12 июня 2021 Ирина Чайковская Все авторы
В данной публикации мы, как обычно, приводим некоторые финансовые показатели банков, вошедших в таблицы статьи Рекомендации по банковским вкладам: Июнь 2021
Эти показатели позволяют оценить надежность банков в краткосрочной перспективе.
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.
Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:
1. Активы нетто
Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.
2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков
Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.
На качественном уровне можно считать, что :
- при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
- при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50%о,- достаточная устойчивость,
- при ГВВ<30% - устойчивость низкая.
Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность, его устойчивость к данному тесту резко возрастает.
3. Показатель просроченности кредитного портфеля
Обратите внимание на банки с высоким процентом просроченных кредитов. Со временем они могут попасть в сложное положение, поскольку большую часть кредитного портфеля банков составляют ничем не обеспеченные кредиты, выданные населению, которое не может, а часто просто не считает нужным возвращать их.
4. Рентабельность капитала -
является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.
Таблица 1
Наименование банка |
Место в рейтинге банков РФ |
Активы нетто, млрд.руб. |
Показатель устойчивости |
Просроченные кредиты, в % |
Рентабельность капитала, в % |
Алеф-Банк | 161 | 15,6 | 69 | 1,79 | -19,89 |
Банк Александровский | 146 | 18,6 | 27 | 6,50 | 3,05 |
Банк Жилищного Финансирования | 166 | 13,9 | 22 | 0,48 | -25,44 |
Банк Открытие | 8 | 3031,8 | 41 | 9,82 | 29,83 |
Банк Санкт-Петербург | 17 | 752,1 | 35 | 5,00 | 15,25 |
ВТБ | 2 | 17876,5 | 35 | 2,89 | 15,64 |
Газпромбанк | 3 | 7853,9 | 58 | 2,06 | 10,41 |
ДОМ.РФ | 19 | 666,7 | 100 | 9,92 | 10,68 |
Еврофинанс Моснарбанк | нет данных | ||||
Ишбанк | 147 | 18,6 | 100 | 2,78 | -1,04 |
Кредит Европа Банк | 55 | 122,2 | 25 | 5,19 | 1,38 |
Кросна-Банк | 289 | 2,1 | 19 | 0,03 | -27,2 |
Локо-Банк | 41 | 168,4 | 31 | 5,44 | 3,46 |
Международный Финансовый Клуб | 86 | 63,5 | 32 | 8,06 | -16,19 |
Морской Банк | 145 | 18,8 | 36 | 8,81 | 2,81 |
Московский Кредитный Банк | 7 | 3163,7 | 62 | 1,95 | 9,47 |
Мособлбанк*** | 26 | 480,4 | 0 | 28,42 | 0,00 |
Нацинвестпромбанк | 168 | 12,6 | 54 | 0,04 | 0,13 |
Новикомбанк | 22 | 590,4 | 100 | 7,81 | 18,08 |
Новый Московский Банк | 291 | 1,9 | 100 | 5,54 | -2,73 |
Первый Инвестиционный Банк | 255 | 2,8 | 100 | 0,70 | -6,61 |
ПримСоцБанк | 72 | 80,0 | 25 | 2,55 | 13,94 |
Реалист Банк | 152 | 17,6 | 67 | 5,14 | 8,73 |
Ренессанс Кредит | 44 | 154,7 | 30 | 6,31 | 15,90 |
РосДорБанк | 123 | 26,9 | 28 | 3,11 | 4,59 |
Россельхозбанк | 6 | 4057,5 | 37 | 5,31 | 0,94 |
Сити Банк | 18 | 737,7 | 35 | 0,11 | 19,04 |
Славия | 193 | 7,6 | 30 | 14,67 | 2,09 |
СМП Банк | 21 | 602,8 | 31 | 5,01 | 7,21 |
Солид Банк | 184 | 9,3 | 39 | 2,53 | 28,45 |
Солидарность*** | 82 | 66,7 | 59 | 24,04 | 3,44 |
Таврический*** | 54 | 122,6 | 42 | 71,72 | 15,69 |
Уралсиб*** | 23 | 533,7 | 35 | 10,43 | 33,60 |
Уральский Банк Реконструкции и Развития | 32 | 279,5 | 10 | 2,00 | 10,8 |
Хоум Кредит Банк | 34 | 237,0 | 44 | 5,86 | 17,50 |
Экспобанк | 62 | 111,6 | 32 | 4,05 | 23,98 |
Эс Би Ай Банк | 136 | 20,7 | 100 | 5,25 | 4,80 |
*** Банки, находящиеся на санации
Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы . Желающие могут сравнить их в динамике.
Комментарии ()