Финансовые показатели и надежность банков, предлагающих привлекательные депозиты в июле 2016

12 июля 2016   Ирина Чайковская   Все авторы

В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.

Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:

1. Активы нетто

Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.

2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков

Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.

На качественном уровне можно считать, что :

• при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
• при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50% - достаточная устойчивость,
• при ГВВ<30% - устойчивость низкая.

Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность (например, ВТБ 24), его устойчивость к данному тесту резко возрастает.

3. Показатель просроченности кредитного портфеля

Этот показатель является отношением объема кредитов, срок погашения которых уже прошел (просроченных кредитов), к общему объему выданных кредитов (величина кредитного портфеля). Этот показатель говорит о кредитной политике банка. Если банк ведет консервативную кредитную политику и не выдает необеспеченных и рискованных кредитов, то величина этого показателя не превышает 2%. При агрессивной кредитной политике, направленной на получение максимальной прибыли, величина просроченных кредитов может доходить до 5%. Если величина этого показателя превышает 7-8%, то банк ведет очень рискованную кредитую политику, которая может привести к кризису ликвидности и даже банкротству, поскольку в этом случае может заработать фактор паники вкладчиков.

4. Рентабельность капитала -

является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.   

 

Таблица 1   

Наименование банка	Место в рейтинге банков РФ	Активы нетто, млрд.руб.	Показатель устойчивости	Просроченные кредиты, в %	Рентабельность капитала, в %
Азиатско-Тихоокеанский Банк	52	141,2	19	8,0	-2,52
БКС - Инвестиционный Банк	92	60,5	30	16,3	9,81
Банк БКФ	260	8,2	46	8,4	12,40
Банк Санкт-Петербург	17	572,2	39	3,0	3,95
Бинбанк	14	751,1	16	8,0	9,68
Веста	375	3,9	64	11,0	-7,17
Выборг-Банк	362	4,3	14	7,8	1,88
ГЛОБЭКС	40	227,0	59	21,3	-9,15
Енисей	239	9,5	65	5,0	0,66
Международный банк Санкт-Петербурга	95	57,3	100	9,0	-3,71
Метрополь	373	4,0	25	6,0	-73,16
Миръ	479	2,0	36	12,0	5,72
Московский кредитный банк	10	1257,0	71	3,0	1,30
НАШ ДОМ	468	2,2	66	14,0	-36,98
Нефтепромбанк	247	8,9	51	1,2	0,36
Объединенный Кредитный Банк	208	13,5	72	2,4	-14,91
Промышленно-Финансовое Сотрудничество	432	2,7	33	1,0	-4,10
РосинтерБанк	67	94,6	16	3,4	-38,87
Русский Торговый Банк	219	11,4	нет данных	1,1	нет данных
Сибэс	414	3,1	15	1,9	-20,53
Синко-Банк	288	7,0	41	9,5	1,05
Славия	251	8,8	47	6,0	-14,74
Стратегия	214	12,3	24	3,4	2,12
Таврический	70	88,6	72	77,6	-5,92
Темпбанк	194	15,5	17	7,0	-74,43
Тендер-Банк	527	1,4	100	0,0	-9,36
Тимер Банк	нет данных	нет данных	нет данных	нет данных	нет данных
Тинькофф Банк	47	167,1	25	10,9	22,98
Торговый Городской Банк	253	8,8	17	1,0	-21,04
Ханты-Мансийский Банк "Открытие"	19	502,2	21	18,1	-4,52
Центркомбанк	232	10,3	22	4,6	-108,58
Экспресс-Кредит	302	6,5	29	8,2	-23,12
Югра	30	322,1	36	0,3	-78,73
Юниаструм Банк	66	96,8	19	11,8	12,72

 

Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы 2016 года. Так что желающие могут сравнить их в динамике.

       Напоследок отметим, что, как это ни печально, банки не всегда предоставляют Банку России достоверную информацию о своем финансовом состоянии, а некоторые банки вообще скрывают ряд показателей, необходимых нам для анализа. Как говорится, доверяй, но проверяй! В частности, отзыв лицензий у банков происходит в том числе и по причине искажения отчетности.

---

Написать комментарий