Финансовые показатели и надежность банков, предлагающих привлекательные депозиты в июле 2016

12 июл 2016  Ирина  Чайковская  Все авторы

В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.

Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:

1. Активы нетто

Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.

2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков

Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.

На качественном уровне можно считать, что :

  • при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
  • при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50% - достаточная устойчивость,
  • при ГВВ<30% - устойчивость низкая.

Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность (например, ВТБ 24), его устойчивость к данному тесту резко возрастает.

3. Показатель просроченности кредитного портфеля

Этот показатель является отношением объема кредитов, срок погашения которых уже прошел (просроченных кредитов), к общему объему выданных кредитов (величина кредитного портфеля). Этот показатель говорит о кредитной политике банка. Если банк ведет консервативную кредитную политику и не выдает необеспеченных и рискованных кредитов, то величина этого показателя не превышает 2%. При агрессивной кредитной политике, направленной на получение максимальной прибыли, величина просроченных кредитов может доходить до 5%. Если величина этого показателя превышает 7-8%, то банк ведет очень рискованную кредитую политику, которая может привести к кризису ликвидности и даже банкротству, поскольку в этом случае может заработать фактор паники вкладчиков.

4. Рентабельность капитала -

является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.   

 

Таблица 1   

 Наименование банка

Место в рейтинге банков РФ

Активы нетто, млрд.руб.

Показатель устойчивости

Просроченные кредиты, в %

Рентабельность капитала, в %

Азиатско-Тихоокеанский Банк

52 141,2 19 8,0 -2,52
БКС - Инвестиционный Банк 92 60,5 30 16,3 9,81

Банк БКФ

260 8,2 46 8,4 12,40
Банк Санкт-Петербург 17 572,2 39 3,0 3,95
Бинбанк 14 751,1 16 8,0 9,68
Веста 375 3,9 64 11,0 -7,17
Выборг-Банк 362 4,3 14 7,8 1,88
ГЛОБЭКС 40 227,0 59 21,3 -9,15
Енисей 239 9,5 65 5,0 0,66
Международный банк Санкт-Петербурга 95 57,3 100 9,0 -3,71
Метрополь 373 4,0 25 6,0 -73,16
Миръ 479 2,0 36 12,0 5,72
Московский кредитный банк 10 1257,0 71 3,0 1,30
НАШ ДОМ 468 2,2 66 14,0 -36,98
Нефтепромбанк 247 8,9 51 1,2 0,36
Объединенный Кредитный Банк  208 13,5 72 2,4 -14,91
Промышленно-Финансовое Сотрудничество 432 2,7 33 1,0 -4,10
РосинтерБанк 67 94,6 16 3,4 -38,87
Русский Торговый Банк 219 11,4 нет данных 1,1 нет данных
Сибэс 414 3,1 15 1,9 -20,53
Синко-Банк 288 7,0 41 9,5 1,05
Славия 251 8,8 47 6,0 -14,74
Стратегия 214 12,3 24 3,4 2,12
Таврический 70 88,6 72 77,6 -5,92
Темпбанк 194 15,5 17 7,0 -74,43
Тендер-Банк 527 1,4 100 0,0 -9,36
Тимер Банк нет данных нет данных нет данных нет данных нет данных
Тинькофф Банк 47 167,1 25 10,9 22,98
Торговый Городской Банк 253 8,8 17 1,0 -21,04
Ханты-Мансийский Банк "Открытие" 19 502,2 21 18,1 -4,52
Центркомбанк 232 10,3 22 4,6 -108,58
Экспресс-Кредит 302 6,5 29 8,2 -23,12
Югра 30 322,1 36 0,3 -78,73
Юниаструм Банк 66 96,8 19 11,8 12,72

 

Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы 2016 года. Так что желающие могут сравнить их в динамике.

       Напоследок отметим, что, как это ни печально, банки не всегда предоставляют Банку России достоверную информацию о своем финансовом состоянии, а некоторые банки вообще скрывают ряд показателей, необходимых нам для анализа. Как говорится, доверяй, но проверяй! В частности, отзыв лицензий у банков происходит в том числе и по причине искажения отчетности.

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (1)

    наверх