Финансовые показатели банков - сентябрь 2018

10 сен 2018 Ирина  Чайковская

В данной публикации мы приводим некоторые финансовые показатели банков, вошедших в таблицы статьи  Рекомендации по банковским вкладам Сентябрь 2018.
Эти показатели позволяют оценить надежность банков в краткосрочной перспективе.
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.

Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:

1. Активы нетто

Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.

2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков

Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.

На качественном уровне можно считать, что :

  • при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
  • при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50% - достаточная устойчивость,
  • при ГВВ<30% - устойчивость низкая.

Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность, его устойчивость к данному тесту резко возрастает.

3. Показатель просроченности кредитного портфеля

Этот показатель является отношением объема кредитов, срок погашения которых уже прошел (просроченных кредитов), к общему объему выданных кредитов (величина кредитного портфеля). Этот показатель говорит о кредитной политике банка. Если банк ведет консервативную кредитную политику и не выдает необеспеченных и рискованных кредитов, то величина этого показателя не превышает 2%. При агрессивной кредитной политике, направленной на получение максимальной прибыли, величина просроченных кредитов может доходить до 5%. Если величина этого показателя превышает 7-8%, то банк ведет очень рискованную кредитую политику, которая может привести к кризису ликвидности и даже банкротству, поскольку в этом случае может заработать фактор паники вкладчиков.

4. Рентабельность капитала -

является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.

Таблица 1 

Наименование банка

Место в рейтинге банков РФ

Активы нетто, млн.руб.

Показатель устойчивости

Просроченные кредиты, в %

Рентабельность капитала, в %

Авангард 55 131,4 59 11,69 4,59
Азиатско-Тихоокеанский Банк*** 63 114,2 0 20,21 0,00
Банк "Санкт-Петербург" 17 631,6 36 4,42 5,90
Банк Жилищного Финансирования 210 9,8 32 1,80 2,23
Всероссийский Банк Развития Регионов 19 622,1 100 0,41 8,16
ВТБ 2 12412,9 39 3,22 11,58
Газпромбанк 3 5864,1 81 1,86 6,08
Глобэкс 56 125,7 26 24,68 -61,81
Еврофинанс Моснарбанк 99 53,9 100 0,70 2,06
Зенит 40 228,5 56 3,36 1,83
ИнтерПрогрессБанк 115 41,3 26 6,23 11,24
Кредит Европа Банк 53 133,6 31 8,08 -1,73
Международный Банк Санкт-Петербурга 116 40,8 41 5,50 4,36
Московский Кредитный Банк 7 1939,8 76 1,62 1,60
Московский Областной Банк*** 21 577,8 0 49,90 0,00
Нефтепромбанк 237 7,0 39 1,13 -12,22
Новикомбанк 27 333,3 100 3,05 9,88
РАМ Банк 334 2,9 100 2,17 1,39
Ренессанс Кредит 50 151,3 18 4,03 31,39
РосЕвроБанк 42 196,8 61 3,30 19,66
Россельхозбанк 4 3157,2 46 10,54 2,10
Руснарбанк 187 13,1 56 0,74 3,12
Русский Ипотечный Банк 190 12,8 23 0,29 -12,24
Сбербанк 1 25846,3 32 2,55 20,92
Ситибанк 20 590,9 30 0,16 20,62
Славия 233 7,3 44 5,34 -16,9
Совкомбанк 16 758,9 22 6,99 30,77
Таврический*** 61 116,3 46 76,40 -0,41
Тинькофф Банк 28 329,7 37 7,80 25,70
Центр Инвест 64 112,6 16 3,94 14,85
Экспобанк 83 65,4 53 1,88 10,63
ЮниКредит Банк 11 1291,8 95 4,94 9,20

*** Банки, находящиеся на санации   

Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы . Желающие могут сравнить их в динамике.

 

  Напоследок отметим, что, как это ни печально, банки не всегда предоставляют Банку России достоверную информацию о своем финансовом состоянии, а некоторые банки вообще скрывают ряд показателей, необходимых нам для анализа. Как говорится, доверяй, но проверяй! 

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (5)

    наверх