Рост сбережений. Консультации в области финансов.11 октября 2021 Ирина Чайковская Все авторы
В данной публикации мы, как обычно, приводим некоторые финансовые показатели банков, вошедших в таблицы статьи Рекомендации по банковским вкладам: Октябрь 2021
Эти показатели позволяют оценить надежность банков в краткосрочной перспективе.
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.
Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:
1. Активы нетто
Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.
2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков
Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.
На качественном уровне можно считать, что :
- при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
- при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50%о,- достаточная устойчивость,
- при ГВВ<30% - устойчивость низкая.
Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность, его устойчивость к данному тесту резко возрастает.
3. Показатель просроченности кредитного портфеля
Обратите внимание на банки с высоким процентом просроченных кредитов. Со временем они могут попасть в сложное положение, поскольку большую часть кредитного портфеля банков составляют ничем не обеспеченные кредиты, выданные населению, которое не может, а часто просто не считает нужным возвращать их.
4. Рентабельность капитала -
является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.
Таблица 1
| Наименование банка | Место в рейтинге банков РФ | Активы нетто, млрд.руб. | Показатель устойчивости | Просроченные кредиты, в % | Рентабельность капитала, в % |
| Альфа-Банк | 5 | 5271,4 | 45 | 3,94 | 21,66 |
| Банк Глобус | 267 | 2,3 | 51 | 1,41 | 4,27 |
| Банк Санкт Петербург | 17 | 786,1 | 36 | 5,62 | 17,21 |
| Бест Эффортс | 168 | 12,4 | 100 | 1,75 | 29,26 |
| Газпромбанк | 3 | 8061,1 | 59 | 1,99 | 19,48 |
| ДОМ.РФ | 18 | 776,8 | 100 | 9,00 | 19,95 |
| Еврофинанс Моснарбанк | нет данных | ||||
| Ишбанк | 150 | 17,2 | 100 | 2,71 | 1,50 |
| Кредит Европа Банк | 54 | 128,6 | 25 | 4,89 | 6,76 |
| Локо-Банк | 42 | 160,3 | 30 | 4,40 | 6,99 |
| Международный Финансовый Клуб | 84 | 64,6 | 35 | 6,09 | 3,04 |
| Московский Кредитный Банк | 7 | 3170,6 | 68 | 2,18 | 11,57 |
| Мособлбанк*** | 26 | 470,0 | 0 | 25,84 | 0,00 |
| Нацинвестпромбанк | 167 | 12,4 | 46 | 0,05 | 0,09 |
| Первый Инвестиционный Банк | 255 | 2,8 | 100 | 0,31 | -4,67 |
| ПримСоцБанк | 69 | 83,8 | 25 | 2,38 | 15,13 |
| Профессионал Банк | 248 | 3,0 | 100 | 5,82 | 0,12 |
| РГСБанк | 48 | 140,4 | 93 | 9,60 | -16,29 |
| Ренессанс Кредит | 44 | 155,6 | 29 | 5,84 | 15,35 |
| Росбанк | 11 | 1456,4 | 69 | 3,26 | 13,65 |
| РосДорБанк | 122 | 27,6 | 25 | 3,70 | 8,22 |
| Россельхозбанк | 6 | 3949,8 | 37 | 5,05 | 0,70 |
| Руснарбанк | 163 | 13,5 | 90 | 5,04 | 9,73 |
| Русский Стандарт | 30 | 302,8 | 23 | 36,44 | 2,13 |
| СМП Банк | 20 | 641,8 | 30 | 4,41 | 3,84 |
| Солид Банк | 182 | 9,1 | 36 | 12,83 | 16,73 |
| Солидарность*** | 83 | 64,7 | 65 | 21,42 | 3,92 |
| Таврический*** | 52 | 132,7 | 42 | 70,69 | 9,90 |
| Хоум Кредит Банк | 35 | 261,6 | 41 | 4,70 | 16,72 |
| Экспобанк | 47 | 147,6 | 39 | 4,57 | 3,01 |
| Эс Би Ай Банк | 131 | 23,3 | 100 | 5,29 | 2,52 |
*** Банки, находящиеся на санации
Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы . Желающие могут сравнить их в динамике.
Комментарии ()