Финансовые показатели и надежность банков, предлагающих привлекательные депозиты в октябре 2017

11 октября 2017   Ирина Чайковская   Все авторы

В данной публикации мы приводим некоторые финансовые показатели банков, вошедших в таблицы статьи Рекомендации по банковским вкладам: Октябрь 2017.
Эти показатели позволяют оценить надежность банков в краткосрочной перспективе.
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.

Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:

1. Активы нетто

Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.

2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков

Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.

На качественном уровне можно считать, что :

• при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
• при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50% - достаточная устойчивость,
• при ГВВ<30% - устойчивость низкая.

Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность, его устойчивость к данному тесту резко возрастает.

3. Показатель просроченности кредитного портфеля

Этот показатель является отношением объема кредитов, срок погашения которых уже прошел (просроченных кредитов), к общему объему выданных кредитов (величина кредитного портфеля). Этот показатель говорит о кредитной политике банка. Если банк ведет консервативную кредитную политику и не выдает необеспеченных и рискованных кредитов, то величина этого показателя не превышает 2%. При агрессивной кредитной политике, направленной на получение максимальной прибыли, величина просроченных кредитов может доходить до 5%. Если величина этого показателя превышает 7-8%, то банк ведет очень рискованную кредитую политику, которая может привести к кризису ликвидности и даже банкротству, поскольку в этом случае может заработать фактор паники вкладчиков.

4. Рентабельность капитала -

является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.   

 

Таблица 1   

Наименование банка	Место в рейтинге банков РФ	Активы нетто, млн.руб.	Показатель устойчивости	Просроченные кредиты, в %	Рентабельность капитала, в %
Абсолют Банк	35	249,5	34	4,64	-14,24
Авангард	51	139,5	49	13,82	5,49
Азиатско-Тихоокеанский Банк	54	130,7	18	12,85	0,25
Альфа Банк	7	2780,6	40	8,16	2,72
Аспект	361	2,8	100	13,96	-3,98
Банк "Санкт-Петербург"	19	568,8	39	5,56	7,35
ББР Банк	90	54,8	21	4,24	13,92
Бинбанк	12	1121,5	18	11,51	3,41
Веста	370	2,6	95	22,34	16,31
Восточный Банк	30	278,1	23	23,45	-6,65
Генбанк	126	28,2	0	10,24	-257,98
Глобэкс	49	140,8	34	19,50	-0,24
Джей энд Ти Банк	163	17,6	100	4,75	6,44
Евроазиатский Инвестиционный Банк	434	1,6	39	3,54	-15,89
Интерпрогрессбанк	98	48,7	28	5,43	15,61
Конфидэнс Банк	261	6,5	13	2,23	-22,44
Кредит Европа Банк	57	123,6	38	12,94	0,40
МБА-Москва	153	20,0	58	12,43	27,22
Международный Банк Санкт-Петербурга	102	45,7	43	5,22	-3,90
Международный Коммерческий Банк	321	3,7	81	10,41	8,04
Московский Кредитный Банк	9	1704,6	77	2,11	4,26
Московский Областной Банк	21	518,1	0	50,08	-6,84
Московский Объединенный банк	нет данных	нет данных	нет анных	нет данных	нет данных
Москоммерцбанк	152	20,1	62	26,28	-30,11
МТС Банк	47	165,1	32	29,91	11,29
НС Банк	118	32,3	41	7,63	1,46
Промсвязьбанк	10	1339,2	41	10,15	5,19
Промышенно-Финансовое Сотрудничество	375	2,4	30	0,54	-6,79
Рублев	161	17,9	17	0,42	-18,44
Русский Стандарт	25	398,4	нет данных	42,37	нет данных
Русский Торговый Банк	207	10,8	15,5	1,27	-1042,33
СМП Банк	27	336,2	23	3,21	6,42
Совкомбанк	17	615,4	23	7,83	12,09
Ставропольпромстройбанк	238	7,6	42	3,52	-3,45
Таврический	67	103,1	47	85,54	1,98
Тинькофф Банк	34	256,5	38	8,55	45,05
Тройка-Д Банк	203	11,2	36	5,18	3,79
ФК Открытие	8	2651,7	41	15,11	-14,15
Хоум Кредит Банк	36	241,5	32	4,54	22,17
ЮниКредит	11	1155,5	94	5,95	15,85

 

Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы 2017 года. Желающие могут сравнить их в динамике.

 

  Напоследок отметим, что, как это ни печально, банки не всегда предоставляют Банку России достоверную информацию о своем финансовом состоянии, а некоторые банки вообще скрывают ряд показателей, необходимых нам для анализа. Как говорится, доверяй, но проверяй! 

---

Написать комментарий