Рост сбережений. Консультации в области финансов.11 сентября 2017 Ирина Чайковская Все авторы
В данной публикации мы приводим некоторые финансовые показатели банков, вошедших в таблицы статьи Рекомендации по банковским вкладам: Сентябрь 2017.
Эти показатели позволяют оценить надежность банков в краткосрочной перспективе.
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.
Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:
1. Активы нетто
Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.
2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков
Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.
На качественном уровне можно считать, что :
- при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
- при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50% - достаточная устойчивость,
- при ГВВ<30% - устойчивость низкая.
Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность, его устойчивость к данному тесту резко возрастает.
3. Показатель просроченности кредитного портфеля
Этот показатель является отношением объема кредитов, срок погашения которых уже прошел (просроченных кредитов), к общему объему выданных кредитов (величина кредитного портфеля). Этот показатель говорит о кредитной политике банка. Если банк ведет консервативную кредитную политику и не выдает необеспеченных и рискованных кредитов, то величина этого показателя не превышает 2%. При агрессивной кредитной политике, направленной на получение максимальной прибыли, величина просроченных кредитов может доходить до 5%. Если величина этого показателя превышает 7-8%, то банк ведет очень рискованную кредитую политику, которая может привести к кризису ликвидности и даже банкротству, поскольку в этом случае может заработать фактор паники вкладчиков.
4. Рентабельность капитала -
является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.
Таблица 1
| Наименование банка | Место в рейтинге банков РФ | Активы нетто, млн.руб. | Показатель устойчивости | Просроченные кредиты, в % | Рентабельность капитала, в % |
| Абсолют Банк | 32 | 259,6 | 33 | 4,84 | -18,37 |
| Аспект | 370 | 2,6 | 100 | 15,98 | -6,60 |
| Банк "Санкт-Петербург" | 19 | 575,9 | 36 | 5,46 | 8,09 |
| ББР Банк | 93 | 52,9 | 21 | 2,66 | 10,17 |
| Восточный Банк | 29 | 278,6 | 23 | 23,34 | -6,25 |
| Генбанк | 114 | 34,2 | 16 | 9,53 | 5,79 |
| Джей энд Ти Банк | 165 | 16,8 | 100 | 4,96 | 9,21 |
| Конфидэнс Банк | 262 | 6,5 | 15 | 2,13 | -0,66 |
| Кредит Европа Банк | 56 | 122,7 | 40 | 13,04 | 6,65 |
| Лайтбанк | 422 | 1,8 | 100 | 19,26 | 0,04 |
| Международный Банк Санкт-Петербурга | 101 | 47,4 | 49 | 5,01 | -12,85 |
| Международный Финансовый Клуб | 91 | 53,4 | 37 | 3,13 | -25,62 |
| Московский кредитный банк | 9 | 1723,9 | 77 | 2,11 | 3,57 |
| Московский Областной Банк | 21 | 517,9 | 0 | 49,12 | -6,66 |
| НБ "Траст" | нет данных | ||||
| Новопокровский | 201 | 11,4 | 23 | 0,85 | 1,06 |
| НС Банк | 117 | 32,6 | 41 | 7,23 | 3,67 |
| Объединенный Кредитный Банк | 168 | 15,7 | 64 | 6,41 | 1,54 |
| ПИР Банк | 343 | 3,3 | 55 | 46,88 | -31,55 |
| Раунд | 246 | 7,2 | 98 | 5,26 | 4,58 |
| Руснарбанк | 189 | 13,1 | 100 | 0,54 | 8,17 |
| Русский Торговый Банк | 206 | 10,9 | нет данных | 1,29 | нет данных |
| Славия | 227 | 8,5 | 47 | 5,20 | -7,17 |
| СМП Банк | 27 | 344,0 | 22 | 3,34 | 6,62 |
| Совкомбанк | 17 | 618,8 | 23 | 7,87 | 13,82 |
| Ставропольпромстройбанк | 240 | 7,6 | 46 | 3,69 | 7,74 |
| Таврический | 66 | 102,7 | 43 | 88,07 | 3,29 |
| Тинькофф Банк | 35 | 247,3 | 40 | 8,71 | 52,31 |
| ФК Открытие | 8 | 2323,9 | 50 | 12,02 | 4,55 |
| Хоум Кредит Банк | 38 | 227,3 | 35 | 4,72 | 22,24 |
| Юникредит | 12 | 1165,4 | 98 | 6,00 | 18,02 |
Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы 2017 года. Желающие могут сравнить их в динамике.
Напоследок отметим, что, как это ни печально, банки не всегда предоставляют Банку России достоверную информацию о своем финансовом состоянии, а некоторые банки вообще скрывают ряд показателей, необходимых нам для анализа. Как говорится, доверяй, но проверяй!
Комментарии ()