Рост сбережений. Консультации в области финансов.11 декабря 2021 Ирина Чайковская Все авторы
В данной публикации мы, как обычно, приводим некоторые финансовые показатели банков, вошедших в таблицы статьи Рекомендации по банковским вкладам: Декабрь 2021
Эти показатели позволяют оценить надежность банков в краткосрочной перспективе.
В среднесрочной и долгосрочной перспективе анализ надежности того или иного банка требует рассмотрения динамики изменения финансовых показателей в течение достаточно длительного периода времени. Такую работу мы проводим в рамках предоставления услуг на коммерческой основе. В основу же публикуемых здесь данных положены сведения, предоставляемые ежемесячно банками в Банк России. В таблице 1 приведены четыре финансовых показателя и порядковый номер банка в рейтинге банков России по величине активов нетто.
Кратко охарактеризуем эти финансовые показатели:
1. Активы нетто
Активы нетто равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность.
2. Устойчивость банка к «панике» вкладчиков
Показатель рассчитывается по методике Rostsber'а и характеризует способность банка удовлетворить желание вкладчиков забрать свои деньги в случае возникновения по каким-либо причинам паники. Подробно этот вопрос мы обсуждали в статье Тест на устойчивость банка к панике вкладчиков, в которой ввели понятие ГВВ – готовность к возврату вкладов.
На качественном уровне можно считать, что :
- при ГВВ >50% - степень устойчивости банка высокая,
- при ГВВ, находящемся в диапазоне 30-50%о,- достаточная устойчивость,
- при ГВВ<30% - устойчивость низкая.
Однако следует иметь в виду, что при наличии у данного конкретного банка возможности в короткий срок повысить свою ликвидность, его устойчивость к данному тесту резко возрастает.
3. Показатель просроченности кредитного портфеля
Обратите внимание на банки с высоким процентом просроченных кредитов. Со временем они могут попасть в сложное положение, поскольку большую часть кредитного портфеля банков составляют ничем не обеспеченные кредиты, выданные населению, которое не может, а часто просто не считает нужным возвращать их.
4. Рентабельность капитала -
является отношением полученной прибыли к величине капитала в пересчете на год. Это очень важный показатель, оценивающий успешность деятельности банка как коммерческого предприятия с точки зрения акционера банка, так как чем выше рентабельность капитала, тем больший доход получает акционер на каждый вложенный рубль. Однако не следует пугаться слишком низких, а иногда и отрицательных значений этого показателя в определенные моменты. Это может быть связано как с выплатой дивидендов, так и перечислением части прибыли в резервные фонды банка, образуемые ЦБ (отчисления в АСВ и т.д.). Однако, если рентабельность капитала остается на неудовлетворительном уровне из месяца в месяц, то это означает низкую эффективность банка как коммерческого предприятия, и, безусловно, ухудшает устойчивость банка ко всякого рода трудностям.
Таблица 1
Наименование банка |
Место в рейтинге банков РФ |
Активы нетто, млрд.руб. |
Показатель устойчивости |
Просроченные кредиты, в % |
Рентабельность капитала, в % |
| Глобус | 259 | 2,6 | 45 | 1,43 | 3,75 |
| Альфа-Банк | 5 | 5441,7 | 45 | 3,79 | 20,40 |
| Банк Санкт Петербург | 18 | 821,2 | 37 | 5,18 | 19,90 |
| Бест Эффортс | 176 | 10,6 | 100 | 1,34 | 26,15 |
| Газпромбанк | 3 | 8256,0 | 58 | 1,96 | 16,75 |
| Гарант-Инвест | 175 | 11,0 | 63 | 12,98 | 3,65 |
| ДОМ.РФ | 19 | 788,7 | 100 | 4,44 | 17,97 |
| Еврофинанс Моснарбанк | нет данных | ||||
| Зенит | 35 | 248,6 | 40 | 8,18 | 7,75 |
| Ишбанк | 148 | 17,6 | 100 | 2,85 | 1,46 |
| Космос | 330 | 0,8 | 100 | 1,00 | 4,00 |
| Кредит Европа Банк | 53 | 133,1 | 25 | 4,35 | 4,34 |
| Локо-Банк | 42 | 161,5 | 28 | 4,16 | 10,72 |
| Металлинвестбанк | 47 | 148,3 | 36 | 4,17 | 11,07 |
| Московский Кредитный Банк | 7 | 3379,7 | 65 | 2,03 | 10,68 |
| Мособлбанк*** | 26 | 473,9 | 0 | 24,93 | 0,00 |
| МТС Банк | 33 | 275,7 | 49 | 6,59 | 14,85 |
| Нацинвестпромбанк | 169 | 12,8 | 54 | 0,46 | 0,06 |
| Новикомбанк | 22 | 590,5 | 100 | 7,10 | 17,86 |
| РГСБанк | 46 | 149,4 | 86 | 9,34 | -13,42 |
| Ренессанс Кредит | 43 | 158,1 | 28 | 5,67 | 12,90 |
| Росбанк | 11 | 1494,2 | 69 | 0,97 | 12,30 |
| РосДорБанк | 129 | 25,1 | 25 | 3,72 | 9,20 |
| Россельхозбанк | 6 | 4035,7 | 40 | 5,54 | 0,60 |
| СМП Банк | 21 | 644,7 | 22 | 4,35 | 2,79 |
| Солидарность*** | 81 | 69,4 | 60 | 21,28 | 2,26 |
| Таврический*** | 51 | 138,3 | 44 | 73,97 | 7,94 |
| Трансстройбанк | 192 | 7,5 | 37 | 3,01 | 2,03 |
| ФОРА-БАНК | 85 | 62,5 | 30 | 2,17 | 9,20 |
| Хоум Кредит Банк | 30 | 298,5 | 33 | 4,47 | 12,85 |
| Экспобанк | 45 | 151,0 | 38 | 4,74 | 3,92 |
| Эс Би Ай Банк | 134 | 23,0 | 100 | 5,32 | 1,75 |
*** Банки, находящиеся на санации
Информацию по многим из представленных здесь банков мы приводили в аналогичных статьях за предыдущие месяцы . Желающие могут сравнить их в динамике.
Комментарии ()