Финансовые показатели банков - июнь 2021

12 июня 2021   Ирина Чайковская   Все авторы

В данной публикации мы, как обычно, приводим некоторые финансовые показатели банков, вошедших в таблицы статьи  Рекомендации по банковским вкладам: Июнь 2021
Эти показатели позволяют оценить надежность банков в краткосрочной перспективе.
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.

Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:

1. Активы нетто

Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.

2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков

Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.

На качественном уровне можно считать, что :

  • при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
  • при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50%о,- достаточная устойчивость,
  • при ГВВ<30% - устойчивость низкая.

Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность, его устойчивость к данному тесту резко возрастает.

3. Показатель просроченности кредитного портфеля

Этот показатель является отношением объема кредитов, срок погашения которых уже прошел (просроченных кредитов), к общему объему выданных кредитов (величина кредитного портфеля). Этот показатель говорит о кредитной политике банка. Если банк ведет консервативную кредитную политику и не выдает необеспеченных и рискованных кредитов, то величина этого показателя не превышает 2%. При агрессивной кредитной политике, направленной на получение максимальной прибыли, величина просроченных кредитов может доходить до 5%. Если величина этого показателя превышает 7-8%, то банк ведет очень рискованную кредитую политику, которая может привести к кризису ликвидности и даже банкротству, поскольку в этом случае может заработать фактор паники вкладчиков.

Обратите внимание на банки с высоким процентом просроченных кредитов. Со временем они могут попасть в сложное положение, поскольку большую часть кредитного портфеля банков составляют ничем не обеспеченные кредиты, выданные населению, которое не может, а часто просто не считает нужным возвращать их.

4. Рентабельность капитала -

является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.

Таблица 1  

Наименование банка

Место в рейтинге банков РФ

Активы нетто, млрд.руб.

Показатель устойчивости

Просроченные кредиты, в %

Рентабельность капитала, в %

Алеф-Банк 161 15,6 69 1,79 -19,89
Банк Александровский 146 18,6 27 6,50 3,05
Банк Жилищного Финансирования 166 13,9 22 0,48 -25,44
Банк Открытие 8 3031,8 41 9,82 29,83
Банк Санкт-Петербург 17 752,1 35 5,00 15,25
ВТБ 2 17876,5 35 2,89 15,64
Газпромбанк 3 7853,9 58 2,06 10,41
ДОМ.РФ 19 666,7 100 9,92 10,68
Еврофинанс Моснарбанк нет данных
Ишбанк 147 18,6 100 2,78 -1,04
Кредит Европа Банк 55 122,2 25 5,19 1,38
Кросна-Банк 289 2,1 19 0,03 -27,2
Локо-Банк 41 168,4 31 5,44 3,46
Международный Финансовый Клуб 86 63,5 32 8,06 -16,19
Морской Банк 145 18,8 36 8,81 2,81
Московский Кредитный Банк 7 3163,7 62 1,95 9,47
Мособлбанк*** 26 480,4 0 28,42 0,00
Нацинвестпромбанк 168 12,6 54 0,04 0,13
Новикомбанк 22 590,4 100 7,81 18,08
Новый Московский Банк 291 1,9 100 5,54 -2,73
Первый Инвестиционный Банк 255 2,8 100 0,70 -6,61
ПримСоцБанк 72 80,0 25 2,55 13,94
Реалист Банк 152 17,6 67 5,14 8,73
Ренессанс Кредит 44 154,7 30 6,31 15,90
РосДорБанк 123 26,9 28 3,11 4,59
Россельхозбанк 6 4057,5 37 5,31 0,94
Сити Банк 18 737,7 35 0,11 19,04
Славия 193 7,6 30 14,67 2,09
СМП Банк 21 602,8 31 5,01 7,21
Солид Банк 184 9,3 39 2,53 28,45
Солидарность*** 82 66,7 59 24,04 3,44
Таврический*** 54 122,6 42 71,72 15,69
Уралсиб*** 23 533,7 35 10,43 33,60
Уральский Банк Реконструкции и Развития 32 279,5 10 2,00 10,8
Хоум Кредит Банк 34 237,0 44 5,86 17,50
Экспобанк 62 111,6 32 4,05 23,98
Эс Би Ай Банк 136 20,7 100 5,25 4,80


 *** Банки, находящиеся на санации   

Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы . Желающие могут сравнить их в динамике.

 

  


Комментарии ()

    наверх