Финансовые показатели банков

12 июня 2021 Ирина Чайковская Все авторы

В данной публикации мы, как обычно, приводим некоторые финансовые показатели банков, вошедших в таблицы статьи Рекомендации по банковским вкладам: Июнь 2021
Эти показатели позволяют оценить надежность банков в краткосрочной перспективе.
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.

Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:

1. Активы нетто

Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.

2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков

Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.

На качественном уровне можно считать, что :

при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50%о,- достаточная устойчивость,
при ГВВ<30% - устойчивость низкая.

Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность, его устойчивость к данному тесту резко возрастает.

3. Показатель просроченности кредитного портфеля

Этот показатель является отношением объема кредитов, срок погашения которых уже прошел (просроченных кредитов), к общему объему выданных кредитов (величина кредитного портфеля). Этот показатель говорит о кредитной политике банка. Если банк ведет консервативную кредитную политику и не выдает необеспеченных и рискованных кредитов, то величина этого показателя не превышает 2%. При агрессивной кредитной политике, направленной на получение максимальной прибыли, величина просроченных кредитов может доходить до 5%. Если величина этого показателя превышает 7-8%, то банк ведет очень рискованную кредитую политику, которая может привести к кризису ликвидности и даже банкротству, поскольку в этом случае может заработать фактор паники вкладчиков.

Обратите внимание на банки с высоким процентом просроченных кредитов. Со временем они могут попасть в сложное положение, поскольку большую часть кредитного портфеля банков составляют ничем не обеспеченные кредиты, выданные населению, которое не может, а часто просто не считает нужным возвращать их.

4. Рентабельность капитала -

является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.

Таблица 1

Наименование банка	Место в рейтинге банков РФ	Активы нетто, млрд.руб.	Показатель устойчивости	Просроченные кредиты, в %	Рентабельность капитала, в %


Алеф-Банк	161	15,6	69	1,79	-19,89
Банк Александровский	146	18,6	27	6,50	3,05
Банк Жилищного Финансирования	166	13,9	22	0,48	-25,44
Банк Открытие	8	3031,8	41	9,82	29,83
Банк Санкт-Петербург	17	752,1	35	5,00	15,25
ВТБ	2	17876,5	35	2,89	15,64
Газпромбанк	3	7853,9	58	2,06	10,41
ДОМ.РФ	19	666,7	100	9,92	10,68
Еврофинанс Моснарбанк	нет данных
Ишбанк	147	18,6	100	2,78	-1,04
Кредит Европа Банк	55	122,2	25	5,19	1,38
Кросна-Банк	289	2,1	19	0,03	-27,2
Локо-Банк	41	168,4	31	5,44	3,46
Международный Финансовый Клуб	86	63,5	32	8,06	-16,19
Морской Банк	145	18,8	36	8,81	2,81
Московский Кредитный Банк	7	3163,7	62	1,95	9,47
Мособлбанк***	26	480,4	0	28,42	0,00
Нацинвестпромбанк	168	12,6	54	0,04	0,13
Новикомбанк	22	590,4	100	7,81	18,08
Новый Московский Банк	291	1,9	100	5,54	-2,73
Первый Инвестиционный Банк	255	2,8	100	0,70	-6,61
ПримСоцБанк	72	80,0	25	2,55	13,94
Реалист Банк	152	17,6	67	5,14	8,73
Ренессанс Кредит	44	154,7	30	6,31	15,90
РосДорБанк	123	26,9	28	3,11	4,59
Россельхозбанк	6	4057,5	37	5,31	0,94
Сити Банк	18	737,7	35	0,11	19,04
Славия	193	7,6	30	14,67	2,09
СМП Банк	21	602,8	31	5,01	7,21
Солид Банк	184	9,3	39	2,53	28,45
Солидарность***	82	66,7	59	24,04	3,44
Таврический***	54	122,6	42	71,72	15,69
Уралсиб***	23	533,7	35	10,43	33,60
Уральский Банк Реконструкции и Развития	32	279,5	10	2,00	10,8
Хоум Кредит Банк	34	237,0	44	5,86	17,50
Экспобанк	62	111,6	32	4,05	23,98
Эс Би Ай Банк	136	20,7	100	5,25	4,80

*** Банки, находящиеся на санации

Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы . Желающие могут сравнить их в динамике.

Теги: Надежность банков Паника вкладчиков Страхование вкладов Надежный вклад

+7 985 8395018

Финансовые показатели банков - июнь 2021

1. Активы нетто

2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков

3. Показатель просроченности кредитного портфеля

4. Рентабельность капитала -

Наименование банка

Место в рейтинге банков РФ

Активы нетто, млрд.руб.

Показатель устойчивости

Просроченные кредиты, в %

Рентабельность капитала, в %

Похожие материалы:

Комментарии ()

Написать комментарий