Рекомендации по банковским депозитам в июле 2019 года

04 июля 2019 Александр Махновецкий Все авторы

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на июль 2019 года.Итак:

Процентные ставки медленно, но неуклонно снижаются как у мелких, так и у средних и крупных банков. Это легко увидеть, сравнив наши таблицы на июнь и июль. Тем не менее есть еще отдельные интересные предложения, которые не будут вас долго ждать.
Э.Набиуллина на очередном совещании банкиров сказала, что до конца года средняя по рынку процентная ставка по рублевым депозитам будет снижаться.
Наши рекомендации по открытию вкладов на июль: открываем вклады сроком до 2 лет и продолжаем резервировать пока не поздно вклады на тот же срок с невысокими (50-100 тысяч рублей) минимально необходимыми для открытия суммами и возможностью пополнения. Что позволит воспользоваться этими вкладами по окончании предыдущих. Кому интересна более развернутая информация, смотрите наши последние Хроники серийного вкладчика

Обратите внимание на наш новый раздел - "Накопительные счета".

Накопительные счета в банке отличаются полной демократичностью - деньги можно в любой момент как забрать без потери процентов полностью или частично, так и внести любой суммой. Но и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и в обратную сторону.

Поэтому, в отличие от вклада, владение накопительным счетом в банке требует большего мониторинга с вашей стороны.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
Оставьте часть средств в наличных.
Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом.

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	ББР Банк Акцент на процент	3/94	6,70 7,30	6,70 7,30	в конце срока	нет	есть	нет	50 000	-от 1 мес. -от 3 мес.
2	Агророс Медовый месяц	4-/229	6,61	6,61	в конце срока	нет	есть	нет	20 000	1 мес.
3	Совкомбанк СуперЛето	1+/13	7,30	7,30	в конце срока	нет	есть	нет	50 000	60 дней
4	БКФ Летний сезон	3-/190	7,75	8,03	ежемесячно	нет	есть	есть	100 000	от 3 мес.
5	Инвестторгбанк ИТБ - накопительный	2/40	7,65	7,65	в конце срока	нет	нет	нет	50 000	100 дней
6	Транскапиталбанк ТКБ-Капитальный	2-/46	7,60	7,60	в конце срока	нет	нет	нет	50 000	100 дней

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

о	Банк и название вклада	Эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Инвестторгбанк Рантье ИТБ	2/40	7,85	7,85	ежемесячно	нет	нет	нет	50 000	6 мес.
2	Международный Финансовый Клуб МФК Максимум	2+/108	7,80 8,05	7,80 8,05	в конце срока	нет	нет	нет	100 000	-6 мес. -1 год
3	Нефтепромбанк Капитальный	3/215	7,80 8,00	7,80 8,00	в конце срока	нет	нет	нет	1 300 000	-6 мес. -1 год
4	Еврофинанс Моснарбанк Классический	данные отсутствуют	8,10	8,10	в конце срока	нет	нет	нет	1 000 000	от 1 года
5	Эс-Би-Ай Банк Максмальный доход онлайн	3-/198	8,08	8,08	в конце срока	нет	нет	нет	50 000	1 год
6	Морской Банк Надежная гавань	3/161	8,00	8,00	в конце срока	нет	нет	нет	100 000	1 год

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Еврофинанс Моснарбанк Классический	данные отсутствуют	8,10	8,10	в конце срока	нет	нет	нет	1 000 000	от 1 года
2	Хоум Кредит Банк 18 месяцев Плюс	2/35	8,00	8,00	в конце срока	нет	есть	нет	1 000	1,5 года
3	Ренессанс Кредит Ренессанс доходный online	3/44	8,00	8,00	в конце срока	нет	нет	нет	5 000	1,5 года
4	ББР Банк Акцент на процент	1+/95	8,20	8,20	в конце срока	нет	есть	нет	50 000	от 1,5 лет
5	Таврический Таврический Максимум (online)	3/63	7,90 8,20	7,90 8,20	в конце срока	нет	нет	нет	50 000	-1,5 года -2 года
6	Хоум Кредит Банк 24 месяца Плюс	2/35	8,30	8,30	в конце срока	нет	есть	нет	1 000	2 года
7	Восточный Банк Восточный	0/33	8,10	8,10	в конце срока	нет	нет	нет	650 000	от 2 лет
8	Фора Банк Перспектива	3-/98	8,20	8,20	в конце срока	нет	есть	нет	25 000	3 года
9	Россельхозбанк Доходный в конце срока	2+/5	8,20	8,20	в конце срока	нет	нет	нет	3 000	3 года

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

№

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

Россельхозбанк
Доходность в конце срока

2+/5

8,30

в конце срока

нет

3 000

4 года

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

данные отсутствуют

8,10

в конце срока

нет

1 000 000

от 1 до 5 лет

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	БКФ Летний сезон	3-/190	7,75	8,03	ежемесячно	нет	есть	есть	100 000	от 3 мес.
2	Тинькофф Банк Смарт Вклад (с повышенной ставкой)	3/22	7,50	7,76	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	50 000	от 6 мес.
3	Народный Доверительный Банк Максимальный доход	2-/382	7,50	7,76*	ежемесячно	нет	есть	есть	1 000 000	1 год
4	БайкалИнвестБанк Копи и трать (онлайн) Копи и трать	3+/175	7,35 7,25	7,60 7,50	в конце срока	ежемесячно	есть	есть	50 000	1 год

1.6 Вклады для пенсионеров

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Солидарность Пенсионный депозит	2/110	8,00	8,30	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	1000 1 000 000 (для Москвы и С-Петербурга)	1,5 года
2	Московский Кредитный Банк Гранд	4/7	8,00	8,30*	ежемесячно	нет	есть	нет	1 000	2 года
3	Инвестторгбанк ИТБ - Пенсионный	2/40	8,00	8,00	ежемесячно	нет	нет	нет	25 000	420 дней
4	Транскапиталбанк ТКБ-Рантье-Пенсионный	2-/46	7,80	8,10	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	50 000	420 дней

1.7 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

1.8. Накопительные счета

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	ВТБ Накопительный счет «Сбережения»	4+/2	8,50	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	1 руб.	от 1 мес.
2	Альфа-Банк Альфа-Счет	3/6	7,00 8,00	в конце срока	ежемесячно	есть	есть	от 1 руб. от 1 000 000 руб.	от 1 года
3	ВТБ Накопительный счет	4+/2	7,00	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	1 руб.	от 1 мес.
4	ФК Открытие Моя копилка	3/8	7,00	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	10 000 руб.	от 1 мес.
5	МКБ Накопительный счет	4/7	от 6,5	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	от 1 руб.	от 1 дня

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Совкомбанк Удобный (в валюте)	1+/13	1,40	1,40	в конце срока	нет	есть	нет	2 000	от 1 мес.
2	Банк ДОМ.РФ Базовый интервальный	3-/30	1,30	1,30	в конце срока	в конце срока	есть	нет	10 000	от 1 дня
3	Мособлбанк Гарантированный доллар	2/19	2,40	2,40	в конце срока	нет	есть	есть	50	120 дней
4	СМП Банк Гарантированный доллар	3/23	2,40	2,40	в конце срока	нет	есть	есть	50	120 дней
5	РАМ Банк Постоянный доход	4/287	2,30	2,30	ежемесячно	нет	нет	нет	15 000	3 мес.

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Таврический Таврический Максимум	3/63	2,80 3,10	2,80 3,10	в конце срока	нет	нет	нет	1 000	-6 мес. -1 год
2	Интерпрогрессбанк Капитал	3-/109	2,50 3,00	2,50 3,00	в конце срока	нет	нет	нет	от 100	-6 мес. -1 год
3	ББР Банк Акцент на процент	3/94	2,50 2,60	2,50 2,60	в конце срока	нет	есть	нет	1 000	-от 6 мес. -от 1 года
4	Мособлбанк Перспективный	2/19	3,25	3,25	ежемесячно	нет	есть	нет	10 000	1 год
5	Солидарность Классический	2-/110	3,20	3,20	ежемесячно	нет	нет	нет	20 000	1 год
6	АТБ Сохрани	2/55	3,00	3,00	в конце срока	в конце срока	нет	нет	140	1 год

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	МКБ Все включено (Максимальный доход)	4/7	3,00	3,00	в конце срока	нет	нет	нет	100	от 1,5 лет
2	Таврический Таврический максимум	3/63	3,00	3,00	в конце срока	нет	нет	нет	1 000	от 1,5 до 3 лет
3	РосДорБанк Накопительный	2/164	3,00	3,00	в конце срока	нет	есть	нет	20 000	396 дней
4	Экспобанк Лидер	4/70	2,75	2,78	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	1 000	от 1 года
5	Солидарность Классический	2-/110	3,30 3,40	3,30 3,40	ежемесячно	нет	нет	нет	20 000	-2 года -3 года
6	АТБ Сохрани	2/57	3,25	3,25	в конце срока	нет	нет	нет	140	от 2 до 3 лет
7	Совкомбанк Максимальный доход	1+/13	3,00	3,00	в конце срока	нет	нет	нет	2 000	3 года

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

№

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

Мособлбанк
Новый пенсионный

2/19

3,25

3,30

ежемесячно

есть

нет

300

1 год

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Совкомбанк Удобный (в валюте)	1+/13	0,40	0,40	в конце срока	нет	есть	нет	2 000	от 1 мес.
2	ББР Банк Акцент на процент	3/94	0,30 1,00	0,30 1,00	в конце срока	нет	есть	нет	1 000	-от 1 мес. -от 3 мес.
3	Совкомбанк Максимальный доход	1+/13	0,50	0,50	в конце срока	нет	есть	нет	2 000	3 мес.
4	РАМ Банк Постоянный доход	4/287	0,50	0,50	ежемесячно	нет	нет	нет	15 000	3 мес.

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	ББР Банк Акцент на процент	3/94	1,20	1,20	в конце срока .	нет	да (в течение первой четверти срока вклада)	нет	1 000	-от 6 мес. до 1 года
2	Таврический Таврический максимум	3/63	0,70	0,70	в конце срока	нет	нет	нет	1 000	от 6 мес.
3	РАМ Банк Постоянный доход	4/287	0,70 1,00	0,70 1,00	ежемесячно	нет	нет	нет	15 000	-6 мес. -1 год
4	Экспобанк Лидер	4/70	0,50 0,60	0,50 0,60	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	1 000	-от 6 мес. -от 9 мес.
5	Плюс Банк Евро Плюс	1/123	1,00	1,00	в конце срока	нет	нет	нет	500	1 год

3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	ББР Банк Акцент на процент	3/94	1,50	1,50	в конце срока	нет	есть	нет	1 000	от 1,5 до 2 лет
2	РосДорБанк Накопительный	2/164	0,80	0,80	в конце срока	нет	есть	нет	15 000	от 396 дней
3	Солидарность Классический	2-/110	1,00 1,10	1,00 1,10	ежемесячно	нет	нет	нет	20 000	-2 года -3 года
4	Совкомбанк Максимальный доход	1+/13	1,00	1,00	в конце срока	нет	нет	нет	2 000	3 года

3.4 Вклады для пенсионеров в евро .

№

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

Мособлбанк
Новый пенсионный

2/19

0,60

ежемесячно

нет

300

1 год

4. Вклады крупнейших банков

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Россельхозбанк Доходный	3/5	8,35	8,35	в конце срока	нет	нет	нет	3 000 рублей	4 года
2	Банк Санкт-Петербург Белые ночи online	4-/16	8,00	8,00	в конце срока	нет	есть	нет	10 000 рублей	3 года
3	Мособлбанк Сладкий процент	2/19	7,65	7,95*	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	50 000 рублей	1 год
4	ВБРР Летние каникулы	4+/15	7,70	7,70	в конце срока	нет	нет	нет	20 000 рублей	1 год
5	Московский кредитный банк МЕГА Онлайн	4/7	7,50	7,50	конце срока	нет	есть	нет	1 000 руб.	1,5 года
6	Совкомбанк СуперЛето	1+/13	7,50	7,50	в конце срока	нет	есть	нет	50 000 рублей	1 год
7	УРАЛСИБ Лето (онлайн)	3/17	7,50	7,50	в конце срока	нет	нет	нет	100 000	2 года
8	Мособлбанк Персональный	2/19	3,25	3,30*	ежемесячно	нет	есть	нет	10 000 $	1 год
9	Московский кредитный банк Все включено	4/7	3,00	3,00	в конце срока	нет	нет	нет	100 $	2 года
10	Совкомбанк Максимальный доход	1+/13	3,00 1,00	3,00 1,00	в конце срока	нет	нет	нет	2 000$ 2 000 евро	3 года
11	Мособлбанк Персональный	2/19	0,60	0,60	ежемесячно	нет	есть	нет	10 000 евро	1 год

Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию.

Теги: Рекомендации по вкладам Депозиты Накопительные счета Лучшие вклады в банках

Комментарии ()

Андрей 04 июля 2019, 22:14(Комментарий был изменён) # ↓ 0

Александр, долгожданная публикация.
Обратил внимание, что УРАЛСИБ — на санации (цветом не отмечено) и ушел из жизни частный санатор (Коган Владимир).
А также на санации АТБ (Азиатско-тихоокеанский банк ).

ответить
1. Александр 05 июля 2019, 09:15 # ↑ ↓ 0
  
  Спасибо, Уралсиб исправили, в АТБ санация завершена и он выставлен на продажу.
  
  11
  
  ответить

+7 985 8395018

Рекомендации по банковским вкладам: Июль 2019

Наши постоянные рекомендации:

Оценка эффективности работы банка

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия

1.6 Вклады для пенсионеров

1.7 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

1.8. Накопительные счета

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)

3.4 Вклады для пенсионеров в евро .

4. Вклады крупнейших банков

Похожие материалы:

Комментарии ()

Написать комментарий

Рекомендации по банковским вкладам: Июль 2019

Наши постоянные рекомендации:

Оценка эффективности работы банка

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия

1.6 Вклады для пенсионеров

1.7 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.1.8. Накопительные счета

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)

3.4 Вклады для пенсионеров в евро .

4. Вклады крупнейших банков

Похожие материалы:

Комментарии ()

Написать комментарий

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

1.8. Накопительные счета