2/19

2,40

2,40

в конце срока

нет

есть

есть

50

120 дней

4

СМП Банк
Гарантированный доллар

3/23

2,40

2,40

в конце срока

нет

есть

есть

50

120 дней

5

РАМ Банк
Постоянный доход

4/287

2,30

2,30

ежемесячно

нет

нет

нет

15 000

3 мес.

  2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года) 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Таврический
Таврический Максимум

3/63

2,80
3,10

2,80
3,10

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

-6 мес.
-1 год

2

Интерпрогрессбанк
Капитал

3-/109

2,50
3,00

2,50
3,00

в конце срока

нет

нет

нет

от 100

-6 мес.
-1 год

3

ББР Банк
Акцент на процент

3/94

2,50
2,60

2,50
2,60

в конце срока

нет

есть

нет

1 000

-от 6 мес.

-от 1 года

4

Мособлбанк
Перспективный

2/19

3,25

3,25

ежемесячно

нет

есть

нет

10 000

 1 год

5

Солидарность
Классический

2-/110

3,20

3,20

ежемесячно

нет

нет

нет

20 000

1 год

6

АТБ
Сохрани

2/55

3,00

3,00

в конце срока

в конце срока

нет

нет

140

1 год

  2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

МКБ
Все включено (Максимальный доход)

4/7

3,00

3,00

в конце срока

нет

нет

нет

100

от 1,5 лет

2

Таврический
Таврический максимум

3/63

3,00

3,00

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

от 1,5 до 3 лет

3

РосДорБанк
Накопительный

2/164

3,00

3,00

в конце срока

нет

есть

нет

20 000

396 дней

4

Экспобанк
Лидер

4/70

2,75

2,78

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

1 000

от 1 года

5

Солидарность
Классический

2-/110

3,30
3,40

3,30
3,40

ежемесячно

нет

нет

нет

20 000

-2 года
-3 года

6

АТБ
Сохрани

2/57

3,25

3,25

в конце срока

нет

нет

нет

140

 от 2 до 2 лет

7

Совкомбанк
Максимальный доход

1+/13

3,00

3,00

в конце срока

нет

нет

нет

2 000

3 года

 2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Мособлбанк
Новый пенсионный

2/19

3,25

3,30

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

300

1 год

 

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Совкомбанк
Удобный (в валюте)

1+/13

 

0,40

0,40

в конце срока

нет

есть

нет

2 000

 от 1 мес.

2

ББР Банк
Акцент на процент

3/94

0,30

1,00

0,30
1,00

в конце срока

нет

есть

нет

1 000

-от 1 мес.
-от 3 мес.

3

Совкомбанк
Максимальный доход

1+/13

 

0,50

0,50

в конце срока

нет

есть

нет

2 000

 3 мес.

4

РАМ Банк
Постоянный доход

4/287

 

0,50

0,50

ежемесячно

нет

нет

нет

15 000

 3 мес.

  3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ББР Банк
Акцент на процент

 

 

3/94

1,20

1,20

в конце срока
.

нет

да (в течение первой четверти срока вклада)

нет

1 000

-от 6 мес. до 1 года

 

2

Таврический
Таврический максимум

3/63

 

0,70

0,70

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

от 6 мес.

3

РАМ Банк
Постоянный доход

4/287

0,70
1,00

0,70
1,00

ежемесячно

нет

нет

нет

15 000

-6 мес.
-1 год

4

Экспобанк
Лидер

4/70

0,50
0,60

0,50
0,60

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

1 000

-от 6 мес.
-от 9 мес.

5

Плюс Банк
Евро Плюс

1/123

1,00

1,00

в конце срока

нет

нет

нет

500

1

год

  3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет) 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ББР Банк
Акцент на процент

3/94

1,50

1,50

в конце срока

нет

есть

нет

1 000

от 1,5 до 2 лет

2

РосДорБанк
Накопительный

2/164

0,80

0,80

в конце срока

нет

есть

нет

15 000

 от

396 дней

3

Солидарность
Классический

2-/110

1,00
1,10

1,00
1,10

ежемесячно

нет

нет

нет

20 000

-2 года
-3 года

4

Совкомбанк
Максимальный доход

1+/13

1,00

1,00

в конце срока

нет

нет

нет

2 000

3 года

  3.4 Вклады для пенсионеров в евро   .

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Мособлбанк
Новый пенсионный

2/19

0,60

0,60

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

300

1 год

 

4. Вклады крупнейших банков 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Россельхозбанк
Доходный

3/5

8,35

8,35

в конце срока

нет

нет

нет

3 000 рублей

4 года

2

Банк Санкт-Петербург
Белые ночи online

4-/16

8,00

8,00

в конце срока

нет

есть

нет

10 000 рублей

3 года

3

Мособлбанк
Сладкий процент

2/19

7,65

7,95*

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

50 000 рублей

1 год

4

ВБРР
Летние каникулы

4+/15

7,70

7,70

в конце срока

нет

нет

нет

20 000 рублей

1 год

5

Московский кредитный банк
МЕГА Онлайн

4/7

7,50

7,50

конце срока

нет

есть

нет

1 000 руб.

1,5 года

6

Совкомбанк
СуперЛето

1+/13

7,50

7,50

в конце срока

нет

есть

нет

50 000 рублей

 1 год

7

УРАЛСИБ
Лето (онлайн)

3/17

7,50

7,50

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

2 года

8

Мособлбанк
Персональный

2/19

3,25

3,30*

ежемесячно

нет

есть

нет

10 000 $

1 год

9

Московский кредитный банк
Все включено

4/7

3,00

3,00

в конце срока

нет

нет

нет

100 $

2 года

10

Совкомбанк
Максимальный доход

1+/13

3,00
1,00

3,00
1,00

в конце срока

нет

нет

нет

2 000$
2 000 евро

 3 года

11

Мособлбанк
Персональный

2/19

0,60

0,60

ежемесячно

нет

есть

нет

10 000 евро

1 год

 

        

 Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию. 

 

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (0)

  1. Андрей 04 июля 2019, 22:14(Комментарий был изменён) # 0
    Александр, долгожданная публикация.
    Обратил внимание, что УРАЛСИБ — на санации (цветом не отмечено) и ушел из жизни частный санатор (Коган Владимир).
    А также на санации АТБ (Азиатско-тихоокеанский банк ).
    1. Александр 05 июля 2019, 09:15 # 0
      Спасибо, Уралсиб исправили, в АТБ санация завершена и он выставлен на продажу.

      11
    наверх