Рекомендации по банковским вкладам: Август 2019

04 авг 2019  Александр  Махновецкий  Все авторы

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на август 2019 года.Итак:

  • Процентные ставки как по рублевым, так и по валютным депозитам продолжают снижаться. Поэтому тем, кто не успел зарезервировать себе вклады на будущее, рекомендуем это сделать хотя бы сейчас. Так как процентные ставки уже достаточно низки, а положение в экономике оставляет желать лучшего, то мы считаем неправильным открывать вклады на уж очень большой срок, поэтому раздел наших рекомендаций по рублевым вкладам на сроки 3-5 лет мы ликвидировали.
  • Наши рекомендации по открытию вкладов на август остаются те же, что и на июль: открываем вклады сроком до 2 лет и продолжаем резервировать пока не поздно вклады на тот же срок с невысокими (50-100 тысяч рублей) минимально необходимыми для открытия суммами и возможностью пополнения. Что позволит воспользоваться этими вкладами по окончании предыдущих. Кому интересна более развернутая информация, смотрите наши последние Хроники серийного вкладчика

Обратите внимание на раздел -  "Накопительные счета".

Накопительные счета в банке отличаются полной демократичностью - деньги можно в любой момент как забрать без потери процентов полностью или частично, так и внести  любой суммой. Но и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и в обратную сторону.

Поэтому, в отличие от вклада, владение  накопительным счетом  в банке требует большего мониторинга с вашей стороны.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

  • Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
  • А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом. 

  1.  Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады с возможностью частичного снятия 
    5. Вклады для пенсионеров
    6. Депозитные карты
    7. Накопительные счета
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады в евро
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  4. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)  

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Агророс
Медовый месяц

4/233

6,61

6,61

в конце срока

нет

есть

нет

20 000

1 мес.

2

Развитие – столица
Максимальный доход

3/159

6,5

6,50

в конце срока

нет

нет

нет

500 000

от 1 мес.

3

Совкомбанк
СуперЛето

1+/14

7,10

7,10

в конце срока

нет

есть

нет

50 000

60 дней

4

Заубер Банк
Срочный

2+/266

7,60

7,60

ежемесячно

нет

нет

нет

100 000

3 мес.

5

Инвестторгбанк
ИТБ - накопительный

2-/40

7,50

7,50

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

100 дней


1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Заубер Банк
Оптимальный

2+/266

7,90

7,90

ежемесячно

нет

нет

нет

100 000

6 мес.

2

Славия
Славный максимум

2+/239

7,82
8,16

7,82
8,16

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

6 мес.

3

Нефтепромбанк
Капитальный

2/217

7,80
8,00

7,80

8,00

в конце срока

нет

нет

нет

1 300 000

-6 мес.
-1 год

5

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

данные отсутствуют

8,10

8,10

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

от 1 года

4

Эс-Би-Ай Банк
Максмальный доход онлайн

3-/201

8,11

8,11

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

1 год

6

Тексбанк
Жаркий сезон

2/363

8,00

8,00

в конце срока

нет

нет

нет

1 400 000

1 год

 

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

данные отсутствуют

 


8,10


8,10

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

от 1 года

2

Развитие – Столица
Максимальный доход

3/159

7,90

7,90

в конце срока

нет

нет

нет

500 000

от 1 года

3

Фора-Банк
Сберегательный онлайн

3-/96

7,80
8,00

7,80
8,00

в конце срока

нет

есть

нет

5 000

-1,5 года
-2 года

4

Александровский
Максимум

4-/149

7,80

7,80

в конце срока

нет

нет

нет

3 000

от 1,5 лет

5

Хоум Кредит Банк
24 месяца Плюс

3/37

7,80

7,80

в конце срока

нет

есть

нет

1 000

2 года

6

Восточный Банк
Восточный

0/35

7,80

7,80

в конце срока

нет

нет

нет

650 000

от 2 лет

7

ТЭМБР-БАНК
Базовый

2-/186

7,80

7,80

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

2 года

8

Фора Банк
Перспектива

3-/96

8,20

8,20

в конце срока

нет

есть

нет

25 000

3 года

 

1.4 Вклады с возможностью частичного снятия 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Славия
Славный капитал

2+/239

7,50

7,56

ежемесячно

нет

есть

есть

1 000 000

от 6 мес.

2

Эс-Би-Ай Банк
Удобный Онлайн

3-/201

7,50

7,76

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

50 000

 6 мес.

3

СДМ-Банк
Премьер

3/85

7,30

7,60

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

700 000

1 год


1.5 Вклады для пенсионеров

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Солидарность
Пенсионный депозит

2-/111

7,80

8,10

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

1000
1 000 000 (для Москвы и С-Петербурга)

395 дней

2

Инвестторгбанк
ИТБ - Пенсионный

2-/40

7,70

7,70

ежемесячно

нет

нет

нет

25 000

420 дней


3

Московский Кредитный Банк
Гранд

4-/7

7,60

7,87*

ежемесячно

нет

есть

нет

1 000

2 года

 

1.6 Депозитные карты

 Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

1.7. Накопительные счета

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ВТБ
Накопительный счет «Сбережения»

3+/2

8,50

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

1 руб.

от 1 мес.

2

ВТБ
Накопительный счет

3+/2

7,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

1 руб.

от 1 мес.

3

ФК Открытие
Моя копилка

3/8

7,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

10 000

от 1 мес.

4

Альфа-Банк
Альфа-Счет

3+/5

6,00

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 года

 

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Совкомбанк
Удобный (в валюте)

2+/14

1,40

1,40

в конце срока

нет

есть

нет

2 000

от 1 мес.

2

Азиатско-Тихоокеанский Банк
Сохрани

2+/56

1,00

1,30

в конце срока

в конце срока

есть

нет

140

1 мес.

3

Интерпрогрессбанк
Капитал

2/217

2,25

2,25

в конце срока

нет

нет

нет

100

от 3 мес.

4

Веста
Веста - Максимум

3-/260

2,20

2,20

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

От 3 мес.

 

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года) 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Славия
Славный Максимум

2+/239

2,56
3,09

2,56
3,09

в конце срока

нет

есть

нет

20 000

-от 6 мес.

-от 1 года

2

Интерпрогрессбанк
Капитал

3-/109

2,50
3,00

2,50
3,00

в конце срока

нет

нет

нет

от 100

-6 мес.
-1 год

3

Таврический
Таврический Максимум

3-/64

2,40

2,40

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

6 мес.

4

АТБ
Сохрани

2+/56

3,00

3,00

в конце срока

нет

нет

нет

140

1 год

5

Форштадт – Московский офис
Летний

3-/166

3,003

3,00

ежемесячно

нет

нет

нет

1500

1 год

 

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Экспобанк
Лидер

3-/70

2,75

2,78

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

1 000

от 1 года

2

РосДорБанк
Накопительный

2/162

2,50

2,50

в конце срока

нет

есть

нет

20 000

396 дней

3

МКБ
Все включено (Максимальный доход)

4-/7

2,40

2,40

в конце срока

нет

нет

нет

100

от 1,5 лет

4

Таврический
Таврический максимум

3-/64

2,40

2,40

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

от 1,5 до 3 лет

5

АТБ
Сохрани

2+/56

3,25

3,25

в конце срока

нет

нет

нет

140

 от 2 до 3 лет

6

Транскапиталбанк
ТКБ-онлайн Рантье

1+/48

2,60

2,60

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

700

720 дней

7

Совкомбанк
Максимальный доход

2+/14

3,00

3,00

в конце срока

нет

нет

нет

2 000

3 года

 

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Мособлбанк
Новый пенсионный

2+/19

2,50

2,54

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

300

1 год

 

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Совкомбанк
Удобный (в валюте)

2+/14

 

0,40

0,40

в конце срока

нет

есть

нет

2 000

 от 1 мес.

2

ББР Банк
Акцент на процент

3/91

0,30

0,60

0,30
0,60

в конце срока

нет

есть

нет

1 000

-от 1 мес.
-от 3 мес.

3

Совкомбанк
Максимальный доход

2+/14

 

0,50

0,50

в конце срока

нет

есть

нет

2 000

 3 мес.

4

Тимер Банк
Ваш накопительный

2/81

 

0,30

0,30

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

15 000

 3 мес.


3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ББР Банк
Акцент на процент

 

 

3/91

0,80

0,80

в конце срока
.

нет

да (в течение первой четверти срока вклада)

нет

1 000

-от 6 мес. до 1 года

 

3

Совкомбанк
Максимальный (в валюте)

2+/14

 

0,50

0,50

в конце срока

нет

нет

нет

2 000

 6 мес.

2

Экспобанк
Лидер

3-/70

0,50
0,60

0,50
0,60

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

1 000

-от 6 мес.
-от 9 мес.

4

Плюс Банк
Евро Плюс

2-/124

1,00

1,00

в конце срока

нет

нет

нет

500

1

год

3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет) 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ББР Банк
Акцент на процент

3/91

1,00

1,00

в конце срока

нет

есть

нет

1 000

от 1,5 до 2 лет

2

РосДорБанк
Накопительный

2/162

0,55

0,55

в конце срока

нет

есть

нет

15 000

 от

396 дней

3

Экспобанк
Лидер

3-/70

0,50

0,50

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

1 000

от 1 года

4

Совкомбанк
Максимальный доход

2+/14

0,70
1,00

0,70
1,00

в конце срока

нет

нет

нет

2 000

-2 года
-3 года

 

3.4 Вклады для пенсионеров в евро  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Мособлбанк
Новый пенсионный

2+/19

0,60

0,60

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

300

1 год

  

4. Вклады крупнейших банков 
 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Россельхозбанк
Доходный

36/5

8,00

8,00

в конце срока

нет

нет

нет

3 000 рублей

4 года

2

Мособлбанк
Высшая лига

2+/19

7,40
7,52

7,40
7,78

в конце срока
ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

50 000 рублей

-1 год
-3 года

3

Московский кредитный банк
МЕГА Онлайн

4-/7

7,40

7,40

конце срока

нет

есть

нет

1 000 руб.

1,5 года

4

Банк Санкт-Петербург
Лето online

4-/16

7,30

7,30

в конце срока

нет

есть

нет

10 000 рублей

3 года

5

Совкомбанк
СуперЛето

2+/14

7,30

7,30

в конце срока

нет

есть

нет

50 000 рублей

 1 год

6

Совкомбанк
Максимальный доход

2+/14

3,00
1,00

3,00
1,00

в конце срока

нет

нет

нет

2 000$
2 000 евро

 3 года

7

Московский кредитный банк
Все включено

4-/7

2,50

2,50

в конце срока

нет

нет

нет

100 $

2 года

8

Мособлбанк
Персональный

2+/19

2,50
0,60

2,53*
0,60

ежемесячно

нет

есть

нет

10 000 $
10 000 Евро

1 год

9

Мособлбанк
Персональный

2+/19

0,60

0,60

ежемесячно

нет

есть

нет

10 000 евро

1 год

 

        

 Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию. 

 

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (0)

  1. андрей 15 августа 2019, 21:31 # 0
    понравилась статья, проделан большой обьем аналитической работы и принял к сведению рекомендацию (несколько раз вчитался) автора не открывать (не резервировать ставку ) вклады с пополнением на длительный срок более 2 лет.
    1. Александр 16 августа 2019, 00:12 # 0
      Спасибо за оценку.

      наверх