Финансовые показатели и надежность банков, предлагающих привлекательные депозиты в сентябре 2016

13 сен 2016 Ирина  Чайковская

В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.

Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:

1. Активы нетто

Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.

2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков

Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.

На качественном уровне можно считать, что :

  • при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
  • при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50% - достаточная устойчивость,
  • при ГВВ<30% - устойчивость низкая.

Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность (например, ВТБ 24), его устойчивость к данному тесту резко возрастает.

3. Показатель просроченности кредитного портфеля

Этот показатель является отношением объема кредитов, срок погашения которых уже прошел (просроченных кредитов), к общему объему выданных кредитов (величина кредитного портфеля). Этот показатель говорит о кредитной политике банка. Если банк ведет консервативную кредитную политику и не выдает необеспеченных и рискованных кредитов, то величина этого показателя не превышает 2%. При агрессивной кредитной политике, направленной на получение максимальной прибыли, величина просроченных кредитов может доходить до 5%. Если величина этого показателя превышает 7-8%, то банк ведет очень рискованную кредитую политику, которая может привести к кризису ликвидности и даже банкротству, поскольку в этом случае может заработать фактор паники вкладчиков.

4. Рентабельность капитала -

является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.   

 

Таблица 1   

 Наименование банка Место в рейтинге
банков РФ
Активы нетто,
млрд.руб.
Показатель
устойчивости
Просроченные кредиты,
в %
Рентабельность капитала, в %

Айви Банк

364 3,8 17 1,1 -4,80

АктивКапитал Банк

142 27,5 23 5,3 0,94

Банк ВВБ

211 11,7 20 6,5 2,15

Банк Санкт-Петербург

17 576,3 38 4,2 3,72

Бинбанк

14 806,4 15 10,6 8,37

Генбанк

136 28,7 16 4,1 50,25

Конфиденс Банк

309 5,7 4 1,7 6,82

Международный банк Санкт-Петербурга

97 57,6 100 7,1 -2,24

Межтопэнергобанк

106 47,9 31 6,1 5,34

Морской Банк

200 13,8 29 11,1 -37,53

Московский кредитный банк

11 1266,4 69 3,9 1,95

НАШ ДОМ

457 2,1 54 24,1 -48,74

Нефтепромбанк

239 8,9 43 1,1 -4,00

Объединенный Кредитный Банк 

199 13,9 64 2,8 -10,14

Премьер Кредит

406 3,0 43 0,3 -9,15

Промсвязьбанк

10 1270,2 43 10,7 3,63

Промышленно-Финансовое Сотрудничество

404 3,0 30 0,6 -8,33

Росэнергобанк

94 60,1 32 3,7 1,16

СДМ-Банк

101 50,3 23 1,4 24,03

Славия

241 8,8 49 4,8 -10,02

Совкомбанк

20 521,5 29 9,1 40,51

Таврический

72 93,5 66,3 74,7 -6,09

Тимер Банк

нет данных нет данных нет данных нет данных нет данных

Тинькофф Банк

46 174,4 25 10,2 25,81

Торговый Городской Банк

227 9,6 17 0,0 -7,08

ТЭМБР-Банк

201 13,2 21 7,0 7,03

ФК Открытие

5 2890,9 92 4,0 5,25

Форус Банк

318 5,3 43 4,2 -16,92

Центркомбанк

221 10,6 16 4,4 20,77

Югра

30 319,6 39 0,4 -44,26

 

Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы 2016 года. Так что желающие могут сравнить их в динамике.

       Напоследок отметим, что, как это ни печально, банки не всегда предоставляют Банку России достоверную информацию о своем финансовом состоянии, а некоторые банки вообще скрывают ряд показателей, необходимых нам для анализа. Как говорится, доверяй, но проверяй! В частности, отзыв лицензий у банков происходит в том числе и по причине искажения отчетности. Здесь хочется напомнить о недавней поистине вопиющей истории с отзывом лицензии у Арксбанка, который Центробанк проверял незадолго. В результате подавляющее большинство вкладчиков (20 тысяч) обнаружили в реестре АСВ данные о своих вкладах, намного ниже реальных. Похоже, что контроль Центробанка за финансовой отчетностью кредитных учреждений фактически отсутствует. Конечно, банки предоставляют реальную отчетность в налоговые органы, но эта информация является закрытой.

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (0)

    наверх