Финансовые показатели банков - октябрь 2018

12 октября 2018   Ирина Чайковская   Все авторы

В данной публикации мы приводим некоторые финансовые показатели банков, вошедших в таблицы статьи  Рекомендации по банковским вкладам Октябрь 2018.
Эти показатели позволяют оценить надежность банков в краткосрочной перспективе.
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.

Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:

1. Активы нетто

Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.

2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков

Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.

На качественном уровне можно считать, что :

• при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
• при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50% - достаточная устойчивость,
• при ГВВ<30% - устойчивость низкая.

Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность, его устойчивость к данному тесту резко возрастает.

3. Показатель просроченности кредитного портфеля

Этот показатель является отношением объема кредитов, срок погашения которых уже прошел (просроченных кредитов), к общему объему выданных кредитов (величина кредитного портфеля). Этот показатель говорит о кредитной политике банка. Если банк ведет консервативную кредитную политику и не выдает необеспеченных и рискованных кредитов, то величина этого показателя не превышает 2%. При агрессивной кредитной политике, направленной на получение максимальной прибыли, величина просроченных кредитов может доходить до 5%. Если величина этого показателя превышает 7-8%, то банк ведет очень рискованную кредитую политику, которая может привести к кризису ликвидности и даже банкротству, поскольку в этом случае может заработать фактор паники вкладчиков.

4. Рентабельность капитала -

является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.

Таблица 1 

Наименование банка	Место в рейтинге банков РФ	Активы нетто, млрд.руб.	Показатель устойчивости	Просроченные кредиты, в %	Рентабельность капитала, в %
Азиатско-Тихоокеанский Банк***	63	110,9	0	21,50	0,00
Банк "Санкт-Петербург"	17	637,8	34	4,52	5,26
Банк БКФ	233	7,2	37	5,69	2,44
Банк Жилищного Финансирования	211	9,1	30	1,92	2,63
БКС-Инвестиционный Банк (БКС Премьер)	82	66,9	28	7,00	5,37
Восточный	31	293,9	22	16,83	9,31
Всероссийский Банк Развития Регионов	16	661,6	100	0,41	7,51
Газпромбанк	3	6043,2	81	2,00	5,11
Заубер Банк	319	3,2	100	0,48	9,63
Зенит	40	231,7	54	3,40	2,92
ИнтерПрогрессБанк	112	43,6	26	6,06	10,37
Кредит Европа Банк	51	135,6	30	8,06	-1,44
Международный Финансовый Клуб	99	53,9	36	3,66	-43,87
Московский Кредитный Банк	7	2044,1	76	1,58	0,54
Московский Областной Банк***	19	595,0	0	48,59	0,00
Нефтепромбанк	239	7,0	40	1,19	-8,94
Новикомбанк	27	346,7	100	3,00	10,04
РАМ Банк	332	2,9	100	2,17	2,24
Ренессанс Кредит	49	154,6	18	4,16	33,12
Россельхозбанк	4	3285,8	45	10,49	1,72
Русский Ипотечный Банк	190	12,3	23	0,30	-18,46
Русский Стандарт	25	366,2	27	30,16	2,70
Сбербанк	1	26294,5	32	2,56	21,06
Связь Банк	32	293,5	54	11,71	4,60
Ситибанк	20	574,1	30	0,16	24,50
СМП-Банк	23	406,1	29	3,83	13,75
Совкомбанк	14	787,2	23	7,04	28,24
Таврический***	57	121,3	44	75,82	-0,37
Тинькофф Банк	26	348,8	35	7,66	25,94
УМ-Банк	297	3,7	54	27,41	-36,24
Хоум Кредит	36	262,4	25	3,89	17,69
Центр Инвест	61	114,1	16	4,09	13,47
Эксперт Банк	220	8,2	39	5,80	н/д
Экспобанк	79	71,2	47	1,80	9,32

 

*** Банки, находящиеся на санации   

Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы . Желающие могут сравнить их в динамике.

 

  Напоследок отметим, что, как это ни печально, банки не всегда предоставляют Банку России достоверную информацию о своем финансовом состоянии, а некоторые банки вообще скрывают ряд показателей, необходимых нам для анализа. Как говорится, доверяй, но проверяй! 

---

Написать комментарий