Рост сбережений. Консультации в области финансов.13 ноября 2021 Ирина Чайковская Все авторы
В данной публикации мы, как обычно, приводим некоторые финансовые показатели банков, вошедших в таблицы статьи Рекомендации по банковским вкладам: Ноябрь 2021
Эти показатели позволяют оценить надежность банков в краткосрочной перспективе.
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.
Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:
1. Активы нетто
Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.
2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков
Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.
На качественном уровне можно считать, что :
- при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
- при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50%о,- достаточная устойчивость,
- при ГВВ<30% - устойчивость низкая.
Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность, его устойчивость к данному тесту резко возрастает.
3. Показатель просроченности кредитного портфеля
Обратите внимание на банки с высоким процентом просроченных кредитов. Со временем они могут попасть в сложное положение, поскольку большую часть кредитного портфеля банков составляют ничем не обеспеченные кредиты, выданные населению, которое не может, а часто просто не считает нужным возвращать их.
4. Рентабельность капитала -
является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.
Таблица 1
Наименование банка |
Место в рейтинге банков РФ |
Активы нетто, млрд.руб. |
Показатель устойчивости |
Просроченные кредиты, в % |
Рентабельность капитала, в % |
| Альфа-Банк | 5 | 5256,6 | 45 | 3,88 | 21,08 |
| Банк Глобус | 254 | 2,7 | 40 | 1,44 | 3,60 |
| Банк Жилищного Финансирования | 160 | 13,9 | 22 | 1,97 | -4,92 |
| Банк Санкт Петербург | 18 | 792,8 | 37 | 5,44 | 18,03 |
| Бест Эффортс | 166 | 12,6 | 100 | 1,32 | 29,85 |
| Газпромбанк | 3 | 8105,2 | 58 | 1,97 | 17,92 |
| ДОМ.РФ | 17 | 799,3 | 100 | 8,75 | 18,04 |
| Еврофинанс Моснарбанк | нет данных | ||||
| Зираат Банк | 190 | 8,1 | 100 | 0,66 | 12,40 |
| Ишбанк | 149 | 17,8 | 100 | 2,78 | 1,24 |
| Кредит Европа Банк | 53 | 129,4 | 25 | 4,47 | 6,01 |
| Локо-Банк | 41 | 159,7 | 30 | 4,09 | 9,08 |
| Международный Финансовый Клуб | 84 | 66,0 | 35 | 4,50 | 3,43 |
| Металлинвестбанк | 50 | 140,4 | 33 | 3,88 | 9,45 |
| Московский Кредитный Банк | 7 | 3343,1 | 66 | 2,01 | 12,45 |
| Мособлбанк*** | 26 | 480,0 | 0 | 25,01 | 0,00 |
| МТС Банк | 34 | 272,0 | 42 | 6,42 | 15,97 |
| Нацинвестпромбанк | 170 | 12,0 | 53 | 0,05 | 0,05 |
| Национальный Резервный Банк | 165 | 12,9 | 100 | 9,28 | -3,40 |
| Новикомбанк | 24 | 554,8 | 100 | 7,19 | 17,89 |
| Первый Инвестиционный Банк | 253 | 2,7 | 100 | 0,21 | -5,76 |
| ПримСоцБанк | 71 | 85,2 | 25 | 2,15 | 17,14 |
| РГСБанк | 47 | 148,1 | 91 | 9,30 | -14,62 |
| Ренессанс Кредит | 43 | 156,9 | 28 | 5,78 | 14,59 |
| Росбанк | 11 | 1455,1 | 67 | 3,21 | 12,65 |
| РосДорБанк | 125 | 26,2 | 26 | 3,82 | 8,81 |
| СКБ Банк | 60 | 112,4 | 14 | 26,80 | 0,93 |
| СМП Банк | 20 | 661,4 | 21 | 4,53 | 2,78 |
| Солидарность*** | 81 | 69,0 | 62 | 21,76 | 3,38 |
| Таврический*** | 51 | 136,9 | 43 | 70,11 | 3,75 |
| Трансстройбанк | 193 | 7,7 | 36 | 2,84 | 2,12 |
| Фора Банк | 87 | 60,7 | 29 | 2,24 | 6,49 |
| Хоум Кредит Банк | 32 | 282,6 | 36 | 4,51 | 15,22 |
| Экспобанк | 45 | 153,7 | 38 | 4,63 | 2,92 |
| Эс Би Ай Банк | 133 | 23,0 | 100 | 5,18 | 1,72 |
*** Банки, находящиеся на санации
Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы . Желающие могут сравнить их в динамике.
Комментарии ()