Финансовые показатели и надежность банков, предлагающих привлекательные депозиты в июле 2017

12 июл 2017 Ирина  Чайковская

В данной публикации мы приводим некоторые финансовые показатели банков, вошедших в таблицы статьи Рекомендации по банковским вкладам: Июль 2017.
Эти показатели позволяют оценить надежность банков в краткосрочной перспективе.
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.

Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:

1. Активы нетто

Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.

2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков

Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.

На качественном уровне можно считать, что :

  • при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
  • при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50% - достаточная устойчивость,
  • при ГВВ<30% - устойчивость низкая.

Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность (например, ВТБ 24), его устойчивость к данному тесту резко возрастает.

3. Показатель просроченности кредитного портфеля

Этот показатель является отношением объема кредитов, срок погашения которых уже прошел (просроченных кредитов), к общему объему выданных кредитов (величина кредитного портфеля). Этот показатель говорит о кредитной политике банка. Если банк ведет консервативную кредитную политику и не выдает необеспеченных и рискованных кредитов, то величина этого показателя не превышает 2%. При агрессивной кредитной политике, направленной на получение максимальной прибыли, величина просроченных кредитов может доходить до 5%. Если величина этого показателя превышает 7-8%, то банк ведет очень рискованную кредитую политику, которая может привести к кризису ликвидности и даже банкротству, поскольку в этом случае может заработать фактор паники вкладчиков.

4. Рентабельность капитала -

является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.   

 

Таблица 1   

 

 Наименование Банка Место в рейтинге банков РФ Активы нетто, млрд.руб. Показатель устойчивости Просроченные кредиты, в % Рентабельность капитала, в %
Абсолют Банк 33 268,0 35 6,31 -22,70
АктивКапитал Банк 120 31,4 23 6,09 -27,14
Аспект 374 2,6 100 14,71 5,68
Банк БКФ 253 7,0 41 8,74 -4,56
Бинбанк 11 1208,2 18 14,65 2,63
ББР Банк 93 50,4 20 2,48 7,48
Банк "Санкт-Петербург" 19 602,3 37 5,35 8,30
Восточный Экспресс 31 274,2 19 23,63 -14,24
Генбанк 113 32,9 16 8,69 3,76
ГЛОБЭКС 43 197,6 32 29,14 -14,77
Джей энд Ти Банк 158 18,2 100 6,79 8,43
Евроазиатский Инвестиционный Банк 442 1,6 44 1,75 -6,87
Международный банк Санкт-Петербурга 102 45,4 53 5,12 -9,39
Кредит Европа Банк 59 119,4 4412,47 13,24 12,56
Кредит Экспресс 373 2,6 59 0,20 1,03
Крыловский 344 3,3 16 1,30 -9,84
Конфидэнс Банк 262 6,4 15 1,84 -4,15
Лайтбанк 426 1,8 100 18,92 0,02
Московский кредитный банк 9 1390,7 76 2,68 0,75
Московский Областной Банк 20 511,4 0 49,49 -5,66
Промышленно-Финансовое Сотрудничество 384 2,4 26 0,89 2,57
Русский Торговый Банк 206 11,0 нет данных 1,34 нет данных
СДМ-Банк 89 55,7 24 1,45 18,6
СМП Банк 29 325,7 23 3,75 6,44
Совкомбанк 18 602,4 24 8,78 4,94
Солидарность (Москва) 180 14,7 19 8,05 -31,81
Таврический 68 90,4 49 89,25 -2,38
Тинькофф Банк 40 211,1 28 9,01 57,21
ФК Открытие 5 2723,3 49 7,48 4,49
Хоум Кредит Банк 39 219,4 100 4,93 23,27
Юникредит 12 1165,8 100 6,33 18,52

Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы 2017 года. Желающие могут сравнить их в динамике.

 

  Напоследок отметим, что, как это ни печально, банки не всегда предоставляют Банку России достоверную информацию о своем финансовом состоянии, а некоторые банки вообще скрывают ряд показателей, необходимых нам для анализа. Как говорится, доверяй, но проверяй! 

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (0)

    наверх