Рост сбережений. Консультации в области финансов.12 Ноябрь 2017 Ирина Чайковская Все авторы
В данной публикации мы приводим некоторые финансовые показатели банков, вошедших в таблицы статьи Рекомендации по банковским вкладам: Ноябрь 2017.
Эти показатели позволяют оценить надежность банков в краткосрочной перспективе.
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.
Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:
1. Активы нетто
Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.
2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков
Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.
На качественном уровне можно считать, что :
- при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
- при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50% - достаточная устойчивость,
- при ГВВ<30% - устойчивость низкая.
Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность, его устойчивость к данному тесту резко возрастает.
3. Показатель просроченности кредитного портфеля
Этот показатель является отношением объема кредитов, срок погашения которых уже прошел (просроченных кредитов), к общему объему выданных кредитов (величина кредитного портфеля). Этот показатель говорит о кредитной политике банка. Если банк ведет консервативную кредитную политику и не выдает необеспеченных и рискованных кредитов, то величина этого показателя не превышает 2%. При агрессивной кредитной политике, направленной на получение максимальной прибыли, величина просроченных кредитов может доходить до 5%. Если величина этого показателя превышает 7-8%, то банк ведет очень рискованную кредитую политику, которая может привести к кризису ликвидности и даже банкротству, поскольку в этом случае может заработать фактор паники вкладчиков.
4. Рентабельность капитала -
является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.
Таблица 1
Наименование банка |
Место в рейтинге банков РФ |
Активы нетто, млн.руб. |
Показатель устойчивости |
Просроченные кредиты, в % |
Рентабельность капитала, в % |
| Абсолют Банк | 36 | 254,9 | 34 | 4,40 | -14,22 |
| АктивКапитал Банк | 123 | 32,3 | 20 | 7,48 | -30,72 |
| Александровский | 165 | 19,0 | 42 | 6,39 | 12,88 |
| Альфа Банк | 7 | 2648,3 | 40 | 8,13 | 3,94 |
| Аспект | 363 | 2,9 | 100 | 15,36 | -4,21 |
| Банк "Санкт-Петербург" | 20 | 610,8 | 39 | 5,31 | 6,65 |
| ББР Банк | 90 | 53,8 | 23 | 4,47 | 3,62 |
| Бинбанк | 11 | 1160,4 | 9 | 16,44 | -46,19 |
| Веста | 376 | 2,6 | 97 | 27,86 | 18,37 |
| Восточный Банк | 30 | 277,7 | 23 | 23,76 | -2,79 |
| Глобэкс | 51 | 138,1 | 36 | 20,47 | 5,33 |
| Джей энд Ти Банк | 170 | 17,7 | 100 | 4,98 | 6,06 |
| Инкаробанк | 464 | 1,3 | 100 | 2,77 | 1,50 |
| Конфидэнс Банк | 267 | 6,5 | 13 | 2,36 | -15,13 |
| Кредит Европа Банк | 57 | 123,8 | 38 | 13,04 | 1,33 |
| Кредит Экспресс | 364 | 2,9 | 47 | 0,18 | 0,81 |
| Международный Банк Санкт-Петербурга | 108 | 46,1 | 44 | 5,19 | 1,04 |
| Московский Кредитный Банк | 9 | 1752,0 | 76 | 1,55 | 4,19 |
| Московский Областной Банк | 22 | 513,9 | 0 | 50,71 | -6,18 |
| Москоммерцбанк | 160 | 20,5 | 60 | 25,80 | -27,67 |
| НБ "Траст" | 18 | 620,0 | 0 | 40,22 | н/д |
| НС Банк | 124 | 31,7 | 41 | 6,89 | 0,49 |
| Объединенный Кредитный Банк | 179 | 16,0 | 60 | 5,12 | -3,29 |
| Промсвязьбанк | 10 | 1327,2 | 41 | 10,43 | 4,93 |
| Промышенно-Финансовое Сотрудничество | 400 | 2,2 | 27 | 0,61 | -6,10 |
| РосЕвроБанк | 47 | 183,5 | 82 | 3,20 | 15,78 |
| Рублев | 168 | 17,9 | 17 | 0,47 | -16,31 |
| Русский Стандарт | 25 | 393,2 | 33 | 43,25 | 256,57 |
| Русский Торговый Банк | 213 | 10,7 | 16 | 1,32 | -361,58 |
| СДМ Банк | 88 | 56,4 | 24 | 1,34 | 18,12 |
| СМП Банк | 28 | 355,6 | 23 | 3,12 | 8,78 |
| Совкомбанк | 17 | 665,5 | 23 | 7,74 | 15,59 |
| Таврический | 68 | 100,3 | 46 | 81,40 | 1,06 |
| Тинькофф Банк | 33 | 260,1 | 39 | 8,54 | 47,18 |
| Уральский Банк Реконструкции и Развития | 27 | 363,0 | 17 | 1,24 | 0,46 |
| ФК Открытие | 8 | 2175,1 | 0 | 17,30 | -160,87 |
Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы 2017 года. Желающие могут сравнить их в динамике.
Напоследок отметим, что, как это ни печально, банки не всегда предоставляют Банку России достоверную информацию о своем финансовом состоянии, а некоторые банки вообще скрывают ряд показателей, необходимых нам для анализа. Как говорится, доверяй, но проверяй!
Комментарии ()