Рост сбережений. Консультации в области финансов.12 Февраль 2018 Ирина Чайковская Все авторы
В данной публикации мы приводим некоторые финансовые показатели банков, вошедших в таблицы статьи Рекомендации по банковским вкладам Февраль 2018.
Эти показатели позволяют оценить надежность банков в краткосрочной перспективе.
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.
Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:
1. Активы нетто
Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.
2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков
Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.
На качественном уровне можно считать, что :
- при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
- при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50% - достаточная устойчивость,
- при ГВВ<30% - устойчивость низкая.
Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность, его устойчивость к данному тесту резко возрастает.
3. Показатель просроченности кредитного портфеля
Этот показатель является отношением объема кредитов, срок погашения которых уже прошел (просроченных кредитов), к общему объему выданных кредитов (величина кредитного портфеля). Этот показатель говорит о кредитной политике банка. Если банк ведет консервативную кредитную политику и не выдает необеспеченных и рискованных кредитов, то величина этого показателя не превышает 2%. При агрессивной кредитной политике, направленной на получение максимальной прибыли, величина просроченных кредитов может доходить до 5%. Если величина этого показателя превышает 7-8%, то банк ведет очень рискованную кредитую политику, которая может привести к кризису ликвидности и даже банкротству, поскольку в этом случае может заработать фактор паники вкладчиков.
4. Рентабельность капитала -
является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.
Таблица 1
Наименование банка |
Место в рейтинге банков РФ |
Активы нетто, млрд.руб. |
Показатель устойчивости |
Просроченные кредиты, в % |
Рентабельность капитала, в % |
| АктивКапитал Банк | 116 | 37,3 | 18 | 8,48 | -42,68 |
| Александровский | 156 | 21,5 | 36 | 6,62 | 6,11 |
| Альфа Банк | 7 | 2673,4 | 41 | 7,63 | 15,60 |
| Банк "Санкт-Петербург" | 18 | 641,1 | 36 | 4,31 | 6,14 |
| ББР Банк | 87 | 58,2 | 23 | 2,60 | 13,25 |
| Бинбанк | 12 | 1214,8 | 0 | 16,28 | 44,43 |
| Веста | 374 | 2,5 | 87 | 27,82 | 4,59 |
| Восточный Банк | 33 | 285,1 | 23 | 22,81 | 3,94 |
| Глобэкс | 58 | 130,2 | 36 | 18,22 | 4,83 |
| Евроазиатский Инвестиционный Банк | 415 | 1,9 | 45 | 3,62 | -7,12 |
| Еврофинанс Моснарбанк | 99 | 50,9 | 100 | 1,68 | -23,41 |
| Инкаробанк | 443 | 1,5 | 80 | 4,17 | 1,15 |
| Интерпрогрессбанк | 112 | 43,1 | 28 | 5,74 | 21,07 |
| Кредит Европа Банк | 59 | 128,3 | 38 | 13,45 | 5,98 |
| Международный Банк Санкт-Петербурга | 111 | 44,0 | 40 | 5,14 | 2,20 |
| Московский Кредитный Банк | 9 | 1915,7 | 88 | 1,56 | 7,21 |
| Московский Областной Банк | 22 | 549,1 | 0 | 50,52 | -5,44 |
| Москоммерцбанк | 147 | 24,5 | 54 | 38,91 | -28,36 |
| Нефтепромбанк | 282 | 5,8 | 52 | 1,90 | -7,18 |
| НС Банк | 122 | 34,3 | 40 | 2,19 | -0,76 |
| Объединенный Кредитный Банк | 173 | 17,2 | 61 | 3,81 | 1,25 |
| Промсвязьбанк | 10 | 1278,7 | 0 | 15,92 | 7,50 |
| Рублев | 174 | 16,9 | 16 | 16,49 | 3,99 |
| Русский Ипотечный Банк | 196 | 13,3 | 23 | 1,95 | 5,75 |
| Руснарбанк | 176 | 16,5 | 100 | 0,35 | 9,74 |
| Русский Стандарт | 26 | 390,8 | 26 | 36,87 | 29,77 |
| Русский Торговый Банк | 209 | 11,4 | 17 | 1,35 | -77,01 |
| Российский Капитал | 28 | 343,2 | 22 | 11,19 | -44,91 |
| Связь-Банк | 32 | 285,8 | 58 | 7,34 | 3,17 |
| СМП Банк | 27 | 359,2 | 26 | 3,01 | 9,73 |
| Совкомбанк | 17 | 696,4 | 23 | 6,34 | 22,41 |
| Таврический | 68 | 108,2 | 51 | 79,81 | 2,16 |
| Тинькофф Банк | 31 | 288,0 | 38 | 8,36 | 40,53 |
Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы . Желающие могут сравнить их в динамике.
Напоследок отметим, что, как это ни печально, банки не всегда предоставляют Банку России достоверную информацию о своем финансовом состоянии, а некоторые банки вообще скрывают ряд показателей, необходимых нам для анализа. Как говорится, доверяй, но проверяй!
Комментарии ()