Рост сбережений. Консультации в области финансов.12 июля 2017 Ирина Чайковская Все авторы
В данной публикации мы приводим некоторые финансовые показатели банков, вошедших в таблицы статьи Рекомендации по банковским вкладам: Июль 2017.
Эти показатели позволяют оценить надежность банков в краткосрочной перспективе.
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.
Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:
1. Активы нетто
Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.
2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков
Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.
На качественном уровне можно считать, что :
- при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
- при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50% - достаточная устойчивость,
- при ГВВ<30% - устойчивость низкая.
Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность (например, ВТБ 24), его устойчивость к данному тесту резко возрастает.
3. Показатель просроченности кредитного портфеля
Этот показатель является отношением объема кредитов, срок погашения которых уже прошел (просроченных кредитов), к общему объему выданных кредитов (величина кредитного портфеля). Этот показатель говорит о кредитной политике банка. Если банк ведет консервативную кредитную политику и не выдает необеспеченных и рискованных кредитов, то величина этого показателя не превышает 2%. При агрессивной кредитной политике, направленной на получение максимальной прибыли, величина просроченных кредитов может доходить до 5%. Если величина этого показателя превышает 7-8%, то банк ведет очень рискованную кредитую политику, которая может привести к кризису ликвидности и даже банкротству, поскольку в этом случае может заработать фактор паники вкладчиков.
4. Рентабельность капитала -
является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.
Таблица 1
| Наименование Банка | Место в рейтинге банков РФ | Активы нетто, млрд.руб. | Показатель устойчивости | Просроченные кредиты, в % | Рентабельность капитала, в % |
| Абсолют Банк | 33 | 268,0 | 35 | 6,31 | -22,70 |
| АктивКапитал Банк | 120 | 31,4 | 23 | 6,09 | -27,14 |
| Аспект | 374 | 2,6 | 100 | 14,71 | 5,68 |
| Банк БКФ | 253 | 7,0 | 41 | 8,74 | -4,56 |
| Бинбанк | 11 | 1208,2 | 18 | 14,65 | 2,63 |
| ББР Банк | 93 | 50,4 | 20 | 2,48 | 7,48 |
| Банк "Санкт-Петербург" | 19 | 602,3 | 37 | 5,35 | 8,30 |
| Восточный Экспресс | 31 | 274,2 | 19 | 23,63 | -14,24 |
| Генбанк | 113 | 32,9 | 16 | 8,69 | 3,76 |
| ГЛОБЭКС | 43 | 197,6 | 32 | 29,14 | -14,77 |
| Джей энд Ти Банк | 158 | 18,2 | 100 | 6,79 | 8,43 |
| Евроазиатский Инвестиционный Банк | 442 | 1,6 | 44 | 1,75 | -6,87 |
| Международный банк Санкт-Петербурга | 102 | 45,4 | 53 | 5,12 | -9,39 |
| Кредит Европа Банк | 59 | 119,4 | 4412,47 | 13,24 | 12,56 |
| Кредит Экспресс | 373 | 2,6 | 59 | 0,20 | 1,03 |
| Крыловский | 344 | 3,3 | 16 | 1,30 | -9,84 |
| Конфидэнс Банк | 262 | 6,4 | 15 | 1,84 | -4,15 |
| Лайтбанк | 426 | 1,8 | 100 | 18,92 | 0,02 |
| Московский кредитный банк | 9 | 1390,7 | 76 | 2,68 | 0,75 |
| Московский Областной Банк | 20 | 511,4 | 0 | 49,49 | -5,66 |
| Промышленно-Финансовое Сотрудничество | 384 | 2,4 | 26 | 0,89 | 2,57 |
| Русский Торговый Банк | 206 | 11,0 | нет данных | 1,34 | нет данных |
| СДМ-Банк | 89 | 55,7 | 24 | 1,45 | 18,6 |
| СМП Банк | 29 | 325,7 | 23 | 3,75 | 6,44 |
| Совкомбанк | 18 | 602,4 | 24 | 8,78 | 4,94 |
| Солидарность (Москва) | 180 | 14,7 | 19 | 8,05 | -31,81 |
| Таврический | 68 | 90,4 | 49 | 89,25 | -2,38 |
| Тинькофф Банк | 40 | 211,1 | 28 | 9,01 | 57,21 |
| ФК Открытие | 5 | 2723,3 | 49 | 7,48 | 4,49 |
| Хоум Кредит Банк | 39 | 219,4 | 100 | 4,93 | 23,27 |
| Юникредит | 12 | 1165,8 | 100 | 6,33 | 18,52 |
Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы 2017 года. Желающие могут сравнить их в динамике.
Напоследок отметим, что, как это ни печально, банки не всегда предоставляют Банку России достоверную информацию о своем финансовом состоянии, а некоторые банки вообще скрывают ряд показателей, необходимых нам для анализа. Как говорится, доверяй, но проверяй!
Комментарии ()