Финансовые показатели и надежность банков, предлагающих привлекательные депозиты в мае 2016

11 мая 2016   Ирина Чайковская   Все авторы

В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.

Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:

1. Активы нетто

Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.

2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков

Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.

На качественном уровне можно считать, что :

• при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
• при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50% - достаточная устойчивость,
• при ГВВ<30% - устойчивость низкая.

Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность (например, ВТБ 24), его устойчивость к данному тесту резко возрастает.

3. Показатель просроченности кредитного портфеля

Этот показатель является отношением объема кредитов, срок погашения которых уже прошел (просроченных кредитов), к общему объему выданных кредитов (величина кредитного портфеля). Этот показатель говорит о кредитной политике банка. Если банк ведет консервативную кредитную политику и не выдает необеспеченных и рискованных кредитов, то величина этого показателя не превышает 2%. При агрессивной кредитной политике, направленной на получение максимальной прибыли, величина просроченных кредитов может доходить до 5%. Если величина этого показателя превышает 7-8%, то банк ведет очень рискованную кредитую политику, которая может привести к кризису ликвидности и даже банкротству, поскольку в этом случае может заработать фактор паники вкладчиков.

4. Рентабельность капитала -

является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.   

 

Таблица 1   

Наименование банка	Место в рейтинге банков РФ по активам нетто	Активы нетто, млрд.руб.	Показатель устойчивости банка к панике вкладчиков (ГВВ), в %	Просроченные кредиты, в %	Рентабельность капитала, в %
Агророс	366	4,3	26	2,4	4,86
АктивКапиталБанк	146	26,6	24	6,2	-7,85
Анкор Банк	267	7,9	37	7,9	3,14
Арксбанк	241	9,7	33	2,8	31,77
Банк Развития Технологий	393	3,6	51	14,8	-184,45
Банк Санкт-Петербург	17	589,2	41	3,7	4,26
Генбанк	155	24,8	9,6	5,3	67,29
ГЛОБЭКС	37	242,0	68	19,5	-8,16
Енисей	250	8,9	72	5,0	2,66
Инкаробанк	547	1,4	100	2,9	6,49
Международный банк Санкт-Петербурга	99	55,9	100	1,0	-7,21
Миръ	464	2,4	34	19,9	-33,58
Московский кредитный банк	11	1396,6	74	3,8	1,34
НАШ ДОМ	458	2,5	78	7,3	-15,39
Новикомбанк	34	284,1	100	20,7	-35,44
Объединенный Кредитный Банк	213	13,0	74	2,0	-6,14
ПИР Банк	282	7,3	41	14,7	26,67
Русский Стандарт	19	486,7	29	34,3	-49,99
Русский Торговый Банк	225	11,2	нет данных	0,9	нет данных
Таврический	74	87,9	76	71,3	-30,77
Тендер-Банк	553	1,3	100	0,0	1,15
Тинькофф Банк	47	165,6	28	11,4	30,90
Торговый Городской Банк	262	8,2	19	1,3	-29,16
Хоум Кредит Банк	42	220,7	39	12,0	-6,64
Центркомбанк	216	11,7	53	3,5	-43,52
Югра	29	348,2	37	0,5	-136,17

 

Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы 2016 года. Так что желающие могут сравнить их в динамике.

       Напоследок отметим, что, как это ни печально, банки не всегда предоставляют Банку России достоверную информацию о своем финансовом состоянии, а некоторые банки вообще скрывают ряд показателей, необходимых нам для анализа. Как говорится, доверяй, но проверяй! В частности, отзыв лицензий у банков происходит в том числе и по причине искажения отчетности.

---

Написать комментарий