Финансовые показатели и надежность банков, предлагающих привлекательные депозиты в сентябре 2016

13 сентября 2016   Ирина Чайковская   Все авторы

В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.

Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:

1. Активы нетто

Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.

2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков

Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.

На качественном уровне можно считать, что :

• при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
• при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50% - достаточная устойчивость,
• при ГВВ<30% - устойчивость низкая.

Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность (например, ВТБ 24), его устойчивость к данному тесту резко возрастает.

3. Показатель просроченности кредитного портфеля

Этот показатель является отношением объема кредитов, срок погашения которых уже прошел (просроченных кредитов), к общему объему выданных кредитов (величина кредитного портфеля). Этот показатель говорит о кредитной политике банка. Если банк ведет консервативную кредитную политику и не выдает необеспеченных и рискованных кредитов, то величина этого показателя не превышает 2%. При агрессивной кредитной политике, направленной на получение максимальной прибыли, величина просроченных кредитов может доходить до 5%. Если величина этого показателя превышает 7-8%, то банк ведет очень рискованную кредитую политику, которая может привести к кризису ликвидности и даже банкротству, поскольку в этом случае может заработать фактор паники вкладчиков.

4. Рентабельность капитала -

является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.   

 

Таблица 1   

Наименование банка	Место в рейтинге банков РФ	Активы нетто, млрд.руб.	Показатель устойчивости	Просроченные кредиты, в %	Рентабельность капитала, в %
Айви Банк	364	3,8	17	1,1	-4,80
АктивКапитал Банк	142	27,5	23	5,3	0,94
Банк ВВБ	211	11,7	20	6,5	2,15
Банк Санкт-Петербург	17	576,3	38	4,2	3,72
Бинбанк	14	806,4	15	10,6	8,37
Генбанк	136	28,7	16	4,1	50,25
Конфиденс Банк	309	5,7	4	1,7	6,82
Международный банк Санкт-Петербурга	97	57,6	100	7,1	-2,24
Межтопэнергобанк	106	47,9	31	6,1	5,34
Морской Банк	200	13,8	29	11,1	-37,53
Московский кредитный банк	11	1266,4	69	3,9	1,95
НАШ ДОМ	457	2,1	54	24,1	-48,74
Нефтепромбанк	239	8,9	43	1,1	-4,00
Объединенный Кредитный Банк	199	13,9	64	2,8	-10,14
Премьер Кредит	406	3,0	43	0,3	-9,15
Промсвязьбанк	10	1270,2	43	10,7	3,63
Промышленно-Финансовое Сотрудничество	404	3,0	30	0,6	-8,33
Росэнергобанк	94	60,1	32	3,7	1,16
СДМ-Банк	101	50,3	23	1,4	24,03
Славия	241	8,8	49	4,8	-10,02
Совкомбанк	20	521,5	29	9,1	40,51
Таврический	72	93,5	66,3	74,7	-6,09
Тимер Банк	нет данных	нет данных	нет данных	нет данных	нет данных
Тинькофф Банк	46	174,4	25	10,2	25,81
Торговый Городской Банк	227	9,6	17	0,0	-7,08
ТЭМБР-Банк	201	13,2	21	7,0	7,03
ФК Открытие	5	2890,9	92	4,0	5,25
Форус Банк	318	5,3	43	4,2	-16,92
Центркомбанк	221	10,6	16	4,4	20,77
Югра	30	319,6	39	0,4	-44,26

 

Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы 2016 года. Так что желающие могут сравнить их в динамике.

       Напоследок отметим, что, как это ни печально, банки не всегда предоставляют Банку России достоверную информацию о своем финансовом состоянии, а некоторые банки вообще скрывают ряд показателей, необходимых нам для анализа. Как говорится, доверяй, но проверяй! В частности, отзыв лицензий у банков происходит в том числе и по причине искажения отчетности. Здесь хочется напомнить о недавней поистине вопиющей истории с отзывом лицензии у Арксбанка, который Центробанк проверял незадолго. В результате подавляющее большинство вкладчиков (20 тысяч) обнаружили в реестре АСВ данные о своих вкладах, намного ниже реальных. Похоже, что контроль Центробанка за финансовой отчетностью кредитных учреждений фактически отсутствует. Конечно, банки предоставляют реальную отчетность в налоговые органы, но эта информация является закрытой.

---

Написать комментарий