Финансовые показатели и надежность банков, предлагающих привлекательные депозиты в октябре 2017

11 окт 2017 Ирина  Чайковская

В данной публикации мы приводим некоторые финансовые показатели банков, вошедших в таблицы статьи Рекомендации по банковским вкладам: Октябрь 2017.
Эти показатели позволяют оценить надежность банков в краткосрочной перспективе.
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.

Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:

1. Активы нетто

Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.

2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков

Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.

На качественном уровне можно считать, что :

  • при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
  • при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50% - достаточная устойчивость,
  • при ГВВ<30% - устойчивость низкая.

Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность, его устойчивость к данному тесту резко возрастает.

3. Показатель просроченности кредитного портфеля

Этот показатель является отношением объема кредитов, срок погашения которых уже прошел (просроченных кредитов), к общему объему выданных кредитов (величина кредитного портфеля). Этот показатель говорит о кредитной политике банка. Если банк ведет консервативную кредитную политику и не выдает необеспеченных и рискованных кредитов, то величина этого показателя не превышает 2%. При агрессивной кредитной политике, направленной на получение максимальной прибыли, величина просроченных кредитов может доходить до 5%. Если величина этого показателя превышает 7-8%, то банк ведет очень рискованную кредитую политику, которая может привести к кризису ликвидности и даже банкротству, поскольку в этом случае может заработать фактор паники вкладчиков.

4. Рентабельность капитала -

является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.   

 

Таблица 1   

Наименование банка

Место в рейтинге банков РФ

Активы нетто, млн.руб.

Показатель устойчивости

Просроченные кредиты, в %

Рентабельность капитала, в %

Абсолют Банк 35 249,5 34 4,64 -14,24
Авангард 51 139,5 49 13,82 5,49
Азиатско-Тихоокеанский Банк 54 130,7 18 12,85 0,25
Альфа Банк 7 2780,6 40 8,16 2,72
Аспект 361 2,8 100 13,96 -3,98
Банк "Санкт-Петербург" 19 568,8 39 5,56 7,35
ББР Банк 90 54,8 21 4,24 13,92
Бинбанк 12 1121,5 18 11,51 3,41
Веста 370 2,6 95 22,34 16,31
Восточный Банк 30 278,1 23 23,45 -6,65
Генбанк 126 28,2 0 10,24 -257,98
Глобэкс 49 140,8 34 19,50 -0,24
Джей энд Ти Банк 163 17,6 100 4,75 6,44
Евроазиатский Инвестиционный Банк 434 1,6 39 3,54 -15,89
Интерпрогрессбанк 98 48,7 28 5,43 15,61
Конфидэнс Банк 261 6,5 13 2,23 -22,44
Кредит Европа Банк 57 123,6 38 12,94 0,40
МБА-Москва 153 20,0 58 12,43 27,22
Международный Банк Санкт-Петербурга 102 45,7 43 5,22 -3,90
Международный Коммерческий Банк 321 3,7 81 10,41 8,04
Московский Кредитный Банк 9 1704,6 77 2,11 4,26
Московский Областной Банк 21 518,1 0 50,08 -6,84
Московский Объединенный банк нет данных  нет данных  нет анных  нет данных  нет данных
Москоммерцбанк 152 20,1 62 26,28 -30,11
МТС Банк 47 165,1 32 29,91 11,29
НС Банк 118 32,3 41 7,63 1,46
Промсвязьбанк 10 1339,2 41 10,15 5,19
Промышенно-Финансовое Сотрудничество 375 2,4 30 0,54 -6,79
Рублев 161 17,9 17 0,42 -18,44
Русский Стандарт 25 398,4 нет данных 42,37 нет данных
Русский Торговый Банк 207 10,8 15,5 1,27 -1042,33
СМП Банк 27 336,2 23 3,21 6,42
Совкомбанк 17 615,4 23 7,83 12,09
Ставропольпромстройбанк 238 7,6 42 3,52 -3,45
Таврический 67 103,1 47 85,54 1,98
Тинькофф Банк 34 256,5 38 8,55 45,05
Тройка-Д Банк 203 11,2 36 5,18 3,79
ФК Открытие 8 2651,7 41 15,11 -14,15
Хоум Кредит Банк 36 241,5 32 4,54 22,17
ЮниКредит 11 1155,5 94 5,95 15,85

 

Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы 2017 года. Желающие могут сравнить их в динамике.

 

  Напоследок отметим, что, как это ни печально, банки не всегда предоставляют Банку России достоверную информацию о своем финансовом состоянии, а некоторые банки вообще скрывают ряд показателей, необходимых нам для анализа. Как говорится, доверяй, но проверяй! 

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (3)

  1. Айдар 12 октября 2017, 15:40 # 0
    МТС Банк удивил долей просроченных кредитов. А доля просрочки банка Русский Стандарт вообще поражает воображение.
    1. Сергей 12 октября 2017, 16:54 # 0
      Просто не нашли на них покупателя еще :)
    2. Комментарий был удален.
      наверх