Финансовые показатели банков - сентябрь 2018

10 сентября 2018   Ирина Чайковская   Все авторы

В данной публикации мы приводим некоторые финансовые показатели банков, вошедших в таблицы статьи  Рекомендации по банковским вкладам Сентябрь 2018.
Эти показатели позволяют оценить надежность банков в краткосрочной перспективе.
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.

Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:

1. Активы нетто

Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.

2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков

Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.

На качественном уровне можно считать, что :

• при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
• при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50% - достаточная устойчивость,
• при ГВВ<30% - устойчивость низкая.

Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность, его устойчивость к данному тесту резко возрастает.

3. Показатель просроченности кредитного портфеля

Этот показатель является отношением объема кредитов, срок погашения которых уже прошел (просроченных кредитов), к общему объему выданных кредитов (величина кредитного портфеля). Этот показатель говорит о кредитной политике банка. Если банк ведет консервативную кредитную политику и не выдает необеспеченных и рискованных кредитов, то величина этого показателя не превышает 2%. При агрессивной кредитной политике, направленной на получение максимальной прибыли, величина просроченных кредитов может доходить до 5%. Если величина этого показателя превышает 7-8%, то банк ведет очень рискованную кредитую политику, которая может привести к кризису ликвидности и даже банкротству, поскольку в этом случае может заработать фактор паники вкладчиков.

4. Рентабельность капитала -

является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.

Таблица 1 

Наименование банка	Место в рейтинге банков РФ	Активы нетто, млрд.руб.	Показатель устойчивости	Просроченные кредиты, в %	Рентабельность капитала, в %
Авангард	55	131,4	59	11,69	4,59
Азиатско-Тихоокеанский Банк***	63	114,2	0	20,21	0,00
Банк "Санкт-Петербург"	17	631,6	36	4,42	5,90
Банк Жилищного Финансирования	210	9,8	32	1,80	2,23
Всероссийский Банк Развития Регионов	19	622,1	100	0,41	8,16
ВТБ	2	12412,9	39	3,22	11,58
Газпромбанк	3	5864,1	81	1,86	6,08
Глобэкс	56	125,7	26	24,68	-61,81
Еврофинанс Моснарбанк	99	53,9	100	0,70	2,06
Зенит	40	228,5	56	3,36	1,83
ИнтерПрогрессБанк	115	41,3	26	6,23	11,24
Кредит Европа Банк	53	133,6	31	8,08	-1,73
Международный Банк Санкт-Петербурга	116	40,8	41	5,50	4,36
Московский Кредитный Банк	7	1939,8	76	1,62	1,60
Московский Областной Банк***	21	577,8	0	49,90	0,00
Нефтепромбанк	237	7,0	39	1,13	-12,22
Новикомбанк	27	333,3	100	3,05	9,88
РАМ Банк	334	2,9	100	2,17	1,39
Ренессанс Кредит	50	151,3	18	4,03	31,39
РосЕвроБанк	42	196,8	61	3,30	19,66
Россельхозбанк	4	3157,2	46	10,54	2,10
Руснарбанк	187	13,1	56	0,74	3,12
Русский Ипотечный Банк	190	12,8	23	0,29	-12,24
Сбербанк	1	25846,3	32	2,55	20,92
Ситибанк	20	590,9	30	0,16	20,62
Славия	233	7,3	44	5,34	-16,9
Совкомбанк	16	758,9	22	6,99	30,77
Таврический***	61	116,3	46	76,40	-0,41
Тинькофф Банк	28	329,7	37	7,80	25,70
Центр Инвест	64	112,6	16	3,94	14,85
Экспобанк	83	65,4	53	1,88	10,63
ЮниКредит Банк	11	1291,8	95	4,94	9,20

*** Банки, находящиеся на санации   

Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы . Желающие могут сравнить их в динамике.

 

  Напоследок отметим, что, как это ни печально, банки не всегда предоставляют Банку России достоверную информацию о своем финансовом состоянии, а некоторые банки вообще скрывают ряд показателей, необходимых нам для анализа. Как говорится, доверяй, но проверяй! 

---

Написать комментарий