Финансовые показатели и надежность банков, предлагающих привлекательные депозиты в июне 2016

12 июн 2016 Ирина  Чайковская

В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.

Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:

1. Активы нетто

Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.

2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков

Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.

На качественном уровне можно считать, что :

  • при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
  • при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50% - достаточная устойчивость,
  • при ГВВ<30% - устойчивость низкая.

Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность (например, ВТБ 24), его устойчивость к данному тесту резко возрастает.

3. Показатель просроченности кредитного портфеля

Этот показатель является отношением объема кредитов, срок погашения которых уже прошел (просроченных кредитов), к общему объему выданных кредитов (величина кредитного портфеля). Этот показатель говорит о кредитной политике банка. Если банк ведет консервативную кредитную политику и не выдает необеспеченных и рискованных кредитов, то величина этого показателя не превышает 2%. При агрессивной кредитной политике, направленной на получение максимальной прибыли, величина просроченных кредитов может доходить до 5%. Если величина этого показателя превышает 7-8%, то банк ведет очень рискованную кредитую политику, которая может привести к кризису ликвидности и даже банкротству, поскольку в этом случае может заработать фактор паники вкладчиков.

4. Рентабельность капитала -

является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.   

 

Таблица 1   

 

Место в рейтинге банков РФ

Активы нетто, млрд.руб.

Показатель устойчивости

Просроченные кредиты, в %

Рентабельность капитала, в %

Агророс 357 4,3 27 2,5 20,75
Азиатско-Тихоокеанский Банк 54 140,6 20 8,4 -4,51
Айви Банк 374 3,9 17 1,0 -8,40
Арксбанк 252 8,6 38 2,6 27,75
Банк БКФ 257 8,3 44 8,1 14,40
Банк Санкт-Петербург 17 563,5 41 3,7 4,00
Бинбанк 15 736,5 17 8,7 5,11
Восточный Экспресс Банк 38 232,6 23 22,9 -12,27
Газстройбанк 343 4,8 22 2,1 -144,49
Генбанк 152 24,6 18 4,5 27,94
ГЛОБЭКС 40 228,9 66 21,2 -4,32
Енисей 239 9,5 68 5,2 0,80
Международный банк Санкт-Петербурга 96 57,5 100 9,7 -5,41
Московский кредитный банк 11 1301,7 74 3,8 1,29
Национальный Банк "Траст" 25 399,2 0 41,6 31,95
НАШ ДОМ 464 2,2 70 8,2 -29,78
Новикомбанк 36 255,1 100 25,1 -49,86
Объединенный Кредитный Банк  208 13,5 74 2,0 -14,64
Премьер Кредит 423 2,9 51 0,1 4,33
Приско Капитал Банк 354 4,5 15 7,3 0,96
Русский Стандарт 20 481,3 29 37,1 -44,33
Русский Торговый Банк 224 11,1 нет данных 0,9 нет данных
Русский Трастовый Банк 301 6,5 18 5,4 -186,23
Синко-Банк 280 7,3 36 9,1 1,08
Славия 251 8,6 49 6,0 -15,54
Стратегия 211 12,5 24 3,4 2,41
Таврический 71 91,3 74 72,0 -18,43
Темпбанк 200 14,6 18 6,7 -101,22
Тендер-Банк 532 1,4 100 0,0 0,09
Тинькофф Банк 47 165,1 28 11,1 28,41
Торговый Городской Банк 261 8,0 18 0,4 -30,11
Центркомбанк 229 10,5 12 4,4 -151,80
Экспресс-Кредит 297 6,6 30 5,7 -22,45
Югра 31 319,1 36 0,3 -101,91

Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы 2016 года. Так что желающие могут сравнить их в динамике.

       Напоследок отметим, что, как это ни печально, банки не всегда предоставляют Банку России достоверную информацию о своем финансовом состоянии, а некоторые банки вообще скрывают ряд показателей, необходимых нам для анализа. Как говорится, доверяй, но проверяй! В частности, отзыв лицензий у банков происходит в том числе и по причине искажения отчетности.

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (1)

    наверх