Финансовые показатели банков - октябрь 2021

11 октября 2021   Ирина Чайковская   Все авторы

В данной публикации мы, как обычно, приводим некоторые финансовые показатели банков, вошедших в таблицы статьи  Рекомендации по банковским вкладам: Октябрь 2021
Эти показатели позволяют оценить надежность банков в краткосрочной перспективе.
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.

Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:

1. Активы нетто

Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.

2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков

Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.

На качественном уровне можно считать, что :

  • при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
  • при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50%о,- достаточная устойчивость,
  • при ГВВ<30% - устойчивость низкая.

Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность, его устойчивость к данному тесту резко возрастает.

3. Показатель просроченности кредитного портфеля

Этот показатель является отношением объема кредитов, срок погашения которых уже прошел (просроченных кредитов), к общему объему выданных кредитов (величина кредитного портфеля). Этот показатель говорит о кредитной политике банка. Если банк ведет консервативную кредитную политику и не выдает необеспеченных и рискованных кредитов, то величина этого показателя не превышает 2%. При агрессивной кредитной политике, направленной на получение максимальной прибыли, величина просроченных кредитов может доходить до 5%. Если величина этого показателя превышает 7-8%, то банк ведет очень рискованную кредитую политику, которая может привести к кризису ликвидности и даже банкротству, поскольку в этом случае может заработать фактор паники вкладчиков.

Обратите внимание на банки с высоким процентом просроченных кредитов. Со временем они могут попасть в сложное положение, поскольку большую часть кредитного портфеля банков составляют ничем не обеспеченные кредиты, выданные населению, которое не может, а часто просто не считает нужным возвращать их.

4. Рентабельность капитала -

является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.

Таблица 1  

Наименование банка Место в рейтинге банков РФ Активы нетто, млрд.руб. Показатель устойчивости Просроченные кредиты, в % Рентабельность капитала, в %
Альфа-Банк 5 5271,4 45 3,94 21,66
Банк Глобус 267 2,3 51 1,41 4,27
Банк Санкт Петербург 17 786,1 36 5,62 17,21
Бест Эффортс 168 12,4 100 1,75 29,26
Газпромбанк 3 8061,1 59 1,99 19,48
ДОМ.РФ 18 776,8 100 9,00 19,95
Еврофинанс Моснарбанк нет данных
Ишбанк 150 17,2 100 2,71 1,50
Кредит Европа Банк 54 128,6 25 4,89 6,76
Локо-Банк 42 160,3 30 4,40 6,99
Международный Финансовый Клуб 84 64,6 35 6,09 3,04
Московский Кредитный Банк 7 3170,6 68 2,18 11,57
Мособлбанк*** 26 470,0 0 25,84 0,00
Нацинвестпромбанк 167 12,4 46 0,05 0,09
Первый Инвестиционный Банк 255 2,8 100 0,31 -4,67
ПримСоцБанк 69 83,8 25 2,38 15,13
Профессионал Банк 248 3,0 100 5,82 0,12
РГСБанк 48 140,4 93 9,60 -16,29
Ренессанс Кредит 44 155,6 29 5,84 15,35
Росбанк 11 1456,4 69 3,26 13,65
РосДорБанк 122 27,6 25 3,70 8,22
Россельхозбанк 6 3949,8 37 5,05 0,70
Руснарбанк 163 13,5 90 5,04 9,73
Русский Стандарт 30 302,8 23 36,44 2,13
СМП Банк 20 641,8 30 4,41 3,84
Солид Банк 182 9,1 36 12,83 16,73
Солидарность*** 83 64,7 65 21,42 3,92
Таврический*** 52 132,7 42 70,69 9,90
Хоум Кредит Банк 35 261,6 41 4,70 16,72
Экспобанк 47 147,6 39 4,57 3,01
Эс Би Ай Банк 131 23,3 100 5,29 2,52


 *** Банки, находящиеся на санации   

Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы . Желающие могут сравнить их в динамике.

 

  


Комментарии ()

    наверх