Финансовые показатели и надежность банков, предлагающих привлекательные депозиты в июне 2016

12 июня 2016   Ирина Чайковская   Все авторы

В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.

Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:

1. Активы нетто

Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.

2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков

Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.

На качественном уровне можно считать, что :

• при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
• при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50% - достаточная устойчивость,
• при ГВВ<30% - устойчивость низкая.

Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность (например, ВТБ 24), его устойчивость к данному тесту резко возрастает.

3. Показатель просроченности кредитного портфеля

Этот показатель является отношением объема кредитов, срок погашения которых уже прошел (просроченных кредитов), к общему объему выданных кредитов (величина кредитного портфеля). Этот показатель говорит о кредитной политике банка. Если банк ведет консервативную кредитную политику и не выдает необеспеченных и рискованных кредитов, то величина этого показателя не превышает 2%. При агрессивной кредитной политике, направленной на получение максимальной прибыли, величина просроченных кредитов может доходить до 5%. Если величина этого показателя превышает 7-8%, то банк ведет очень рискованную кредитую политику, которая может привести к кризису ликвидности и даже банкротству, поскольку в этом случае может заработать фактор паники вкладчиков.

4. Рентабельность капитала -

является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.   

 

Таблица 1   

	Место в рейтинге банков РФ	Активы нетто, млрд.руб.	Показатель устойчивости	Просроченные кредиты, в %	Рентабельность капитала, в %
Агророс	357	4,3	27	2,5	20,75
Азиатско-Тихоокеанский Банк	54	140,6	20	8,4	-4,51
Айви Банк	374	3,9	17	1,0	-8,40
Арксбанк	252	8,6	38	2,6	27,75
Банк БКФ	257	8,3	44	8,1	14,40
Банк Санкт-Петербург	17	563,5	41	3,7	4,00
Бинбанк	15	736,5	17	8,7	5,11
Восточный Экспресс Банк	38	232,6	23	22,9	-12,27
Газстройбанк	343	4,8	22	2,1	-144,49
Генбанк	152	24,6	18	4,5	27,94
ГЛОБЭКС	40	228,9	66	21,2	-4,32
Енисей	239	9,5	68	5,2	0,80
Международный банк Санкт-Петербурга	96	57,5	100	9,7	-5,41
Московский кредитный банк	11	1301,7	74	3,8	1,29
Национальный Банк "Траст"	25	399,2	0	41,6	31,95
НАШ ДОМ	464	2,2	70	8,2	-29,78
Новикомбанк	36	255,1	100	25,1	-49,86
Объединенный Кредитный Банк	208	13,5	74	2,0	-14,64
Премьер Кредит	423	2,9	51	0,1	4,33
Приско Капитал Банк	354	4,5	15	7,3	0,96
Русский Стандарт	20	481,3	29	37,1	-44,33
Русский Торговый Банк	224	11,1	нет данных	0,9	нет данных
Русский Трастовый Банк	301	6,5	18	5,4	-186,23
Синко-Банк	280	7,3	36	9,1	1,08
Славия	251	8,6	49	6,0	-15,54
Стратегия	211	12,5	24	3,4	2,41
Таврический	71	91,3	74	72,0	-18,43
Темпбанк	200	14,6	18	6,7	-101,22
Тендер-Банк	532	1,4	100	0,0	0,09
Тинькофф Банк	47	165,1	28	11,1	28,41
Торговый Городской Банк	261	8,0	18	0,4	-30,11
Центркомбанк	229	10,5	12	4,4	-151,80
Экспресс-Кредит	297	6,6	30	5,7	-22,45
Югра	31	319,1	36	0,3	-101,91

Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы 2016 года. Так что желающие могут сравнить их в динамике.

       Напоследок отметим, что, как это ни печально, банки не всегда предоставляют Банку России достоверную информацию о своем финансовом состоянии, а некоторые банки вообще скрывают ряд показателей, необходимых нам для анализа. Как говорится, доверяй, но проверяй! В частности, отзыв лицензий у банков происходит в том числе и по причине искажения отчетности.

---

Написать комментарий