15 мая 2021 Ирина Чайковская Все авторы
В данной публикации мы, как обычно, приводим некоторые финансовые показатели банков, вошедших в таблицы статьи Рекомендации по банковским вкладам: Май 2021
Эти показатели позволяют оценить надежность банков в краткосрочной перспективе.
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.
Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:
1. Активы нетто
Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.
2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков
Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.
На качественном уровне можно считать, что :
- при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
- при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50%о,- достаточная устойчивость,
- при ГВВ<30% - устойчивость низкая.
Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность, его устойчивость к данному тесту резко возрастает.
3. Показатель просроченности кредитного портфеля
Обратите внимание на банки с высоким процентом просроченных кредитов. Со временем они могут попасть в сложное положение, поскольку большую часть кредитного портфеля банков составляют ничем не обеспеченные кредиты, выданные населению, которое не может, а часто просто не считает нужным возвращать их.
4. Рентабельность капитала -
является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.
Таблица 1
Наименование банка |
Место в рейтинге банков РФ |
Активы нетто, млрд.руб. |
Показатель устойчивости |
Просроченные кредиты, в % |
Рентабельность капитала, в % |
Алеф-Банк | 159 | 16,09 | 66 | 1,79 | -20,82 |
Альфа-Банк | 5 | 4949,68 | 43 | 4,56 | 15,97 |
Банк Александровский | 149 | 18,36 | 28 | 6,69 | 3,29 |
Банк Жилищного Финансирования | 167 | 13,24 | 23 | 0,53 | -35,57 |
Банк Открытие | 8 | 2844,87 | 40 | 10,13 | 30,05 |
Банк Санкт-Петербург | 17 | 753,45 | 37 | 5,31 | 15,62 |
ББР Банк | 61 | 113,34 | 22 | 2,71 | 10,77 |
Бест Эффортс Банк | 188 | 9,44 | 100 | 2,75 | 16,68 |
ВТБ | 2 | 17363,11 | 36 | 2,97 | 18,70 |
Газпромбанк | 3 | 7631,70 | 58 | 2,10 | 8,28 |
Джей энд Ти Банк | 139 | 21,09 | 76 | 4,87 | -7,89 |
ДОМ.РФ | 19 | 651,76 | 100 | 10,44 | 7,54 |
Еврофинанс Моснарбанк | нет данных | ||||
Зираат Банк | 190 | 9,26 | 100 | 0,70 | 11,34 |
Ишбанк | 168 | 13,09 | 100 | 3,35 | -1,20 |
Космос | 361 | 0,76 | 100 | 1,18 | 2,38 |
Кредит Европа Банк | 52 | 123,83 | 27 | 5,73 | 2,22 |
Локо-Банк | 42 | 162,33 | 31 | 6,57 | 2,60 |
Международный Финансовый Клуб | 79 | 71,59 | 32 | 3,38 | -9,84 |
Морской Банк | 145 | 18,87 | 38 | 8,66 | 6,06 |
Московский Кредитный Банк | 7 | 3175,28 | 63 | 1,99 | 8,97 |
Мособлбанк*** | 26 | 477,10 | 0 | 28,81 | 0,00 |
Нацинвестпромбанк | 170 | 12,90 | 52 | 0,10 | 0,01 |
Новый Москвоский Банк | 293 | 2,00 | 100 | 5,52 | -7,86 |
ПримСоцБанк | 70 | 80,47 | 26 | 2,55 | 15,59 |
Ренессанс Кредит | 44 | 154,23 | 31 | 6,25 | 15,10 |
РосДорБанк | 124 | 27,31 | 28 | 3,09 | 1,72 |
Россельхозбанк | 6 | 3995,97 | 39 | 5,34 | 3,69 |
Ситибанк | 18 | 735,86 | 35 | 0,12 | 10,47 |
СМП Банк | 21 | 607,03 | 31 | 5,28 | 13,38 |
Солид Банк | 189 | 9,44 | 40 | 12,90 | 44,99 |
Солидарность*** | 83 | 67,07 | 59 | 24,54 | 3,44 |
Таврический*** | 52 | 122,21 | 42 | 72,31 | 13,36 |
Уралсиб*** | 23 | 541,52 | 36 | 11,16 | 32,81 |
Уральский Банк Реконструкции и Развития | 32 | 278,62 | 11 | 2,04 | 10,99 |
Хоум Кредит Банк | 34 | 239,10 | 46 | 6,32 | 20,01 |
Экспобанк | 63 | 109,63 | 34 | 3,47 | 26,27 |
Эс Би Ай Банк | 148 | 18,58 | 100 | 5,64 | 5,76 |
*** Банки, находящиеся на санации
Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы . Желающие могут сравнить их в динамике.
Комментарии ()