Финансовые показатели банков - май 2021

15 мая 2021   Ирина Чайковская   Все авторы

В данной публикации мы, как обычно, приводим некоторые финансовые показатели банков, вошедших в таблицы статьи  Рекомендации по банковским вкладам: Май 2021
Эти показатели позволяют оценить надежность банков в краткосрочной перспективе.
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.

Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:

1. Активы нетто

Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.

2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков

Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.

На качественном уровне можно считать, что :

  • при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
  • при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50%о,- достаточная устойчивость,
  • при ГВВ<30% - устойчивость низкая.

Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность, его устойчивость к данному тесту резко возрастает.

3. Показатель просроченности кредитного портфеля

Этот показатель является отношением объема кредитов, срок погашения которых уже прошел (просроченных кредитов), к общему объему выданных кредитов (величина кредитного портфеля). Этот показатель говорит о кредитной политике банка. Если банк ведет консервативную кредитную политику и не выдает необеспеченных и рискованных кредитов, то величина этого показателя не превышает 2%. При агрессивной кредитной политике, направленной на получение максимальной прибыли, величина просроченных кредитов может доходить до 5%. Если величина этого показателя превышает 7-8%, то банк ведет очень рискованную кредитую политику, которая может привести к кризису ликвидности и даже банкротству, поскольку в этом случае может заработать фактор паники вкладчиков.

Обратите внимание на банки с высоким процентом просроченных кредитов. Со временем они могут попасть в сложное положение, поскольку большую часть кредитного портфеля банков составляют ничем не обеспеченные кредиты, выданные населению, которое не может, а часто просто не считает нужным возвращать их.

4. Рентабельность капитала -

является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.

Таблица 1  

Наименование банка

Место в рейтинге банков РФ

Активы нетто, млрд.руб.

Показатель устойчивости

Просроченные кредиты, в %

Рентабельность капитала, в %

Алеф-Банк 159 16,09 66 1,79 -20,82
Альфа-Банк 5 4949,68 43 4,56 15,97
Банк Александровский 149 18,36 28 6,69 3,29
Банк Жилищного Финансирования 167 13,24 23 0,53 -35,57
Банк Открытие 8 2844,87 40 10,13 30,05
Банк Санкт-Петербург 17 753,45 37 5,31 15,62
ББР Банк 61 113,34 22 2,71 10,77
Бест Эффортс Банк 188 9,44 100 2,75 16,68
ВТБ 2 17363,11 36 2,97 18,70
Газпромбанк 3 7631,70 58 2,10 8,28
Джей энд Ти Банк 139 21,09 76 4,87 -7,89
ДОМ.РФ 19 651,76 100 10,44 7,54
Еврофинанс Моснарбанк нет данных
Зираат Банк 190 9,26 100 0,70 11,34
Ишбанк 168 13,09 100 3,35 -1,20
Космос 361 0,76 100 1,18 2,38
Кредит Европа Банк 52 123,83 27 5,73 2,22
Локо-Банк 42 162,33 31 6,57 2,60
Международный Финансовый Клуб 79 71,59 32 3,38 -9,84
Морской Банк 145 18,87 38 8,66 6,06
Московский Кредитный Банк 7 3175,28 63 1,99 8,97
Мособлбанк*** 26 477,10 0 28,81 0,00
Нацинвестпромбанк 170 12,90 52 0,10 0,01
Новый Москвоский Банк 293 2,00 100 5,52 -7,86
ПримСоцБанк 70 80,47 26 2,55 15,59
Ренессанс Кредит 44 154,23 31 6,25 15,10
РосДорБанк 124 27,31 28 3,09 1,72
Россельхозбанк 6 3995,97 39 5,34 3,69
Ситибанк 18 735,86 35 0,12 10,47
СМП Банк 21 607,03 31 5,28 13,38
Солид Банк 189 9,44 40 12,90 44,99
Солидарность*** 83 67,07 59 24,54 3,44
Таврический*** 52 122,21 42 72,31 13,36
Уралсиб*** 23 541,52 36 11,16 32,81
Уральский Банк Реконструкции и Развития 32 278,62 11 2,04 10,99
Хоум Кредит Банк 34 239,10 46 6,32 20,01
Экспобанк 63 109,63 34 3,47 26,27
Эс Би Ай Банк 148 18,58 100 5,64 5,76


 *** Банки, находящиеся на санации   

Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы . Желающие могут сравнить их в динамике.

 

  


Комментарии ()

    наверх