11 марта 2021 Ирина Чайковская Все авторы
В данной публикации мы, как обычно, приводим некоторые финансовые показатели банков, вошедших в таблицы статьи Рекомендации по банковским вкладам: Март 2021
Эти показатели позволяют оценить надежность банков в краткосрочной перспективе.
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.
Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:
1. Активы нетто
Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.
2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков
Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.
На качественном уровне можно считать, что :
- при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
- при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50%о,- достаточная устойчивость,
- при ГВВ<30% - устойчивость низкая.
Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность, его устойчивость к данному тесту резко возрастает.
3. Показатель просроченности кредитного портфеля
Обратите внимание на банки с высоким процентом просроченных кредитов. Со временем они могут попасть в сложное положение, поскольку большую часть кредитного портфеля банков составляют ничем не обеспеченные кредиты, выданные населению, которое не может, а часто просто не считает нужным возвращать их.
4. Рентабельность капитала -
является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.
Таблица 1
Наименование Банка |
Место в рейтинге банков РФ |
Активы нетто, млрд.руб. |
Показатель устойчивости (ГВВ), в % |
Просроченные кредиты, в % |
Рентабельность капитала, в % |
Алеф-Банк | 157 | 18,0 | 72 | 2,02 | 46,45 |
Банк Санкт-Петербург | 17 | 744,4 | 35 | 4,86 | 16,82 |
Банк БКФ | 182 | 10,8 | 32 | 5,97 | 15,89 |
Банк жилищного финансирования | 180 | 11,3 | 26 | 0,83 | -10,86 |
Банк Открытие | 8 | 2818,8 | 39 | 10,99 | 46,56 |
ВТБ | 2 | 17164,4 | 35 | 3,08 | 10,51 |
Газпромбанк | 3 | 7389,6 | 56 | 0,99 | 6,91 |
Еврофинанс Моснарбанк | нет данных | ||||
Заубер Банк | 239 | 4,39 | 55 | 11,22 | -20,33 |
Зираат банк | 187 | 9,6 | 100 | 0,73 | 11,26 |
Ишбанк | 184 | 10,7 | 100 | 4,44 | -2,24 |
Космос | 357 | 0,9 | 100 | 0,32 | 3,57 |
Международный Финансовый Клуб | 89 | 59,6 | 35 | 2,84 | -23,11 |
Металлинвестбанк | 61 | 114,2 | 29 | 5,79 | 17,18 |
Морской Банк | 151 | 19,0 | 40 | 9,12 | 4,95 |
Московский Кредитный Банк | 7 | 3006,4 | 65 | 2,35 | 14,69 |
Мособлбанк*** | 26 | 463,3 | 0 | 34,18 | 0 |
Нацинвестпромбанк | 168 | 13,6 | 49 | 0,11 | 12,92 |
Нефтепромбанк | 192 | 9,1 | 50 | 4,99 | -3,59 |
Новый Московский Банк | 300 | 2,0 | 100 | 6,22 | -24,51 |
ПримСоцБанк | 74 | 80,1 | 26 | 2,55 | 25,35 |
Ренессанс Кредит | 41 | 162,8 | 31 | 6,2 | 18,2 |
РосДорБанк | 134 | 23,6 | 33 | 3,56 | 2,16 |
Славия | 215 | 6,5 | 35 | 15,42 | 7,01 |
СМП Банк | 20 | 576,9 | 30 | 6,24 | 22,52 |
Солидарность*** | 85 | 65,6 | 63 | 25,26 | 5,37 |
Таврический*** | 52 | 125,3 | 43 | 77,69 | 10,63 |
УБРиР | 32 | 268,1 | 11 | 2,37 | 12,93 |
Уралсиб*** | 24 | 538,8 | 36 | 13,04 | 35,31 |
Экспобанк | 63 | 103,5 | 33 | 3,59 | 43,89 |
Эс Би Ай Банк | 150 | 19,0 | 100 | 16,97 | 4,44 |
*** Банки, находящиеся на санации
Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы . Желающие могут сравнить их в динамике.
Комментарии ()