Финансовые показатели и надежность банков, предлагающих привлекательные депозиты в мае 2016

11 май 2016  Ирина  Чайковская  Все авторы

В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.

Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:

1. Активы нетто

Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.

2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков

Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.

На качественном уровне можно считать, что :

  • при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
  • при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50% - достаточная устойчивость,
  • при ГВВ<30% - устойчивость низкая.

Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность (например, ВТБ 24), его устойчивость к данному тесту резко возрастает.

3. Показатель просроченности кредитного портфеля

Этот показатель является отношением объема кредитов, срок погашения которых уже прошел (просроченных кредитов), к общему объему выданных кредитов (величина кредитного портфеля). Этот показатель говорит о кредитной политике банка. Если банк ведет консервативную кредитную политику и не выдает необеспеченных и рискованных кредитов, то величина этого показателя не превышает 2%. При агрессивной кредитной политике, направленной на получение максимальной прибыли, величина просроченных кредитов может доходить до 5%. Если величина этого показателя превышает 7-8%, то банк ведет очень рискованную кредитую политику, которая может привести к кризису ликвидности и даже банкротству, поскольку в этом случае может заработать фактор паники вкладчиков.

4. Рентабельность капитала -

является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.   

 

Таблица 1   

Наименование банка

Место в рейтинге банков
РФ по активам нетто

Активы нетто, млрд.руб.

Показатель устойчивости
банка к панике вкладчиков (ГВВ), в %

Просроченные кредиты, в %

Рентабельность капитала, в %

Агророс

366

4,3

26

2,4

4,86

АктивКапиталБанк

146

26,6

24

6,2

-7,85

Анкор Банк

267

7,9

37

7,9

3,14

Арксбанк

241

9,7

33

2,8

31,77

Банк Развития Технологий

393

3,6

51

14,8

-184,45

Банк Санкт-Петербург

17

589,2

41

3,7

4,26

Генбанк

155

24,8

9,6

5,3

67,29

ГЛОБЭКС

37

242,0

68

19,5

-8,16

Енисей

250

8,9

72

5,0

2,66

Инкаробанк

547

1,4

100

2,9

6,49

Международный банк Санкт-Петербурга

99

55,9

100

1,0

-7,21

Миръ

464

2,4

34

19,9

-33,58

Московский кредитный банк

11

1396,6

74

3,8

1,34

НАШ ДОМ

458

2,5

78

7,3

-15,39

Новикомбанк

34

284,1

100

20,7

-35,44

Объединенный Кредитный Банк

213

13,0

74

2,0

-6,14

ПИР Банк

282

7,3

41

14,7

26,67

Русский Стандарт

19

486,7

29

34,3

-49,99

Русский Торговый Банк

225

11,2

нет данных

0,9

нет данных

Таврический

74

87,9

76

71,3

-30,77

Тендер-Банк

553

1,3

100

0,0

1,15

Тинькофф Банк

47

165,6

28

11,4

30,90

Торговый Городской Банк

262

8,2

19

1,3

-29,16

Хоум Кредит Банк

42

220,7

39

12,0

-6,64

Центркомбанк

216

11,7

53

3,5

-43,52

Югра

29

348,2

37

0,5

-136,17

 

Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы 2016 года. Так что желающие могут сравнить их в динамике.

       Напоследок отметим, что, как это ни печально, банки не всегда предоставляют Банку России достоверную информацию о своем финансовом состоянии, а некоторые банки вообще скрывают ряд показателей, необходимых нам для анализа. Как говорится, доверяй, но проверяй! В частности, отзыв лицензий у банков происходит в том числе и по причине искажения отчетности.

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (1)

    наверх